2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準備金D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】B2、匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。A.促進國際收支平衡B.確定適當?shù)膮R率水平C.建立足夠的外匯儲備D.選擇相應(yīng)的匯率制度【答案】D3、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.所有者權(quán)益變動表【答案】A4、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日【答案】B5、巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】A6、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A7、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義【答案】C8、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B9、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.托收承付業(yè)務(wù)C.委托代理業(yè)務(wù)D.清算業(yè)務(wù)【答案】A10、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】D11、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。A.項目貸款承諾?B.開立信貸證明C.履約保函?D.借款保函【答案】C12、下列屬于自律組織的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中央銀行D.商業(yè)銀行【答案】B13、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B14、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C15、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽.應(yīng)斷然否認【答案】C16、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C17、近期市場流動性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】C18、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.諾成【答案】B19、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件D.對資料原件照相【答案】A20、根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C21、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A22、根據(jù)信息披露的要求，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當披露的信息不包括()。A.被代理人的名稱B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C.產(chǎn)品的最終責任承擔者D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)【答案】B23、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法【答案】A24、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎(chǔ)的是（）。A.風險治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風險文化基礎(chǔ)【答案】C25、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】D26、在我國，銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過（）批準。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A27、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業(yè)法人角度劃分B.從內(nèi)部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從管理會計角度劃分【答案】C28、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D29、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風險C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯方案【答案】C30、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額的是()。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額【答案】A31、下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.市場利率下降B.不完善的內(nèi)部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A32、我國銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過6個月【答案】C33、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B34、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【答案】A35、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用社B.城市信用社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B36、小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系C.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】B37、（）是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。A.票據(jù)權(quán)利的行使B.票據(jù)權(quán)利的取得C.票據(jù)權(quán)利的保全D.票據(jù)權(quán)利的消滅【答案】A38、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。A.向商業(yè)銀行提供貸款B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支【答案】D39、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A40、勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲B.15歲C.16歲D.18歲【答案】C41、下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。A.債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低B.其標的物一般是信用等級高的金融債券C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的D.債券回購一般以小額交易為主【答案】A42、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)【答案】C43、以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A44、乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。A.效力待定B.無效C.有效D.經(jīng)過乙催告甲后生效【答案】C45、擔保業(yè)務(wù)包含（）。A.預(yù)支信用證業(yè)務(wù)B.對開信用證業(yè)務(wù)C.旅游信用證業(yè)務(wù)D.備用信用證業(yè)務(wù)【答案】D46、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是（）。A.調(diào)查失誤B.評估不準C.審查失誤D.清收不力【答案】D47、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替D.可以是觀念形態(tài)的貨幣【答案】B48、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A.《反不正當競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務(wù)改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D49、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格。其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C50、下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】B多選題（共30題）1、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.高級管理人員【答案】ABCD2、商業(yè)銀行信用風險的管控手段主要包括（）。A.明確信貸準入和退出政策B.限額管理。C.風險緩釋D.風險計量E.風險定價【答案】ABC3、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。A.重大投資行為B.面臨的重大訴訟C.經(jīng)營范圍的重大變化D.經(jīng)營方針的重大變化E.重大的購置財產(chǎn)的決定【答案】ABCD4、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。A.違約風險B.聲譽風險C.流動性風險D.國家風險E.政治風險【答案】AC5、資本市場的交易對象主要有（）。A.股票B.公司債券C.政府中長期債券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E.優(yōu)先股【答案】ABC6、合同的特征有（）。A.合同是一種民事法律行為B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的E.合同是雙方或者多方民事法律行為【答案】AD7、政策性銀行的職能有（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】ACD8、抵押合同包含的條款有（）。A.被擔保債權(quán)的數(shù)額B.被擔保債權(quán)的種類C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況E.擔保的范圍【答案】ABCD9、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的是()。A.財務(wù)融資顧問B.財務(wù)制度顧問C.財務(wù)重組顧問D.投資理財顧問E.信息咨詢【答案】ABCD10、《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。A.破產(chǎn)清算B.重整C.和解D.免償部分債務(wù)E.合并【答案】ABC11、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD12、關(guān)于信托（契約）型股權(quán)投資基金的權(quán)益登記，如下說法錯誤的是（）。A.信托（契約）型股權(quán)投資基金的認繳出資，是指基金投資者與基金管理人簽訂基金合同，承諾認繳金額，并按照基金合同的約定繳納出資購買基金份額的行為B.信托（契約）型股權(quán)投資基金的退出，是指在基金成立后，持有基金份額的基金投資者按照基金合同的約定將基金份額兌換為現(xiàn)金的行為C.信托（契約）型股權(quán)投資基金的認繳出資、退出事項等具體規(guī)則及安排，由基金托管人及其他合同當事人在基金合同中約定D.認繳出資及退出的價格，由基金管理人按照合同約定的規(guī)則進行計算【答案】C13、司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點為（）。A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的【答案】BCD14、對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任C.沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC15、甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。A.確認為無效合同B.確認為可撤銷合同C.有雙方當事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收為國有E.有過錯一方賠償對方的損失【答案】AD16、下列關(guān)于股權(quán)投資基金托管的服務(wù)內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.托管人對基金管理人的會計核算結(jié)果進行復(fù)核B.不同基金之間在賬冊記錄方面應(yīng)完全獨立C.托管人以基金的名義在銀行開立基金托管賬戶D.基金托管人可以自行運用、處分、分配基金財產(chǎn)【答案】D17、我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.二手房貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC18、下列屬于無效合同的情形有()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的B.以合法形式掩蓋非法目的的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的【答案】AB19、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD20、關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC21、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A.貸款出售B.提高留存利潤C.貸款證券化D.收購上市公司E.發(fā)行減記型資本債券【答案】ABC22、下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智