刑法訴訟云南省小額貸款公司管理辦法(試行)

薩發(fā)生反對薩芬撒反對薩芬薩范德薩范德薩反對薩芬撒旦飛薩芬撒旦撒大幅度薩芬撒云南省小額貸款公司管理辦法(試行)第一章總則第一條為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農村金融服務體系，增強農村金融服務功能，支持“三農”、小企業(yè)和縣域經濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等有關法律法規(guī)和政策，結合云南實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在云南省內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第三條小額貸款公司應當執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第四條省政府金融辦負責全省小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調、規(guī)范和推進工作，履行下列主要職責：(一)負責起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法。(二)對小額貸款公司的經營管理實施宏觀政策指導，對其業(yè)務活動及風險狀況進行監(jiān)督檢查，并對公司注冊資本金進行監(jiān)管。(三)依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業(yè)務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員(指董事長、副董事長、總經理、副總經理，下同)的任職資格。(四)指導和督促州(市)、縣(市、區(qū))人民政府做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險控制工作。(五)會同云南銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行等部門，開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作。(六)其他管理職責。第五條州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應當明確主管部門，負責本行政區(qū)域內小額貸款公司的相關管理工作，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。第二章公司的設立、變更與終止第六條小額貸款公司在縣(市、區(qū))設立，其名稱由縣級行政區(qū)劃的名稱或地名、字號、行業(yè)、組織形式(有限責任公司或股份有限公司)依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣(市、區(qū))以上的行政區(qū)劃，確需使用的，應含所在地的縣(市、區(qū))行政區(qū)劃名(兩級以上行政區(qū)劃名連用)，并報最前面一級行政區(qū)劃的工商登記機關核準。第七條設立小額貸款公司，應當具備下列條件：(一)注冊資本符合規(guī)定。組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于500萬元;組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于2000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于1000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人1次足額繳納，經營期間不得以任何方式抽走。(二)高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上(含大專)學歷;總經理、副總經理應從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關經濟工作5年以上(共中從事銀行業(yè)工作2年以上)，具備大專以上(含大專)學歷;董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力。(三)股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。(四)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員，其中包括熟悉農業(yè)農村經濟工作的人員。(五)有符合規(guī)定的公司章程和必要的內部組織機構、管理制度。(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。(七)省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第八條小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標等方式確定。招投標辦法由省政府金融辦另行制定。第九條小額貸款公司的主要發(fā)起人應當向縣(市、區(qū))人民政府提交申請材料，經縣(市、區(qū))、州(市)人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。申請材料應當包括以下內容：(一)設立小額貸款公司申請書。內容包括擬設立機構名稱、組織形式、業(yè)務范圍、注冊資本和住所，當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。(二)小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件;小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經工商部門年檢營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。(三)出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。(四)出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。(五)出資人(除自然人以外)經審計的近3個年度的財務會計報告。(六)章程草案。將合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程。(七)法定驗資機構出具的驗資報告。(八)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經理簡歷。(九)職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。(十)公司住所所有權或使用權證明材料。(十一)律師事務所出具的有關股東關聯(lián)情況的法律意見書。(十二)審批機關認為需要提供的其他材料。第十條小額貸款公司的高級管理人員，經省政府金融辦審查同意后，方可任職。經營管理人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓，經考核合格后，方可上崗。第十一條小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣(市、區(qū))工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州(市)工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)、領取營業(yè)執(zhí)照。自領取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀監(jiān)會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料;在30日內，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。第十二條小額貸款公司有下列變更事項之一的，經當?shù)厝嗣裾夂螅瑘笫≌鹑谵k審查：(一)變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。(二)因增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。(三)確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項。(四)更換高級管理人員的事項。(五)其他規(guī)定的相關變更事項。第十三條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。(二)股東大會決議解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司終止前，應向省政府金融辦提出申請，由省政府金融辦受理、審查并決定。第三章股東資格和股權設置第十四條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是省內合法經營、實力雄厚的民營企業(yè)，要求上年末凈資產為出資額的2倍以上，且資產負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄。(三)企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。(四)財務狀況良好，入股前3個年度連續(xù)盈利。(五)有較強的經營管理能力和資金實力。(六)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十五條投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：(一)有完全民事行為能力。(二)無犯罪記錄和不良信用記錄。(三)有較強的抗風險能力和資金實力。(四)具備一定的經濟金融知識。(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十六條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經營、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。第十七條小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓、質押。第四章業(yè)務經營第十八條小額貸款公司不得從事經營范圍以外的其他業(yè)務，其經營范圍為：(一)辦理縣域內各項小額貸款。(二)為縣域內小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等提供咨詢服務。(三)其他經審查的業(yè)務。第十九條小額貸款公司不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十條小額貸款公司要堅持服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展，面向“三農”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。第二十一條小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元。第二十二條小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第二十三條小額貸款公司不得跨縣(市、區(qū))經營業(yè)務，不得在本縣(市、區(qū))外設立分支機構，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務。第二十四條小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。第五章風險防范第二十五條小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，加強內部控制，提高公司治理的有效性。第二十六條小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。第二十七條小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十八條小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)會計制度》和《云南省地方金融企業(yè)財務規(guī)則實施辦法》，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第二十九條小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。第三十條小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監(jiān)管部門、人民銀行分支機構和中國銀監(jiān)會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第六章政策扶持第三十一條州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應當創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。第三十二條根據(jù)自愿的原則，對依法合規(guī)經營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，省政府金融辦與云南銀監(jiān)局優(yōu)先推薦，按照有關規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第七章監(jiān)督管理和風險控制第三十三條為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選合作銀行，與其簽定協(xié)議書。小額貸款公司要在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金轉入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。第三十四條省政府金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業(yè)務統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向省政府金融辦和當?shù)厝嗣裾鞴懿块T報送上月資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。根據(jù)監(jiān)管需要，省政府金融辦可委托具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。第三十五條省政府金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。第三十六條州(市)人民政府與省政府金融辦、縣(市、區(qū))人民政府與州(市)人民政府應當簽訂風險控制責任書，把風險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經營;加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為;建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規(guī)情況報告省政府金融辦。州(市)、縣(市、區(qū))人民政府因監(jiān)管不力，導致小額貸款公司出現(xiàn)嚴重違法違規(guī)行為的，應當依法追究有關部門和人員的責任。第三十七條其他有關部門應當配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系