2023全球合規(guī)科技創(chuàng)新洞察

2.3推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新，強(qiáng)化監(jiān)管框架4.5合規(guī)知識(shí)圖譜沉淀實(shí)現(xiàn)智能審核釋放合規(guī)科技價(jià)值，邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新篇章491信息技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)的監(jiān)管合規(guī)帶來(lái)了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，信息技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)的監(jiān)管合規(guī)帶來(lái)了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，技應(yīng)運(yùn)而生，分別為金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供創(chuàng)新技術(shù)解決方案技重新定義了金融業(yè)的合規(guī)工作內(nèi)容和模式，加速了合規(guī)流程數(shù)機(jī)構(gòu)更好的滿(mǎn)足監(jiān)管合規(guī)政策，另一方面，監(jiān)管科技助力監(jiān)管機(jī)金融機(jī)構(gòu)交易和行為的前瞻性監(jiān)督和管理。事實(shí)上，合規(guī)科技和應(yīng)用源于多方面的因素，包括日益增長(zhǎng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)監(jiān)管需領(lǐng)域的應(yīng)用重要性。此險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力，降低合規(guī)成本，提升合規(guī)管理能力。管規(guī)則，關(guān)注范圍也擴(kuò)展至數(shù)據(jù)隱私與保護(hù)、內(nèi)容合規(guī)科技變得迫切金融機(jī)構(gòu)合規(guī)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本上升嚴(yán)格的監(jiān)管法規(guī)復(fù)雜的復(fù)雜的交易需求活動(dòng)數(shù)量增加342025年2024年2023年2022年2021年2020年公司創(chuàng)建數(shù)量合規(guī)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模（億美元）北美地區(qū)市場(chǎng)份額其他地區(qū)市場(chǎng)份額5合規(guī)性領(lǐng)域身份管理與控制領(lǐng)域監(jiān)管報(bào)告領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域交易監(jiān)控領(lǐng)域合規(guī)科技公司合規(guī)管理合規(guī)管理身份管理與控制7百萬(wàn)（美元）業(yè)業(yè)9盡管各國(guó)金融監(jiān)管框架和監(jiān)管熱點(diǎn)有所不同，但隨著數(shù)字技術(shù)盡管各國(guó)金融監(jiān)管框架和監(jiān)管熱點(diǎn)有所不同，但隨著數(shù)字技術(shù)益廣泛深入，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新興監(jiān)管議題的重要性形成共問(wèn)題展開(kāi)合作。數(shù)據(jù)及隱私保護(hù)、開(kāi)放銀行、監(jiān)管沙盒注：美國(guó)聯(lián)邦層面數(shù)據(jù)隱私相關(guān)法規(guī)主要體現(xiàn)隱私保護(hù)立法中，但州層面?zhèn)€人數(shù)據(jù)相關(guān)立法呈上升趨勢(shì)，如加州美聯(lián)儲(chǔ)多德-弗蘭克法案壓力美聯(lián)儲(chǔ)多德-弗蘭克法案壓力美聯(lián)儲(chǔ)多德-弗蘭克法案壓力典型銀行監(jiān)管法規(guī)監(jiān)管重點(diǎn)監(jiān)管重點(diǎn)模式和風(fēng)險(xiǎn)理念的轉(zhuǎn)型，開(kāi)放銀行作為一種新的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，通過(guò)API\SDK等技術(shù)手段，打破過(guò)去銀行之間、銀行與非銀金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間的壁壘隔閡，使得金融服務(wù)能夠跨越時(shí)間、空間、行業(yè)等多重因素實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)和服務(wù)的安全共監(jiān)管驅(qū)動(dòng)：初步發(fā)展監(jiān)管驅(qū)動(dòng)：初步發(fā)展（行業(yè)意見(jiàn)征詢(xún)、議案草案）監(jiān)管驅(qū)動(dòng)：為第三方頒發(fā)許可證監(jiān)管驅(qū)動(dòng)：已立法或向國(guó)家立法過(guò)渡市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)有有有有有有太平洋地區(qū)及加勒比促進(jìn)監(jiān)管法規(guī)變化獲得牌照促進(jìn)商業(yè)模式創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)合規(guī)科技創(chuàng)造價(jià)值監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)科技創(chuàng)造價(jià)值監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高產(chǎn)品/服務(wù)的安全性，確保資金安全消費(fèi)者消費(fèi)者對(duì)可疑客戶(hù)和可疑交易進(jìn)行預(yù)警和處理。此保護(hù)手段與規(guī)則難以滿(mǎn)足金融消費(fèi)者及時(shí)、靈行機(jī)器學(xué)習(xí)，自動(dòng)更新完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，可歐盟金融監(jiān)管框架歐盟金融監(jiān)管框架歐盟銀行監(jiān)管局歐盟銀行監(jiān)管局歐洲保險(xiǎn)和職業(yè)年金管理局歐洲證券和市場(chǎng)管理局微觀審慎監(jiān)管微觀審慎監(jiān)管英國(guó)金融監(jiān)管框架英國(guó)金融監(jiān)管框架宏觀審慎政策宏觀審慎政策消費(fèi)者保護(hù)消費(fèi)者保護(hù)證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)政府支持企業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄監(jiān)管機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管證券產(chǎn)品、市場(chǎng)和市場(chǎng)參與者證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)政府支持企業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄監(jiān)管機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管證券產(chǎn)品、市場(chǎng)和市場(chǎng)參與者支持抵押貸款和農(nóng)業(yè)信貸市場(chǎng)美國(guó)金融監(jiān)管框架消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管吸收客戶(hù)存款機(jī)構(gòu)監(jiān)管吸收客戶(hù)存款機(jī)構(gòu)證券投資委員會(huì)澳大利亞儲(chǔ)備銀行證券投資委員會(huì)澳大利亞儲(chǔ)備銀行澳大利亞交易報(bào)告和打擊金融犯罪審慎監(jiān)管行為監(jiān)管澳大利亞金融監(jiān)管框架審慎監(jiān)管局審慎監(jiān)管局金融系統(tǒng)穩(wěn)定金融系統(tǒng)穩(wěn)定定的金融創(chuàng)新環(huán)境，早期啟動(dòng)的“監(jiān)管沙盒”金融監(jiān)管職能金融業(yè)監(jiān)管金融監(jiān)管職能金融業(yè)監(jiān)管新加坡金融監(jiān)管框架新加坡金融監(jiān)管框架中央銀行職能中央銀行職能金融宏觀調(diào)控金融宏觀調(diào)控證券和期貨業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管公積金計(jì)劃監(jiān)管中國(guó)香港金融監(jiān)管框架銀行業(yè)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管中國(guó)內(nèi)地金融監(jiān)管框架中國(guó)內(nèi)地金融監(jiān)管框架中央金融監(jiān)管體系國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)中國(guó)人民銀行及派出機(jī)構(gòu)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行及派出機(jī)構(gòu)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)及派出機(jī)構(gòu)及派出機(jī)構(gòu)地方金融監(jiān)管地方金融監(jiān)管局（屬于地方政府體系）地方金融監(jiān)管局（屬于地方政府體系）合規(guī)科技公司通過(guò)重新設(shè)計(jì)和連接內(nèi)部合規(guī)流程、進(jìn)一合規(guī)科技公司通過(guò)重新設(shè)計(jì)和連接內(nèi)部合規(guī)流程、進(jìn)一析、加強(qiáng)先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用來(lái)探索和推進(jìn)合規(guī)科技的發(fā)展。本司憑借其先進(jìn)的產(chǎn)品與解決方案，在不同領(lǐng)域中大放異彩。無(wú)論的專(zhuān)業(yè)解決方案，還是解決跨境領(lǐng)域的復(fù)雜問(wèn)題，或是深化應(yīng)用合規(guī)科技不僅為企業(yè)降低了成本，還在一定程度上增加了企業(yè)收合規(guī)科技行業(yè)，便覽細(xì)分領(lǐng)域，從中選擇了九個(gè)代表性案例，來(lái)重新思考應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)和常見(jiàn)挑戰(zhàn)的方式重新設(shè)計(jì)的運(yùn)營(yíng)模式以提高效率針對(duì)特定和具有挑戰(zhàn)性的法規(guī)的專(zhuān)家解決方案332.5210.50應(yīng)對(duì)全球法規(guī)的影響利用最先進(jìn)的技術(shù)來(lái)改善合規(guī)結(jié)果通過(guò)新的科技化監(jiān)督方案創(chuàng)新的商業(yè)機(jī)會(huì) 4.1“合規(guī)即服務(wù)”基于異常檢測(cè)功能，自動(dòng)評(píng)估記錄的風(fēng)險(xiǎn)，以投資建議到基金分銷(xiāo)和品牌營(yíng)銷(xiāo)，該應(yīng)用程序通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的用戶(hù)界面給通過(guò)一個(gè)數(shù)據(jù)引擎整合和驗(yàn)證多個(gè)來(lái)源的數(shù)據(jù)，能規(guī)則引擎包含大量持股、賣(mài)空、收購(gòu)、發(fā)行人限制、敏感一是由合規(guī)專(zhuān)家對(duì)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章等要求進(jìn)行體系化梳理，沉淀事后智能巡檢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)端內(nèi)的固定路徑頁(yè)面獲取、多級(jí)頁(yè)面獲取及智能能巡檢能力，對(duì)已發(fā)布的頁(yè)面進(jìn)行巡檢，產(chǎn)出風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，并進(jìn)行跟蹤整改靈活的調(diào)度，實(shí)現(xiàn)算法模型的可遷移性和高可用性。同時(shí)可針對(duì)不同場(chǎng)景（如營(yíng)實(shí)時(shí)推送通知和交易自動(dòng)分類(lèi)，客戶(hù)使用以上服務(wù)無(wú)需獲取自己的戶(hù)設(shè)置儲(chǔ)蓄目標(biāo)，幫助用戶(hù)管理消費(fèi)行為，從而改善財(cái)務(wù)狀況。技識(shí)別速度最快可以達(dá)到幾十秒，在打破時(shí)間和規(guī)模限制的情況下，金融別成千上萬(wàn)的客戶(hù)，另外，可以處理銀行業(yè)所有復(fù)雜的監(jiān)管和技術(shù)問(wèn)產(chǎn)品規(guī)范健康人壽財(cái)產(chǎn)旅行承保批改給付退保續(xù)期續(xù)保產(chǎn)品規(guī)范健康人壽財(cái)產(chǎn)旅行承保批改給付退保續(xù)期續(xù)保保險(xiǎn)類(lèi)目保險(xiǎn)類(lèi)目業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)保保司監(jiān)管科技賦能可回溯平臺(tái)可回溯平臺(tái)用戶(hù)行為收集用戶(hù)保單查詢(xún)投保記錄查詢(xún)+回放批改記錄查詢(xún)+回放退保記錄查詢(xún)+回放回訪記錄查詢(xún)+回放行為日志上鏈行為日志讀取數(shù)據(jù)調(diào)取鑒真服務(wù)版本管理權(quán)限校驗(yàn)操作行為操作行為鑒真比對(duì)數(shù)據(jù)決策合合規(guī)風(fēng)控實(shí)名認(rèn)證鏈上身份創(chuàng)建關(guān)聯(lián)鏈上存證數(shù)據(jù)使用授權(quán)授權(quán)監(jiān)測(cè)版本存證頁(yè)面版本管理存證視頻指紋操作日志記錄全流程可視化回溯驗(yàn)權(quán)通過(guò)查驗(yàn)監(jiān)管鑒權(quán)查驗(yàn)司法取證產(chǎn)品優(yōu)化權(quán)威機(jī)構(gòu)實(shí)名認(rèn)證鏈上身份創(chuàng)建關(guān)聯(lián)鏈上存證數(shù)據(jù)使用授權(quán)授權(quán)監(jiān)測(cè)版本存證頁(yè)面版本管理存證視頻指紋操作日志記錄全流程可視化回溯驗(yàn)權(quán)通過(guò)查驗(yàn)監(jiān)管鑒權(quán)查驗(yàn)司法取證產(chǎn)品優(yōu)化權(quán)威機(jī)構(gòu)螞蟻鏈互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可信回溯服務(wù)螞蟻鏈互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可信回溯服務(wù)核心能力、全面支持用戶(hù)真實(shí)用戶(hù)真實(shí)意愿確認(rèn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為全程鏈上存證監(jiān)管鑒權(quán)監(jiān)管鑒權(quán)查驗(yàn)及鏈上取證保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為回溯聯(lián)盟鏈用戶(hù)身份認(rèn)證頁(yè)面版本信息操作行為視頻指紋授權(quán)憑證螞蟻鏈可信回溯服務(wù)僅記錄經(jīng)用戶(hù)授權(quán)的投保操作過(guò)程保險(xiǎn)銷(xiāo)售系統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售系統(tǒng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)認(rèn)證機(jī)構(gòu)分，分別為面部識(shí)別、聲紋生物識(shí)別、眼部生物識(shí)別、面部活力測(cè)試和云端簽名。由于是一44金融合規(guī)犯罪產(chǎn)生一定程度的積極影響。因大華銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架模型將被納入銀行風(fēng)險(xiǎn)治理模型，以完整的治理架構(gòu)進(jìn)行有效的模型風(fēng)險(xiǎn)大華銀行風(fēng)險(xiǎn)治理框架模型將被納入銀行風(fēng)險(xiǎn)治理模型，以完整的治理架構(gòu)進(jìn)行有效的模型風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)作為第二道風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)履行風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督的職能董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)高級(jí)管理層委員會(huì)工作管理及委員會(huì)據(jù)分析使用的公平性、道德準(zhǔn)則、問(wèn)責(zé)制度以及透明性的原則。獨(dú)立驗(yàn)證外部審計(jì)AIAI模型治理基礎(chǔ)&風(fēng)險(xiǎn)管理模型一個(gè)人工智能合規(guī)科技管理框架模型，其包含了治理基礎(chǔ)。 組織與管理 模型生命周期管理 模型風(fēng)險(xiǎn)管理 支持性技術(shù)和流程現(xiàn)有IT技術(shù)設(shè)施實(shí)現(xiàn)互操作性?！叭鼳方法”跟蹤資金流向和識(shí)別資金真實(shí)來(lái)源。首先，采咨詢(xún)訂閱服務(wù)行業(yè)報(bào)告資訊動(dòng)態(tài)智能報(bào)表工具趨勢(shì)統(tǒng)計(jì)結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)類(lèi)型統(tǒng)計(jì)咨詢(xún)訂閱服務(wù)行業(yè)報(bào)告資訊動(dòng)態(tài)智能報(bào)表工具趨勢(shì)統(tǒng)計(jì)結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)類(lèi)型統(tǒng)計(jì)分布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)合規(guī)管理智能查詢(xún)引擎智能查詢(xún)引擎金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型處罰事由業(yè)務(wù)類(lèi)型監(jiān)管機(jī)構(gòu)類(lèi)型資訊庫(kù)資訊庫(kù)企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系庫(kù)法律法規(guī)庫(kù)金融處罰案例庫(kù)語(yǔ)義識(shí)別語(yǔ)義識(shí)別只能聚類(lèi)數(shù)據(jù)挖掘人工智能合規(guī)規(guī)則合規(guī)關(guān)注點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景嵌入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)業(yè)務(wù)行為管控為用戶(hù)提供最新監(jiān)管資訊、處罰公示信息和監(jiān)管法規(guī)數(shù)據(jù)，一站式全視化、動(dòng)態(tài)展示金融監(jiān)管處罰整體氣候。法律法規(guī)、監(jiān)管數(shù)據(jù)支持業(yè)務(wù)類(lèi)型、處等多維度靈活查詢(xún)，方便定制化分析需求。針對(duì)金融合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)具有傳導(dǎo)性，還開(kāi)功能，基于公開(kāi)信息展示被查詢(xún)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)及關(guān)聯(lián)人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，并提供網(wǎng)絡(luò)支持合規(guī)專(zhuān)業(yè)人員實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、線(xiàn)上化合規(guī)管理。用戶(hù)可選擇關(guān)心的業(yè)務(wù)應(yīng)合規(guī)廣告牌，展示相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)關(guān)注點(diǎn)、具體制度要求及對(duì)應(yīng)的歷史處自主查詢(xún)的工作量。還可通過(guò)提供接口方式實(shí)現(xiàn)合規(guī)策略與業(yè)務(wù)流程的接入釋放合規(guī)科技價(jià)值，11 享平臺(tái)以幫助ESG享平臺(tái)以幫助ESG領(lǐng)域良性發(fā)展 提升監(jiān)管科技的應(yīng)用能力從零星嘗試走向整合發(fā)展232344監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)參與主體配合，從分散式發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)參與主體配合，從分散式發(fā)5656轄區(qū)試點(diǎn)。另外，英國(guó)推出“金融科技橋政策”和認(rèn)識(shí)，使得金融科技行業(yè)發(fā)展有據(jù)可依，增77代正在推動(dòng)其運(yùn)用領(lǐng)域和場(chǎng)景的不斷拓展，目螞蟻集團(tuán)起