2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試卷D卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

每日一練試卷D卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A、貨幣

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

2、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故

意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

3、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（）。

A.屬于中長期債券

B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)

C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)

D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金

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4、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）o

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

5、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.能充當最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

6、從銀行（）角度計算的銀行資本是風險資本

A.成本會計

B.銀行監(jiān)管

C.內(nèi)部風險管理

D.獲利能力

7、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法

不正確的是（）?

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人

員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人

員進行監(jiān)督管理談話

C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或

多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話

D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，

監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況

8、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（）。

A,半年

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B.1年

C.3年

D.5年

9、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形

式進行通報。被通報機構(gòu)應就通報要求，在（）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。

As10天

B、15天

C、1個月

D、3個月

10、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（）。

A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

11、（）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析

和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險補償

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

1）.風險控制

12、下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯誤的是（）。

A.相對人主觀上為善意

B.相對人基于這個客觀情況而與無權(quán)代理人成立民事行為

C.代理人有代理權(quán)

D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

13、在信用證業(yè)務中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（）。

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A.可為出口商提供打包融資服務

B.可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任

C.可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務

D.為出口商所提供的己裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

14、短期融資券與央行票據(jù)相比，（）。

A:信用等級低，收益率低

B:信用等級低，收益率高

C:信用等級高，收益率高

D:信用等級高，收益率低

15、依照《貸款通則》的規(guī)定，除（）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。

但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、長期貸款

16、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（）。

A.主債務履行期限

B.主債務履行期屆滿一年

C.主債務履行期屆滿六個月

I）.主債務履行期屆滿三個月

17、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位

朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

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18、金融機構(gòu)應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原

始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（），以備核查，會計制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合約到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合約到期后保存5年

D、在交易成交日起保存5年

19、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

20、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（）0

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

21、行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢

A.持有、使用假幣罪

B.購買假幣罪

C.運輸假幣罪

D.出售假幣罪

22、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款

支持項目建設的文件。

A:備用信用證

B:客戶授信額度

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C：項目貸款承諾

D:開立信貸證明

23、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

24、要約失效的情形不包括（）。

A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

B.要約以對話方式作出

C.拒絕要約的通知到達要約人

I）.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

25、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)

為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（）。

A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)

B.只能要求丙企業(yè)承擔保證責任

C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔保證責任

D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔保證責任

26、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合《金融機構(gòu)反洗

錢規(guī)定》要求的客戶身份識別措施

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明

文件進行核對并登記

C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應

當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌

換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證

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明文件，進行核對并登記

27、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境風險應關(guān)注內(nèi)容的是

（）。

A、行業(yè)定位

B、工資調(diào)整

C、技術(shù)狀況

D、產(chǎn)品定位

28、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）.

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應

C.金融業(yè)

D.國際組織

29、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應采取哪種措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款

B、向法院訴訟

C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境

D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用

30、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該

貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A.風險提不

B.內(nèi)幕交易

C.協(xié)助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

31、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）。

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A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理

人也不承擔民事責任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的

法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無

權(quán)代理人承擔相應的民事責任

32、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（）。

A.企業(yè)咨詢服務

B.財務顧問業(yè)務

C.企業(yè)信用評級

D.現(xiàn)金管理服務

33、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的

地點

34、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（）的免息還款期待遇。

A:15天

B:50天

C:60天

D:30天

35、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取H期和支取

金額的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

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C.通知存款

D.協(xié)定存款

36、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是()。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1RSD1.49為間接標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值：在直接標價法下，匯率升高表示本

國貨幣升值

37、核心負債依存度用于反映銀行負債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。

A.存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大

B.存款越穩(wěn)定，流動性風險較小

C.存款越穩(wěn)定，流動性風險較大

D.存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小

38、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為()。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

39、()表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。

A.成本收入比

B.定活比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.存貸比

40、()不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

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B.信用證

C.綜合理財服務

D.理財計劃

41、以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說法不正確的是（）?

A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同

B.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

C.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于等于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

42、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）?

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

43、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管,

這屬于商業(yè)銀行的（

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

44、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的,

由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

45、某債券面值為100元，票面利率為B%,每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元,

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持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（）。

A.3.9%

B.6.9%

C.7.8%

D.5.9%

46、（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量

身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。

A.私人銀行業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

47、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（）。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人綜合貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

48、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來

承擔

B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同

的操作方式給予支持

C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)

濟責任

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提

供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

49、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（）。

A.國民生產(chǎn)總值

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B.年度進出口總額

C.GDP增長率

D.恩格爾系數(shù)

50、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（）。

A.勞動技能認證

B.財務部門考試獲得的會計資格

C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

51、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員

和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款

A.十萬元以上三十萬元以下

B.五萬元以上二十萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.十萬元以上五十萬元以下

52、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.失業(yè)率

53、壞賬準備的計提范圍為（）。

A.進行風險分類后的貸款

B.對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款

C.存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、應收經(jīng)營租賃款、其他應收款等各類應

收款項

D.全部貸款

54、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)（）。

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A:至少一人

B:至多二人

C:不得少于三人

D:不得多于五人

55、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的（）。

A.經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一一通貨膨脹率

D.國際收支平衡---國際收支

56、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶’個人外匯賬戶

57、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）o

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.成本中心型組織架構(gòu)

58、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設備

D.大學教學樓

59、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

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A.劃線支票

B.現(xiàn)金支票

C.普通支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

60、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（）。

A.外商獨資銀行

B.中外合資銀行

C.外國銀行代表處

D.外國銀行分行

61、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

62、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

63、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計憑證

C.擔保物的情況

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

64、假設某企業(yè)持面額1000萬元，乘M個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現(xiàn)。該銀

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行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為

（）。

A.6%

B.4%

C.4.08%

D.2%

65、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進行交易

B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益

66、下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是（）。

A.房產(chǎn)

B.非法人組織

C.自然人

D.法人

67、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，

這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

68、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16~65周歲之間

B.16?60周歲之間

C.18?65周歲之間

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D.18?60周歲之間

69、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

70、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調(diào)節(jié)和控制（）、信用及利率的

方針和措施的總稱。

A.貨幣供應量

氏貨幣需求量

C.貨幣流通量

D.貨幣周轉(zhuǎn)量

71、（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

72、（）是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

73、貸款損失準備充足率反映的是貸款損失（）充足情況。

A.一般準備

B.專項準備

第16頁共39頁

C.特殊準備

D.其他準備

74、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

75、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

I）.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

76、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成

本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟原則

D.有效原則

77、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（）o

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托財產(chǎn)不具有獨立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務

D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

78、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投

資者持有期收益率為（）。

A.20%

第17頁共39頁

B.30%

C.40%

D.50%

79、1984年，國務院提出要恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

80、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（）。

A.GDP

B.GNP

C.經(jīng)濟增長率

D.GDP增長率

81、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲且精神正常的自然人

82、現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）o

A.商業(yè)銀行

B.個人

C.國家

D.企業(yè)

83、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行

的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

第18頁共39頁

A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動

B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份

C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

84、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)

銀行都提出（）o

A:拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略

B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略

C:向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

D:向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

85、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風險管理

86、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（）為主

要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任。

A.規(guī)避金融風險

B.減少不良資產(chǎn).

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

D.保全資產(chǎn)，減少損失

87、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（）,

A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C：會使市場利率相應上升

D：會增加市場貨幣供應量

第19頁共39頁

88、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.適應性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

89、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、金融憑證詐騙罪

D、有價證券詐騙罪

90、擔保方式包括（）。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

E、定金

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)

容正確的有（）。

A.人民幣匯率盯住單一美元

B.按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權(quán)重，組成一

個貨幣籃子

C.根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供求為基礎

1）.參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化

E.對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定

第20頁共39頁

2、銀行公司治理的主體包括（）o

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

3、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（）。

A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險

B.教育客戶了解投資風險

C.引導客戶高收益投資

D.教育客戶接受“買者自負”原則

E.為客戶提供金融知識培訓

4、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

5、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。

A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近兒年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的

地區(qū)設立分支機構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行己經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更

名為城市商業(yè)銀行

E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一

第21頁共39頁

6、下列哪些屬于非融資類保函？（)

A:融資租賃保函

B:預付款保函

C:延期付款保函

D:租賃經(jīng)營保函

E:有價證券保付保函

7、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

I）.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理

的重大事項作出說明

E.批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設立和變更

8、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

9、中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

第22頁共39頁

10、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（）。

A.優(yōu)先獲得固定的股息

B.優(yōu)先認股權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先按約定方式領取股息

E.優(yōu)先投票權(quán)

11、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.清算業(yè)務

C.支付結(jié)算業(yè)務

D.代理銀行業(yè)務

E.代理保險業(yè)務

12、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D,存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

13、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）o

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

14、定期儲蓄存款種類包括（）。

第23頁共39頁

A.整存整取

B.通知存款

C.存本取息

D.零存整取

15、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A.不為公眾所知悉

B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益

C.具有原創(chuàng)性

D.具有實用性

E.權(quán)利人采取了保密措施

16、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

17、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

18、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利

武。

A.審慎盡責

第24頁共39頁

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

19、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙

只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（）。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

20、銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A:項目貸款承諾

B:開立信貸證明

C:客戶授信額度

D:票據(jù)發(fā)行便利

E:開具備用信用證

21、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點。

A.可逆轉(zhuǎn)性

B.對貨幣供應量可進行微調(diào)

C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行

D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E.中央銀行主動性大

22、中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務”三個不低于”工作目標的考核維度為（）。

A.貸款絕對額

第25頁共39頁

B.貸款余額

C.貸款增速

D.申貸獲得率

E.貸款戶數(shù)

23、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（）o

A.小額行賄

B.提高服務質(zhì)量

C.向其他貸款人提供虛假信息

D.貶低對手

E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品

24、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當與（）等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

A、管理模式

B、存續(xù)年限

C、業(yè)務規(guī)模

D、產(chǎn)品復雜程度

E、風險狀況

25、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過

C、降級

D、撤職

E、開除

26、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.金融機構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

第26頁共39頁

C.設立臨時機構(gòu)

D.注冊驗資

E.異地臨時經(jīng)營活動

27、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

28、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.同業(yè)存放款項

E.存放同業(yè)款項

29、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。

A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督

C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督

E.接受社會公眾的監(jiān)督

30、代理的法律特征包括（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

第27頁共39頁

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

31、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"風險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

32、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領導機關(guān)強令其提供擔保的要求

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

33、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）?

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項作出說明

E.批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設立和變更

34、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供應量一市場利率

C.充分就業(yè)一失業(yè)率

D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率

E.國際收支平衡一匯率

第28頁共39頁

35、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我

國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

36、下列屬于金融市場直接融資工具的有（）。

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

B.政府發(fā)行的國庫券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

37、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務

E.為貸款購車提供擔保

38、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）?

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

C.吸收公眾存款

D.從事同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

39、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（）?

第29頁共39頁

A.又稱為信用證保證金存款

B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的

款項

C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證

來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額

D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持

E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)'套期保值和投扔獲利

40、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（）。

A:外商獨資銀行

B:中外合資銀行

C:外國銀行代表處

D:外國銀行分行

E:國內(nèi)銀行海外分行

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機

構(gòu)。

A.對

B.錯

2、（）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一

個指標。

A.對

B.錯

3、（）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。

A、正確

B、錯誤

第30頁共39頁

4、()中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。

A.對

B.錯

5、()《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)

務一律不計復利。

A.對

B.錯

6、()經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

7、()商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。

A.對

B.錯

8、()新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場

化經(jīng)營管理。

A.對

B.錯

9、()金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。

A.正確

B.錯誤

10、()我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從

業(yè)人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯誤

11、()商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力

相匹配的產(chǎn)品。

第31頁共39頁

A.正確

B.錯誤

12、()作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的

銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。

A.對

B.錯

13、()外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。

A.對

B.錯

14、()國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在

國家風險。

A.對

B.錯

15、()簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。

A.對

B.錯

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行存

單等其他銀行結(jié)算憑證。

2、C

3、C

4、A

5、【答案】C

【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具

有信用創(chuàng)造功能。

6、C

7、A

8、B

9、A

10、C

11、【正確答案】B

12、C

13、B

14、A

15、B

16、C

17、A

18、A

19、【答案】D

【解析】偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票：②偽造、

變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附

第33頁共39頁

隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

20、C

21、【答案】B

22、C

23、C

24、B

25、【答案】C

【解析】當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先

執(zhí)行。第三人提供擔保