(20)-4.6保險(xiǎn)合同的訂立和生效

保險(xiǎn)合同及案例分析

保險(xiǎn)合同的訂立和生效保險(xiǎn)合同的訂立

要約（Offer）一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為保險(xiǎn)合同要約的具體內(nèi)容如下：保險(xiǎn)合同的要約由投保人提出。保險(xiǎn)合同的要約內(nèi)容比一般合同更加具體和明確。保險(xiǎn)合同要約一般為投保單的書面形式。承諾（Commitment）保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保保險(xiǎn)合同的成立投保人和保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。保險(xiǎn)合同的成立不一定標(biāo)志著保險(xiǎn)合同的生效。保險(xiǎn)人對于在合同成立后但生效前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的生效

保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對雙方當(dāng)事人發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同以雙方約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和方式為生效條件。人身保險(xiǎn)合同以投保人交付首期保費(fèi)為生效條件。保險(xiǎn)合同的有效有效保險(xiǎn)合同指保險(xiǎn)合同由當(dāng)事人雙方依法訂立，受國家法律保護(hù)，具有法律效力。保險(xiǎn)合同有效應(yīng)滿足以下條件：保險(xiǎn)合同主體必須具備合同資格。當(dāng)事人意思表示一致。合同內(nèi)容合法。保險(xiǎn)合同的無效無效保險(xiǎn)合同指當(dāng)事人訂立的，但不具有法律效力，國家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。無效保險(xiǎn)合同一般包括以下幾類：保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)。保險(xiǎn)合同違反國家利益和社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同的形式不合法。保險(xiǎn)合同的無效保險(xiǎn)合同被認(rèn)定無效后，自訂立起就不發(fā)生法律效力按合同無效的程度，無效保險(xiǎn)合同可分為：全部無效：約定的權(quán)利義務(wù)不發(fā)生法律效力部分無效：其余部分依然有效處理無效合同的方式：返還財(cái)產(chǎn)賠償損失追繳財(cái)產(chǎn)案例分析2011年11月26日，楊某填寫投保書，要求投保某保險(xiǎn)公司幸福險(xiǎn)15萬元，鴻祥險(xiǎn)3萬元，在支付了首期保費(fèi)后，指定其女友為身故受益人。當(dāng)月30日，保險(xiǎn)公司發(fā)出問題件通知楊某，要求其重新指定身故受益人，當(dāng)天楊某重新指定了法定受益人。12月3日，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員將改后的通知單交至營業(yè)部，4日交至支公司負(fù)責(zé)人，5日交至中心支公司，同時(shí)接到報(bào)案，稱楊某于12月4日上午駕駛摩托車發(fā)生車禍死亡。經(jīng)過調(diào)查，楊某系無照駕駛，保險(xiǎn)公司遂拒付賠款。2002年5月，楊某受益人到法院起訴保險(xiǎn)公司，要求全額賠付保險(xiǎn)金，并承擔(dān)訴訟費(fèi)。Q：保險(xiǎn)合同是否成立？是否生效？回答

保險(xiǎn)合同即未成立，更未生效。故保險(xiǎn)公司不予賠償。追溯條款《最高人民法院司法解釋》：倘若被保險(xiǎn)人在投保后、保單成立之前死亡，則假設(shè)被保險(xiǎn)人沒死，并以此狀態(tài)進(jìn)行核保。倘若核保能夠通過，則將保單成立日向前追溯至投保日，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。倘若核保通過，但需加費(fèi)，則扣除加費(fèi)部分后賠償。目