中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)支付方案

中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)支付方案深圳金融電子結(jié)算中心深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技效勞二零一二年六月名目\l“_TOC_250021“背景 4\l“_TOC_250020“概述 5\l“_TOC_250019“公司簡(jiǎn)介 5\l“_TOC_250018“深圳金融電子結(jié)算中心 5\l“_TOC_250017“深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技效勞 5\l“_TOC_250016“保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái) 6\l“_TOC_250015“平臺(tái)概覽 6\l“_TOC_250014“系統(tǒng)特性 7\l“_TOC_250013“人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)支付方案 8\l“_TOC_250012“營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付流程 9\l“_TOC_250011“人保營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案一 9\l“_TOC_250010“人保營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案二 12保險(xiǎn)理賠支付方案 15批量賠付業(yè)務(wù)流程 15單筆實(shí)時(shí)賠付業(yè)務(wù)流程 17支付交易對(duì)賬流程 18\l“_TOC_250009“系統(tǒng)技術(shù)方案 19\l“_TOC_250008“設(shè)計(jì)原則 19\l“_TOC_250007“安全性原則 19\l“_TOC_250006“保密性原則 19\l“_TOC_250005“牢靠性原則 19\l“_TOC_250004“先進(jìn)性原則 19\l“_TOC_250003“擴(kuò)大性原則 20\l“_TOC_250002“性能指標(biāo) 20\l“_TOC_250001“系統(tǒng)規(guī)律架構(gòu) 20\l“_TOC_250000“網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D 21背景2010年，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份〔以下簡(jiǎn)稱人?！晨偛块_發(fā)了統(tǒng)一的資金處理平臺(tái)，與工、農(nóng)、中、建四大銀行進(jìn)展銀企直連，實(shí)現(xiàn)了各地分公司資金的統(tǒng)一支付。但〔以下簡(jiǎn)稱結(jié)算中心作為全國(guó)第一家同城支付結(jié)算系統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)，擁有掩蓋全國(guó)各家銀行的支付渠道，以及多年支付結(jié)算業(yè)務(wù)和代收代付業(yè)務(wù)的閱歷。結(jié)算中心為電子商務(wù)與支付結(jié)算的融合進(jìn)展趨勢(shì)設(shè)立了專業(yè)從事第三方支付效勞的實(shí)體企業(yè)——深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技效勞〔以下簡(jiǎn)稱快付通金處理效率，營(yíng)造人保公司的良好形象。概述公司簡(jiǎn)介深圳金融電子結(jié)算中心深圳金融電子結(jié)算中心是經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)、深圳市機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)核準(zhǔn)，于1995年12月18員制，目前有深圳市各國(guó)內(nèi)銀行、外資銀行在內(nèi)的會(huì)員銀行50多家，最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員中心支行的副行長(zhǎng)出任。依據(jù)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算體系建設(shè)的總體規(guī)劃和布局結(jié)算網(wǎng)絡(luò)及金融信息治理系統(tǒng)。深圳金融電子結(jié)算中心先后自主設(shè)計(jì)研發(fā)了多個(gè)支付結(jié)算系統(tǒng)及產(chǎn)品化支付系統(tǒng)〔含大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支付治理信息系統(tǒng)〕以及全國(guó)多個(gè)城市的代收代付系統(tǒng)，屢次榮獲“深圳市科學(xué)進(jìn)步獎(jiǎng)的成功投產(chǎn)極大地提升了深圳乃至全國(guó)金融業(yè)跨行支付結(jié)算的綜合效勞水平統(tǒng)建設(shè)做出了開創(chuàng)性的奉獻(xiàn)。深圳市快付通金融網(wǎng)絡(luò)科技效勞〔以下簡(jiǎn)稱快付通是深圳金融電子結(jié)算中心為適應(yīng)電子商務(wù)與支付結(jié)算的融合進(jìn)展趨勢(shì)的專業(yè)從事第三方支付效勞的實(shí)體企業(yè)牌照的企業(yè)之一。公司專注于第三方支付領(lǐng)域的產(chǎn)品爭(zhēng)論與效勞創(chuàng)，截止2011年底，公算效勞。供給共性化、差異化、結(jié)算渠道獨(dú)有化的行業(yè)結(jié)算解決方案。富、暢通。同時(shí)，也是經(jīng)央行核準(zhǔn)，全國(guó)唯一一家接入央行“網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)〔銀〕的非銀行金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)案。為銷售、網(wǎng)上銷售、保險(xiǎn)理賠等業(yè)務(wù)供給多渠道、多銀行的支付結(jié)算工具，滿足客戶安全、高效和便捷支付需求的專業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支付結(jié)算平臺(tái)。平臺(tái)概覽各類業(yè)務(wù)供給可定制的支付解決方案，系統(tǒng)架構(gòu)示意如下：系統(tǒng)特性支持各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)特地針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)需求，為投保、續(xù)費(fèi)、理賠供給豐富的支付方式快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)為保險(xiǎn)行業(yè)客戶供給了全面案，涵蓋網(wǎng)絡(luò)支付、語音支付、移動(dòng)支付、協(xié)議托付代收付等豐富的支付方式，適用于保險(xiǎn)公司銷售、網(wǎng)上銷售、在線續(xù)期、保費(fèi)催繳等多種類型的業(yè)務(wù)。整合各種支付渠道化、結(jié)算渠道獨(dú)有化的保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算解決方案。尤其是……支持不同的資金清算模式付交易核對(duì)功能，確保訂單與資金相匹配，提高保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)治理效率。人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)支付方案快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)依據(jù)中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的需求案。營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案令選擇適用的支付渠道，從投保人銀行賬戶扣除款項(xiàng)，入賬至人保財(cái)險(xiǎn)銀行賬戶。保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)支付方案適用的支付渠道，將賠付款項(xiàng)從人保財(cái)險(xiǎn)銀行賬戶扣除，入賬至人保財(cái)險(xiǎn)指定的銀行賬戶。營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付流程供給以下兩種業(yè)務(wù)支付解決方案：人保營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案一人保營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案二：交易資金通過快付通第三方支付備付金賬戶中轉(zhuǎn)。人保營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案一方案一：人保財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付流程說明：人保財(cái)險(xiǎn)電銷人員確定保單，收集投保人身份證信息、銀行賬戶信息，確認(rèn)投保信息；送的扣款懇求信息包括但不限于：保單編號(hào)、險(xiǎn)種等根本信息；投保人身份信息，含姓名、證件類型、證件號(hào)碼；銀行賬戶信息，含開戶銀行名稱、開戶行所在地、銀行賬號(hào)；扣款金額；款失敗信息；驗(yàn)證通過則記錄扣款信息，并向深圳金融結(jié)算系統(tǒng)發(fā)起支付指令；業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)；快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)在深圳金融結(jié)算系統(tǒng)處理完成支付指令后并將支付結(jié)果反響給人保財(cái)險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)依據(jù)快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)的反響結(jié)果進(jìn)展后續(xù)業(yè)務(wù)處理；方案一：資金操作說明：資金如需通過第三方支付備付金賬戶進(jìn)展中轉(zhuǎn)，俗稱“資金不落地其根本的操作流程為：金融結(jié)算系統(tǒng)向銀行發(fā)送支付指令；銀行依據(jù)金融結(jié)算系統(tǒng)地支付支付指令完成資金出賬入賬操作；注：此時(shí)人保財(cái)險(xiǎn)銀行賬戶資金已實(shí)際入賬。金融結(jié)算系統(tǒng)在人行清算頭寸進(jìn)展借貸記賬；金融結(jié)算系統(tǒng)對(duì)各銀行人行清算頭寸進(jìn)展軋差清算。金融結(jié)算系統(tǒng)依據(jù)軋差清算的結(jié)果下發(fā)對(duì)賬文件；各銀行以金融結(jié)算系統(tǒng)下發(fā)的對(duì)賬文件為準(zhǔn)進(jìn)展對(duì)賬。整體流程示意圖如下：人保營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案二人保財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案二：流程說明：人保電銷人員確定保單，收集投保人身份證信息、銀行賬戶信息，確認(rèn)投保信息；理；發(fā)送的扣款懇求信息包括但不限于：保單根本信息；投保人身份信息，含姓名、證件類型、證件號(hào)碼；銀行賬戶信息，含開戶銀行名稱、開戶行所在地、銀行賬號(hào)；扣款金額；信息；驗(yàn)證通過即向適用的銀行渠道發(fā)送支付指令；快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)在銀行渠道處理完成支付指令后財(cái)險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)依據(jù)快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)的反響結(jié)果進(jìn)展后續(xù)業(yè)務(wù)處理；快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)依據(jù)商定將資金劃至指定的人保銀行結(jié)算賬戶結(jié)果反響至人保財(cái)險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)依據(jù)資金入賬結(jié)果進(jìn)展后續(xù)業(yè)務(wù)處理。人保財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案二：備付金賬戶說明：業(yè)，嚴(yán)格依據(jù)中國(guó)人民銀行令以及相關(guān)法律法規(guī)對(duì)備付金賬戶進(jìn)展治理?！吨Ц稒C(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行方法》規(guī)定：為該客戶辦理預(yù)支或進(jìn)展墊付。權(quán)拒絕為其辦理備付金銀行賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)?！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付效勞治理方法〔中國(guó)人民銀行令<2010>第2號(hào)〕第三章其次十四條規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)只能依據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。制止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。人保財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案二：方案特性說明與人保財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)支付方案一相比具備以下特點(diǎn)：同時(shí)支持借記卡和信用卡支付；敏捷的資金結(jié)算方式；可供給財(cái)務(wù)集中處理、資金歸集、交易分賬分潤(rùn)等多種特色增值效勞；保險(xiǎn)理賠支付方案下兩種業(yè)務(wù)支付解決方案：批量賠付業(yè)務(wù)支付解決方案單筆實(shí)時(shí)賠付支付解決方案批量賠付業(yè)務(wù)流程人保財(cái)險(xiǎn)批量保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)支付流程說明：平臺(tái)；支付懇求信息包括但不限于理賠保單根本信息；受益人身份信息，含姓名、證件類型、證件號(hào)碼；銀行賬戶信息，含開戶銀行名稱、銀行賬號(hào)；交易金額；快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)依據(jù)接收到理賠支付懇求，依據(jù)銀行行別進(jìn)展清分；結(jié)算系統(tǒng)發(fā)送支付指令；反響給人保財(cái)險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)依據(jù)支付結(jié)果，進(jìn)展后續(xù)業(yè)務(wù)處理。單筆實(shí)時(shí)賠付業(yè)務(wù)流程人保財(cái)險(xiǎn)單筆保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)支付流程說明：信息包括但不限于：理賠保單根本信息；收款人身份信息，含姓名、證件類型、證件號(hào)碼；銀行賬戶信息，含開戶銀行名稱、銀行賬號(hào)；交易金額；則并向人保財(cái)險(xiǎn)反響支付失敗信息；驗(yàn)證通過即向適用的銀行渠道發(fā)送支付指令；快付通保險(xiǎn)行業(yè)支付結(jié)算平臺(tái)在銀行渠道處理完成支付指令后財(cái)險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)依據(jù)支付結(jié)果，進(jìn)展后續(xù)業(yè)務(wù)處理。支付交易對(duì)賬流程向客戶供給支付交易對(duì)賬功能賬務(wù)記錄為準(zhǔn)，由深圳金融結(jié)算系統(tǒng)在軋差清算后，分別向銀行和系統(tǒng)用戶供給對(duì)賬文件；各方以深圳金融結(jié)算系統(tǒng)供給的對(duì)賬文件為準(zhǔn)進(jìn)展支付交易對(duì)賬，如下圖：系統(tǒng)技術(shù)方案設(shè)計(jì)原則以滿足人保的各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求為首要目標(biāo),在結(jié)算中心和快付通的支付結(jié)算系統(tǒng)根底上,設(shè)計(jì)一套安全、牢靠和高效的支付接入方案。其應(yīng)遵循以下原則：安全性原則輸安全方面應(yīng)承受數(shù)據(jù)通道安全加密技術(shù)(CA數(shù)字認(rèn)證、PKI)和數(shù)據(jù)文件的安全(VIASEAL)加密，以確保數(shù)據(jù)通道傳輸?shù)陌踩?，同時(shí)確保文件本身的安全性。保密性原則充分考慮數(shù)據(jù)的保密措施，各種數(shù)據(jù)受到嚴(yán)格掌握，防止非正常渠道的提取、修改。治理任意查詢和破壞。牢靠性原則設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮系統(tǒng)運(yùn)行中可能消滅的各種狀況,承受各種技術(shù)手段保障系統(tǒng)的穩(wěn)定、牢靠運(yùn)行,確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行。先進(jìn)性原則方案，保證整個(gè)系統(tǒng)高效運(yùn)行。擴(kuò)大性原則設(shè)計(jì)方案應(yīng)當(dāng)考慮后期業(yè)務(wù)的進(jìn)展,承受先進(jìn)的設(shè)計(jì)思想,使系統(tǒng)具有良好的擴(kuò)展性，易于進(jìn)展擴(kuò)容升級(jí)或與其它系統(tǒng)集成,以適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展.性能指標(biāo)在承受專線方式接入,且?guī)挻笥?M的狀況,系統(tǒng)性能指標(biāo)如下:支持最大可支持200個(gè)連接的并發(fā)訪問，且處理力量可水平擴(kuò)展。單交易模式處理力量:單筆實(shí)時(shí)：42萬筆/小時(shí)批量業(yè)務(wù)：1000萬筆/小時(shí)混合模式處理力量單筆實(shí)時(shí)業(yè)務(wù):約40萬筆/小時(shí)批量業(yè)務(wù):220萬筆/小時(shí)系統(tǒng)規(guī)律架構(gòu)快付通的整體應(yīng)用架構(gòu)主要由業(yè)務(wù)平臺(tái),核心業(yè)務(wù)和根底效勞三個(gè)局部組成.作為處理人保支付業(yè)務(wù)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),快付通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)是基于“快付通電子支付平臺(tái)”框架下構(gòu)建的一個(gè)行業(yè)應(yīng)用平臺(tái)。以下是快付通整體應(yīng)用架構(gòu)的示意圖:各系統(tǒng)功能簡(jiǎn)介如下：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)：對(duì)應(yīng)快付通業(yè)務(wù)產(chǎn)品,