電大《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》作業(yè)答案

形考作業(yè)指導(dǎo)1〔第一章～第三章〕一、名詞解釋1、資金融通：是指以信用方式調(diào)劑資金余缺的一種經(jīng)濟(jì)活動。資金融通具有歸還性特征。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)開展到更高階段時(shí)，融資就會表現(xiàn)為貨幣借貸，通過貨幣借貸的方式實(shí)現(xiàn)資金的融通。2、金融工具也叫信用工具，是在信用活動中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資金所有權(quán)關(guān)系的具有法律效力的憑證。3、貨幣的可兌換性指可用該種貨幣兌換別種貨幣或支付手段，以便進(jìn)行國際結(jié)算。4、民間信用即非官方信用，是民間為了彌補(bǔ)暫時(shí)的貨幣資金缺乏而采取的相互間讓渡資金使用權(quán)的信用形式。5、金融效勞指金融機(jī)通構(gòu)過開展業(yè)務(wù)活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險(xiǎn)和金融信息咨詢等多方面的效勞。6、洗錢：是一種犯罪活動，是把獲得的不法收入經(jīng)過種種手段和環(huán)節(jié)，轉(zhuǎn)化為看似合法收入的活動。7、中央銀行：是一個(gè)國家金融體系中居于中心地位的金融機(jī)或構(gòu)組織，是由政府組建銀行和其它存款金的機(jī)，構(gòu)負(fù)責(zé)控制國家貨幣供應(yīng)和金融穩(wěn)定，效勞于金融體系特別是商業(yè)融機(jī)。構(gòu)短期債券。二、簡答題8、國庫券指期限在一年以下，旨在解決財(cái)政先支后收而出現(xiàn)的臨時(shí)資金短缺而發(fā)行的1、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿從哪些方面對經(jīng)濟(jì)發(fā)揮重要的作用？〔1〕利率在宏觀經(jīng)濟(jì)活動中的作用：第一，利率能夠調(diào)節(jié)資本供協(xié)調(diào)各經(jīng)濟(jì)部門的比例關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)。構(gòu)第三，利率可以調(diào)節(jié)社會總供求?！?〕利率在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：第一，利率能夠促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。第二，利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。應(yīng)。第二，利率可以2、與商業(yè)信用相比，銀行信用具有哪些方面的優(yōu)勢？

銀行信用在其開展的過程中形成了自身的特點(diǎn)，并在一定程度上克服了商業(yè)信用的局限性。首先，銀行信用能夠以信用的方式把社會上暫時(shí)閑置的貨幣資金集中起來，形成巨額資金，克服了商業(yè)信用規(guī)模上的局限性。其次，銀行的資金來源在期限上有長有短，長期資金來源長期運(yùn)用，短期資金來源短期運(yùn)用，但銀行同時(shí)還可以續(xù)短為長。因此銀行信用在期限上克服了商業(yè)信用的局限性。最后，銀行信用是一種間接信用。3、現(xiàn)代金融效勞都有哪些特征？工程為主；契約性；無差異性；廣泛性；分散性；〔1〕現(xiàn)代金融效勞以無形性〔2〕金融機(jī)構(gòu)與客戶關(guān)系的〔3〕金融機(jī)構(gòu)效勞的〔4〕金融機(jī)構(gòu)效勞領(lǐng)域的〔5〕金融機(jī)構(gòu)效勞對象的〔6〕金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營多目標(biāo)平衡。三、論述題1、試論中國金融效勞業(yè)在存的問題、面臨的開展機(jī)遇及我國金融效勞開展的對策。答題思路：〔1〕中國金融效勞業(yè)開展中的問題?！?〕我國金〔3〕我國金中提高民族金融企業(yè)競爭力；三是加大金融業(yè)市場，提高金融企業(yè)國際競爭能力。融效勞業(yè)開展面臨的機(jī)遇。對策：積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股份制改造；二是在漸進(jìn)開放科教投入和金融人才培養(yǎng)；四是積極開拓國際融效勞業(yè)開展一是形考作業(yè)指導(dǎo)2〔第四章～第六章〕一、名詞解釋1、政策性金融是一貼息、投資、擔(dān)保、保險(xiǎn)等一系列資金融通行為的總稱。2、非存款負(fù)債，即主動型負(fù)債，是商業(yè)銀行主動地通過金融市場進(jìn)行拆借或向中央銀行融通資金的業(yè)務(wù)。3、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金周轉(zhuǎn)不暢的情況下，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交切標(biāo)準(zhǔn)意義上的政策性金融手段，是一切帶有特定政策意向的貸款、

4、基準(zhǔn)利率指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，這種利率變動往往帶動其他利率的變動。5、商業(yè)銀行寸，或稱現(xiàn)金頭寸。持有的現(xiàn)金資產(chǎn)量與現(xiàn)金需求量之間存在一定的差異，就是所謂的資金頭6、批發(fā)業(yè)務(wù)指一些商業(yè)銀行通過同業(yè)市場向其它金融機(jī)構(gòu)借貸資金或著重辦理的金額較大的業(yè)務(wù)。7、保證貸款指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能歸還貸款時(shí)，按約定承當(dāng)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。8、次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額歸還本息。二、簡答題1、政策性金融的作用有哪些？〔1〕對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)均衡協(xié)調(diào)開展有重要作用；〔2〕推動國民經(jīng)濟(jì)開展；〔3〕促進(jìn)我國開放型經(jīng)濟(jì)的開展；2、商業(yè)銀行資本負(fù)債管理應(yīng)當(dāng)遵循哪些原那么？〔1〕資本數(shù)量充足適度原那么；〔2〕資本構(gòu)成合理原那么；〔3〕資本的集中管理原那么；〔4〕資本保全原那么；〔5〕流動性原那么。3、銀行貸款〔1〕原那么：第一，〔2〕關(guān)系：三原那么是一個(gè)有機(jī)整體，流動性與平安性追求利潤最大化的目標(biāo)和活動要受到平安性和流動性的嚴(yán)格約束。這就要求在這三者之間尋求一種均衡的總方針，即在保證平安性和流動性的前提下，追求最大限度的利管理原那么及其相互關(guān)系？平安性；第二，流動性；第三，成正比，而與效益性成反比。效益性。商業(yè)銀行潤。流動性是實(shí)現(xiàn)平安性的必要手段，平安性是實(shí)現(xiàn)盈利的根底，追求利潤是平安性與流動性的最終目的。三、論述題1、試述建立我國完備的政策性金融體系的根本框架。完備的政策性金融體系應(yīng)該是業(yè)務(wù)功能多樣、機(jī)構(gòu)設(shè)立完整、內(nèi)部機(jī)制健全。從業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)方面看，我國完備的政策性金融體系度應(yīng)當(dāng)包括：政策性銀行、政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、政策性投資基金、中小企業(yè)開展機(jī)構(gòu)等等。其中，政策性銀行在政策性金融體系中占據(jù)核心地位，包括開發(fā)性銀行、專業(yè)性銀行和區(qū)域政策性銀行。政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是政策性金融體系的重要組成局部，包括存款保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。另外，金融資產(chǎn)管理公司、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和投資基金等也都是政策性金融體系不可或缺的組成局部。今后應(yīng)分段階、有方案地逐步建立存款保險(xiǎn)體系、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、政策性住房金融體系、中小企業(yè)政策性融資體系和政策性擔(dān)保體系等。形考作業(yè)指導(dǎo)3〔第七章～第九章〕一、名詞解釋1、表外業(yè)務(wù)指不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但又必須在資產(chǎn)負(fù)債表外專門記載的中間業(yè)務(wù)。2、保函指銀行應(yīng)委托人(通常是債務(wù)人)的要求作為擔(dān)保人向受益人(通常是債權(quán)人)作出的一種書面保證文件。如果對受益人負(fù)有那么擔(dān)保銀行保證履行委托人的責(zé)任。3、銀行匯票指由企業(yè)單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存銀行，結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。4、備用信用證又稱商業(yè)票據(jù)信用證或擔(dān)保信用證，指開證行根據(jù)開證申請人的請求，首要責(zé)任的委托人違約、拒付債務(wù)或發(fā)生失誤，由銀行簽發(fā)給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬對申請人開立的承當(dāng)某種義務(wù)的憑證。即開證行在開證申請人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要符合備用信用證的規(guī)定，向開證行開具匯票(或不開匯票)并提交開證申請人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可獲得開證行的償付。5、打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款。6、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人的損失后，得在其賠付金額的限度內(nèi)要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，即代位追償權(quán)，又稱為代位追索權(quán)。7、保險(xiǎn)金額是實(shí)際孫保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)公司所承當(dāng)?shù)呢?zé)任的最高限額。8、電子支票支付是指通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)完成電子支票的匯兌、清算及資金傳輸。

1、中間業(yè)務(wù)有哪些作用和風(fēng)險(xiǎn)？中間業(yè)務(wù)的出現(xiàn)為商業(yè)銀行注入了新的活力，它有利于增加資產(chǎn)的流動性，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高市場效率，并能滿足市場參與者多方面的需要。〔1〕中間業(yè)務(wù)的作用一是中間業(yè)務(wù)是躲避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；二是中間業(yè)務(wù)提高了銀行的競爭能力；三是中間業(yè)務(wù)促進(jìn)了市場參與者的優(yōu)化?！?〕中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)第一，信用風(fēng)險(xiǎn)；第二，市場風(fēng)險(xiǎn)；第三，流動性風(fēng)險(xiǎn)；第四，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。2、商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的區(qū)別？〔1〕社會性質(zhì)不同；〔2〕保險(xiǎn)對象不同；〔3〕實(shí)施方式不同；〔4〕保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同；〔5〕保障水平不同；〔6〕給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同；〔7〕保費(fèi)的承當(dāng)者不同；〔8〕經(jīng)營主體不同；〔9〕經(jīng)營目的不同；〔10〕調(diào)整的法律依據(jù)不同。3、如何加對強(qiáng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制？加對強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的控制，不僅關(guān)系到銀行自身的健康開展，而且關(guān)系到一國金融體系和國際金融市場的穩(wěn)定。對于商業(yè)銀行來說，應(yīng)從以下幾方面入手來建立和完善表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)?！?〕建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制系統(tǒng)；〔2〕建立和完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度；〔3〕建立銀行內(nèi)部有關(guān)表外業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；〔4〕堅(jiān)持前臺交易和后臺管理兩手抓。三、論述題1、論述出口信貸和一般銀行信貸相比的特點(diǎn)?！?〕出口信貸的的性質(zhì)〔2〕出口信貸的的特點(diǎn)首先，國際貸款人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)依賴于擬建工程工程未來可用于償債的現(xiàn)金流量，即其償債資金來源并不限于正常的工程稅后利潤；其次，國際工程融資要求以建設(shè)工程的資產(chǎn)權(quán)利作為工程運(yùn)營和償債的平安保證，它不同于以資產(chǎn)價(jià)值為抵押的普通擔(dān)保；最后，國際工程融資通常需創(chuàng)造足以防范或分散各種工程風(fēng)險(xiǎn)的多重信用保障結(jié)構(gòu)，包括借款人或主辦人提供的有限擔(dān)保、完工擔(dān)保人提供的工程擔(dān)保、工程關(guān)系人提供的現(xiàn)金流量缺額擔(dān)保、工程產(chǎn)品用戶提供的長期銷售協(xié)議及政府機(jī)構(gòu)提供的政府擔(dān)保或承諾等。形考作業(yè)指導(dǎo)4〔第十章～第十三章〕一、名詞解釋1、證價(jià)證券并收取傭金的行為。2、金融風(fēng)險(xiǎn)是指在貨幣經(jīng)營和信用活動中，由于各種因素隨機(jī)變化的影響，使金融機(jī)投資者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離的不確定性，及其資產(chǎn)蒙受損失的可能性。3、證券交易所是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。管理機(jī)制是農(nóng)村信用制度和程序的總稱。5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是以貸款風(fēng)險(xiǎn)為根底，對貸款統(tǒng)方法。6、資金信人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財(cái)產(chǎn)仍是貨幣資金。7、經(jīng)營性租賃是指出租人向承租人短期出租設(shè)備，并提供設(shè)備保養(yǎng)維修效勞，租賃合約，出租人需向不同承租人反復(fù)出租才可收回對租賃設(shè)備的投資。8、開放型基金即資本形成不完全固定，其已發(fā)行股票可以按凈值產(chǎn)價(jià)值贖回的一種基金形式。開放型投資基金的特點(diǎn)是：基金股份的發(fā)行者有義務(wù)益人的請求，隨時(shí)依據(jù)資券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱代理買賣證券業(yè)務(wù)，是指證券公司接受客戶委托、代客戶買賣有構(gòu)或4、信貸社內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)貸款業(yè)務(wù)、管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)質(zhì)量及抵御貸款損失能力進(jìn)行評估的系托是指在設(shè)立信托時(shí)委托人轉(zhuǎn)移給受托人的信托財(cái)產(chǎn)是貨幣形態(tài)資金，受托同可中途解應(yīng)受產(chǎn)凈值購回它所發(fā)行的股票，而且是見票即付。二、簡答題1、合作金融的特征是什么？〔1〕合作金融是經(jīng)濟(jì)社會中的弱者根據(jù)合作原那么所經(jīng)營的金融形式。

〔2〕現(xiàn)代合作金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)是以改善信用社社員的生產(chǎn)條件為主要目標(biāo)。〔3〕合作金融是互助金融，不以盈利為唯一目的。〔4〕合作金融的本質(zhì)是人的合作而非資本的結(jié)合?！?〕合作金融可以得到政府的特殊優(yōu)待。2、信托的職能是什么？〔1〕財(cái)產(chǎn)管理職能；〔2〕融資職能；〔3〕溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能；〔4〕社會投資職能；〔5〕為社會公益事業(yè)效勞的職能。3、為什么說中央銀行是金融穩(wěn)定職能的直接承當(dāng)者？〔1〕金融〔2〕維護(hù)金融〔3〕中央銀行具有承當(dāng)金融穩(wěn)定需要政府的介入；穩(wěn)定是中央銀行的天然職能；穩(wěn)定的法定職能。三、論述題1、試比擬融資性租賃與經(jīng)營性租賃的差異。經(jīng)營租賃是租賃公司將相關(guān)物品出租給承租人，用費(fèi)的租賃方式。它主要是為滿足經(jīng)營上的臨時(shí)或季節(jié)性需要而發(fā)生的資產(chǎn)租賃。其特點(diǎn)有：1.與所有權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬實(shí)際并未轉(zhuǎn)移，租賃資產(chǎn)的所有權(quán)最終仍歸出租方所有。2.出租人一般需經(jīng)過屢次出租，才能收回對租賃資產(chǎn)的投資。3.經(jīng)營租賃期限相對較短，一般不能延至租賃資產(chǎn)的全部耐用期限。4.租賃期滿同。后，承租人將設(shè)備退還給出租人；或可根據(jù)一方的要求，提前解除租賃合融資租賃是出租人根據(jù)承租人使用，承租人支付租金的方式。它是指在實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與一險(xiǎn)和報(bào)酬的一種租賃。其特點(diǎn)有：1.出租方仍然保存租賃資產(chǎn)的所有權(quán)，但與租賃資產(chǎn)有關(guān)對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購置租賃物，提