國際商務(wù)第15章-國際商務(wù)風(fēng)險管理課件

第16章國際商務(wù)的風(fēng)險管理與保險2023/10/71第16章國際商務(wù)的風(fēng)險管理與保險2023/10/71學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：理解風(fēng)險的分類標(biāo)準(zhǔn)、類型概念和區(qū)別；了解風(fēng)險管理的步驟和基本手段；掌握保險的基本原理、作用和局限性；了解保險中介以及保險人的基本類別；掌握國際商務(wù)活動中保險四大類別的基本概念，具有判斷某個具體的險種屬于哪一類別的能力。2023/10/72學(xué)習(xí)目標(biāo)通過本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：2023/10/72風(fēng)險、風(fēng)險管理和保險風(fēng)險風(fēng)險管理（包括保險）風(fēng)險造成損失風(fēng)險管理避免或者減少損失保險是風(fēng)險管理的重要方式2023/10/73風(fēng)險、風(fēng)險管理和保險風(fēng)險風(fēng)險管理（包括保險）2023/10/

風(fēng)險管理流程圖2023/10/74風(fēng)險識別風(fēng)險度量保險（中介、保險人、險種）其他風(fēng)險管理手段 風(fēng)險管理流程圖2023/10/74風(fēng)險識別風(fēng)險度量保險（中 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險可保風(fēng)險和不可報風(fēng)險國際商務(wù)活動中的風(fēng)險分類自然地理風(fēng)險政治風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

法律風(fēng)險

社會和人文風(fēng)險

國際商務(wù)活動中的風(fēng)險——內(nèi)容提要2023/10/75 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：國際商務(wù)活動中的風(fēng)險——內(nèi)容提要20 本小節(jié)的學(xué)習(xí)關(guān)鍵點(diǎn)：國際商務(wù)活動中的風(fēng)險——關(guān)鍵點(diǎn)2023/10/76理解風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和目的掌握各類別風(fēng)險的定義能夠區(qū)別不同類型的風(fēng)險 本小節(jié)的學(xué)習(xí)關(guān)鍵點(diǎn)：國際商務(wù)活動中的風(fēng)險——關(guān)鍵點(diǎn)2023純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險純粹風(fēng)險：或有損失或沒有損失的不確定性；投機(jī)風(fēng)險：有損失、沒有損失以及贏利，這三種可能狀態(tài)的不確定性；絕大多數(shù)的國際商務(wù)活動，兩種風(fēng)險共存！2023/10/77純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險2023/10/77可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險可保風(fēng)險：保險公司可以承保的風(fēng)險；不可保風(fēng)險：保險公司不可以承保的風(fēng)險；可保風(fēng)險相互轉(zhuǎn)化不可保風(fēng)險2023/10/78可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險2023/10/78

可保風(fēng)險 傳統(tǒng)上，保險公司承保的可保風(fēng)險通常屬于純粹風(fēng)險，可保風(fēng)險應(yīng)當(dāng)具備三個條件：必須具有造成重大損失的可能性，但這種損失又不是極大的災(zāi)難性損失；造成損失必須是意外的、偶然的；造成的損失必須是明確（確定）的和可以計算的。2023/10/79

可保風(fēng)險 傳統(tǒng)上，保險公司承保的可保風(fēng)險通常屬于純粹風(fēng)險，國際商務(wù)活動中的風(fēng)險分類國際商務(wù)活動中的風(fēng)險按照社會屬性和自然屬性分類：自然地理風(fēng)險、政治風(fēng)險、

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、

法律風(fēng)險以及社會和人文風(fēng)險等。自然地理風(fēng)險政治風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險法律風(fēng)險社會和人文風(fēng)險2023/10/710國際商務(wù)活動中的風(fēng)險分類國際商務(wù)活動中的風(fēng)險按照社 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：風(fēng)險的識別與度量一般風(fēng)險管理手段規(guī)避風(fēng)險防損減損風(fēng)險自擔(dān)風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險管理在國際商務(wù)活動中的應(yīng)用國際商務(wù)風(fēng)險的管理——內(nèi)容提要2023/10/711 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：國際商務(wù)風(fēng)險的管理——內(nèi)容提要202風(fēng)險的識別

風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，也是最重要的一步。只有知道風(fēng)險在哪里，才能有意識的應(yīng)對風(fēng)險。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)組織中，一般都設(shè)有專人或?qū)I(yè)部門負(fù)責(zé)風(fēng)險管理。風(fēng)險識別:①找出風(fēng)險——

②分類風(fēng)險2023/10/712風(fēng)險的識別2023/10/712 風(fēng)險度量是風(fēng)險管理的第二步，是對風(fēng)險進(jìn)行評估，對損失進(jìn)行量化的過程：損失的程度損失的頻率風(fēng)險度量2023/10/713 風(fēng)險度量是風(fēng)險管理的第二步，是對風(fēng)險進(jìn)行評估，對風(fēng)險度量2

一般的風(fēng)險管理手段有四種：規(guī)避風(fēng)險、防損減損、風(fēng)險自擔(dān)和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。規(guī)避風(fēng)險：不從事有危險的生產(chǎn)或生活活動；防損減損（風(fēng)險控制）：有意識地采取降低損失頻率或減少損失程度的行為；風(fēng)險自擔(dān)：人們有意識有計劃地建立風(fēng)險基金，用以對付可能出現(xiàn)的損失；風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過支付對價的方式將自身可能面臨的損失不確定性移轉(zhuǎn)給愿意承擔(dān)風(fēng)險的人。一般風(fēng)險管理手段2023/10/714 一般的風(fēng)險管理手段有四種：規(guī)避風(fēng)險、防損減損、風(fēng)一般風(fēng)險管 國際商務(wù)活動中使用最廣泛的風(fēng)險管理手段是防損和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。國際商務(wù)活動的防損減損是非常重要。風(fēng)險轉(zhuǎn)移主要是采用保險的方式：包括各種財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證和員工福利。風(fēng)險管理在國際商務(wù)活動中的應(yīng)用2023/10/715 國際商務(wù)活動中使用最廣泛的風(fēng)險管理手段是防損和風(fēng)風(fēng)險管理在 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：保險的原理與作用保險市場保險的分類財產(chǎn)保險責(zé)任保險員工福利保證保險——內(nèi)容提要2023/10/716 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：保險——內(nèi)容提要2023/10/71

保險是以確定的費(fèi)用代替不確定的損失。定義——保險是將眾多面臨同一風(fēng)險的個人和法人集中起來，根據(jù)發(fā)生預(yù)期損失的可能性計算出每一個別單位為彌補(bǔ)這些損失應(yīng)當(dāng)分?jǐn)偟馁M(fèi)用，并收取相對少量的費(fèi)用建立應(yīng)付風(fēng)險的基金的風(fēng)險管理方法。大數(shù)法則——單個風(fēng)險的數(shù)量越多，損失數(shù)量的不確定性就越小，

損失發(fā)生概率的準(zhǔn)確性就越高。保險的原理2023/10/717 保險是以確定的費(fèi)用代替不確定的損失。保險的原理2023/保險是風(fēng)險管理的主要手段；保險是工業(yè)化國家最重要的資本投資來源之一；保險是現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)；保險促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展；保險為社會安定提供了保障。保險的作用2023/10/718保險是風(fēng)險管理的主要手段；保險的作用2023/10/718保險的積極作用是主要的、明顯的，但其消極影響依然存在：保險的保障是相對的而不是絕對的；保險一方面提供保障，另一方面也成為社會和個人的負(fù)擔(dān)；保險在一定程度上會增加損失的發(fā)生概率。保險的局限性2023/10/719保險的積極作用是主要的、明顯的，但其消極影響依然保險的商業(yè)保險和政府保險保險中介的分類保險人的分類保險市場2023/10/720保險市場2023/10/720商業(yè)保險市場上的絕大多數(shù)保險產(chǎn)品屬于商業(yè)保險的性質(zhì)；產(chǎn)品的提供者一般是商業(yè)保險公司；經(jīng)營產(chǎn)品的目的是為了獲取利潤。政府保險種類少，作用大：強(qiáng)制性：多是人身保險，也有少量財產(chǎn)性質(zhì)的保險；非強(qiáng)制性：巨災(zāi)保險和政策性保險。商業(yè)保險和政府保險2023/10/721商業(yè)保險商業(yè)保險和政府保險2023/10/721保險業(yè)是使用中介代理最多的一個行業(yè)，企業(yè)獲得的大部分保險產(chǎn)品都是經(jīng)過保險代理獲取。保險代理人：為保險人明示或默示授權(quán)代表保險人利益工作的保險中介。保險總代理保險特別代理保險營銷代理保險經(jīng)紀(jì)人：受雇于投保人，被保險人或保單持有人的獨(dú)立經(jīng)營的個人或法人。保險中介2023/10/722保險業(yè)是使用中介代理最多的一個行業(yè)，企業(yè)獲得的大保險中保險人的種類股份制保險公司：公開上市的，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司；互助型保險公司：有限責(zé)任公司，但理論上它不是由股東所擁有，而是由公司的全體保單持有人所擁有；自保公司：由一家商業(yè)公司或幾家商業(yè)公司共同成立，并專門為母公司提供保險服務(wù)的保險公司；倫敦勞合社：世界上最大的個人承保組織，從17世紀(jì)倫敦勞合社成立到20世紀(jì)90年代末，它只接受個人成員并要求個人承保人承擔(dān)無限責(zé)任。2023/10/723保險人的種類股份制保險公司：公開上市的，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的有限責(zé)財產(chǎn)保險：以有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，典型險種是火災(zāi)保險、汽車保險以及營業(yè)中斷保險；責(zé)任保險：以被保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，包括抗辯責(zé)任和補(bǔ)償損失責(zé)任；員工福利：一部分是政府提供的社會保障，另一部分是商業(yè)保險，典型險種是人壽保險和醫(yī)療健康保險；保證：是保證人以書面合同的方式承諾為被保證人的債務(wù)，不履行或履行不當(dāng)向保證合同指明的權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任的一種商業(yè)行為，廣泛應(yīng)用于國際工程承包業(yè)務(wù)中。保險的分類2023/10/724財產(chǎn)保險：以有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，典型險種是火保險的分類除外責(zé)任承保范圍承保范圍約定被保險人轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)的風(fēng)險除外責(zé)任約定保險人拒絕承擔(dān)而由被保險人自留的風(fēng)險保險人賠付責(zé)任的范圍=承保范圍-除外責(zé)任保險人賠付范圍（藍(lán)色）承保范圍（大圈）除外責(zé)任（小圈）2023/10/725保險的分類除外責(zé)任承保范圍2023/10/725國際商務(wù)活動中的財產(chǎn)保險——內(nèi)容提要本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：商業(yè)財產(chǎn)保險機(jī)器損害保險運(yùn)輸保險商業(yè)犯罪保險營業(yè)中斷保險信用保險建筑工程保險2023/10/726國際商務(wù)活動中的財產(chǎn)保險——內(nèi)容提要本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：2商業(yè)財產(chǎn)保險 承保標(biāo)的有兩類：不動產(chǎn)和動產(chǎn)不動產(chǎn)：①建筑物；②建筑物上的固定裝置和附著物；③永久安裝的機(jī)器設(shè)備；④被保險人擁有并用于建筑物的維護(hù)或服務(wù)的動產(chǎn)。動產(chǎn)：①被保險人在承保處所擁有并使用的物品，如果被保險人是承租人，投保承租人動產(chǎn)保險時，則包括其加建或改建在建筑物上的固定裝置和附著物；②被保險人租用的，在被保險人控制之下并在承保處所使用的，租約中規(guī)定被保險人需完好歸還或負(fù)責(zé)購買保險的動產(chǎn)。2023/10/727商業(yè)財產(chǎn)保險 承保標(biāo)的有兩類：不動產(chǎn)和動產(chǎn)2023/10/7商業(yè)財產(chǎn)保險除外財產(chǎn)通常有三類：①法律禁止擁有、非法或違法獲得或占有的財產(chǎn)；②不易受承保風(fēng)險損害或太易受承保風(fēng)險損害的財產(chǎn)，前者如土地，后者如現(xiàn)金；③由其他專門保險承保的動產(chǎn)，如汽車。商業(yè)有形財產(chǎn)保險是對固定地點(diǎn)財產(chǎn)的保險，不是對運(yùn)動或運(yùn)輸過程中財產(chǎn)的保險。2023/10/728商業(yè)財產(chǎn)保險除外財產(chǎn)通常有三類：2023/10/728商業(yè)財產(chǎn)保險商業(yè)財產(chǎn)保險承保的風(fēng)險首先是火災(zāi)，因此常被稱為火險。指名風(fēng)險的方式規(guī)定承保風(fēng)險：火災(zāi)、爆炸、惡意行為等。除外責(zé)任有兩類：一類是任何財產(chǎn)保險都不予承保的風(fēng)險或損失，如被保險人的故意行為造成的損失、熱核反應(yīng)等；另一類是基本險不予承保但可通過附加險或批單加保的風(fēng)險，如地震、洪水、建筑工程法律法令引起的費(fèi)用增加。2023/10/729商業(yè)財產(chǎn)保險商業(yè)財產(chǎn)保險承保的風(fēng)險首先是火災(zāi)，因此常被稱為火機(jī)器損害保險機(jī)器損害保險，傳統(tǒng)上被稱為“鍋爐和機(jī)器保險”。機(jī)損險承保三類設(shè)備：①在壓力下或真空條件下運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)器設(shè)備；②控制、傳輸或使用機(jī)械力或電力的設(shè)備和電子設(shè)備；③通信和計算機(jī)設(shè)備。承保的損失僅限于由于壓力設(shè)備、機(jī)械或電器故障所導(dǎo)致承保設(shè)備損毀并需要修理或更換而產(chǎn)生的直接物質(zhì)損失。2023/10/730機(jī)器損害保險2023/10/730運(yùn)輸保險海上保險

海上保險+陸上運(yùn)輸保險+航空運(yùn)輸保險

多式聯(lián)運(yùn)保險運(yùn)輸保險分為兩類：①海上保險承保船舶、貨物、運(yùn)費(fèi)及海上石油鉆井平臺設(shè)備等；②一般商業(yè)運(yùn)輸保險：只承保運(yùn)輸過程中的財產(chǎn)，并不承保運(yùn)輸工具本身。主要采取一切險方式承保，少數(shù)采用指明風(fēng)險方式。2023/10/731運(yùn)輸保險海上保險海上保險+陸上運(yùn)輸保險+航空運(yùn)輸保險多式商業(yè)犯罪保險轉(zhuǎn)移犯罪損失的需求源于跨國境的商務(wù)活動增加了內(nèi)部監(jiān)管的難度和對外部環(huán)境的陌生。承保財產(chǎn)分為兩類：①金錢和有價證券；②金錢和有價證券以外的其他財產(chǎn)。承保風(fēng)險分為兩類：

①外部人員的犯罪；②內(nèi)部人員的犯罪。投保犯罪保險有利于投保人的犯罪風(fēng)險管理。2023/10/732商業(yè)犯罪保險轉(zhuǎn)移犯罪損失的需求源于跨國境的商務(wù)營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險是一種對由承保風(fēng)險引起的有形財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的無形的預(yù)期利潤的損失和增加的額外費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU。補(bǔ)償內(nèi)容：營業(yè)中斷損失；即由營業(yè)中斷引起的未來收入的損失和支出的額外費(fèi)用。承保的不是直接的財產(chǎn)損失，而是這種財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的后續(xù)損失!針對的主要是工商業(yè)企業(yè)，不是個人，因此屬于商業(yè)財產(chǎn)保險。2023/10/733營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險是一種對由承保風(fēng)險引起的有形信用保險信用保險是用以減低信用風(fēng)險，補(bǔ)償信用損失的一種補(bǔ)償性保險。商業(yè)信用保險出口信用保險2023/10/734信用保險信用保險是用以減低信用風(fēng)險，補(bǔ)償信用損失的一商業(yè)信用保險商業(yè)信用保險是保險公司和商業(yè)公司間的一種安排，根據(jù)這種安排，商業(yè)公司作為被保險人獲得以下保證：對因商業(yè)債務(wù)人不能償付債務(wù)造成的非正常信用損失予以補(bǔ)償；基于這種關(guān)系，可獲得的其他輔助性服務(wù)或好處。2023/10/735商業(yè)信用保險商業(yè)信用保險是保險公司和商業(yè)公司間的一商業(yè)信用保險承保標(biāo)的：由于工商企業(yè)不能償還所欠被保險人的債務(wù)造成的信用損失。被保險人：制造商、批發(fā)商、廣告代理商或其他為工商企業(yè)提供服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，不是零售企業(yè)或其他服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不是消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)。保單通常規(guī)定共同保險或要求保單持有人承擔(dān)最初損失，使被保險人分擔(dān)信用損失。2023/10/736商業(yè)信用保險承保標(biāo)的：由于工商企業(yè)不能償還所欠被保險人的債務(wù)商業(yè)信用保險易與商業(yè)信用保險混淆的兩類險種：應(yīng)收賬款保險的承保范圍是發(fā)生保單規(guī)定的原因造成應(yīng)收賬款的賬簿或憑證滅失或損壞時，對無法收回的賬款予以補(bǔ)償。有價證券或憑證保險：承保補(bǔ)償由于承保危險造成有價證券或憑證滅失或損壞時重建這些有價證券或憑證的費(fèi)用。以上兩者都不是非正常的信用損失。2023/10/737商業(yè)信用保險易與商業(yè)信用保險混淆的兩類險種：2023出口信用保險出口信用保險是對出口成品或服務(wù)的應(yīng)收款項(xiàng)進(jìn)行保險，保證出口商的資金不會落空，有利于出口商進(jìn)行出口押匯或貸款，擴(kuò)大生產(chǎn)，擴(kuò)大出口的一種政策性保險。絕大多數(shù)出口信用保險由政府機(jī)構(gòu)或政府成立的專門保險公司提供。承保的非正常信用損失是指債務(wù)人無法履行償還義務(wù)時債權(quán)人所遭受的損失，通常包括兩種情況：①出現(xiàn)不可抗力，包括國家行為、戰(zhàn)爭、外匯管制等；②債務(wù)人死亡或破產(chǎn)。大多數(shù)情況下出口信用保險公司都承保90%-95%的商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險，要求被保險人自己承擔(dān)5%-10%的風(fēng)險。

2023/10/738出口信用保險出口信用保險是對出口成品或服務(wù)的應(yīng)收款建筑工程保險

廣義上的建筑工程保險=財產(chǎn)保險+責(zé)任保險+員工福利+保證；建筑工程保險作為單一險種，承保各方對在建財產(chǎn)直接損害與滅失具有利益的財產(chǎn)保險。作為一般原則，建筑工程保險只適用于在建、安裝和組裝的建筑工程項(xiàng)目，也可用于承保改建項(xiàng)目，但不適用于建筑物的拆除。大部分保單采用“一切險”的方式，用除外責(zé)任規(guī)定承保范圍。“臨時性”保險

“永久”財產(chǎn)保險建筑工程保險

建筑物和建筑物內(nèi)財物的保險2023/10/739建筑工程保險廣義上的建筑工程保險=財產(chǎn)保險+責(zé)任保 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：商業(yè)一般責(zé)任保險商業(yè)汽車責(zé)任保險運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險雇主責(zé)任保險國際商務(wù)活動中的責(zé)任保險——內(nèi)容提要2023/10/740 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：國際商務(wù)活動中的責(zé)任保險——內(nèi)容提要 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：管理責(zé)任保險董事高管責(zé)任保險違法雇傭行為責(zé)任保險信托責(zé)任保險環(huán)境責(zé)任保險國際商務(wù)活動中的責(zé)任保險——內(nèi)容提要2023/10/741 本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：國際商務(wù)活動中的責(zé)任保險——內(nèi)容提要商業(yè)一般責(zé)任保險商業(yè)一般責(zé)任保險是從事國際商務(wù)活動的公司企業(yè)所需要的最基本的責(zé)任保險，該險種承保兩類責(zé)任：公眾責(zé)任場所責(zé)任：因?yàn)閾碛小⒄加谢蚴褂脠鏊a(chǎn)生的人身傷害或財產(chǎn)損失所需承擔(dān)的法律責(zé)任；營業(yè)責(zé)任：由于擁有、占有或使用場所以外的行為產(chǎn)生的人身傷害或財產(chǎn)損失所需承擔(dān)的法律責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任普通產(chǎn)品責(zé)任：如消費(fèi)品、運(yùn)輸車輛、機(jī)器設(shè)備等；工程完工責(zé)任：如建筑物、工程項(xiàng)目、大型設(shè)備安裝等。2023/10/742商業(yè)一般責(zé)任保險商業(yè)一般責(zé)任保險是從事國際商務(wù)活動商業(yè)一般責(zé)任保險工業(yè)化國家商業(yè)一般責(zé)任保險的承保責(zé)任包括兩部分：對第三方受害人進(jìn)行補(bǔ)償因?yàn)檫^失行為給他人造成人身傷害或財產(chǎn)損失經(jīng)過法庭判決；經(jīng)過保險人的調(diào)查確信被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任營業(yè)責(zé)任。為被保險人進(jìn)行法庭抗辯一般不支付懲罰性賠償，因?yàn)樗痪哂醒a(bǔ)償性質(zhì)，且違反公共利益。2023/10/743商業(yè)一般責(zé)任保險工業(yè)化國家商業(yè)一般責(zé)任保險的承保責(zé)任商業(yè)一般責(zé)任保險商業(yè)一般責(zé)任保險所承保的人身傷害或財產(chǎn)損失必須是由意外事故造成的。意外事故分兩種：持續(xù)或者重復(fù)性地處于有害條件下最終導(dǎo)致身體傷害或者物質(zhì)損失的風(fēng)險造成直接身體傷害或物質(zhì)損失的突發(fā)風(fēng)險除外責(zé)任有三類：不可保風(fēng)險，包括被保險人故意造成的損害、戰(zhàn)爭、召回等；有其他專門保險保障的；如汽車、裝卸作業(yè)以及雇主責(zé)任等；有專門的批單可以加保的。2023/10/744商業(yè)一般責(zé)任保險商業(yè)一般責(zé)任保險所承保的人身傷害或財商業(yè)汽車保險商業(yè)汽車保險是財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險。責(zé)任保險部分承保：被保險企業(yè)所擁有、控制或使用的承保車輛，因意外事故造成他人的人身傷害或財產(chǎn)損失應(yīng)依法承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。財產(chǎn)保險部分承保：被保險人的承保車輛因承保危險造成的車輛物質(zhì)損害，例如：

碰撞、盜搶、車窗玻璃破碎等。可以加保：應(yīng)急醫(yī)療費(fèi)用險和其他附加險。2023/10/745商業(yè)汽車保險商業(yè)汽車保險是財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險。202運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險是個統(tǒng)稱，實(shí)際上不同的承運(yùn)人需要不同的運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險。

承保責(zé)任：承保作為被保險人的承運(yùn)人因其過失致使所運(yùn)送的人員或財產(chǎn)在運(yùn)送過程中遭受的人身傷害或財產(chǎn)損失。不承保：運(yùn)送工具本身的損失或損害，由運(yùn)輸工具的第一方保險承保；運(yùn)送工具造成運(yùn)送人員以外的其他人或運(yùn)輸財產(chǎn)以外的其他財產(chǎn)的損失，由其他責(zé)任保險承保；污染責(zé)任，由環(huán)境責(zé)任保險承保。2023/10/746運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險是個統(tǒng)稱，實(shí)際上雇主責(zé)任保險自愿的商業(yè)行為————

法律強(qiáng)制保險現(xiàn)在，工業(yè)化國家的雇主責(zé)任保險基本上屬于強(qiáng)制保險的范疇。不同的國家采用不同的名稱，不同國家雇主責(zé)任保險的經(jīng)營方式也不同。承保責(zé)任：被保險人的公司企業(yè)因其員工在雇傭工程中受到人身傷害、疾病或死亡而應(yīng)承擔(dān)的損害賠償；賠償范圍通常包括四個方面：①醫(yī)療費(fèi)用；②傷殘福利；③康復(fù)費(fèi)用；④死亡撫恤金。2023/10/747雇主責(zé)任保險自愿的商業(yè)行為————法律強(qiáng)管理責(zé)任保險

管理責(zé)任保險是近年從職業(yè)責(zé)任保險中分離出來成為獨(dú)立險種的。管理責(zé)任與職業(yè)責(zé)任有一點(diǎn)基本區(qū)別，職業(yè)責(zé)任是指特殊領(lǐng)域職業(yè)人員（如醫(yī)生、會計師等）因行為未能達(dá)到應(yīng)有的注意標(biāo)準(zhǔn)而產(chǎn)生的責(zé)任。董事高管責(zé)任保險違法雇傭行為責(zé)任保險信托責(zé)任保險2023/10/748管理責(zé)任保險管理責(zé)任保險是近年從職業(yè)責(zé)任保險中分離管理責(zé)任保險董事和高管責(zé)任保險：承保作為被保險人的公司高管和董事因履行職責(zé)時沒有行使其應(yīng)盡的注意義務(wù)而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的侵權(quán)責(zé)任；一般將董事和高管的故意違法行為作為除外責(zé)任。違法雇傭行為責(zé)任保險：承保工商企業(yè)以及企業(yè)董事、高管和員工因違反相關(guān)勞動法律法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的損害賠償請求；違法雇傭做法包括三種：工作場所的性騷擾、違法終止雇傭關(guān)系和不合法的工作歧視。信托責(zé)任保險：企業(yè)員工福利計劃的信托人或管理人違反信托責(zé)任時，應(yīng)對員工福利計劃的受益人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。2023/10/749管理責(zé)任保險董事和高管責(zé)任保險：2023/10/749環(huán)境責(zé)任保險

環(huán)境責(zé)任保險承保被保險人因其承保處所污染物突然或逐漸泄漏引起的第三方損害賠償請求。承保責(zé)任通常包括人身傷害、財產(chǎn)損失、清污費(fèi)用和法庭抗辯費(fèi)用；不承保污染物損害承保處所給被保險人自己造成損失和清污費(fèi)用；與普通商業(yè)財產(chǎn)責(zé)任保險不同，環(huán)境責(zé)任保險不使用標(biāo)準(zhǔn)保單，根據(jù)不同的保險標(biāo)的和承保對象使用不同的保單格式。2023/10/750環(huán)境責(zé)任保險環(huán)境責(zé)任保險承保被保險人因其承保處所污染國際商務(wù)活動中的員工福利——內(nèi)容提要

本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：健康保險團(tuán)體人身保險退休金計劃社會保障2023/10/751國際商務(wù)活動中的員工福利——內(nèi)容提要本小節(jié)的主要內(nèi)容健康保險作為員工福利的健康保險計劃有兩種：只為雇員本人提供健康保險服務(wù)為雇員全家提供醫(yī)療保險服務(wù)（包括配偶和未成年子女）商業(yè)健康保險公司經(jīng)營的主要健康保險包括五大類：醫(yī)療費(fèi)用保險補(bǔ)充醫(yī)療保險傷殘收入保險長期護(hù)理保險其他醫(yī)療保險2023/10/752健康保險作為員工福利的健康保險計劃有兩種：2023/醫(yī)療費(fèi)用保險醫(yī)療費(fèi)用保險是最基本的健康保險，通常承保三種費(fèi)用：住院費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用和非手術(shù)診治費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用保險基本醫(yī)療費(fèi)用保險重大疾病醫(yī)療費(fèi)用保險

補(bǔ)充性大病醫(yī)療保險綜合性大病醫(yī)療保險2023/10/753醫(yī)療費(fèi)用保險醫(yī)療費(fèi)用保險是最基本的健康保險，通常承保補(bǔ)充醫(yī)療保險

補(bǔ)充醫(yī)療保險主要是為了彌補(bǔ)被保險人在醫(yī)療費(fèi)用保險項(xiàng)下所負(fù)擔(dān)的自付額，如免賠額或共保額；或者增加基本醫(yī)療保險中不保的醫(yī)療項(xiàng)目。主要險種：住院費(fèi)補(bǔ)償保險；牙科治療保險；處方藥物保險；視力護(hù)理保險；意外事故醫(yī)療費(fèi)用保險；政府醫(yī)療保障補(bǔ)充保險；旅行意外保險等。2023/10/754補(bǔ)充醫(yī)療保險補(bǔ)充醫(yī)療保險主要是為了彌補(bǔ)被保險人在醫(yī)療傷殘收入保險

傷殘收入保險是一種在被保險人因病或意外傷害喪失工作能力時，向其定期支付收入的保險。主要包括：完全喪失工作能力保險；永久部分喪失工作能力保險；商業(yè)經(jīng)營能力損害保障計劃等。2023/10/755傷殘收入保險傷殘收入保險是一種在被保險人因病或意外傷長期護(hù)理保險

長期護(hù)理保險是在被保險人的器官喪失行為能力或大腦喪失思維能力時，為其住在康復(fù)醫(yī)院的護(hù)理、家庭康復(fù)護(hù)理、送往成人日托護(hù)理中心進(jìn)行護(hù)理支付所需的費(fèi)用。能力的喪失可以由于意外傷害或疾病，也可以僅僅是因?yàn)槟昀纤?。對于人口正在老齡化的國家非常重要！2023/10/756長期護(hù)理保險長期護(hù)理保險是在被保險人的器官喪失行為能其他醫(yī)療保險其他醫(yī)療保險包括視力護(hù)理保險、牙科治療保險和處方藥物保險等。2023/10/757其他醫(yī)療保險其他醫(yī)療保險包括視力護(hù)理保險、牙科治療保團(tuán)體人身保險當(dāng)雇員在雇傭過程中發(fā)生死亡時，雇主通常會向雇員的親屬支付一定數(shù)量的撫恤金，為去世雇員家屬提供一定時間的生活費(fèi)用保障。保險公司與購買團(tuán)險的雇主或工會訂立團(tuán)險合同，保險公司向作為被保險人的雇員個人出具保險憑證，這是被保險人或受益人索賠的依據(jù)。因團(tuán)險不易逆向選擇，一般不要求體檢，但常規(guī)定參加團(tuán)險的最低人數(shù)或參保的最低比例。2023/10/758團(tuán)體人身保險當(dāng)雇員在雇傭過程中發(fā)生死亡時，雇主通常團(tuán)體人身保險團(tuán)體定期壽險或團(tuán)體終身壽險團(tuán)體傷殘收入保險公司擁有并受益的壽險2023/10/759團(tuán)體人身保險2023/10/759團(tuán)體定期壽險或團(tuán)體終身壽險團(tuán)體定期壽險的保險期間通常為一年，可以續(xù)保。如果被保險人在保險期間完全永久喪失勞動能力，保險公司免除被保險人的定期壽險保費(fèi)。團(tuán)體終身壽險常常采用保費(fèi)付清的方式。保單既提供死亡保險金的保障，也積累現(xiàn)金價值。2023/10/760團(tuán)體定期壽險或團(tuán)體終身壽險團(tuán)體定期壽險的保險期間通團(tuán)體傷殘收入保險團(tuán)體傷殘收入保險可以分為社會保障和商業(yè)團(tuán)體傷殘收入保險兩大類。社會保障：強(qiáng)制性、法定性；如我國的工傷保險和美國的員工賠償。商業(yè)團(tuán)體傷殘收入保險是商業(yè)保險公司的保險產(chǎn)品，雇主自愿購買，包括三種福利：帶薪病假；全額支付工資，規(guī)定最長期限；短期傷殘；支付50%-70%的工資，規(guī)定等待期和最長期限；長期傷殘；支付50%-80%的工資，達(dá)到規(guī)定工傷程度，超過規(guī)定的時間仍不能完成原有工作，且無法經(jīng)過合理培訓(xùn)從事新工作。2023/10/761團(tuán)體傷殘收入保險團(tuán)體傷殘收入保險可以分為社會保障和公司擁有并受益的壽險公司擁有并受益的壽險是公司擁有的，為雇員生命投保，由公司或雇員家屬受益的保險安排，可以采取兩種方式：公司支付全部保費(fèi)，公司是該保險的唯一所有權(quán)人和受益人；公司和作為被保險人的公司高管分擔(dān)保費(fèi)并分享保單項(xiàng)下的收益。

保險金既可用作撫恤金，又可利用壽險保單貸款，規(guī)避普通融資貸款利息。2023/10/762公司擁有并受益的壽險公司擁有并受益的壽險是公司擁有退休金計劃退休收入有三個基本來源：個人現(xiàn)金存款、社會保障和企業(yè)退休金計劃。退休金計劃可分為兩大類：固定收益性計劃員工在退休后可以獲得固定數(shù)額的退休金；雇主為提供固定數(shù)額的退休金所需繳納的數(shù)額則是不固定。

固定繳納性計劃員工退休后的實(shí)際收入取決于繳納的水平，退休金計劃的時間長度和投資的收益損失情況；雇主按工資的固定比例繳納退休基金，也可根據(jù)其他的變量，如利潤的比例繳納退休基金。2023/10/763退休金計劃退休收入有三個基本來源：個人現(xiàn)金存款、社社會保障為維護(hù)國家社會安全穩(wěn)定而建立經(jīng)濟(jì)機(jī)制有兩種：一種是社會保障，一種是社會救濟(jì)。社會保障是有償享受的國家福利，基金的繳納是強(qiáng)制性的；社會救濟(jì)是無償提供給社會上無收入的貧困人群。

社會保障基金由雇主負(fù)責(zé)繳納，可由雇主承擔(dān)或雇主雇員共同承擔(dān)，雇員能夠享受的社會保障一般包括：退休金、醫(yī)療保險、傷殘收入保險、失業(yè)保險等。2023/10/764社會保障為維護(hù)國家社會安全穩(wěn)定而建立經(jīng)濟(jì)機(jī)制有兩種國際工程承包中的保證——內(nèi)容提要

本小節(jié)的主要內(nèi)容包括：投標(biāo)保證履約保證和完工保證付款保證維護(hù)保證2023/10/765國際工程承包中的保證——內(nèi)容提要本小節(jié)的主要內(nèi)容包括投標(biāo)保證投標(biāo)人中標(biāo)，卻未能簽訂合同，或者未能提供所需的履約和付款保證，保證人將補(bǔ)償項(xiàng)目所有權(quán)人的損失。賠付責(zé)任：承包商/被保證人的標(biāo)書價格與項(xiàng)目所有權(quán)人在合理的時間內(nèi)善意地將合同給予其他承包商所得最低價格之間差額。保證人的責(zé)任以投標(biāo)保證合同規(guī)定的保證金額為限，一般為合同價金的5%-10%。2023/10/766投標(biāo)保證投標(biāo)人中標(biāo)，卻未能簽訂合同，或者未能提供所履約保證和完工保證履約保證是一種保證人和被保證人對權(quán)利人的共同連帶承諾，擔(dān)保被保證人將完全忠實(shí)地履行基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的全部責(zé)任。保證人的責(zé)任是改正被保證人的不履行，或者向權(quán)利人支付不超過保證金額的損害賠償金，而不管完工的代價和不履行的原因。基本原則是履約保證人的責(zé)任與被保證的總承包商的責(zé)任是相同相等的。2023/10/767履約保證和完工保證履約保證是一種保證人和被保證人對權(quán)履約保證和完工保證履約保證合同項(xiàng)下保證人的責(zé)任的實(shí)現(xiàn)條件是：被保證人必須實(shí)際不履行，或者根據(jù)基礎(chǔ)合同宣布其不履行。

需要特別注意的是：保證人在履行其保證義務(wù)以前，