2023年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

2009年上半年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案一、單項選擇題1.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括〔。A．在讀學生B．馬上就讀的學生C．在讀學生的直系親屬D．在讀學生的法定監(jiān)護人［答案］B［解析］個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。2.我國個人貸款業(yè)務以〔〕為主體。A．個人住房貸款B．個人教育貸款C．個人汽車貸款D．個人經(jīng)營類貸款［答案］A［解析隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定進展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同進展的貸款體系。以下關于個人消費貸款說法正確的選項是〔 。A．個人在任何商戶購置耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款B．個人消費額度貸款假設不使用就屬于違約，應當支付罰息C．個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D．個人必需到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款［答案］D［解析］個人在銀行指定商戶購置耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。銀行需要爭論的重點是〔 。A．宏觀環(huán)境C．銀行內(nèi)部資源分析［答案］B

B．微觀環(huán)境D．銀行自身實力分析［解析］B直接影響到銀行的生存、進展及獲利力量，更是銀行需要爭論和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不行少的。任何一家銀行都必需運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應和協(xié)調(diào)，承受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。商業(yè)住房貸款實行的原則不包括〔 。1133頁財政貼息［答案］A

局部自籌 C．有效擔保 D．按期歸還［解析］商業(yè)助學貸款實行“局部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是〔 。貸款期限相對較短C．風險較大［答案］C

貸款用途多樣，影響因素簡單D．風險掌握難度較大［解析］ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征；C項屬于個人助學貸款主要特征。個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為〔 。2年C3年［答案］C

B2年D3年［解析］依據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在13年〔3年。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利工程的小額擔保貸款〔 。不享受財政貼息C．享受財政全額貼息［答案］A

享受財政半額貼息D．視具體狀況而定［解析］依據(jù)相關規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利工程的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利工程小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。反映紅利力量的指標不包括〔。銷售凈利潤［答案］B

資本周轉(zhuǎn)率 C．本錢費用率 D．資產(chǎn)凈利率［解析］資本周轉(zhuǎn)率是關于資產(chǎn)利用效率的指標。個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過〔 。0%［答案］C

B．60% C．70% D．80%［解析］抵押物變現(xiàn)狀況等因素確定，一般不超過70%。個人汽車貸款的特征不包括〔 。A．是汽車金融效勞領域的主要內(nèi)容之一B．業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C．營銷渠道單一D．風險治理難度相對較大［答案］C2133頁［解析］個人汽車貸款的特征主要表達在以下幾個方面：有一席之地；與汽車市場的多種行業(yè)機構具有親熱關系；風險治理難度相對較大。以下關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的選項是〔 。A．貸款的回收是指借款人按借款合同準時足額歸還本息B．貸款支付方式有托付扣款和柜臺還款兩種方式C．借款人可以依據(jù)具體狀況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D．貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清［答案］D［解析］貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。以下關于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的選項是〔 。A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B．借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C．借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息D．展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限［答案］B［解析〔包括延長期限和縮短期限申請書。小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王〔 。A．可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C．可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D．不能獲得抵押授信貸款［答案］D［解析小王可能獲得的貸款最大額度為6×50%=3〔萬元，小于原住房抵押貸款剩余本金32金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的選項是〔?！吨腥A人民共和國貸款通則》將外籍人排解在個人住房貸款對象之外B．外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C．境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D．外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙［答案］D3133頁［解析］外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。貸款受理和調(diào)查中的風險不包括〔 。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法C．借款申請人的擔保措施缺乏額或無效D．審批人對借款人的資格審查不嚴［答案］D［解析］貸款受理和調(diào)查中的風險包括：①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款治理方法的相關規(guī)定，包括合法的收入來源，有按期歸還本息的力量等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；抵〔質(zhì)〕押物的權屬證明材料是否真實，有無③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物全部權是否合法、真實、有效；擔保物共有人或全部人授權狀況是否核實；擔保物是否簡潔變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何；貸款額度是否掌握在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估；第三方保證人是否具備保證資格和保證力量等。以下關于借款人縮短借款期限錯誤的選項是〔 。A．對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B．對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C．已計收的利息不再調(diào)整D．的借款期限到達的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按的期限檔次利率執(zhí)行［答案］B［解析］對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。關于有擔保流淌資金貸款說法錯誤的選項是〔 。A．有擔保流淌資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B．有擔保流淌資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年C．有擔保流淌資金貸款期限在1年以內(nèi)〔含1年〕的，借款人可實行一次還本付息法D．申請有擔保流淌資金貸款，借款人須供給肯定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證［答案］A［解析］有擔保流淌資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行依據(jù)貸款風險治理相關原則自主確定。使用公積金個人住房貸款購置一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的〔 。4133頁0%［答案］C

B．70% C．80% D．90%［解析］使用公積金個人住房貸款購置一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總80%?！镀囐J款治理方法》于〔 〕公布。A．1993年［答案］D

B．1997年 C．1998年 D．2004年［解析］20048月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合公布了《汽車貸款治理方法對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是〔 。保險公司C．房地產(chǎn)開發(fā)商［答案］C

房產(chǎn)經(jīng)紀公司D．房屋產(chǎn)權交易所［解析］對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括〔 。合作單位營銷［答案］D

網(wǎng)點機構營銷 C．網(wǎng)上銀行營銷 D．銀行柜臺營銷［解析］銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。市場細分的根底是〔 ?？珊饬啃栽瓌t［答案］A

可進入性原則 C．差異性原則 D．經(jīng)濟性原則［解析］可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用肯定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的根底。借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括〔 。貸款未到期C．無拖欠本金，本期本金已歸還［答案］D

無欠息D．信用記錄良好［解析］借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必需具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。依據(jù)《助學貸款治理方法，貸款人對高等學校的在湊學生發(fā)放的助學貸款〔 貸款。無擔保［答案］A

質(zhì)押 C．保證 D．抵押［解析保助學貸款。5133頁依據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作假設干意見的通知以下關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的選項是〔 。學生自畢業(yè)之日起開頭歸還貸款本金，4年內(nèi)還清B．借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調(diào)整還款打算C．提前還貸的，經(jīng)辦銀行不行以收取提前還貸違約金D．借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款完畢時的全部利息［答案］C［解析之日起開頭歸還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)狀況，1至261年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款打算的申請，經(jīng)辦銀行應予受理并依據(jù)實際狀況和有關規(guī)定進展合理調(diào)整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業(yè)后開頭計付利息。以下關于設備貸款說法錯誤的選項是〔 。A．設備貸款的利率依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動B．設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C．借款人如想提前歸還全部或局部貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請D．必需供給擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可實行經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式［答案］B［解析］35年。銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括〔 。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照C．合作單位員工素養(yǎng)［答案］C

稅務登記證明D．會計報表［解析］銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政治理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；丌發(fā)商的債權債務和為其他債權人供給擔保的狀況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策力量。以下各項中，不屬于專項貸款的是〔。中國銀行的個人商用房貸款C．交通銀行的個人商鋪貸款［答案］B

中國建設銀行的個人助業(yè)貸款D［解析］AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于無擔保流淌資金貸款；B項屬于有擔保流淌資金貸款。操作風險的防控措施有〔 。把握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，生疏關于操作風險的治理政策6133頁標準業(yè)務操作C．具體調(diào)查客戶的還款力量D．科學合理地確定客戶還款方式［答案］A［解析］DCD是信用風險的防范措施二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限〔 〕進展全部權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。之前［答案］C

半年之前 C．一年之前 D．兩年之前［解析］二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進展全部權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。以下不屬于個人汽車貸款原則的是〔 。設定擔保［答案］D

類治理 C．特定用途 D．不限用途［解析］個人汽車貸款專項用于借款人購置汽車，不允許挪作他用?！半S心還”和“氣球貸”屬于〔 〕還款方式。等額本息還款法C．組合還款法［答案］C

等比累進還款法D．等額累進還款法［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段歸還，依據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即依據(jù)借款人將來的收支狀況，首先將整個貸款本金按比例分成假設干歸還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段商定歸還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月歸還額，未歸還的本金局部按月計息，兩局部相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較敏捷地依據(jù)借款人的還款力量規(guī)劃還款進度，真正滿足共性化需求。自身財務規(guī)劃力量強的客戶適用此種方法。一手個人住房交易時，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，有〔〕供給階段性或全程擔保。經(jīng)紀公司C．開發(fā)商［答案］C

有擔保力量的第三人D．借款人［解析］由銀行向購置該開發(fā)商房屋的購房者供給個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商供給階段性或全程擔保。有關于有擔保流淌資金貸款的利率說法不正確的選項是〔。1年以內(nèi)〔1年〕的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息7133頁1年以內(nèi)〔1年〕的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可承受固定利率的方式貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可承受固定利率的方式［答案］B［解析］ACD三項為有關于有擔保流淌資金貸款的利率的正確說法。征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括〔 。銀行信貸信用信息匯總C．準貸記卡匯總信息［答案］D

信用卡匯總信息D．配偶身份［解析］依據(jù)相關規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人根本信息?！?〕反映的是個人的就業(yè)狀況、工作經(jīng)受、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。個人身份信息［答案］C

居住信息 C．個人職業(yè)信息 D．信用交易信息［解析］題中說法符合個人職業(yè)信息定義。關于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的選項是〔 。A．發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人B．可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流淌資金貸款C．相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更簡潔掌握D．借款人可將該貸款用于定向購置商用房［答案］C［解析］個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身狀況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作狀況具體了解，并對該企業(yè)資金運作狀況加以掌握，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風險掌握難度更大。當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當實行〔〕營銷組織。能型營銷組織C．市場性營銷組織［答案］A

型營銷組織D．區(qū)域性營銷組織［解析］當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致一樣，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當實行智能型營銷組織。征信異議的處理方法錯誤的選項是〔 。A．征信效勞中心收到商業(yè)銀行重報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更正B．征信效勞中心應當在承受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征8133頁信治理部門供給書面答復轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信治理部門應當自接到征信效勞中心書面答復和更正2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交對于無法核實的異議信息，征信效勞中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明［答案］B［解析征信效勞中心應當在承受異議申請后15請的中國人民銀行征信治理部門供給書面答復銀行的個人貸款的客戶年齡應當在〔 。6～65周歲之間C．18～65周歲之間［答案］C

B．16～60周歲之間D．18～60周歲之間［解析］銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為力量的自然人，年齡在18〔含〕～65周歲〔含。關于保證期間債權債務轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的選項是〔 。在合同商定的保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，假設未另行商定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)連續(xù)擔當保證責任債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，假設未另行商定，無須取得保證人書面同意C．保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意D．保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再擔當保證責任［答案］B［解析］債權人與債務人協(xié)議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，假設沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再擔當保證責任。鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院〔 〕供給擔保?？梢訡．只要銀行承受就可以［答案］B

不行以D．有相應的財產(chǎn)力量就可以［解析］醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不行以供給擔保。個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的〔 。0%［答案］A

B．70% C．60% D．50%［解析80%。一次還本付息法的特點不包括〔 。利隨本清1年以內(nèi)〔1年〕的貸款1年以上的貸款9133頁個人經(jīng)營類貸款中的流淌資金貸款往往承受到期一次還本付息法［答案］C［解析］到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)〔1年〕的貸款。供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過〔 〕年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的〔 。A．5，50%［答案］A

B．5，60% C．10，50% D．10，60%［解析］一般來說，僅供給保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年〔5年〕的貸款，其貸款額度不得超過所購〔建筑、大修〕住房價值的50%。抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查〔 。押物的合法性C．抵押人對抵押物占有的合法性［答案］B

押物將來價值的變化D．抵押物價值與存續(xù)狀況［解析］實行抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵押物將來價值的變化。商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括〔 。借款人還款力量發(fā)生變化C．商用房出租狀況發(fā)生變化［答案］B

借款人還款意愿發(fā)生變化D．保證人還款力量發(fā)生變化［解析］商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款力量發(fā)生變化。②商用房出租狀況發(fā)生變化。③保證人還款力量發(fā)生變化。以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的選項是〔 。A．非微利工程的小額擔保貸款，不享受財政貼息B．下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率根底上可以上浮C．微利工程小額擔保貸款，享受財政全額貼息D．逾期、延長期限內(nèi)的微利工程小額擔保貸款不享受財政貼息［答案］B［解析承受追隨式定位方式的銀行〔 。A．在市場上占有極大的份額C．反響速度快和營銷網(wǎng)點廣泛［答案］D

B．產(chǎn)品創(chuàng)優(yōu)勢D．資產(chǎn)規(guī)模中等［解析］某些銀行可能由于某種緣由，如剛剛開頭經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有力量向主導型的銀行進展強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往承受追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。10133頁中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務上分不包括〔 。公司業(yè)務經(jīng)理［答案］D

資金業(yè)務經(jīng)理 C．零售業(yè)務經(jīng)理 D．批發(fā)業(yè)務經(jīng)理［解析］中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分包括：公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理。以下關于住房公積余繳存的說法，正確的選項是〔 。A．每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B．調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金治理委員會批準D．單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)［答案］D［解析］每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一5%，具體繳存比例由住房公積金治理委員會擬定。商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人擔當〔?？沙蜂N的連帶責任C．可撤銷的一般責任［答案］B

不行撤銷的連帶責任D．不行撤銷的一般責任［解析］商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人擔當不行撤銷的連帶責任。以下不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是〔 。A．中國銀行的個人商用房貸款B．交通銀行的個人商鋪貸款C．中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款D．中國建設銀行的個人助業(yè)貸款［答案］D［解析］專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購置或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購置或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流淌資金貸款。以下關于個人教育貸款的說法，不正確的選項是〔 。A．個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B．國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還”的原則C．商業(yè)助學貸款實行“局部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還”的原則D．與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低11133頁［答案］D［解析］個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的歸還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是〔 。中國銀行［答案］B

中國建設銀行 C．中國工商銀行 D．中國農(nóng)業(yè)銀行［解析中國建設銀行于1985款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。以下關于二手個人住房貸款的說法，正確的選項是〔 。A．商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關系B．一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D．在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用［答案］A［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關系。個人住房貸款的流程包括〔 。A．受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案治理B．受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案治理C．審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案治理D．審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案治理［答案］B［解析］個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案治理四個環(huán)節(jié)。專項貸款主要是不包括〔 。A．個人商用房貸款C．個人家用房貸款［答案］C

B．個人經(jīng)營設備貸款D．設備貸款［解析］專項貸款主要包括個人商用房貸款〔以下簡稱商用房貸款〕和個人經(jīng)營設備貸款〔以下簡稱設備貸款?！?〕是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。個人住房裝修貸款C．個人醫(yī)療貸款12133頁

個人耐用消費品貸款D．個人旅游消費貸款［答案］C［解析］依據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款?？梢宰畲笙薅劝l(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是〔 。發(fā)揮優(yōu)勢［答案］C

削減差異 C．圍繞目標 D．突出特色［解析］銀行在進展市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應當略高于銀行自身力量與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力到達最大化。不屬于“假個貸”行為的是〔 。A．沒有特別緣由，滯銷樓盤突然熱銷B．開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購置同一樓盤C．借款人由于公司倒閉終止還款D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付［答案］C［解析特別緣由，樓盤售價與四周樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購置同一樓盤，或一人購置多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋親熱相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進展轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款。以下各項中不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的〔 。A．他人冒用或盜用個人身份獵取信貸或信用卡B．貸款按商定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有準時到銀行還款造成逾期C．個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D．個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)章［答案］A［解析BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的狀況。以下說法不正確的選項是〔 。個人住房裝修貸款期限一般為1～35年〔5年〕B．有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元C．個人耐用消費品貸款期限一般在13年〔3年〕D．女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲［答案］D［解析］女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。13133頁以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的根本條件的是〔 。A．在中國境內(nèi)有固定住宅，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為力量的中國公民B．有正值且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的力量C．遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D．供給銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保［答案］D［解析］ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的根本條件；D項是個人擔保貸款借款人的根本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當實行的措施是〔 。催收C．就抵押物的處置預借款人達成協(xié)議［答案］A

向借款人發(fā)出“提前還款通知書”D．對借款人提起訴訟［解析］假設借款人違反了借款合同的商定而沒有準時、足額地歸還貸款本息，貸款銀行9090有權要求借款人提前歸還全部借款，并支付逾期期間的罰息；假設在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進展處置，處分抵押物所得價款用于歸還貸款利息、罰金及本金。關于個人汽車貸款展期說法正確的選項是〔 。A．可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年B．只可以展期一次且展期期限不能超過一年C．可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D．只可以展期一次但展期可以長于一年［答案］B［解析］銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。以下各項中有擔保流淌資金貸款要求的而商用房貸款中沒有要求的申請材料〔 。合法有效的身份證件B．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照C．明確的用款打算以及與之相關的資料D．貸款銀行認可的借款人歸還貸款證明材料［答案］C［解析］ABD三項為有擔保流淌資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項為有擔保流淌資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。有擔保流淌資金貸款的貸后與檔案治理中，不屬于需要特別關注〔 。工程進展狀況的檢查14133頁

企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查借款人狀況的檢查［答案］C

日常走訪企業(yè)［解析］C項屬于有擔保流淌資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案治理都要關注的局部；ABD三項為有擔保流淌資金貸款的貸后與檔案治理中需要特別關注的局部。中國人民銀行征信治理部門應當在收到個人異議申請的〔 〕內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信效勞中心。A．2個工作日［答案］A

B．7個工作日 C．10個工作日 D．15個工作日［解析］依據(jù)相關規(guī)定，中國人民銀行征信治理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信效勞中心。以下財產(chǎn)不行以抵押的是〔 。A．抵押人全部的債券C．抵押人全部的土地使用權［答案］A［解析］A屬于質(zhì)押物。

B．抵押人全部的房屋D．抵押人全部的交通運輸工具依據(jù)《擔保法》規(guī)定，以下財產(chǎn)可以抵押：①抵押人全部的房屋和其他地上定著物；②抵押人全部的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。企業(yè)信用程度的標志是〔 。企業(yè)會計報表［答案］C

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照 C．企業(yè)資信等級 D．企業(yè)擔保狀況［解析］企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。專項貸款最主要的還款來源是〔 。A．經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流C．再貸款取得的現(xiàn)金［答案］A

B．拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金D．融資獲得的現(xiàn)金［解析］專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購置或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括〔 。把握個人汽車貸款的規(guī)章制度C．生疏關于操作風險的治理政策

具體調(diào)查客戶的還款力量D．標準業(yè)務操作15133頁［答案］B［解析］B是信用風險的防范措施。標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是〔 。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關治理方法B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C．1995年《個人住房擔保貸款治理試行方法》的公布D．1998年《個人住房貸款治理方法》的公布［答案］C［解析］1995年，中國人民銀行先后公布了《個人住房擔保貸款治理試行方法》等一系列關于個人住房貸款的制度方法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。使用公積金個人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的〔 。0%［答案］B

B．70% C．80% D．90%［解析］使用公積金個人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。以下說法錯誤的選項是〔 。6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息個人信用貸款期限一般為1年〔含1年，最長不超過2年1年〔1年〕以內(nèi)的實行按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式1年的，實行按月還本付息的還款方式［答案］B［解析個人信用貸款期限一般為1年〔含1年，最長不超過3年。常用的個人貸款還款方式是〔 。A．到期一次還本付息法C．等比累進還款法［答案］B

B．等額本息還款法D．等額累進還款法［解析］常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險掌握點不包括〔 。未按獨立公正原則審批B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C．審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D．與借款人簽訂的合同無效［答案］D［解析］貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險掌握點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。16133頁目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是〔 。商務部門C．司法部門［答案］B

商業(yè)銀行等金融機構D．監(jiān)察部門［解析］目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的根本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。依據(jù)《商品房銷售治理方法產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，假設合同未商定處理方式，則面積誤差比確定值超過〔〕的，買受人有權退房。3%［答案］A

B．5% C．7% D．10%［解析］依據(jù)《商品房銷售治理方法面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，假設合同未商定處理方式，則面積誤差比確定3%的，買受人有權退房。以下關于代理的說法，不正確的選項是〔 。A．代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B．法人可以通過代理人實施民事法律行為C．代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D．依照法律規(guī)定或者依據(jù)雙方當事人商定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理［答案］C［解析］代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。以下關于個人消費貸款表述不正確的選項是〔 。A．個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B．依據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C．國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期歸還”的原則D．商業(yè)助學貸款實行“局部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還”的原則［答案］A［解析］個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記狀況可以劃分為車和二手車。借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有〔 。A．應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂B．家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的根本費用C．學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D．誠懇守信，遵紀守法，無違法違紀行為［答案］A［解析］借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的以下條件：具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；17133頁應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂；c．必要時須供給有效的擔保；d．必要時須供給其法定代理人同意申請貸款的書面意見；e．貸款銀行要求的其他條件。以下關于設備貸款額度說法不正確的選項是〔 。最高不得超過借款人購置或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物70%以第三方保證方式申請貸款的，銀行依據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度［答案］B［解析］設備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物90%。以下關于個人征信安全治理說法不正確的選項是〔 。A．商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈郆．商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后治理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C．個人信息不如銀行存款安全D．商業(yè)銀行假設違反規(guī)定可以被處以13萬元以下的罰款［答案］C［解析］存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是格外安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)承受了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款〔〕的首期付款后的數(shù)量來確定。5%［答案］B

B．20% C．25% D．30%［解析］個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購〔建筑、大修〕住房價格扣除其不低于價20%的首期付款后的數(shù)量來確定。借款人履行保證、保險責任和處理抵〔質(zhì)〕押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于〔 。關注貸款［答案］D

次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款［解析］損失貸款：借款人無力歸還貸款；履行保證、保險責任和處理抵〔質(zhì)〕押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。18133頁〔 〕反映了企業(yè)的獲利力量和經(jīng)營效率。資產(chǎn)負債表C．現(xiàn)金流量表［答案］B

利潤表D．股東權益變動表［解析］利潤表反映了企業(yè)的獲利力量和經(jīng)營效率?？梢栽O定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的〔 。0%C．90%［答案］B

0%D．依據(jù)保證人信用等級確定［解析］依據(jù)相關規(guī)定以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款70%。二、多項選擇擇題按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為〔 。個人住房貸款B．個人汽車貸款C．個人消費貸款D．個人抵押貸款E．個人經(jīng)營類貸款［答案］ACE［解析B是個人消費貸款的一種，而D是依據(jù)擔保方式分類的一個種類。以下屬于個人住房貸款的是〔 。A．個人購置商鋪B．個人在農(nóng)村建房C．個人在城鎮(zhèn)購置房屋D．個人大修理房屋E．個人租賃商鋪［答案］CD［解析］個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置自用一般住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。依據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為〔 。個人住房貸款B．個人經(jīng)營類貸款C．個人消費貸款D．個人汽車貸款19133頁E．個人教育貸款［答案］ABC［解析］個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。銀行市場的微觀環(huán)境是指〔 。A．信貸資金的供求狀況B．銀行內(nèi)部擁有資源C．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D．銀行自身實力E．客戶的信貸需求和信貸動機［答案］ACE［解析］微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。銀行在進展營銷決策前首先對〔 〕進展調(diào)查分析?？蛻粜枨驜．競爭對手實力C．金融市場變化D．宏觀經(jīng)濟環(huán)境E．其他銀行利率［答案］ABC［解析］銀行在進展營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進展充分的調(diào)查和分析。屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是〔 。A．買房時享受一次性付款優(yōu)待B．局部稅費可以減免C．保險、律師和公證一站式效勞D．各類費用減免優(yōu)待E．就近選擇辦理網(wǎng)點［答案］ABCDE［解析房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式效勞，各類費用減免優(yōu)待，擔保方式更敏捷，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。市場環(huán)境分析的SWOT方法包括〔。優(yōu)勢B．劣勢C．機遇D．威逼20133頁E．成果［答案］ABCD［解析分析方法中的表示機遇，T〔Threat〕表示威逼。以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的選項是〔 。A．一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B．二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C．商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系D．企業(yè)法人狀況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E．在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商供給階段性或全程擔保［答案］ABDE［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系?？蛻粜刨J需求包括〔 。A．已實現(xiàn)需求B．待實現(xiàn)需求C．已開發(fā)需求D．待開發(fā)需求E．客戶特別需求［答案］ABD［解析］客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。從銀行的利益動身，應當審查每筆個人住房貸款的〔 。完整性B．合規(guī)性C．可行性D．有效性E．經(jīng)濟性［答案］BCE［解析］貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款方法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益動身審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，依據(jù)借款人的償付力量以及抵押擔保的充分性與可行性等狀況，分析該筆業(yè)務估量給銀行帶來的收益和風險。不良個人住房貸款包括包括〔。正常貸款B．關注貸款C．次級貸款D．可疑貸款21133頁E．損失貸款［答案］CDE［解析］不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應依據(jù)銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進展認定。銀行要適時對不良貸款進展分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收狀況。公積金個人住房貸款具有以下特點〔?；ブ訠．普遍性C．利率高D．期限長E．利率低［答案］ABDE［解析］相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括〔 。對借款人的檢查B．對抵押物的檢查C．對質(zhì)押權利的檢查D．對開發(fā)商和工程以及合作機構的檢查E．保證人的檢查［答案］ABCDE［解析］個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權利的檢查，對開發(fā)商和工程以及合作機構檢查的要點。其他合作機構風險的防控措施包括〔 。A．深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構B．業(yè)務合作中不過分依靠合作機構C．嚴格執(zhí)行準入退出制度D．有效利用保證金制度E．嚴格執(zhí)行回訪制度［答案］ABCDE［解析］其他合作機構風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構；嚴格執(zhí)行回訪制度。以下關于個人汽車貸款額度描述正確的選項是〔。A．自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B．商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C．二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%22133頁D．車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E．二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者［答案］ABCE［解析］車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。合作機構治理的風險防控措施包括〔 。A．加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B．依據(jù)銀行的相關要求，嚴格掌握合作擔保機構的準入C．動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營治理狀況、資金實力和擔保力量，準時調(diào)整其擔保額度D．實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E．嚴格依據(jù)履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，商定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項［答案］ABCDE［解析］合作機構治理的風險防控措施包括：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②依據(jù)銀行的相關要求，嚴格掌握合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營治理狀況、資金實力和擔保力量，準時調(diào)整其擔保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格依據(jù)有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，商定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避開事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失狀況的發(fā)生。20041998年公布的《汽車消費貸款治理方法〔試點方法》的不同點包括〔。調(diào)整了貸款人主體范圍B．細化了借款人類型C．削減了貸款購車的品種D．增加了二手車貸款E．擴大了貸款購車的品種［答案］ABDE［解析《汽車貸款治理方法》與《汽車消費貸款治理方法〔試點方法》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最終，二手車時也可以申請貸款。以下屬于操作風險的風險點的是〔 。A．借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債B．借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款治理方法的相關規(guī)定C．擔保物共有人或全部人授權狀況為核實23133頁D．銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度E．貸款額度沒有掌握在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)［答案］BCDE［解析］操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款治理方法的相關規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是〔 。A．不法分子為騙貸成立虛假車行B．保證保險的責任限制造成風險缺口C．保險公司依法解除保險合同D．保險公司以“免責條款”拒絕擔當保險責任E．借款人偽造申報材料騙取貸款［答案］ABCD［解析］E屬于信用風險而非合作機構治理帶來的風險。以下各項中，屬于流淌資金貸款的是〔 。A．中國銀行的個人商用房貸款B．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C．中國建設銀行的個人助業(yè)貸款D“幸福時貸”個人無擔保貸款E“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款［答案］BCDE［解析］DE兩項屬于無擔保流淌資金貸款；BC項屬于有擔保流淌資金貸款；A項屬于商用房貸款。發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為〔 。確保借款人首付款已全額支付或到位B．借款人所購商用房為建房的，要確認工程工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件C．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D．對實行抵〔質(zhì)〕押的貸款，要落實貸款抵〔質(zhì)〕押手續(xù)E．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序［答案］ABCDE［解析］落實商用房貸款發(fā)放條件：確保借款人首付款已全額支付或到位；關放款條件；需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；d．對實行抵〔質(zhì)〕押的貸款，要落實貸款抵〔質(zhì)〕押手續(xù)；24133頁e．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。銀行把握借款人還款力量風險還存在相當大的難度，主要存在〔 〕緣由。A．國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B．全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C．銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策D．國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E．對主動作假或幫助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施［答案］ABCDE［解析a信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。b假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件〔如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等〕的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或幫助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。以質(zhì)押方式申請擔保流淌資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括〔〕等。定期儲蓄存單B．憑證式國債C．電子記賬D．記賬式國債E．個人壽險保險單［答案］ABCDE［解析］以質(zhì)押方式申請擔保流淌資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債〔電子記賬〕和記賬式國債、個人壽險保險單等。商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其〔 〕進展審核。真實性B．合法性C．合理性D．完整性E．針對性［答案］ABD［解析］商用房貸款發(fā)放時要進展出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進展審核。貸后檔案治理是指商用房貸款發(fā)放后有關〔 〕全過程。A．貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B．檔案借〔查〕閱治理C．檔案移交及治理25133頁D．檔案的退回和銷毀E．檔案的喪失掛失［答案］ABCD［解析］依據(jù)貸后檔案治理定義，貸后檔案治理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借〔查〕閱治理、移交及治理、退回和銷毀的全過程。個人經(jīng)營類貸款的特征是〔 。A．適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求B．銀行審批手續(xù)相對簡便C．貸款期限相對較短D．貸款用途多樣E．風險掌握難度較大［答案］ABCD［解析］個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素簡單，風險掌握難度較大商用房借款合同的變更與解除狀況包括〔 。借款合同依法需要變更或解除的，必需經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同連續(xù)有效需辦理抵〔質(zhì)〕押變更登記的，還應到原抵〔質(zhì)〕押登記部門辦理變更抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)保證人失去保證力量或保證人破產(chǎn)、分立、合并等狀況D．借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤E．借款人喪失民事行為力量［答案］ABCDE［解析］商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必需經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同連續(xù)有效；如需辦理抵〔質(zhì)〕押變更登記的，還應到原抵〔質(zhì)〕押登記部門辦理變更抵〔質(zhì)〕押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)；當發(fā)生保證人失去保證力量或保證人破產(chǎn)、分立、合并等狀況時，借款人應準時通知貸款銀行，并重供給貸款銀行認可的擔保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為力量后，假設沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償局部。對借款人還款力量的調(diào)查包括〔 。A．了解把握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B．收入水平對歸還貸款的掩蓋度C．借款人的其他收入所得D．借款人的其他資產(chǎn)收益狀況E．借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況26133頁［答案］ABCDE［解析］還款力量的調(diào)查包括借款人的根本收入狀況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益狀況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人根本收入狀況主要把握以下幾方面要了解把握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；對其收入水平的真實性進展推斷，結合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出閱歷推斷，必要時進展調(diào)查、取證；收入水平對歸還貸款的掩蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設肯定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。以下關于個人信用貸款的貸款對象說法正確的選項是〔 。A．在中國境內(nèi)有固定住宅，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為力量的中國公民B．有正值且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的力量C．遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D．在貸款銀行開立有個人結算賬戶E．各行另行規(guī)定的其他條件［答案］ABCDE［解析］個人信用貸款申請人必需具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住宅，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為力量的中國公民；有正值且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的力量；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個人結算賬戶〔同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息；各行另行規(guī)定的其他條件。個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是〔 。A．在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為力量的自然人B．供給銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保C．在中國境內(nèi)有固定住宅，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D．有正值且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)E．在貸款銀行開立有個人結算賬戶［答案］AB［解析］CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件；AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應當滿足的條件。審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括〔 。A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、全都B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定［答案］ABCDE27133頁［解析］以上五項均為審查人對貸款申請資料進展審查的要點。個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人詢問效勞的內(nèi)容包括〔 。個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹B．申請抵押授信貸款應具備的條件C．需供給的資料D．辦理程序E．合同中的主要條款［答案］ABCDE［解析］各級分支機構應通過現(xiàn)場詢問、窗口詢問、銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人供給有關信息詢問效勞。主要詢問內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需供給的資料、辦理程序、合同中的主要條款〔如貸款利率、期限及還款方式等以及貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系等。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則包括〔。擔保發(fā)放B．信用發(fā)放C．微利貼息D．?？顚Ｓ肊．按期歸還［答案］ACDE［解析］依據(jù)相關規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期歸還”的原則。對象特別，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)供給金融支持。有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由〔 〕打算的。借款人期望得到的貸款數(shù)額B．抵押物價值C．核定的貸款額度D．已使用的貸款總額E．未清償貸款余額［答案］CE［解析］依據(jù)相關規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此打算可用貸款額度的是CE兩項。個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件，包括〔 。A．具有完全民事行為力量的自然人B．有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和具體的住址C．有正值職業(yè)和穩(wěn)定牢靠的收入來源，信用良好，具備按期歸還貸款本息的力量D．有銀行認可的抵押或質(zhì)押28133頁E．必需選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社［答案］ABCDE［解析］個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為力量的自然人；②有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和具體的住址；④有銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償力量的個人或單位作為歸還貸款本息并擔當連帶責任的保證人；⑤必需選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社〔公司；⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括〔 。A．個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確推斷個人信貸客戶的還款力量B．個人征信系統(tǒng)的建立，為標準金融秩序，防范金融風險供給了有力保障C．個人征信系統(tǒng)的進展，有助于識別和跟蹤風險、鼓勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展D．個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透亮度E．全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行供給風險預警分析［答案］ABCDE［解析］建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上躲避了信貸風險；個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確推斷個人信貸客戶的還款力量；個人征信系統(tǒng)的進展，有助于識別和跟蹤風險、鼓勵借款人按時歸還債務，支持金融業(yè)進展；個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透亮度；全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行供給風險預警分析；個人征信系統(tǒng)的建立，為標準金融秩序，防范金融風險供給了有力保障。以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是〔 。A．他人冒用或盜用個人身份獵取信貸或信用卡B．貸款按商定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有準時到銀行還款造成逾期C．個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D．個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)章E．無意識中產(chǎn)生了逾期［答案］BCDE［解析］依據(jù)規(guī)定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的狀況。個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要表達在〔 。29133頁幫助商業(yè)銀行等金融機構掌握信用風險，維護金融穩(wěn)定B．擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長C．改善經(jīng)濟增長構造，促進經(jīng)濟可持續(xù)進展D．推動社會信用體系建設E．提高社會誠信水平［答案］ABC［解析］ABC三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能；DE兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是〔 。他人冒用或盜用個人身份獵取信貸或信用卡B．信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上C．個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D．自己遺忘是否辦理過貸款或信用卡E．個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)章［答案］ABD［解析］依據(jù)規(guī)定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形；CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的狀況。建立個人征信系統(tǒng)的意義在于〔 。A．有助于商業(yè)銀行準確推斷個人信貸客戶的還款力量，從制度上躲避了信貸風險B．有助于識別和跟蹤風險、鼓勵借款人按時歸還債務，支持金融業(yè)進展C．保護消費者本身利益，提高透亮度D．為商業(yè)銀行供給風險預警分析E．標準金融秩序，防范金融風險［答案］ABCDE［解析建立個人征信系統(tǒng)的意義在于：12、個人征信4、5、全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行供給風險預警分析；6金融秩序，防范金融風險供給了有力保障。三、推斷題商業(yè)銀行僅供給人民幣個人住房貸款，不供給外幣個人住房貸款〔 〕對B．錯［答案］B30133頁［解析］商業(yè)銀行集體工人民幣個人住房貸款，也供給外幣個人住房貸款。個人住房貸款的期限最長可達30年〔 〕對B．錯［答案］A［解析］30年?？蛻暨€款方式一旦確定，就不得變更〔 〕對B．錯［答案］B［解析］客戶可以依據(jù)自己的需求和還款力量的變化狀況，與貸款銀行協(xié)商后轉(zhuǎn)變還款方式。銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當實行市場性營銷組織〔 〕對B．錯［答案］A［解析］當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以承受這種營銷組織構造。這種組織構造由于是依據(jù)不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。銀行市場定位時只能承受一種策略〔〕對B．錯［答案］未知個人住房貸款的計息結息方式由央行確定〔〕對B．錯［答案］B［解析］個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。一筆借款合同可以選擇多種還款方式〔〕對B．錯［答案］B［解析］借款人可以依據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。公積金個人住房貸款利率相對較低〔 〕31133頁對B．錯［答案］A［解析］由于公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款力量以及資信狀況進展評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式〔 〕對B．錯［答案］B［解析模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進展資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人〔〕對B．錯［答案］B［解析］依據(jù)相關規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人?！病硨．錯［答案］B［解析返回信貸部門存檔。貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后治理相關資料，應為資料的原件〔 〕對B．錯［答案］B［解析也可以是具有法律效力的復印件。抵押是指債務人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔?！?〕對B．錯［答案］B32133頁［解析］依據(jù)抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權〔 〕對B．錯［答案］B［解析］依據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?。到當?shù)刂袊嗣胥y行征信治理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他根本信息有異議的處理〔 〕對B．錯［答案］B［解析］依據(jù)相關規(guī)定，到當?shù)刂袊嗣胥y行征信治理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。2010年上半年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案一、單項選擇題1.我國個人貸款業(yè)務以〔〕為主體。A．個人住房貸款B．個人教育貸款C．個人汽車貸款D．個人經(jīng)營類貸款［答案］A［解析］改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定進展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同進展的貸款體系。應選A。承受等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可實行〔〕方法，使借款人分期還款額增多，從而削減借款人的利息負擔。增大累進額、縮短間隔期C．削減累進額、縮短間隔期［答案］A

增大累進額、擴大間隔期D．削減累進額、擴大間隔期［解析］等額累進還款法是將整個還款期按肯定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多〔少〕還商定的固定額度，而每個時間段內(nèi)每月須以一樣的歸還額歸還貸款本息的一種還款方式。承受等額累進還款法，當借款人還款力量發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款力量的變化。對于收入增加的客戶，可實行增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多；對于收入削減的客戶，可實行削減累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額削減，以減輕33133頁其還款壓力。應選A。以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是〔 。商用房貸款C．設備貸款［答案］A

無擔保流淌資金貸款D．有擔保流淌資金貸款［解析18行為力量的自然人，設備貸款、無擔保流淌資金貸款、有擔