2023年(中級)銀行從業(yè)模擬題

試題文檔，僅供參考，下載后可編輯試題文檔，僅供參考，下載后可編輯10202372023〔中級〕71對借款人的貸后監(jiān)控包括( )。A.經(jīng)營狀況監(jiān)控B.治理狀況監(jiān)控C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控E.與銀行往來狀況監(jiān)控答案：A,B,C,D,E解析：題中各選項(xiàng)所表述的都是對借款人的貸后監(jiān)控。以下不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)掌握打算的是( )。A.市場風(fēng)險(xiǎn)掌握打算B.存貸款定價(jià)掌握打算C.利率風(fēng)險(xiǎn)掌握打算D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)掌握打算答案：A解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債治理打算一般分為業(yè)務(wù)開展打算、風(fēng)險(xiǎn)掌握打算和資本治理打算。其中，風(fēng)險(xiǎn)掌握打算包括存貸款定價(jià)掌握打算、利率風(fēng)險(xiǎn)掌握打算、流淌性風(fēng)險(xiǎn)掌握打算。以下對再指定繼承人的說法，不正確的有()。是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參與繼承時(shí)有某人繼承法律應(yīng)允許遺囑人在遺囑中指定候補(bǔ)繼承人C.后位繼承制度符合法律的公正原則D.后位繼承促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的開展E.后位繼承人實(shí)質(zhì)上是對指定繼承人的繼承人的指定答案：C,D解析：C項(xiàng)，后位繼承制度雖然賜予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻阻礙和限制了前位繼承人行使自己的財(cái)產(chǎn)全部權(quán)的自由，因而違反了法律的公正原則；D的遺產(chǎn)處于靜止?fàn)顟B(tài)，不利于民事流轉(zhuǎn)，也阻礙了商品經(jīng)濟(jì)的開展。以下屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有()。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)A,B,C,E解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收〔〕答案：錯(cuò)解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。2023〔中級〕72以下關(guān)于單位活期存款的說法中，正確的有( 。根本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)根本存款賬戶一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取C.一般存款賬戶和根本存款賬戶功能一樣D.為了特定用途的資金治理，單位可以開立專用存款賬戶E.公司為了注冊驗(yàn)資可以開立臨時(shí)存款賬戶A,B,D,E解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在根本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。而根本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付，故C假設(shè)在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以承受市場法進(jìn)展房地產(chǎn)估價(jià)。( )答案：對解析：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括〔 。盡量勸導(dǎo)客戶依據(jù)規(guī)定準(zhǔn)時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報(bào)告C.供給必要的舉例說明D.承諾最低收益率E.進(jìn)展充分的風(fēng)險(xiǎn)提醒答案：B,C,E解析：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)展充分的風(fēng)險(xiǎn)提醒及必要的舉例說明，并依據(jù)有關(guān)治理規(guī)定將需要報(bào)告的材料準(zhǔn)時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會報(bào)告?！病尺\(yùn)輸條件分析的內(nèi)容。A.裝、卸、運(yùn)、儲環(huán)節(jié)的力量B.廠內(nèi)、廠外的運(yùn)輸方式和設(shè)備C.廠址選擇條件D.各類物資運(yùn)輸量和運(yùn)輸距離解析：運(yùn)輸條件包括廠內(nèi)、廠外的運(yùn)輸方式和設(shè)備；裝、卸、運(yùn)、儲環(huán)節(jié)的力量；各類物資運(yùn)輸量和運(yùn)輸距離。運(yùn)輸條件分析就是要分析運(yùn)輸方式的選擇是否合理、運(yùn)輸設(shè)備是否安全牢靠、運(yùn)輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調(diào)，以及運(yùn)輸距離是否經(jīng)濟(jì)合理等。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，銀行可以憑被凍結(jié)單位簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”予以解凍。答案：錯(cuò)解析：被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，銀行應(yīng)以作出凍結(jié)打算的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。2023〔中級〕73在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有( )。借款人履行債務(wù)的期限擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況C.擔(dān)保范圍D.質(zhì)物移交時(shí)間E.質(zhì)物生效時(shí)間答案：D,E解析：不管是抵押合同，還是質(zhì)押合同，都含有關(guān)于債務(wù)人履行債務(wù)的期限、抵〔質(zhì)〕押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、擔(dān)保范圍等條款。質(zhì)物移交時(shí)間、生效時(shí)間只有質(zhì)押合同才涉及，抵押合同由于不轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有，因而不涉及。2023接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于〔對金融市場進(jìn)展宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的富強(qiáng)開展。制定法規(guī)B．治理和經(jīng)營國家外匯貯存C．制定與執(zhí)行貨幣政策D．經(jīng)理國庫解析：C2023直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)展宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的富強(qiáng)開展。應(yīng)選C。洗錢的階段不包括()。A.處置階段培植階段D.融合階段答案：C解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。依據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是( )。B.出票人C.承兌人D.付款人答案：A解析：票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后連接，最終一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最終持票人。以下關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔。A.金融犯罪的主觀方面只能是成心的金融犯罪的主體可以是自然人、也可以是單位C.金融犯罪肯定以非法占有為目的D.金融犯罪侵害的客體是金融治理秩序解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是成心，有的還要求具有非法占有目的。不是肯定以非法占有為目的。2023〔中級〕銀行從業(yè)真題下載74通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有( )。A.生產(chǎn)本錢提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，本錢、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再安排D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的安排E.使社會公眾失去對本國紙幣的信念，不情愿承受和使用紙幣答案：A,B,C,E解析：D以肯定利息為酬勞的債權(quán)持有人，會由于實(shí)際利率下降而受到損失。第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括( A.實(shí)收資本B.公開貯存C.重估貯存D.一般預(yù)備金E.混合資本工具答案：C,D,E解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實(shí)收資本〔或一般股、公開貯存；附屬資本主要包括非公開貯存、重估貯存、一般預(yù)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的 。( )工程風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；工程風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的工程風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后治理等方面的樂觀作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)掌握的主動權(quán)。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)在( )。A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷答案：B,C,D,E解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期開展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)拈_展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，會造本錢幣對外升值，外匯匯率下跌。答案：對解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進(jìn)口削減，外匯支付削減，這時(shí)，外匯供給大于支出，會造本錢幣對外升值，外匯匯率下跌。2023〔中級〕75企業(yè)稅后利潤必需在彌補(bǔ)以前年份虧損后才能用于還貸，評估中在測算工程的還貸資金來源時(shí)不能把全部的稅后利潤都用于還貸。( )答案：錯(cuò)解析：企業(yè)稅后利潤必需先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算工程的還貸資金來源時(shí)不能把全部的稅后利潤都用于還貸。以下基金中，投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金答案：A解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。公積金治理中心與承辦銀行的托付貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房托付貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金治理中心存款賬戶的銷戶交易，最終移交和報(bào)送公積金治理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。()答案：對解析：債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)展衡量，通常用年率表示，包括( )。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率答案：A,B,C,D,E解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。依據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為( A.常規(guī)全面檢查和特別全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查D.特別全面檢查和專項(xiàng)檢查答案：B解析：依據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。2023〔中級〕76以下屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是〔。A．320B．620C．921答案：B解析：B20日，次El款利息。只有BB。以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是〔 A.與行業(yè)比較的銷售增長率B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重C.市場占有率指標(biāo)D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)答案：D解析：經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)包括：①經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好；②市場占有率指標(biāo)，通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響；③主營業(yè)務(wù)指標(biāo)，通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確。巴塞爾委員會鼓舞有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計(jì)量( )并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。A.壞賬損失B.資產(chǎn)負(fù)債率C.違約概率D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E.違約損失率答案：C,D,E解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓舞有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系和計(jì)量技術(shù)的開展?？菰锏臍夂蚴巧执蠡鸬摹病.風(fēng)險(xiǎn)程度B.風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)事故D.損失解析：森林大火是風(fēng)險(xiǎn)事故，氣候枯燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹木焚毀這一損失的間接緣由，所以枯燥的氣候是森林大火的風(fēng)險(xiǎn)因素。在銀團(tuán)的主要成員中，特地負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付治理等工作的成員是()。A.牽頭行B.安排行C.參與行D.代理行答案：D解析：銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參與行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人供給貸款，并承受銀團(tuán)托付按銀團(tuán)貸款合同商定進(jìn)展銀團(tuán)貸款事務(wù)治理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參與行是指承受牽頭行邀請，參與銀團(tuán)并依據(jù)協(xié)商確定的承貸份額向借款人供給貸款的銀行。2023〔中級〕77以下各項(xiàng)中，不行認(rèn)定為呆賬的是( )。借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔(dān)保人進(jìn)展追償后，未能收回的債權(quán)借款人患病重大自然災(zāi)難或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連3未能收回的債權(quán)50〔50〕2以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止〔中止〕的債權(quán)。解析：借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完2工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)展追償后，未能收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)( 。綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、將來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)治理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性審慎估量資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)峻且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受力量的其他大事優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增加內(nèi)部資本積存力量，完善資本構(gòu)造，提高資本質(zhì)量通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足打算外的資本需求，確保銀行具備充分資本應(yīng)對不利的市場條件變化答案：A,B,C,D,E解析：除了ABCDE①對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流淌性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道；②商業(yè)銀行高級治理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的力量，并推斷資本治理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。下面屬于金融期貨的有( )。A.外匯期貨B.債券期貨C.原油期貨D.股指期貨E.黃銅期貨A,B,D解析：期貨依據(jù)交易的標(biāo)的物〔也稱根底資產(chǎn)〕的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票