2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷8

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單選題（共90題，共90分）

1.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強(qiáng)

B.風(fēng)險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

2.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.即期合約

3.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

4.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

5.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是（）。?

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

6.按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

7.關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

8.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

9.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.500萬元

10.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A.代理制

B.報告制

C.專人負(fù)責(zé)制

D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

11.反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費物價指數(shù)

D.工業(yè)增加值

12.以保護(hù)信托財產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

13.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。

A.崗位職責(zé)

B.風(fēng)險提示

C.信息披露

D.利益沖突

14.下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是()。

A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點

B.流動性強(qiáng)

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

15.當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

16.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。

A.市場無風(fēng)險利率

B.市場風(fēng)險利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動

17.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

18.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

19.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

20.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

21.看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

22.3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360計算。)

A.1%

B.4.2%

C.1.1%

D.4%

23.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是().

A.保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法獲得分紅

24.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。

A.通報同業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)處罰

C.批評教育

D.所在機(jī)構(gòu)懲戒

25.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

26.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。

A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債

B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值

C.總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值

D.以上都不正確

27.銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

28.放式基金的交易價格主要取決于()。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

29.客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

30.股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

31.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

32.如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

33.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

34.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

35.下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

36.個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

37.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

38.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

39.開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

40.匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

41.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

42.理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

43.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進(jìn)行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

44.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

45.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

46.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

A.金融期權(quán)合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期貨合約

47.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

48.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

49.以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

50.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括()。

A.掛鉤標(biāo)的物的價格波動

B.信用風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.本金風(fēng)險

51.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

52.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

53.下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費

54.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

55.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

56.下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

57.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

58.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

59.如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

60.以下公式中錯誤的是()。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

61.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

62.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

63.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

64.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

65.分析研究和預(yù)測各細(xì)分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細(xì)分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細(xì)分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

66.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

67.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

68.下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

69.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

70.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p1

71.在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議

B.能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級

72.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是()

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

73.對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

74.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

75.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

76.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

77.商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級()以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

78.()開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行

79.外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

80.人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。

A.投機(jī)風(fēng)險

B.純粹風(fēng)險

C.偶然風(fēng)險

D.意外風(fēng)險

81.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

82.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

83.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.股票

B.浮動利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

84.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

85.投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

86.以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

87.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

88.個人理財中，收入可概括分為()。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

89.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

90.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是().

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單國庫券定期存款

B.國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款

C.定期存款國庫券大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單

多選題（共40題，共40分）

91.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務(wù)

E.股票價格

92.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

93.目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。

A.權(quán)證

B.基金

C.期貨

D.利率互換

E.債券買斷式回購abcde

94.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.理財計劃

95.保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。

A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳

B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私

D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

E.以上選項均不正確

96.按照承保方式劃分，保險可以分為()。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

97.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和同事分享和交流客戶信息

98.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

99.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

100.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強(qiáng)

101.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?()

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

102.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會公眾

103.客戶信任是指()。

A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

E.客戶對新產(chǎn)品的需求

104.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權(quán)利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

E.無關(guān)

105.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有(w)。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買

106.一個合理的理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點包括()

A.可調(diào)整性

B.可實現(xiàn)性

C.可量化性

D.協(xié)調(diào)性和層次性

E.可規(guī)劃性

107.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.獨家代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

E.共同代理

108.以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險

B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E.由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源

109.個人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預(yù)期的開支

110.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

111.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手

112.理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險

B.投資管理人的投資管理風(fēng)險

C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險

D.交易對手方風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

113.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.信托

D.期權(quán)

E.互換

114.下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小

C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大

D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小

E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小

115.與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現(xiàn)金

116.銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

117.保險的基本當(dāng)事人有()。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

118.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

119.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。

A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來利率下降

120.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

121.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A.因重大誤解而訂立合同

B.在訂立合同時顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

122.投資型保險產(chǎn)品包括()。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結(jié)保險

123.根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。

A.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員

B.理財經(jīng)理

C.綜合理財服務(wù)從業(yè)人員

D.關(guān)系經(jīng)理

E.資深理財經(jīng)理

124.在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

125.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分