合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

PAGEPAGE4合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第一章總則第一條為防止因違反法律或監(jiān)管的要求而遭受金融損失的風(fēng)險(xiǎn)以及因公司作為支付結(jié)算組織未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而給公司信譽(yù)帶來(lái)的損失等方面的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求，健全公司內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》、人民銀行《支付結(jié)算組織管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定快錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。第二條有關(guān)定義。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動(dòng)不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）；本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也指誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹Ц督Y(jié)算組織的商譽(yù)有時(shí)與其一貫遵循的誠(chéng)實(shí)信用原則和公平交易原則密切相關(guān)；本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”是指，公司有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程；有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是支付結(jié)算組織構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是公司安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)；本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于支付結(jié)算業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第三條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；合規(guī)管理是公司一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。公司將綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。第四條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司建立與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策；(二)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。第二章管理機(jī)構(gòu)及其職責(zé)第五條董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)。公司董事會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審核公司有關(guān)合規(guī)方面的制度；（二）每年至少一次對(duì)公司合規(guī)方面的制度及其實(shí)施情況進(jìn)行審核，對(duì)公司有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的力度進(jìn)行評(píng)估；（三）倡導(dǎo)并提升誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，以及遵守有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為理念；（四）監(jiān)控有關(guān)規(guī)章制度的實(shí)施情況(包括合規(guī)方面的問(wèn)題是否能得到及時(shí)有效的解決等)；（五）對(duì)合規(guī)部門(mén)的地位、職權(quán)及獨(dú)立性進(jìn)行明確規(guī)定；（六）對(duì)外聯(lián)絡(luò)的職責(zé)：與公司外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當(dāng)局、標(biāo)準(zhǔn)制定組織以及外部律師等；（七）履行特定的法定職責(zé)：反洗錢(qián)職責(zé)等；（八）制度建立職責(zé)：為正確實(shí)施有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)，制定相關(guān)規(guī)章制度、流程及有關(guān)文件（如合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為守則及行為指引等），并為員工制定書(shū)面指引。第十條合規(guī)部門(mén)的職權(quán)。合規(guī)部門(mén)享有如下與其工作職責(zé)有關(guān)的權(quán)力：（一）為履行其職責(zé)而獲得有關(guān)必要信息資料的權(quán)利；（二）對(duì)可能違反合規(guī)方面的規(guī)章制度的行為進(jìn)行調(diào)查的權(quán)利，以及指定外聘律師實(shí)施上述調(diào)查的權(quán)利；（三）隨時(shí)就其調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)或可能的違法行為向高級(jí)管理人員及董事會(huì)報(bào)告的權(quán)力；（四）有權(quán)主動(dòng)與任何員工進(jìn)行交談和溝通，并有權(quán)為履行職責(zé)之需獲取任何記錄或檔案材料。第十一條合規(guī)部門(mén)的管理。合規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人根據(jù)本文件的原則規(guī)定負(fù)責(zé)合規(guī)部門(mén)的日常管理工作：（一）合規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人對(duì)合規(guī)部門(mén)工作人員的工作進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和管理；（二）合規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位時(shí)，公司應(yīng)將該情況報(bào)告監(jiān)管部門(mén)；（三）如情況需要，合規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人有權(quán)繞開(kāi)通常的通報(bào)渠道，直接向董事會(huì)董事委員會(huì)報(bào)告工作；（四）合規(guī)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理辦法履行其職責(zé)，設(shè)計(jì)合規(guī)部門(mén)的行動(dòng)方案和計(jì)劃，如具體制度和流程的實(shí)施和復(fù)核、合規(guī)檢查以及就合規(guī)問(wèn)題對(duì)公司工作人員進(jìn)行教育等。第十二條合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性。（一）合規(guī)部門(mén)及其人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為確保合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性，公司應(yīng)由一名高級(jí)管理層成員全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突；（二）合規(guī)部門(mén)有權(quán)獨(dú)立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門(mén)可隨時(shí)向最高管理層報(bào)告；（三）公司應(yīng)為合規(guī)部門(mén)提供足夠的資源以保證其高效履行職責(zé)。合規(guī)部門(mén)的預(yù)算及合規(guī)部門(mén)工作人員的補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)與合規(guī)部門(mén)的宗旨保持一致，而不應(yīng)依賴于業(yè)務(wù)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)狀況。第十三條合規(guī)部門(mén)的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規(guī)管理工作，負(fù)責(zé)合規(guī)管理職責(zé)的工作人員應(yīng)具備必要的資質(zhì)、工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素質(zhì)和個(gè)人素質(zhì)：（一）工作人員具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，如能全面理解法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。為保證合規(guī)部門(mén)工作人員的專業(yè)技能水平，應(yīng)當(dāng)對(duì)他們進(jìn)行定期和系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)，使工作人員能及時(shí)了解掌握法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等方面的最新發(fā)展；（二）工作人員具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)（此要求與其他公司員工是一樣的），主要包括：綜合素質(zhì)、思考能力、中立和獨(dú)立判斷的能力、良好的溝通能力、較強(qiáng)的判斷力和靈活性，同時(shí)在處理合規(guī)問(wèn)題上還應(yīng)具有勇于挑戰(zhàn)組織內(nèi)其他工作人員的能力。第四章合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系第十四條各業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)進(jìn)行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門(mén)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)應(yīng)得到合規(guī)部的認(rèn)可。第十五條合規(guī)部門(mén)有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門(mén)和公司員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線控制好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。第十六條公司應(yīng)建立合規(guī)部門(mén)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間在合規(guī)事務(wù)方面密切合作和相互支持的機(jī)制：（一）公司其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)部門(mén)報(bào)告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)被列入內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍，而審計(jì)方案應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別相當(dāng)。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)考核合規(guī)部門(mén)工作時(shí)，應(yīng)檢查合規(guī)部門(mén)為保證公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)而在公司內(nèi)部實(shí)施的控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的措施；（三）如果合規(guī)部門(mén)以外的其他部門(mén)進(jìn)行相關(guān)檢查，并發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，那么，該測(cè)試部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將上述測(cè)試結(jié)果向合規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人報(bào)告。合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關(guān)系第十七條合規(guī)部門(mén)作為公司與監(jiān)管部門(mén)聯(lián)系的專門(mén)部門(mén)，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：（一）合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件進(jìn)行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向公司高級(jí)管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見(jiàn)和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo)，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內(nèi)部的執(zhí)行情況；（二）合規(guī)部門(mén)如對(duì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門(mén)的要求；（三）合規(guī)部門(mén)應(yīng)代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過(guò)程，積極向監(jiān)管部門(mén)反饋意見(jiàn)和建議；（四）合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)參加公司與監(jiān)管部門(mén)之間溝通和交流等各項(xiàng)活動(dòng)，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管意圖；（五）公司應(yīng)確保向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，明確報(bào)送部門(mén)和合規(guī)部門(mén)的相關(guān)職責(zé)；（六）公司任命合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門(mén)備案或報(bào)告；公司應(yīng)在合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。第十八條合規(guī)部門(mén)與外聘人員的關(guān)系。（一）遇有特定工作需要聘請(qǐng)外聘人員辦理的，合規(guī)部門(mén)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)此外聘行為進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控；（二）不管合規(guī)部門(mén)的工作在多大程度上由外聘人員承擔(dān)，董事會(huì)和高級(jí)管理人員仍應(yīng)對(duì)公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)情況負(fù)責(zé)。第六章合規(guī)與公司績(jī)效考核第十九條公司的績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)公司倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以增強(qiáng)公司員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的公司合規(guī)文化。第二十條公司應(yīng)建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度，考核評(píng)價(jià)公司各部門(mén)、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人的意見(jiàn)。第二十一條合規(guī)部門(mén)的績(jī)效應(yīng)由高級(jí)管理層直接考核。合規(guī)部門(mén)的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不應(yīng)取決于分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。第七章合規(guī)責(zé)任第二十二條合規(guī)是公司每一位員工的責(zé)任；各業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線對(duì)合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任；董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終責(zé)任；合規(guī)部門(mén)作為協(xié)助公司高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能部門(mén)，應(yīng)履行盡職責(zé)任。第二十三條對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問(wèn)題卻隱瞞不報(bào)的，一旦被內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或外部監(jiān)管者查實(shí)，公司應(yīng)給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，公司可視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。第八章合規(guī)文化第二十四條公司倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。第二十五條合規(guī)應(yīng)從公司高層做起，通過(guò)不斷完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，公司高層的言行應(yīng)與公司的宗旨和價(jià)值觀念