馬來西亞金融市場調(diào)研報告

目錄1馬來西亞的貨幣制度和貨幣政策 21.1馬來西亞的貨幣制度 21.1.1馬來西亞的中央銀行 21.1.2馬來西亞的貨幣 21.2馬來西亞貨幣政策 21.2.1貨幣政策目標 21.2.2貨幣政策的決定和實施 21.2.3馬來西亞的匯率政策 31.2.4貨幣政策的透明度 32馬來西亞銀行匯總 32.1政策銀行 32.1.1馬來西亞國家銀行 32.2馬來西亞當?shù)刂饕虡I(yè)銀行 42.2.1馬來西亞銀行 42.2.2馬來西亞大眾銀行 42.2.3聯(lián)昌國際銀行 52.2.4拉希德侯賽因銀行 52.2.5馬拉西亞豐隆銀行 62.3在馬來西亞的外資銀行 62.3.1馬來西亞匯豐銀行 62.3.2馬來西亞中國銀行 63保險 203.1工程保險 203.1.1保險的對象 203.1.2保險購買方法 203.2員工保險 204附件 21馬來西亞主要的保險公司 241馬來西亞的貨幣制度和貨幣政策1.1馬來西亞的貨幣制度1.1.1馬來西亞的中央銀行馬來西亞的中央銀行是BankNegaraMalaysia，成立于1959年1月。依據(jù)《馬來西亞中央銀行法》，馬來西亞中央銀行的職責包括：1、發(fā)行貨幣，維護貨幣價值；2、作為政府的銀行和金融顧問；3、促進貨幣穩(wěn)定和良好的金融結(jié)構(gòu)；4、促進可信、高效和便利的全國支付結(jié)算體系，保證支付結(jié)算政策符合馬來西亞的利益；5、影響信貸而有利于國家利益。馬來西亞中央銀行政策制定和業(yè)務(wù)管理由銀行理事會負責，理事會共有9位成員，包括中央銀行行長，3位副行長和5位非執(zhí)行董事。馬來西亞中央銀行設(shè)有貨幣評估與戰(zhàn)略部、經(jīng)濟研究部、國際部、投資操作與金融市場部、外匯管理部、貨幣管理與操作部、金融集團監(jiān)管部、銀行監(jiān)管部、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展部、金融監(jiān)測部、伊斯蘭銀行和保險部、支付體系政策部、法律部、信息技術(shù)服務(wù)部、財務(wù)部、人力資源部、戰(zhàn)略管理部、風險管理部等部門。1.1.2馬來西亞的貨幣馬來西亞聯(lián)邦成立之初仍沿用英屬馬來亞和北婆羅洲貨幣委員會(BoardofCommissionersofCurrencyofMalayaandBritishBorneo)發(fā)行的貨幣。1967年,馬來西亞國家銀行(BankNegaraMalaysia)作為國家中央銀行獲得了獨家發(fā)行貨幣的特權(quán),開始正式發(fā)行流通貨幣,主幣單位為Ringgit(中國稱林吉特，國際標準代碼MYR,馬來西亞官方簡寫RM),輔幣單位為sen,進位關(guān)系是1Ringgit=100sen。馬來西亞中央銀行擁有唯一的發(fā)行紙幣和硬幣的權(quán)力。馬來西亞紙幣面值有1元、2元、5元、10元、50元和100元；硬幣面值有1分、5分、10分、20分、50分和1元。1.2馬來西亞貨幣政策1.2.1貨幣政策目標馬來西亞貨幣政策的目標是保持價格穩(wěn)定，促進經(jīng)濟持續(xù)增長。1.2.2貨幣政策的決定和實施馬來西亞中央銀行貨幣政策委員會（MonetaryPolicyCommittee）每年召開8次會議，根據(jù)國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢和物價情況，做出是否調(diào)整隔夜政策利率（OvernightPolicyRate）的決定。馬來西亞中央銀行采用多種貨幣政策工具使市場間隔夜利率穩(wěn)定在隔夜政策利率附近，并保證銀行間市場有足夠的流動性。通過高于隔夜政策利率25個基點的抵押貸款（CollateralisedLending）和低于隔夜政策利率25個基點的存款常備便利（DepositStandingFacilities），馬來西亞銀行將市場隔夜利率穩(wěn)定在隔夜政策利率上下25個基點的區(qū)間里。就公開市場操作工具而言，無抵押直接借款（UncollateralisedDirectBorrowings）和伊斯蘭票據(jù)（Al-Wadiahconcept）是近年來馬來西亞中央銀行主要的市場操作工具。馬來西亞中央銀行還通過發(fā)行中央銀行票據(jù)（BankNegaraMonetaryNotes，BNMNs）對沖市場流動性，2007年6月馬來西亞中央銀行引入浮動利率的中央票據(jù)。1.2.3馬來西亞的匯率政策馬來西亞實行寬松貨幣自由兌換政策，沒有外匯管制，對外資公司的資本和收益匯回本土國家沒有限制，對當?shù)睾秃Ｍ饨栀J、紅利、利潤、利息、管理費、償還貸款以及貿(mào)易欠款的匯出在換匯方面也沒有限制1.2.4貨幣政策的透明度馬來西亞中央銀行貨幣政策委員會每次召開會議后會向媒體發(fā)布《貨幣政策公告》，公布貨幣政策委員會對隔夜政策利率的決定。馬來西亞中央銀行在《中央銀行年報》中介紹上年度貨幣政策決定的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、貨幣政策的決策和實施情況，并對下年度貨幣政策進行展望。2馬來西亞銀行匯總2.1政策銀行2.1.1馬來西亞國家銀行馬來西亞國家銀行（英語：BankNegaraMalaysia）是馬來西亞的中央銀行。成立于1959年1月24日，總部設(shè)在馬來西亞首都吉隆坡，并在吉隆坡、檳城、新山、古晉、亞庇和瓜拉登嘉樓設(shè)有分行。它是由馬來西亞政府設(shè)立及擁有，其主要目的不在營利，而是管制與監(jiān)督全國的銀行與金融活動：發(fā)行貨幣，及維持儲備金以維護貨幣的價值。作為政府的銀行、財務(wù)代理與財務(wù)顧問。促使貨幣穩(wěn)定與維持良好的金融結(jié)構(gòu)。影響信貸狀況，以符合國家的利益為原則2.2馬來西亞當?shù)刂饕虡I(yè)銀行2.2.1馬來西亞銀行馬來西亞銀行有限公司（Maybank，全名為MalayanBankingBerhad）部位於馬來西亞吉隆坡，屬于馬來西亞最大的銀行。該行於1960年成立，創(chuàng)辦人為一名馬來西亞華僑，叫做邱德拔，後來該行發(fā)生擠提事件，導(dǎo)致該行被政府接管，最後由馬來西亞土著擁有?，F(xiàn)時馬來亞銀行國內(nèi)分行達到334間，海外分行為34間，是目前馬來西亞市值最大的上市公司,資產(chǎn)總額達3370億林吉特(約合1050億美元)。銀行開戶直接可以在線申請公司賬戶需要以下步驟：填寫一個電子銀行服務(wù)申請表格在柜臺。小型公司需要填寫一個委托書。中小型公司需要填寫一個傳閱協(xié)議。選擇一個個人識別號碼，主要用于網(wǎng)上銀行。所有都完成以后，銀行服務(wù)人員會告訴你網(wǎng)上銀行進入號碼。2.2.2馬來西亞大眾銀行馬來西亞大眾銀行創(chuàng)建于1966年，2004年底總資產(chǎn)達到920億馬來西亞林吉特，是馬來西亞第三大銀行集團，在其國內(nèi)擁有252家分支機構(gòu)。該行還在馬來西亞十大華商企業(yè)中排名第三，并曾與英國匯豐銀行(HSBC)、印度信息系統(tǒng)公司(Infosys)一起被里昂證券亞洲分部(CLSA)和亞洲公司治理協(xié)會(AsianCorporateGovernanceAssociation)進行的亞洲新興市場年度公司治理調(diào)查中評為公司治理優(yōu)秀前三名。2.2.3聯(lián)昌國際銀行聯(lián)昌銀行（CIMBBank）集團是馬來西亞規(guī)模第二大的銀行，由馬來西亞首相納吉（NajibRazak）的胞弟納西爾拉薩（NazirRazak）掌舵。土著聯(lián)昌控股的盈利主要來自投資銀行業(yè)務(wù)和司庫部(TreasuryDivision)，投資銀行主要從事證券相關(guān)及企業(yè)融資業(yè)務(wù)，而銀行的司庫部則是以貨幣交易為主。土著聯(lián)昌旗下的聯(lián)昌證券銀行（CIMB）向來都是馬來西亞投資及證券銀行的佼佼者，該國內(nèi)主要的企業(yè)并購案大多數(shù)都由聯(lián)昌證券主理，森那美（SimeDarby）、牙直利（Guthrie）及金希望（GoldenHope）合并成聯(lián)合動力有限公司（SynergyDrive）的案子，就是由聯(lián)昌所主理。聯(lián)昌銀行擁有員工3.2萬人，遍布東南亞各國，在中東設(shè)有聯(lián)昌伊斯蘭銀行，在上海、紐約、倫敦設(shè)有代表處。聯(lián)昌證券原是東南亞本土最大的投資銀行，在2012年4月成功收購蘇格蘭皇家銀行的亞洲投行業(yè)務(wù)后，一躍成為亞洲最大的投資銀行。聯(lián)昌證券原是土著聯(lián)昌銀行（BumiputraCommerceBank）的子公司，專門處理企業(yè)融資以及證券投資的事務(wù)，在上市三年后除牌，與母公司土著聯(lián)昌銀行合一，土著聯(lián)昌銀行也改名為聯(lián)昌銀行（CIMBBank），而納西爾也順理成章成了聯(lián)昌銀行集團的董事經(jīng)理兼行政總裁。爾后不久，聯(lián)昌銀行也成功收復(fù)南方銀行（SouthernBank），并在新加坡并購吳證券（GKGoh），擴充成為區(qū)域性投資銀行；聯(lián)昌-GK今年上半年的盈利更提高了227%。吳證券是一家以新加坡為基地的證券行和金融服務(wù)機構(gòu)，在東南亞多個國家都設(shè)有分行。此外，土著聯(lián)昌在印尼也擁有資產(chǎn)，即印尼的商業(yè)銀行（BankNiaga）。商業(yè)銀行在2012年上半年也取得5570億印尼盾的稅前盈利，比2011年同期提高了16%2012年4月，聯(lián)昌證券正式收購蘇格蘭皇家銀行亞洲投行業(yè)務(wù)，包括蘇皇證券在香港、臺灣、韓國、印度、新加坡、泰國、澳大利亞等分支機構(gòu)2.2.4拉希德侯賽因銀行是提供全方位金融服務(wù)的馬來西亞第四大金融集團。該集團的核心業(yè)務(wù)已經(jīng)被簡化為7個戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)部門：零售銀行、企業(yè)銀行、集團交易銀行、企業(yè)和投資銀行、伊斯蘭銀行、全球金融銀行和集團資金管理。這些業(yè)務(wù)通過其主要的子公司--RHBBankBerhad、RHBInvestMEntBankBerhad、RHBInsuranceBerhad和RHBISlamicBankBerhad--開展經(jīng)營，而其資產(chǎn)管理和單位信托業(yè)務(wù)則由RHBInvestmentManagementBerhad管理。RHB的國際銀行部門包括新加坡、泰國和文萊的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。該集團還在納閩島擁有基于林吉特以外貨幣的離岸基金業(yè)務(wù)，并在越南設(shè)有代表處。RHBBankingGroup致力于提供卓越的客戶體驗和股東價值，該集團被視為東盟最頂尖的金融服務(wù)集團之一。2.2.5馬拉西亞豐隆銀行豐隆銀行（HongLeongBankBerhad）是馬蘭西亞領(lǐng)先的金融服務(wù)機構(gòu)之一。豐隆銀行有100多年歷史，提供個人金融服務(wù)、企業(yè)銀行與貿(mào)易融資、資金業(yè)務(wù)、分支與交易銀行、財富管理、投資銀行、個人銀行和穆斯林金融服務(wù)等綜合服務(wù)。2.3在馬來西亞的外資銀行2.3.1馬來西亞匯豐銀行早于\o"1884年"1884年，香港上海匯豐銀行已經(jīng)在馬來西亞開展業(yè)務(wù)，首先在\o"檳城"檳城成立首間馬來西亞分行，其后分行遍布\o"馬六甲"馬六甲、\o"新山"新山、\o"吉隆坡"吉隆坡（并且成為馬來西亞地區(qū)的總部）、\o"亞庇"亞庇、\o"山打根"山打根及\o"納閩"納閩等地。\o"1959年"1959年，香港上海匯豐銀行收購\o"有利銀行"有利銀行后，有利銀行馬來西亞分行亦并入香港上海匯豐銀行。\o"1994年"1994年，匯豐重整馬來西亞地區(qū)的業(yè)務(wù)，根據(jù)馬來西亞銀行及金融機構(gòu)法例（1989）的規(guī)定，外資銀行必須在\o"1994年"1994年\o"9月30日"9月30日之前在當?shù)刈?，而香港上海匯豐銀行在馬來西亞的分行就在該年的\o"1月1日"1月1日轉(zhuǎn)移至在當?shù)刈猿闪⒌鸟R來西亞匯豐銀行，并且將馬來西亞銀行業(yè)務(wù)出售予匯豐集團內(nèi)的中介控股公司，不過，香港上海匯豐銀行仍然在納閩設(shè)立\o"離岸銀行"離岸銀行部。初時馬來西亞匯豐銀行的英文名稱為HongkongBankMalaysiaBerhad，后來為配合匯豐集團統(tǒng)一品牌，馬來西亞匯豐銀行的英文名稱在\o"1999年"1999年改為HSBCBankMalaysiaBerhad，中文名稱方面亦注冊為有限公司。2.3.2馬來西亞中國銀行中國銀行于1939年在檳城設(shè)立了第一家馬來亞分行，隨后又分別在吉隆坡、芙蓉、怡保、峇都峇轄等地設(shè)立了分行。由于歷史原因，上述分行于1959年停業(yè)。隨著馬中兩國經(jīng)濟貿(mào)易交流的不斷發(fā)展，在兩國政府的共同關(guān)心支持下，馬來西亞中國銀行于2001年2月23日在馬來西亞吉隆坡正式復(fù)業(yè)，實繳資本為8千萬美元，經(jīng)營全面的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自復(fù)業(yè)以來，馬來西亞中國銀行立足于作為中馬兩國經(jīng)貿(mào)往來的橋梁，克服種種困難和不利因素，積極拓展業(yè)務(wù)，尤其在公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)等方面大力支持在馬中資機構(gòu)及當?shù)毓九c華經(jīng)貿(mào)的業(yè)務(wù)發(fā)展，各項業(yè)務(wù)增長迅速。目前，馬來西亞中國銀行在全馬各主要城市已設(shè)有網(wǎng)點，包括麻坡、檳城、巴生、新山、蒲種及東馬古晉，以及附屬機構(gòu)-中國簽證申請服務(wù)中心。馬來西亞中國銀行以服務(wù)客人為中心，始終秉承追求卓越的精神，得到了業(yè)界和客戶的廣泛認可和贊譽。面對新的歷史機遇，馬來西亞中國銀行將積極推進創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、跨境發(fā)展，向著建設(shè)國際一流的大型跨國經(jīng)營銀行集團的戰(zhàn)略目標不斷邁進。馬來西亞中國銀行提供的主要產(chǎn)品和服務(wù)包括：公司金融業(yè)務(wù)：透支、定期貸款、銀團貸款、信用證、信托收據(jù)、票據(jù)貼現(xiàn)、包買票據(jù)、貿(mào)易項下外幣貸款、出口信用證融資、銀行保函、提貨擔保及其他金融服務(wù)。個人金融業(yè)務(wù)：本幣往來賬戶、本幣儲蓄賬戶、本幣定期存款賬戶、外幣帳戶、本地匯劃、匯出國外匯款、匯入?yún)R款、現(xiàn)鈔兌換、個人住房貸款、電匯/快捷存票機服務(wù)、旅行支票兌現(xiàn)、預(yù)付卡、代發(fā)工資業(yè)務(wù)及其他個人服務(wù)。外匯資金業(yè)務(wù)：代客外匯買賣。特色產(chǎn)品與服務(wù)：美元轉(zhuǎn)匯款、人民幣預(yù)結(jié)匯轉(zhuǎn)匯款、人民幣匯款、馬匯通公司存款產(chǎn)品說明公司定期存款是公司客戶與銀行約定存款期限，將暫時閑置的資金存入銀行，在存款到期支取時，銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款?？梢詾楣究蛻羧粘Ｊ找嫣峁┍憷．a(chǎn)品特點?馬幣定期存款可以提供1個月到36個月的存期期限；?外幣定期存款可以提供1個月,3個月和6個月的存期期限；?如到期未支取，本行將代您自動轉(zhuǎn)存相同的期限；?大額外幣定期存款可享受優(yōu)惠利率，但不可以自動轉(zhuǎn)存。適用客戶在馬來西亞注冊成立的各類機構(gòu)、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等。申請條件?馬幣定期存款的起存金額為馬幣5000元；?外幣定期存款的起存金額為該幣種10元，日元存款為1000日元。提交文件?馬來西亞境內(nèi)公司客戶開戶需要提供以下材料（有限責任公司、個人公司）：

1.商會注冊文件；

2.公司章程（個人公司無需提供）；3.公司稅號，增值稅號；4.公司法人代表及有權(quán)簽字人的身份證件（護照、身份證或駕駛執(zhí)照）及稅卡；5.有權(quán)簽字人文件（只對于SPA或SAPA需要公證）。?馬來西亞境外公司戶開戶需要提供以下材料：1.相當于商會注冊文件的當?shù)氐淖晕募I業(yè)執(zhí)照）（復(fù)印件也可）；2.公司章程（合伙公司提供合同）（復(fù)印件也可）；3.公司法人代表及有權(quán)簽字人的身份證件（護照或身份證及稅卡）（復(fù)印件也可）；

4.公司董事會關(guān)于在我行開立帳戶，以及授權(quán)該帳戶簽字人的決議；

5.公司簽署的境外公司不必繳納利息所得稅的聲明；6.如為中國境內(nèi)注冊的公司，需有中國外管局同意開戶的批準文件；7.稅號（如有客戶申請支票，必須提供）。公司往來賬戶產(chǎn)品說明公司往來存款賬戶是通過結(jié)單反映交易，有支票服務(wù)和透支額度安排的賬戶。該賬戶可以借助中國銀行的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為公司的各種存款、兌換、支付需求提供高效快捷的解決方案。產(chǎn)品特點?可辦理業(yè)務(wù)種類多樣，如存取款、匯入?yún)R出、外匯買賣、授信等；?以月結(jié)單記錄交易，可以清晰反映賬戶的各類交易信息；?可以使用支票，方便公司的支付交易；?可以安排透支額度，滿足您的資金需求；?人民幣往來賬戶可以用于貿(mào)易結(jié)算，便于與中國的業(yè)務(wù)往來。適用客戶

在馬來西亞境內(nèi)注冊成立的各類機構(gòu)、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等，均可在本行開立公司往來賬戶。提交文件

?馬來西亞境內(nèi)公司客戶開戶需要提供以下材料（有限責任公司、個人公司）：1.商會注冊文件；

2.公司章程（個人公司無需提供）；

3.公司稅號，增值稅號；

4.公司法人代表及有權(quán)簽字人的身份證件（護照、身份證或駕駛執(zhí)照）及稅卡；

5.有權(quán)簽字人文件（只對于SPA或SAPA需要公證）。?馬來西亞境外公司客戶開戶需要提供以下材料：1.相當于商會注冊文件的當?shù)氐淖晕募I業(yè)執(zhí)照）（復(fù)印件也可）；

2.公司章程（合伙公司提供合同）（復(fù)印件也可）；

3.公司法人代表及有權(quán)簽字人的身份證件（護照或身份證及稅卡）（復(fù)印件也可）；

4.公司董事會關(guān)于在我行開立帳戶，以及授權(quán)該帳戶簽字人的決議；

5.公司簽署的境外公司不必繳納利息所得稅的聲明；

6.如為中國境內(nèi)注冊的公司，需有中國外管局同意開戶的批準文件；

7.稅號（如有客戶申請支票，必須提供）。銀團貸款產(chǎn)品說明銀團貸款是由兩家或多家銀行按相同貸款條件，共同向一位或多位借款人提供貸款，并共同簽署同一貸款協(xié)議書與相關(guān)文件的有效融資方式。此類貸款一般會選定一家銀行為代理行負責管理貸款事宜。中國銀行作為全球銀團貸款主要融資銀行之一，備有業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富的專業(yè)團隊為各類中、大型企業(yè)客戶提供各類型銀團貸款等服務(wù)。產(chǎn)品特點?貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購融資等。?融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。?銀團貸款敘做方式較多樣化，具備以下特點：1.客戶可通過安排本行負責選擇在國際金融市場安排融資，不分國界；2.客戶可根據(jù)業(yè)務(wù)的不同需求，選擇不同貨幣或貨幣組合；3.按客戶的業(yè)務(wù)需求而敘作多品種貸款,如:定期貸款，循環(huán)貸款，備用信用證額度等；?有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機會擴大聲譽；?短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年；?銀團貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別如下項目銀團貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨立，分別與借款人聯(lián)系貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進行貸款決策各行分別收集資料，多次評審貸款合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同貸款條件（利率、期限、擔保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理由代理行負責各行分別管理自己的貸款部份貸款本息回收代理行負責按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定的還本付息計劃，分別收本收息幣種銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。利率貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按銀團貸款合同的約定執(zhí)行。適用客戶適用于各類中、大型企業(yè)、跨國企業(yè)、金融機構(gòu)、政府機構(gòu)，以及政聯(lián)公司。客戶可直接或間接（通過所設(shè)立的特殊經(jīng)營體）與銀行安排融資與貸款。具體貸款條件將依據(jù)客戶的財務(wù)狀況，經(jīng)營能力及信用評級等情況而相應(yīng)制定。申請條件?借款人必須符合本行授信管理政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；?借款人是經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；?借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術(shù)實力為大多數(shù)銀行所認可；?借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系定期貸款產(chǎn)品說明定期貸款是指本行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關(guān)的房屋購置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購買與安裝等。產(chǎn)品特點?一般貸款金額較大；?一般貸款期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還；?在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔保外，一般要求以項目新增固定資產(chǎn)作抵押；?在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核；?固定還款期。申請條件?有效注冊的公司；?借款用途及還款來源明確；?申請人經(jīng)濟效益良好，信用狀況良好，償還債務(wù)能力強，管理制度完善；?能落實本行要求提供的擔保條件；?在本行開立有存款賬戶；?項目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套文件和條件齊備，進口設(shè)備、物資貨源落實；?具有購買資產(chǎn)的相關(guān)買賣合同文件；?貸款項目符合本行的信貸政策。提交文件?授信申請表；

?公司業(yè)務(wù)情況表；?公司營業(yè)執(zhí)照；?公司章程，董事會決議；?公司近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告及近期財務(wù)報告；?公司獨東、合伙人或董事最近兩年的個人收入所得稅表；?抵押品和/或擔保人的具體信息；?項目立項及批復(fù)文件；?本行要求提供的其他文件、證明等。辦理方式1.借款人向本行提交借款申請書；2.借款人向本行提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務(wù)報告、項目立項及批復(fù)文件、項目經(jīng)濟效益分析、用還款計劃等；3.本行進行貸前的調(diào)查和評估，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評估意見；4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關(guān)各方簽署合同；5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；6.借款人提出提款申請；7.銀行資金到賬，借款人用款。賬戶透支產(chǎn)品說明當公司客戶需要短期資金周轉(zhuǎn)時，本行提供的賬戶透支可讓客戶在預(yù)先批準的額度內(nèi)，直接取得現(xiàn)金信貸，簡單快捷。產(chǎn)品特點?賬戶透支可讓您隨時提取現(xiàn)金，應(yīng)付周轉(zhuǎn)所需，并可循環(huán)使用，方便資金調(diào)度即拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道；?借款手續(xù)簡便，審批周期短。適用客戶任何在馬來西亞注冊成立的獨資企業(yè)、合伙商號、有限責任公司或上市公司。申請條件?信譽良好，企業(yè)無任何不良的金融信用紀錄；?在本行開立有公司存款賬戶。提交文件?授信申請表；?公司與業(yè)務(wù)情況表；?公司營業(yè)執(zhí)照；?公司章程，董事會決議；?公司近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告及近期財務(wù)報告；?公司獨東、合伙人或董事最近兩年的個人收入所得稅表；?抵押品、擔保人的具體信息；?我行要求提供的其他文件、證明等。金融貿(mào)易履約保函產(chǎn)品說明履約保函指本行應(yīng)申請人的要求向受益人開出的、保證申請人或被擔保人履行與受益人簽定的合同項下義務(wù)的書面承諾。產(chǎn)品特色?解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為當事人提供擔保，促進交易的順利執(zhí)行。?合同義務(wù)履行的保證。保證合約的正常履行，合同標的物的質(zhì)量完好。?合同違約時對受害方的補償及對違約方的懲罰。合同違約時，可通過執(zhí)行保函來補償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項下違約事項的頻繁發(fā)生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支。適用客戶?工程承包項目中的承包方；?物資采購項目中的供貨方；票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說明票據(jù)貼現(xiàn)是指本行在出口信用證項下從出口商購入已經(jīng)銀行承兌的未到期遠期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠期債權(quán)或在跟單托收項下購入已經(jīng)銀行保付的未到期遠期債權(quán)。如承兌/承付/保付/保付銀行到期不付款，本行對出口商有追索權(quán)。產(chǎn)品特點?加快資金周轉(zhuǎn)。即期收回遠期債權(quán)，加快資金周轉(zhuǎn)，緩解資金壓力；?簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行；?節(jié)約財務(wù)費用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財務(wù)費用。適用客戶?出口商流動資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；?出口商在獲得國外銀行承兌/承付/保付后、收款前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難；?出口商在國外銀行承兌/承付/保付后、收款前遇到新的投資機會，且預(yù)期收益率高于貼現(xiàn)利率。申請條件?基本條件。

1.在我行開有往來帳戶；

2.未在我行開有往來帳戶的客戶，需提供商會注冊文件（CCIAA）、法人代表身份證件、有權(quán)簽字人簽樣及授權(quán)書；?客戶擁有已經(jīng)銀行承兌的未到期遠期匯票或已經(jīng)銀行承付的未到期遠期債權(quán)，或在跟單托收項下有已經(jīng)銀行保付的未到期遠期債權(quán)；?匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)；?占用承兌行/承付行/保付行金融機構(gòu)授信額度。提交文件?在本行開立公司結(jié)算賬戶；?加蓋申請人在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書）第一聯(lián)；?持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務(wù)合同原件；?根據(jù)有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業(yè)匯票進口代收產(chǎn)品說明指本行接受國外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進口商收取款項，并向進口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。產(chǎn)品特點?費用低廉：銀行費用較低，有利于您節(jié)約財務(wù)費用、控制成本；?簡便易行：與信用證方式相比，手續(xù)簡單，易于操作；?資金占壓少：在出口商的備貨和裝運階段不必預(yù)付貨款、占壓資金，支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物；?改善現(xiàn)金流：承兌交單項下，進口商承兌后即可以取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物并有現(xiàn)金流入后才對外支付，資金占壓近乎為零，財務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。適用客戶?進口商希望以較信用證更為簡便且低成本的辦法向出口商支付貨款；?如進口商流動資金充足，可采用付款交單（D/P）方式；?如進口商流動資金不足，需要出口商給予遠期付款的融資便利，且與出口商有良好的合作關(guān)系，可采用承兌交單（D/A）方式。提交文件?在付款交單（D/P）項下需提交：

如和本行有帳戶關(guān)系：授權(quán)從往來帳戶扣款的函；

如和本行無帳戶關(guān)系：從企業(yè)的往來銀行劃款至本行。?在承兌交單（D/A）項下需向銀行提交：

如托收行寄送匯票：承兌匯票；

如托收行未寄送匯票：向本行出具承諾在到期日付款的函件。在到期日通過本行匯款或從往來銀行劃款至本行。信用證開立產(chǎn)品說明本行應(yīng)買方（進口商）的申請，向出口商（賣方）出具的一種付款承諾。本行承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向賣方履行付款責任。產(chǎn)品特點?改善談判地位。信用證開立相當于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增加了進口商的信用，進口商可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價位；?貨物有所保證。變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物的質(zhì)量；?減少資金占壓。對于使用授信開證的進口商來講，在開證后付款前可減少自有資金的占用。適用范圍

?進出口雙方希望對彼此的行為進行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；?進口商處于賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進行結(jié)算；?進出口雙方流動資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。申請條件?在本行開有公司往來帳戶；?有進出口經(jīng)營權(quán)；?和本行無授信關(guān)系的客戶需和本行簽署保證金帳戶合同。業(yè)務(wù)流程1.進口商提交《開證申請書》、進口合同/形式發(fā)票或其他貿(mào)易背景材料，本行經(jīng)審核后憑保證金或占用授信額度開出信用證；2.出口商收到信用證通知后，按信用證條款備貨裝運；3.出口商提交信用證規(guī)定單據(jù)，交單行將單據(jù)寄往本行要求付款或承付；4.本行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤向出口商付款或承付；5.承付到期日對外付款。人民幣綜合業(yè)務(wù)人民幣活期存款以人民幣為結(jié)算貨幣的無支票賬戶。存款起存金額為500美元或等值?？砷_單名賬戶或聯(lián)名賬戶。無利息支付和透支功能。每月提供對賬單。人民幣定期存款約定期限支取的人民幣賬戶，提供比活期帳戶更高的利率，利息將在到期日支付。存款期限為1個月至12個月。人民幣一個月定期存款的起存金額為5，000人民幣，一個月以上定期存款的起存金額為1，000人民幣。

人民幣電匯業(yè)務(wù)通過人民幣電匯業(yè)務(wù)，款項可以直接匯入收款人的銀行賬戶。本行提供的電匯服務(wù)包括：人民幣電匯在馬來西亞境內(nèi)將馬幣轉(zhuǎn)人民幣款項匯到海外親友指定的賬戶內(nèi)并直接收到人民幣。人民幣預(yù)結(jié)匯匯款在馬來西亞境內(nèi)將馬幣轉(zhuǎn)美元款項匯到中國國內(nèi)親友指定的賬戶內(nèi)并直接收到人民幣。收款人必須是中國居民。

人民幣現(xiàn)鈔兌換您可前往本行各分行兌換嶄新人民幣現(xiàn)鈔?，F(xiàn)鈔兌換均無兌換手續(xù)費。

人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)人民幣信用證：我行應(yīng)國內(nèi)進口商的申請，向國外出口商出具的一種人民幣付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時履行付款責任。人民幣保函：擔保銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的、保證申請人履行與受益人簽訂的合同項下義務(wù)，以人民幣定價的書面承諾。人民幣托管業(yè)務(wù)：具備一定資產(chǎn)托管資格的銀行作為托管銀行，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管協(xié)議，履行托管銀行相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。人民幣貸款業(yè)務(wù)內(nèi)保外貸：根據(jù)企業(yè)跨境發(fā)展的需求，為企業(yè)境內(nèi)外分支機構(gòu)提供的，由境內(nèi)銀行提供擔保，境外銀行放款的整體性融資方案。銀團貸款：由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。人民幣資金業(yè)務(wù)即期外匯買賣：中國銀行根據(jù)客戶需求，為客戶辦理人民幣跨境貿(mào)易項下及非貿(mào)易項下馬幣兌人民幣、美元兌人民幣的即期買賣交易，可在當日、隔夜或即期（交易日后兩個工作日）交割。遠期外匯買賣：中國銀行根據(jù)客戶需求，為客戶辦理人民幣跨境貿(mào)易項下及非貿(mào)易項下馬幣兌人民幣、美元兌人民幣的遠期買賣交易，期限在交易日之后兩個工作日以上，1年以內(nèi)，可根據(jù)客戶需要確定具體遠期到期日。客戶需與中國銀行簽訂外匯買賣協(xié)議，可采用保證金（授信額度）進行交易。人民幣預(yù)付卡業(yè)務(wù)長城預(yù)付卡有銀聯(lián)標志并可以重復(fù)充值?？赏ㄟ^銀聯(lián)（P）支付網(wǎng)絡(luò)，在中國內(nèi)地，香港及澳門廣泛使用。您可以持有一張人民幣預(yù)付卡，免除境外出行攜帶大量現(xiàn)金的煩惱。您不需要有我們的銀行賬戶，只需向我們直接購買即可。出國無需攜帶大量現(xiàn)金。長城預(yù)付卡的最高面值分為人民幣20,000元。優(yōu)惠及折扣：享受全年空前的購物,餐飲，娛樂及旅游優(yōu)惠。節(jié)省開支：可預(yù)先兌換成人民幣而避免人民幣匯率波動的損失。零管理費：無充值費、年費、月費等服務(wù)費。無服務(wù)稅：預(yù)付卡無需繳納服務(wù)稅。更有效的資金管理：更有效的管理您的支出。免費網(wǎng)上服務(wù)：隨時可登入馬中行網(wǎng)站查詢余額及電子帳單。安全：24小時客戶服務(wù)熱線處理遺失或被竊卡投報2.3.3馬來西亞中國工商銀行中國工商銀行馬來西亞有限公司（以下簡稱“工銀馬來西亞”）2010年1月28日經(jīng)監(jiān)管當局批準成立，為自1999年馬來西亞首家獲批新成立的商業(yè)銀行。2010年4月28日，工銀馬來西亞由馬來西亞首相納吉布揭牌并正式對外營業(yè)，工銀馬來西亞擁有全商業(yè)銀行業(yè)務(wù)牌照，總部位于吉隆坡城中城明訊大廈34樓。3保險3.1工程保險對于工程保險，很多馬來西亞保險公司提供一種叫做承包商所有風險保險（contractorallrisks）這個保險產(chǎn)品是特別針對建筑工程。1原材料的損壞在施工過程中。2機械設(shè)備的損壞。3對業(yè)主已經(jīng)存在的財產(chǎn)損壞。4第三方財產(chǎn)的損壞。承包商所有保險的覆蓋的時間是施工和維護期間。3.1.1保險的對象業(yè)主主承包商分包商3.1.2保險購買可以在各保險公司的網(wǎng)站直接購買。3.2員工保險馬來西亞雇傭當?shù)貑T，需要給員工上雇員工作以外保險，完全由雇主支付員工薪金的1.25%。4附件1馬來西亞主要的保險公司TopInsuranceCompaniesinMalaysiaGreatEasternLifeAssurance(Malaysia)Berhad/my/en/insurance/campaign/index.jspThecompany’stagline,‘LifeisGreat!’aptlyreflectsitsambitionforcontinuousgrowth.GreatEasterncurrentlyemploysmorethan21,000agentsandhas21operationalbranchesinthecountryalone.Today,GreatEasternbenefitsfromawidenetworkacrossSouth-EastAsia–onewhichcoversneighbouringcountries:Singapore,BruneiandIndonesiaaswellasChinaandVietnam.ItisalsothelargestlifeinsurancecompanyinSingapore.AmericanInternationalAssurance(AIA)Berhad.my/en/AIABerhadisthelargestindependentlistedpan-Asialifeinsurancegroupintheworld.InMalaysia,theinsurerboastsanetworkof23branchesandmarketsaportfoliooflifeinsuranceproductsviaamulti-distributionsystem.AllianzLifeInsuranceMalaysiaBerhad.my/web/AllianzLifeInsuranceMalaysiaBerhad(AllianzLife)offersacomprehensiverangeoflifeandhealthinsuranceandinvestment-linkedproducts.AllianzLifehasbeenrecordedasoneofthefastestgrowinglifeinsurersinMalaysiaandcontinuestoshowstronggrowthwithRM621.6millioninGWPforthefirstsixmonthsof2012,increasingby12.5%sincelastyear.PrudentialAssuranceMalaysiaBerhad.my/corp/prudential_en_my/PrudentialAssuranceMalaysiaBerhad(PAMB)ispartofPrudentialplcoftheUnitedKingdomandwasestablishedinMalaysiain1924.Currentlyithasthebackingofsome1,300employeesandover13,000agentsandwealthplannerstoofferitsfullrangeoffinancialsolutionsthrough43branchesnationwideMaybanLifeAssuranceBerhad.myMaybanLifeAssuranceBerhad(MaybanLife)isthelifeinsurancesubsidiaryofMaybankwhichstartedoperationsin1993.TheabsenceofanagencyforcesetsMaybanLifeapartfromtherest.Itsproductsarenotdistributedbylifeagents,butbytrainedspecialistslocatedinMaybankbranchesthroughoutMalaysia.MaybanLifecustomisesitslifeinsuranceschemesexclusivelyforMalaysiansfromallwalksoflifeandthatincudesfinancialplanningforchildren’seducation,retirement,protectionandinvestmentschemes.TokioMarineLifeInsuranceMalaysiaBerhad.my/TokioMarineLifeisthepreferredlifeinsurerwithover130yearsofglobalexperienceandover60yearsoflocalpresenceindeliveringsolidpropositionstotheircustomersthroughitsproductsandservices.TokioMarineLifeisamemberofTokioMarineandNichidoFireInsuranceCo.,Ltd,theoldestandlargestnon-lifeinsurancecompanyinJapanwithmorethan17,000employees,46,000agentsandoperatesin446citiesover39countries*worldwide.Itishasacreditrating**ofAA-byStandard&Poor’s,Aa3byMoody’sandA++byA.M.Best.ZurichInsuranceMalaysiaBerhad.my/ZurichInsuranceMalaysiaBerhadwasbornwhenZurichInsuranceGroupacquiredMalaysianAssuranceAllianceBerhadfromMAAHoldingsin2011.Acquiringawealthoftalent,thecompanyispoweredbyanemployeebaseofmorethan1,000people,excluding4,500lifeagentsand3,000generalinsuranceagents.ManulifeMalaysia.my/Pages/default.aspxManulifeMalaysiahaslongenjoyedapresenceinMalaysia,albeitunderdifferentnames.HavingfirstbeenestablishedasabranchofBahamas-basedBritishAmericanInsuranceCo,itwentontobecomeBritishAmerican(Malaysia)InsuranceBerhadandlater,JohnHancockLifeInsuranceBerhadbeforebecomingManulifeMalaysiaasitisknowntoday.Currently,thecompanyservesitscustomersthroughits1,900agentsand50branchesspreadacrossthePeninsularandEastMalaysia.HongLeongAssuranceBerhad.my/HongLeongAssuranceBerhad(HLA)hasbeenoperatinginMalaysiaasageneralinsurancecompanyunderthename,MalaysiaPacificInsuranceBerhadin1972butonlyaddedthelifeinsurancebusinessintoitsrangeofproductsandservicesayearlater.HLAtodayisoneofMalaysia’sleadingdomesticbrandsforfinancialplanningandprotectionsolutions,specialisinginLifeInsuranceproductsandservices

GENERALINSURANCEKurniaInsurans(Malaysia)BerhadKurniaInsuranshasgrowntobecomeoneoftheleadinggeneralinsurersinthecountryandregion.Apartfromhavingawell-recognisedbrand,asolidfootholdinthemotorinsurancesectorandgrosspremiumsexceedingtheRM1billionmark,KurniaInsuransalsofeaturesanimpressivenetworkwhichconsistsofaworkforceof1,200employeesand30branchesacrossMalaysia.ThecompanyalsorunsoperationsinneighbouringThailandandIndonesia.AllianzGeneralInsuranceCompany(Malaysia)BerhadAllianzGeneralInsuranceCompany(Malaysia)Berhad(“AllianzGeneral”)istheleadinggeneralinsurerinMalaysiaandhasabroadspectrumofservicesinpersonallines;smalltomediumenterprisebusinessandlargeindustrialrisks.AllianzGeneralrecordedRM852.5millioninGWPforthefirstsixmonthsof2012.Thisisanincreaseby14.2%ascomparedtoRM746.7millionin2011.EtiqaInsuranceBerhadEtiqaInsuranceBerhadwastheresultofthemergerbetweenMalaysiaNationalInsurance(MNI)BerhadandTakafulNasionalSdnBerhad.FunctioningastheinsuranceandTakafularmofMaybankGroup.EtiqaInsuranceBerhadtodayisthelongestTakafuloperatorinMalaysiawitha2,000-strongemployeeforceandisatruemulti-channeldistributorofinsuranceandTakafulproductsviaits23,000agencyforce,30InsuranceandTakafulbranches,morethan450Maybankbranches,ATMsandotherthird-partybanks,providingfullaccessibilityandtotalconveniencetocustomersMSIGInsurance(Malaysia)BerhadMSIG,amemberofMS&ADInsuranceGroupisasubsidiaryofMitsuiSumitomoInsuranceGroup.MSIGhasbecomeoneofthelargestgeneralinsurersinMalaysiawithanationwidenetworkof20branches.Ithasamulti-channeldistributionnetworkestablishedinpartnershipswithagents,brokers,motorfranchise,localandJapanesecorporateclientsaswellaspartnershipprogrammeswithfinancialinstitutions.ChartisMalaysiaInsuranceBerhadChartisMalaysiaInsuranceBerhad’spresenceinMalaysiacanbetracedbacktothe1920inKualaLumpuranditbecamealocallyincorporatedMalaysianinsurancecompanyin2008.Today,thecompanyprovidesitsservicestobusinessesandindividualsviaits16officesnationwidemakinguseofanetworkofmorethan3,000professionalagents,brokersandstaff.ItispartoftheChartisGroup,oneoftheworld’sleadinggeneralinsurersthatservesmorethan70millionclientsworldwideandhasoneoftheindustry’smostextensiverangeofproductsandservices,deepclaimsexpertiseandexcellentfinancialstrength.BerjayaSompoInsuranceBerhadBerjayaSompoInsuranceBerhad,previouslyknownasBerjayaGeneralInsuranceBerhad,beganitsoperationsinMalaysiain1974.ItbecameknownasBerjayaSompoInsuranceBerhadafterSompoJapanInsuranceInc–Japan’ssecondlargestinsurancecompany–purchaseda30%equitystakeinthecompanyfromBerjayaCapitalBerhad.SompoJapanInsuranceInchas41officesandsubsidiariesin27countries.Currently,BerjayaSompo