高中政治人教版必修1學(xué)案2.6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行Word版含解析

課時(shí)1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行素養(yǎng)目標(biāo)1．了解儲(chǔ)蓄存款的含義、類型、特點(diǎn)和我國的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。2．掌握存貸款利息的計(jì)算。有效地幫助家庭科學(xué)投資、融資，科學(xué)理財(cái)。3．明確商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)。4．正確理解利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。要點(diǎn)晨背1.我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。2．儲(chǔ)蓄存款的類型主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。3．利息計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。4．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)?！緦W(xué)新知】一、儲(chǔ)蓄存款1．含義：指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)低，但不是沒有風(fēng)險(xiǎn)，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。3．存款利息(1)含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。(2)影響因素：本金、存期和利息率水平。(3)計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。儲(chǔ)蓄存款并非越多越好，在收入一定的條件下，儲(chǔ)蓄越多，消費(fèi)越少，不利于消費(fèi)者消費(fèi)水平的提高，也不利于拉動(dòng)生產(chǎn)發(fā)展。同時(shí)，存款過多也說明居民投資渠道單一。4．儲(chǔ)蓄存款的類型：主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。(1)活期儲(chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但收益低。(2)定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄。中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行，不以營利為目的，是我國國家機(jī)關(guān)。商業(yè)銀行的利潤＝貸款利息－存款利息－銀行經(jīng)營費(fèi)用。二、我國的商業(yè)銀行1．含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2．地位：我國的商業(yè)銀行以國有控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3．業(yè)務(wù)(1)存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行利潤的主要來源。從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。(4)其他業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)?！揪氁呻y】1．算一算小王將1萬元存入銀行，存期為3年，年利率為3.3%，到期可獲得多少利息？提示：10000×3×3.3%＝990(元)2．判一判(1)儲(chǔ)蓄存款既來自個(gè)人，又來自企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)。()(2)在我國，吸收存款最多的金融機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。()(3)居民儲(chǔ)蓄越多，越有利于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。()(4)我國商業(yè)銀行利潤的主要來源是銀行的貸款業(yè)務(wù)。()(5)我國商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分。()(6)商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。()提示：(1)×(2)×(3)×(4)√(5)√(6)×3．連一連(1)中國工商銀行(2)中國建設(shè)銀行A．商業(yè)銀行(3)中國農(nóng)業(yè)銀行B．中央銀行(4)中國人民銀行C．國有控股銀行(5)中國銀行D．民營銀行(6)民生銀行提示：議題一儲(chǔ)蓄存款及收益央行發(fā)布的2018年第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告顯示，在儲(chǔ)蓄、投資和消費(fèi)意愿方面，相較于上季度，居民儲(chǔ)蓄意愿微降，消費(fèi)、投資需求提高。傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占43.7%，較上季度回落0.2個(gè)百分點(diǎn)。全民理財(cái)時(shí)代，老百姓的理財(cái)觀念也越來越強(qiáng)了。而且理財(cái)渠道各種各樣，收益率都秒殺銀行存款利率，銀行不再是老百姓們存錢的首選了，這也導(dǎo)致了銀行存款流失速度日益加快。不過，從近期央行公布的1月和2月的存款數(shù)據(jù)情況來看，居民存款并沒有流失，反而增速相當(dāng)?shù)拿?。?shù)據(jù)顯示，1月份居民存款是652743.97億元，2月份達(dá)到了681474.21億元。2月比1月增加了大約28731億元，單月增速4.4%。探究1：影響居民儲(chǔ)蓄持續(xù)增長的因素有哪些？探究2：我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是什么？居民儲(chǔ)蓄的目的是什么？探究3：居民儲(chǔ)蓄作為居民的一種主要的投資方式，有哪些特征？探究4：小李將工作多年的積蓄50萬元存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限2年，存款年利率為1.75%。存款期滿時(shí)，小李獲得的存款利息是多少？答案：探究1：①根本原因是我國經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲(chǔ)蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價(jià)水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。探究2:主要是各商業(yè)銀行。人們參加儲(chǔ)蓄的目的各不相同，有的是為孩子上學(xué)作準(zhǔn)備，有的是為了購房、買車，有的是為了養(yǎng)老，還有的是為了資金安全。探究3：①居民儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。②作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄。③儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。探究4：50×1.75%×2＝1.75萬元。【名師點(diǎn)撥】1．儲(chǔ)蓄存款(1)含義(2)種類、特點(diǎn)2．利息、利率與本金利息①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分②取決因素：本金、存期和利息率水平③計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③換算關(guān)系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。只有利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí)，存款儲(chǔ)蓄才有實(shí)際收益。反之，存款收益縮水，甚至實(shí)際收益為負(fù)。存款準(zhǔn)備金率≠存款利率。存款準(zhǔn)備金率是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫做存款準(zhǔn)備金率，提高存款準(zhǔn)備金率，就意味著商業(yè)銀行可供支配的貨幣量減少，這樣能夠有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣的投放量，維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定。反之，可以通過降低存款準(zhǔn)備金率，增加貨幣的投放量，刺激投資增長。

【對(duì)點(diǎn)訓(xùn)練】【訓(xùn)練1】通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的物價(jià)總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。當(dāng)一國的通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時(shí)，有可能出現(xiàn)的情況是()A．居民的生活質(zhì)量提升B．百姓的儲(chǔ)蓄意愿明顯降低C．生產(chǎn)者投資欲望減弱D．工薪階層處于有利的地位解析：通貨膨脹時(shí)，物價(jià)全面持續(xù)上漲，貨幣貶值，貨幣購買力下降，居民的生活質(zhì)量降低，工薪階層處于不利的地位，生產(chǎn)者投資欲望增強(qiáng)而不是減弱，故A、C、D說法錯(cuò)誤；通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時(shí)，百姓的儲(chǔ)蓄意愿明顯降低，B正確且符合題意。答案：B議題二我國的商業(yè)銀行工商銀行存貸款利率表1存款利率表2貸款利率六個(gè)月六個(gè)月至一年一年至三年三年至五年五年以上4.354.354.754.754.9探究1：工商銀行是什么性質(zhì)的銀行？你知道與此類似的還有哪些銀行嗎？中國人民銀行與工商銀行是同類性質(zhì)的銀行嗎？探究2：觀察上面兩表反映了哪些現(xiàn)象？探究3：為什么會(huì)存在這些現(xiàn)象？答案：探究1：工商銀行屬于商業(yè)銀行。類似的還有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行等。中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行，不以營利為目的，是我國國家機(jī)關(guān)。探究2：存貸款時(shí)間越短，利息率越低；存貸款時(shí)間越長，利息率越高。同期的貸款利率要高于存款利率。探究3：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利?！久麕燑c(diǎn)撥】1．全面了解我國的銀行體系(1)中央銀行即中國人民銀行：它本身不是商業(yè)銀行，而是國家機(jī)關(guān)。主要職責(zé)有：依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫等十四項(xiàng)職能。(2)政策性銀行：如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、國家進(jìn)出口銀行。這些銀行不以營利為目的。(3)商業(yè)銀行：國有控股銀行，如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行等。(4)民營銀行：如興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、萊商銀行等。(5)外資銀行，如花旗銀行等。2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)區(qū)別含義向社會(huì)吸收資金，按規(guī)定還本付息向借款人提供貨幣資金，并要求在規(guī)定的期限內(nèi)償還本金和利息為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行利潤的主要來源重要業(yè)務(wù)作用①回籠貨幣，緩解由于市場流通中貨幣量過大而導(dǎo)致的物價(jià)上漲。②引導(dǎo)居民投資、理財(cái)，增加居民收入①彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展。②使消費(fèi)者通過貸款消費(fèi)，提升自身生活水平。③刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過增加貸款來刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長①提高商業(yè)銀行的利潤。②加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來聯(lián)系三者都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源我國中央銀行是中國人民銀行，作為國家機(jī)關(guān)，主要職責(zé)是發(fā)行貨幣、制定貨幣政策，不辦理針對(duì)居民個(gè)人和單位組織的存貸款業(yè)務(wù)?！緦?duì)點(diǎn)訓(xùn)練】【訓(xùn)練2】下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖()A．①存款②貸款③還款④還貸B．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸D．①貸款②存款③還貸④還款解析：圖中顯示的是存款人、銀行和貸款人之間的關(guān)系。存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還貸，銀行向存款人還款，故選B項(xiàng)。答案：B

創(chuàng)新信貸方式，推進(jìn)普惠金融服務(wù)【創(chuàng)新演練】1．“微粒貸”具備極強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在反應(yīng)機(jī)制上具有明顯的速度優(yōu)勢(shì)。那么在“互聯(lián)網(wǎng)”條件下()①商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)成為其利潤的主要來源②商業(yè)銀行仍以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)③“互聯(lián)網(wǎng)”降低了銀行新產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)性④“互聯(lián)網(wǎng)”未改變商業(yè)銀行的信用中介作用A．①②B．①④C．②④D．③④解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其利潤的主要來源，故①錯(cuò)誤；“互聯(lián)網(wǎng)＋”只是銀行在辦理業(yè)務(wù)上采用的一種新方式，并不能降低銀行新產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)，故③錯(cuò)誤；“互聯(lián)網(wǎng)＋”沒有改變銀行的企業(yè)的性質(zhì)，未改變銀行的信用中介作用，微眾銀行仍以獲得銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)，故②④正確。故選C。答案：C2．下列對(duì)互聯(lián)網(wǎng)民營銀行說法正確的是()①互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的出現(xiàn)有利于倒逼傳統(tǒng)金融行業(yè)加快改革和開放②互聯(lián)網(wǎng)銀行必定會(huì)使大眾創(chuàng)業(yè)的成本大幅度降低，尤其利好于小微企業(yè)③民營銀行的出現(xiàn)印證了我國在金融領(lǐng)域堅(jiān)持基本經(jīng)濟(jì)制度④隨著互聯(lián)網(wǎng)金融銀行的出現(xiàn)，民營銀行的基本業(yè)務(wù)將發(fā)生巨大改變A．①②B．②④C．①③D．③④解析：互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的出現(xiàn)有利于倒逼傳統(tǒng)金融行業(yè)加快改革和開放，民營銀行的出現(xiàn)印證了我國在金融領(lǐng)域堅(jiān)持基本經(jīng)濟(jì)制度，①③符合題意，入選；②中“必定”表述太絕對(duì)，排除；隨著互聯(lián)網(wǎng)金融銀行的出現(xiàn)，民營銀行的基本業(yè)務(wù)不會(huì)發(fā)生巨大改變，④表述錯(cuò)誤，排除。故選C。答案：C1.假定一年期存款的基準(zhǔn)利率為3.87%，李先生2019年4月18日存入中國某銀行現(xiàn)金2萬元，存期為1年。那么這筆存款到期后，李先生可以獲得的利息為()A．774元B．1470.6元C．1548元D．1509.3元解析：利息＝本金×存款利率×存款期限＝20000×3.87%×1＝774元。故選A。答案：A2．對(duì)于活期儲(chǔ)蓄存款與定期儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，下列觀點(diǎn)正確的是()A．活期存款可以隨時(shí)提取，定期存款必須到期才能提取B．活期存款有利于促進(jìn)消費(fèi)，定期存款則抑制了消費(fèi)C．定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款D．定期存款收益與存期長短有關(guān)，活期存款的收益則與存期長短無關(guān)解析：對(duì)于活期儲(chǔ)蓄存款與定期儲(chǔ)蓄存款來說，定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款，故C正確；定期儲(chǔ)蓄存款也可以隨時(shí)提取，但會(huì)按照活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)算，故A錯(cuò)誤；定期存款積累性強(qiáng)，但不會(huì)抑制消費(fèi)，故B錯(cuò)誤；活期存款的收益也與存期長短有關(guān)，存期越長收益越多，故D錯(cuò)誤。答案：C3．我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是()A．吸收公眾存款B．發(fā)放企業(yè)貸款C．中間業(yè)務(wù)收費(fèi)D．取得存貸利差解析：解答此題需要對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有準(zhǔn)確判斷。吸收存款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選項(xiàng)A正確；選項(xiàng)B說