2023年個(gè)人征信系統(tǒng)管理規(guī)定

DDB-QC-XG-311版次：2/A個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定DDB-QC-XG-311版次：2/A個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定10目的〔以下簡(jiǎn)稱“本行”〕個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫〔以下簡(jiǎn)稱個(gè)〕的數(shù)據(jù)采集與數(shù)據(jù)報(bào)送工作，確保個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)安全，合法、合〔暫行〕》、《中國人民銀行征信中心關(guān)〔暫行〕等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本規(guī)定。范圍本規(guī)定明確了本行個(gè)人征信系統(tǒng)的根本內(nèi)容與要求。本規(guī)定適用于本行個(gè)人征信系統(tǒng)的治理。術(shù)語與定義從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)對(duì)信用信息需要的活動(dòng)。個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的護(hù)。信用狀況的其他信息。映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視治理部門規(guī)定的其他不良信息。職責(zé)與權(quán)限總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門作為個(gè)人征信工作業(yè)務(wù)牽頭部門，主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)組織落實(shí)人民銀行關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)治理的規(guī)定和要求；負(fù)責(zé)全行個(gè)人征信工作的組織、治理和人員培訓(xùn)；負(fù)責(zé)個(gè)人征信工作規(guī)章制度的制定、執(zhí)行與檢查；負(fù)責(zé)個(gè)人征信報(bào)送系統(tǒng)、接口標(biāo)準(zhǔn)等各項(xiàng)需求申請(qǐng)、開發(fā)與測(cè)試；負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)征信數(shù)據(jù)的采集、處理與上報(bào)；負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)征信數(shù)據(jù)異議處理工作；負(fù)責(zé)全行個(gè)人征信工作統(tǒng)計(jì)分析、現(xiàn)場(chǎng)檢查與考核工作；戶的審批工作；護(hù)；負(fù)責(zé)制定、指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行各項(xiàng)個(gè)人征信宣傳等活動(dòng)方案。總行科技開發(fā)部作為個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送的運(yùn)行治理部門，主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)個(gè)人征信接口軟件的運(yùn)行維護(hù)；負(fù)責(zé)個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)；政策到的個(gè)人客戶信用信息屬商業(yè)隱秘，嚴(yán)禁向無關(guān)人員泄露。流程圖個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)報(bào)送流程圖個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)報(bào)送流程圖個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)報(bào)送流程圖客戶各分行業(yè)務(wù)部門人行征信中心不良記錄告知上報(bào)數(shù)據(jù)匯總數(shù)據(jù)總匯統(tǒng)一報(bào)送送報(bào)一統(tǒng)處理正確Y 錄入系統(tǒng)N錯(cuò)誤N復(fù)核總行緣由答復(fù)復(fù)核分行緣由本行緣由處理問疑答解確認(rèn)確認(rèn)送報(bào)重重報(bào)送個(gè)人信用信息查詢流程圖個(gè)人信用信息查詢流程圖客戶 業(yè)務(wù)部門 經(jīng)辦單位負(fù)責(zé)人 人行征信中心務(wù)業(yè) 辦理業(yè)務(wù)理辦權(quán)授權(quán)授戶客申請(qǐng)查詢 N審批批審 Y查詢告知客戶結(jié)果 產(chǎn)生異議產(chǎn)生異議詢查異議處理理告知客戶結(jié)果處議異檔歸 歸檔保存料資風(fēng)險(xiǎn)掌握要點(diǎn)無內(nèi)容與要求數(shù)據(jù)治理人民銀行征信中心個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫供給個(gè)人信用信息。準(zhǔn)確、完整、準(zhǔn)時(shí)地向個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息，于月初4作日內(nèi)完成前一月份數(shù)據(jù)的錄入工作；總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門于4-6完成前一月份數(shù)據(jù)上報(bào)工作。方式事先告知違約客戶。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)馬上查實(shí)狀況，進(jìn)展更正，準(zhǔn)時(shí)向征信中心上報(bào)糾錯(cuò)報(bào)文。信貸部門設(shè)專人負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)核對(duì)和錯(cuò)誤更正。個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除治理人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請(qǐng)表》，上報(bào)總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門?？傂行刨J評(píng)價(jià)與治理部門負(fù)責(zé)審核各分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的《個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需要重報(bào)等。對(duì)各分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的《個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請(qǐng)表》審核通過后，總行掃描件〔電子版〕上報(bào)征信中心專用郵箱。本行在線上報(bào)個(gè)人征信數(shù)據(jù)刪除懇求報(bào)文時(shí)，不需向征信中心報(bào)批，各分門審批和操作。對(duì)于刪除后需要重上報(bào)的數(shù)據(jù)，各分支機(jī)構(gòu)必需馬上補(bǔ)報(bào)。用戶治理〔數(shù)據(jù)上報(bào)員〕、分〔信息查詢員〕?？傂屑?jí)用戶治理員由中國人民銀行〔以下簡(jiǎn)稱征信中心〕負(fù)責(zé)創(chuàng)立，總行一般用戶和分支機(jī)構(gòu)治理員由總行用戶治理員負(fù)責(zé)創(chuàng)立。部門依據(jù)需要增加的分支機(jī)構(gòu)用戶治理員。進(jìn)展治理，不能越級(jí)治理。/啟用操作：總行用/啟用操作，分支機(jī)構(gòu)用戶治理員可以對(duì)本分支機(jī)構(gòu)一般用戶進(jìn)展停/啟用操作。各分支機(jī)構(gòu)填制《丹東銀行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶登記備案表》或用戶治理員登將本行用戶治理員和一般用戶名單報(bào)總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門備案，由信貸評(píng)價(jià)與治理部門匯總后統(tǒng)一報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。用，更不能設(shè)置“公共用戶”。A、B2進(jìn)展停用，對(duì)增人員進(jìn)展啟用。戶的根本信息。轄用戶的密碼。用戶離開操作臺(tái)時(shí)，必需退出系統(tǒng)。崗位治理個(gè)人征信系統(tǒng)的用戶角色和崗位職責(zé)。/啟用用戶、重置用戶密碼、不得隨便修改用戶的根本信息，對(duì)創(chuàng)立的全部用戶都應(yīng)登記造冊(cè)，以備檢查。總行一般用戶〔數(shù)據(jù)上報(bào)員〕：報(bào)文預(yù)處理，報(bào)文報(bào)送，報(bào)文上報(bào)狀況查詢，修改登錄密碼，查看自己的根本資料和權(quán)限。按征信中心要求在月初4-6資料的整理、歸檔以及保管。修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停/啟用用戶、重置用戶密碼；嚴(yán)格依據(jù)相對(duì)創(chuàng)立的全部用戶應(yīng)登記造冊(cè)，以備檢查，同時(shí)上報(bào)總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門。分支機(jī)構(gòu)一般用戶〔信息查詢員〕：依法合規(guī)對(duì)單筆信用報(bào)告查詢，修改部門進(jìn)展更正；負(fù)責(zé)本行異議處理及相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。查詢治理各分支機(jī)構(gòu)在以下狀況下，可以向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報(bào)告：審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)展貸后風(fēng)險(xiǎn)治理的；及出資人信用狀況的。8.4.1.4個(gè)人信用報(bào)告。得將查詢結(jié)果用于除本方法規(guī)定以外的其他目的。用信息查詢授權(quán)書及身份證復(fù)印件由支行信貸部門特地妥當(dāng)保管，以備檢查。準(zhǔn)時(shí)訂正，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)賜予處分。記錄，查詢行為以個(gè)人征信系統(tǒng)中的查詢記錄為準(zhǔn)?！参①J中心主管〕簽批后，在個(gè)人征信系統(tǒng)中庫中的查詢記錄相全都。異議處理〔以下簡(jiǎn)稱異議信息〕，可以直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢。總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門設(shè)專人負(fù)責(zé)全行異議處理工作，各分支機(jī)構(gòu)信貸部門設(shè)專人負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)個(gè)人異議的受理、數(shù)據(jù)核查和錯(cuò)誤更正。證件供查驗(yàn)，并留存身份證件的復(fù)印件備查。書和授權(quán)托付公證證明，以及身份證件的復(fù)印件備查。請(qǐng)書中的異議信息描述不清楚的，本行不予受理。經(jīng)辦行在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說明異議處理程正程序。將申請(qǐng)人異議申請(qǐng)書送至總行負(fù)責(zé)征信的治理人員，申請(qǐng)書〔電子版〕通過OA系統(tǒng)發(fā)送至總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門負(fù)責(zé)征信治理人員信箱。總行信貸評(píng)價(jià)與治理部門接到異議申請(qǐng)后，協(xié)調(diào)有關(guān)部門對(duì)異議信息進(jìn)展確2請(qǐng)人?？傂行刨J評(píng)價(jià)與治理部門在接到征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信治理部門的10門。結(jié)果的同時(shí)，向征信中心報(bào)送更正信息。10息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能準(zhǔn)時(shí)更正的緣由。查結(jié)果的同時(shí)，向征信中心供給能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料?！泊砣恕澈炞趾?，由異議申請(qǐng)人和經(jīng)辦行分別保存。異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)資料進(jìn)展銷毀。對(duì)檔案〔銀辦發(fā)[2023]259〕中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。安全治理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將本行個(gè)人征信系統(tǒng)一般用戶和用戶治理員名單報(bào)總行信貸評(píng)縣域分支機(jī)構(gòu)同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。個(gè)人征信系統(tǒng)總行級(jí)用戶治理員離崗后，馬上通知征信中心將該用戶治理員2貸評(píng)價(jià)與治理部門變更備案，信貸評(píng)價(jià)與治理部門在2備案。修改各用戶的根本信息。隨便重置其管轄用戶的密碼。用戶離開操作臺(tái)時(shí)，必需退出系統(tǒng)?？傂泻透鞣种C(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，供給虛假信用報(bào)告。期向人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。罰則規(guī)定》賜予相應(yīng)懲罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：違反本方法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、準(zhǔn)時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的；對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的；越權(quán)查詢個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的；將查詢結(jié)果用于本規(guī)定之外的其他目的的；違法供給或者出售信息的；因過失泄漏信息的；未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息的；違反異議處理規(guī)定的；違反本規(guī)定安全治理要求的；違反本規(guī)定其他內(nèi)容的。檢查與監(jiān)視要時(shí)對(duì)文件進(jìn)展更改，確保文件適用，具體執(zhí)行《文件掌握程序》。催促整改。合規(guī)治理部負(fù)責(zé)每年一次對(duì)該規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)展審查，并催促整改。支持性文件外部合規(guī)文件征信業(yè)治理?xiàng)l例個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫治理暫行方法個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶治理方法〔暫行〕中國人民銀行征信中心關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的通知中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除治理的通知中國人民銀行征信中心關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)安全治理的通知個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送治理規(guī)程〔暫行〕內(nèi)部合規(guī)文件文件掌握程序支持性記錄個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請(qǐng)表 DDB-QC-XG-311-01金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請(qǐng)表 DDB-QC-XG-311-02個(gè)人信用信息查詢授權(quán)書 DDB-QC-XG-311-03個(gè)人信用報(bào)告查詢登記簿 DDB-QC-XG-311-04個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表 DDB-QC-XG-311-05個(gè)人信用報(bào)告異議登記簿 DDB-QC-XG-311-06個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函 DDB-QC-XG-311-07丹東銀行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶申請(qǐng)表 DDB-QC-XG-311-08丹東銀行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶登記備案表 DDB-QC-XG-311-09個(gè)人征信異議回復(fù)函 DDB-QC-XG-311-10個(gè)人信貸業(yè)務(wù)拒貸登記簿 DDB-QC-XG-311-11附錄無11.1 DDB-QC-XG-311-01個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請(qǐng)表編號(hào)：刪除業(yè)務(wù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)：刪除業(yè)務(wù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)：個(gè)人征信業(yè)務(wù)錄入人員：刪除業(yè)務(wù)種類批量刪除記錄數(shù)貸款合計(jì)業(yè)務(wù)描述：刪除緣由：是否需要重報(bào)：申請(qǐng)人：部門經(jīng)理：機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：審核人：日 期：審批人：蓋 章：日 期：11.2 DDB-QC-XG-311-02金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請(qǐng)表蓋章： 日期：刪除報(bào)文名稱刪除報(bào)文名稱記錄數(shù)刪除緣由刪除后是否需要補(bǔ)報(bào)申請(qǐng)人〔簽字：11.3 DDB-QC-XG-311-03個(gè)人信用信息查詢授權(quán)書丹東銀行 ：本人特此授權(quán)貴行查詢和使用已經(jīng)錄入中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫有關(guān)本人的全部信息。本人同意并授權(quán)：貴行有權(quán)將有關(guān)本人的全部合同/協(xié)議/承諾〔以下統(tǒng)稱“合〕的信息，與上述合同相關(guān)的履約信息和貸款的相關(guān)狀況，以及本人供給的個(gè)使用已經(jīng)錄入中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的有關(guān)本人的全部信息?！惨弧硞€(gè)人貸款申請(qǐng)；〔二〕個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；〔三〕個(gè)人作為擔(dān)保人；受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。貴行超出授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由貴行擔(dān)當(dāng)。述欠款之目的將有關(guān)信息供給應(yīng)催收機(jī)構(gòu)。授權(quán)期限：即日起至該筆業(yè)務(wù)完畢之日止。借款人簽章： 有效證件名稱及號(hào)碼：共有人簽章： 有效證件名稱及號(hào)碼：擔(dān)保人簽章： 有效證件名稱及號(hào)碼：托付代理人簽章： 有效證件名稱及號(hào)碼：授權(quán)日期： 年 月 日〔注：托付代理人查詢必需與托付授權(quán)書及公證書一并使用〕DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版11.4 查詢?nèi)掌?被查詢?nèi)诵彰C件號(hào)碼查詢?nèi)掌?被查詢?nèi)诵彰C件號(hào)碼查詢緣由查詢員部門18DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版19DDB-QC-XG-311 個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定 版次：2/A11.5 DDB-QC-XG-311-05個(gè)人征信異議申請(qǐng)表異議申請(qǐng)人信息證件號(hào)碼*

證件類型**代理人信息代理人姓名代理人證件號(hào)碼

代理人證件類型申請(qǐng)人授權(quán)已授權(quán)異議處理期間申請(qǐng)人信用報(bào)告。異議信息內(nèi)容異議信息所屬信用報(bào)告版本*

□個(gè)人版□個(gè)人明細(xì)版□銀行版申請(qǐng)方式* 現(xiàn)場(chǎng) 核查結(jié)果反響方式*

□現(xiàn)場(chǎng)反響□通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱異議申請(qǐng)人〔代理人〕簽字* 經(jīng)辦人簽字*年 月 日注：1.代理人代理異議申請(qǐng)時(shí)，“代理人信息”內(nèi)容為必填項(xiàng)。2.本表一式兩份，由異議申請(qǐng)人和接收機(jī)構(gòu)分別保存。3.提出異議申請(qǐng)表示授權(quán)中國人民銀行征信中心和異議數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在異議處理期間可以查詢您的信用報(bào)告。20DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版11.6異議申請(qǐng)異議申請(qǐng)異議申請(qǐng)異議申請(qǐng)異議申請(qǐng)人 異議申請(qǐng)人 異議申請(qǐng)人異議申請(qǐng)登記時(shí)間 借款人表編號(hào)人姓名證件類型證件號(hào)碼號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼

個(gè)人信用報(bào)告異議登記簿21DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個(gè)人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版登記22DDB-QC-XG-311版次：2/A個(gè)人征信治理規(guī)定DDB-QC-XG-311版次：2/A個(gè)人征信治理規(guī)定2511.7 DDB-QC-XG-311-07個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函異議申請(qǐng)表編號(hào)異議申請(qǐng)人姓名異議信息發(fā)生氣構(gòu)協(xié)查回復(fù)結(jié)果：

異議申請(qǐng)人證件類型異議信息所屬賬戶協(xié)查銀行聯(lián)系人協(xié)查銀行聯(lián)系人通訊地址聯(lián)系郵政編碼協(xié)查銀行年 月 日11.8 DDB-QC-XG-311-08丹東銀行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶申請(qǐng)表姓姓職名務(wù)性 別職 稱所在單位郵件地址聯(lián)系文化程度郵政編碼申申請(qǐng)〔注銷〕治理員□請(qǐng) 內(nèi) 容停 用□一般用戶□申請(qǐng)人〔簽字：用戶所在單位領(lǐng)導(dǎo)意見：〔蓋章〕批意年見月日審?fù)猓骸鮽€(gè)人征信系統(tǒng)用戶用戶名：個(gè)人征信系統(tǒng)用戶初始密碼：不同意：□系統(tǒng)治理員開通日期： 系統(tǒng)治理員〔簽名：填寫說明：申請(qǐng)表前半局部〔“申請(qǐng)人根本信息”及“申請(qǐng)內(nèi)容”〕由用戶申請(qǐng)者本人及所在條線填寫，后半局部〔“審批意見”〕由各行有權(quán)用戶治理員填寫。系統(tǒng)全部用戶〔系統(tǒng)治理員、一般查詢用戶〕首次登錄個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，務(wù)必更改初始密碼，使用期間每?jī)稍轮辽俑鼡Q一次密碼。11.9 DDB-QC-XG-311-09丹東銀行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶登記備案表機(jī)構(gòu)名稱〔蓋章〕序號(hào)機(jī)構(gòu)代碼序號(hào)機(jī)構(gòu)代碼機(jī)構(gòu)名稱用戶名用戶姓名聯(lián)