2021年秋季銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格課時(shí)訓(xùn)練卷（含答案）

2021年秋季銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》銀行從業(yè)資格

課時(shí)訓(xùn)練卷(含答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，

()不屬于三種類型之一。

A、風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度.可以將客戶分為三

種類型：風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型。

2、理財(cái)師需要()為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、隨時(shí)

C、定期或不定期

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

3、對(duì)債券類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要評(píng)估主體是0對(duì)收益率的影響。

A、利率波動(dòng)

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、存款利率和匯率的變動(dòng)

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)債券類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收

益的影響。對(duì)于利率類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收

益率的影響；對(duì)于匯率類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是匯率波動(dòng)對(duì)

收益率的影響；對(duì)于股票類理財(cái)產(chǎn)品而言，風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等。

4、收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)

誤的是()。

A、流動(dòng)性較差

B、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力

C、收益率較高，適合普通投資者

【參考答案】：C

【解析】：收藏品投資對(duì)投資者要求很高，不適合普通投資者。

5、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目

標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()O

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、控制開支預(yù)算

C、籌集資金購(gòu)買汽車

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵.

也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)可以同時(shí)

有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次

要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利

于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

6、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？()

A、即期收益率

B、提前贖回收益率

C、債券價(jià)格波動(dòng)率

【參考答案】：c

【解析】：答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個(gè)指標(biāo)：即期收

益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來(lái)衡量債券

投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

7、對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()o

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

B、賺取保費(fèi)收入

C、融通資金

【參考答案】：B

【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；②補(bǔ)償損失；③

融通資金。

8、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()o

A、有效識(shí)別客戶身份

B、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

C、散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，

銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷售活動(dòng)中為自己

或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或

接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)

品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,

私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶做出盈

虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶

交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客

9、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的

是()。

A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信

原則相違背

B、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損

害客戶利益

C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【參考答案】：A

【解析】：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原

則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)

等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)師并非主觀原

因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守

信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，

更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

10、下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。

A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“Xx零售銀行”

C、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)

經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批

準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得

在名稱中使用‘銀行‘字樣”。

11、一張10年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券,

若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖

回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()O

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

12、房地產(chǎn)投資的方式不包括()。

A、房地產(chǎn)購(gòu)買

B、房地產(chǎn)信托

C、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

【參考答案】：C

【解析】：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑

物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)

購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

13、期貨交易的結(jié)算，由()統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A、期貨保證金存管銀行

B、期貨公司

C、期貨交易所

【參考答案】：C

【解析】：《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)

包括：①提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組

織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；⑤按照章程

和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職

責(zé)。

14、對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理

的下列建議，不準(zhǔn)確的是()O

A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保

證金交易的客戶

B、建議一個(gè)有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬(wàn)元

炒股

C、建議一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁用10萬(wàn)元來(lái)炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益,

提高資產(chǎn)的收益率

【參考答案】：B

【解析】：同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的，用10萬(wàn)元來(lái)炒股，

退休人員和資產(chǎn)百萬(wàn)的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對(duì)于養(yǎng)老金不高的

退休人員來(lái)說(shuō)，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。

15、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資

格不包括()O

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定,

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資

格。

16、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%,年利

率為6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A、2333

B、10000

C、133333

【參考答案】：C

【解析】：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)%133333(元)。

17、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

B、合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，

可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估

C、合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙

協(xié)議中載明

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定，合伙人

可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以

用勞務(wù)出資。合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資,

需要評(píng)估作價(jià)的.可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法

定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定。

并在合伙協(xié)議中載明。

18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能

力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括(),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、五級(jí)

B、七級(jí)

C、八級(jí)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由

低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

19、以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()o

A、債券回購(gòu)市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、公司債券市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，

包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。

20、某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1000元.2年后領(lǐng)取則可得

1500元：此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,下列說(shuō)法正確

的是()。

A、2年后領(lǐng)取更有利

B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別

【參考答案】：A

【解析】：按照復(fù)利計(jì)算2年后I000元的本利和二1000X(1+20%)2:

1440(元)。1440<1500.因此，2年后領(lǐng)取。

21、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()生命

周期階段。

A、家庭成長(zhǎng)期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【解析】：在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

22、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()o

A、信托投資

B、企業(yè)股權(quán)投資

C、購(gòu)買國(guó)債

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分生經(jīng)

營(yíng)原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)

投資或者由非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是()o

A、了解原則

B、成本原則

C、誠(chéng)信原則

【參考答案】：B

【解析】：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：

①了解原則。②誠(chéng)信原則。③連續(xù)性原則。

24、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括()o

A、平等

B、友好

C、真誠(chéng)

【參考答案】：A

【解析】：商務(wù)禮儀是在職場(chǎng)交流或商務(wù)活動(dòng)中，對(duì)合作者、客戶等表

示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務(wù)活動(dòng)過程中的具體運(yùn)用。商

務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、

真誠(chéng)。

25、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()o

A、家庭消費(fèi)收入

B、債務(wù)規(guī)劃

C、現(xiàn)金管理

【參考答案】：A

【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)

金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

26、()不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。［2010年5月真題］

A、減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

B、收入最大化

C、偷稅漏稅

【參考答案】：c

【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、

理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇

差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程。在理財(cái)行業(yè)得

到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括

“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源

效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。

27、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金

融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為()O

A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者

C、戰(zhàn)略投資者

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國(guó)法律不允許個(gè)人投

資境外金融產(chǎn)品(限制資本外逃)，因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

作為資本項(xiàng)目完全開放的過渡手段。合格境外機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)

批準(zhǔn)投資于中國(guó)證券市場(chǎng)，并取得國(guó)家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國(guó)境外基金

管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者是指具有

資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核

心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)

28、下列選項(xiàng)中，不屬于按照投資對(duì)象不同對(duì)基金的分類的是()o

A、股票型基金

B、混合型基金

C、QDII基金

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)屬于特殊類型基金，不屬于按照投資對(duì)象不同對(duì)基金分類

的內(nèi)容。

29、下列選項(xiàng)中，不屬于期初年金的是()o

A、生活賽支出

B、房租支出

C、房貸支出

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)屬于期末年金。

30、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投訴，減少銀行和客戶

之間的糾紛，理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是()O

A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財(cái)計(jì)劃有

投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎

投資

B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的

風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及

時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

31、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()o

A、公司債券

B、同業(yè)拆借

C、短期融資券

【參考答案】：A

【解析】：答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

32、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從

業(yè)資格考試合格人員不少于()人。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)

可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。

33、一般對(duì)購(gòu)買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列

表述正確的是()o[2014年6月真題]

A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C、債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

【參考答案】：B

【解析】：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，

從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債

券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券

的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越低;

溢價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高。

34、被動(dòng)型基金通常被稱為()o

A、公司基金

B、指數(shù)基金

C、合約基金

【參考答案】：B

【解析】：被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

35、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()

A、法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

C、在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【參考答案】：C

【解析】：

36、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()o

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、信用貸款

C、金融衍生產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

37、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是

()O

A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并

向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙

手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

C、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，

從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售該產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七

條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提供合適

的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,

揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條

的規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)

期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)；C項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀

行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有

意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售

38、以下不是VaR方法的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型

B、在險(xiǎn)價(jià)值方法

C、投資價(jià)值模型

【參考答案】：C

【解析】：VaR方法稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，也稱受險(xiǎn)價(jià)值方法、在險(xiǎn)價(jià)值方

法0

39、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包

括()。

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問題

C、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。

40、2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CP1上漲，則債券投資者承

擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()O

A、違約風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：c

【解析】：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物

價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)

險(xiǎn)。CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持

續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

41、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()o

A、銀行

B、信托公司

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：C

【解析】：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司、投資

公司、信托公司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

42、理財(cái)師評(píng)估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情

況.以下與三種情況不符的是()O

A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平

B、客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則

C、一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客

戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況。一是客戶

的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平：另一種情況

是客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可

能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)。

譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

43、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保

本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()o[2013年11月真題]

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，你應(yīng)充分

認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C、本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您

應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條第(六)

款的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本

理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分

認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

44、若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)先設(shè)

定的觸及點(diǎn)，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，則該合約屬于O0

A、看跌期權(quán)

B、累計(jì)期權(quán)

C、一觸即付期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：一觸即付期權(quán)是指在一定時(shí)期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

在投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所

協(xié)定的回報(bào)率。

45、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()o

A、貨幣兌換費(fèi)

B、境外匯回的投資本金

C、境外匯回的投資收益

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外

匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

46、證券投資基金反映的是()關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、債權(quán)債務(wù)

C、委托代理

【參考答案】：C

【解析】：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分

散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并

將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金

融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)

債務(wù)關(guān)系；股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

47、證券價(jià)格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場(chǎng)為

()O

A、半弱型有效市場(chǎng)

B、強(qiáng)型有效市場(chǎng)

C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：強(qiáng)型有效市場(chǎng)，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信

息和內(nèi)幕信息，任何與股票價(jià)值相關(guān)的信息，實(shí)際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價(jià)格

之中。

48、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為()較低的投資者。

A、預(yù)期收益

B、安全性要求

C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者,

適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。

49、理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作不包括()o

A、面談的主要內(nèi)容或目的

B、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單

C、安排好自己的工作計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主

要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好

自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。

50、根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的

義務(wù)。

A、委托人固有財(cái)產(chǎn)

B、信托財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托

財(cái)產(chǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀

行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是()O

A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

C、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，

建議、一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。

2、直接融資的特點(diǎn)不包括()o

A、有較多的選擇自由

B、對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【參考答案】：C

【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較

多。

3、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累

計(jì)等值()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。［2013年11月真

題］

A、2萬(wàn)美元

B、3萬(wàn)美元

C、1萬(wàn)美元

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條的規(guī)定，境內(nèi)

個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)

美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑

經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)

進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

4、初次拜訪客戶前可以不準(zhǔn)備()。

A、確定溝通的目的和重點(diǎn)

B、制作金融服務(wù)建議書

C、客戶的相關(guān)文件資料

【參考答案】：B

【解析】：金融建議書是第二次拜訪的時(shí)候需要準(zhǔn)備的，要根據(jù)初訪和

其他渠道收集的資料編制。初次拜訪主要是了解情況，不需要準(zhǔn)備建議書。

5、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()o

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】代銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利

于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，滿足客

戶需求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源，同時(shí)也有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中

間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。

6、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收

益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《刑法》第一百八十四條第I款的規(guī)定，銀行或者其他

金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物,

為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸

個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

7、下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是()o

A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、證券投資基金市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。

一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市

場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承

兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

B、

C、D項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。

8、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說(shuō)法中正確的是()o

A、應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

C、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、

代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被

代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

9、()的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)

C、財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立

和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

10、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()O

A、計(jì)息的方法

B、利率

C、市場(chǎng)價(jià)格

【參考答案】：c

【解析】：?jiǎn)纹谥薪K值的計(jì)算公式：FV二PVX(1+r),多期中終值的公

式為FV二PVX(1+r)to從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的

大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無(wú)關(guān)。

11、從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債、

記賬式國(guó)債和()O

A、儲(chǔ)蓄式國(guó)債

B、契約式國(guó)債

C、憑證式國(guó)債

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記

名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是一種票面上不記

載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國(guó)

庫(kù)券；憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”

的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從1994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱無(wú)

紙化國(guó)債，它是指將投資者持有的國(guó)債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收

據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國(guó)債。

12、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理

制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。［2014年11月真題］

A、持證上崗

B、績(jī)效激勵(lì)

C、業(yè)務(wù)考核

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問

題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善

理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職

業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及

時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

13、綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更

突出()。

A、安全性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、個(gè)性化服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況

及相關(guān)資料

B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為

每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市

場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。

15、對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()o[2014年11

月真題]

A、融通資金

B、補(bǔ)償損失

C、賺取保費(fèi)收入

【參考答案】：C

【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失

補(bǔ)償功能；③資金融通功能。D項(xiàng)，賺取保費(fèi)收入是對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)的保險(xiǎn)產(chǎn)

品功能。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的

名義單獨(dú)立戶管理。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交

易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

2、投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付

的最高金額。一般說(shuō)來(lái)。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)

估價(jià)值為依據(jù)。

3、離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企

圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫

妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上

述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求再次分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)。()

【參考答案】：正確

4、理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單向理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客

戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。

5、相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更低，而

相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較大。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益

更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。通過購(gòu)買國(guó)

債，投資者希望得到的是一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組

合中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?/p>

6、證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，更不可能將投資組合的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

7、保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是

銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條規(guī)定，

保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶

附加條件的保證收益。

8、客戶理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師只需根據(jù)客戶家庭生

命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需

求相匹配即可。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：客戶理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶

家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)

品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、

可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全

和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

9、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企

業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債

務(wù)承擔(dān)責(zé)任。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企

業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)

和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)

承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其

規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企

業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債

務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

10、根據(jù)上交所和深交所《中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》，合