家庭財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置

名家名言

一個人終生能積攢多少錢沒有是起源于你賺了多少錢而起源于你如何注資理財錢找頭輕取人找頭要了解讓錢為你任務(wù),而不是你為錢任務(wù)

----.yyy2021/5/91中國發(fā)達國家工薪收入98%工薪收入50%投資收入：2%投資收入：50%1、拼命工作賺錢2、勤儉節(jié)約存錢1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機會賺錢人賺錢錢賺錢絕大部分人儲蓄存款占到個人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲蓄存款只占到個人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險和其它你不理財，財不理你！+2021/5/92一生不容易完成的任務(wù)項目說明總花費房子以廣州普通住宅為例，每平米1萬元，100平加裝修120萬元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計算36萬撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費、學(xué)費80萬全家日常開銷每月開銷2000元，加上休閑旅游（1年1萬），按40年計算136萬車子15萬的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）88萬退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬合計599萬2021/5/93家庭理財?shù)哪康耐ㄟ^有效的儲蓄和適當?shù)耐顿Y達致家庭財務(wù)的：安全與自由1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計劃外的財務(wù)損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……2021/5/94所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關(guān)。

——李嘉誠2021/5/95投資回報率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報對投資的影響

2021/5/962-通貨膨脹—財富的小偷以每年4%的通脹率計算，10000元人民幣相當于20年后的4420元一年期整存整取的銀行利率為3.87%過去10年中國平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負增長2021/5/97年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

225000

235000

245000

255000

265000

275000

285000

29

500030

500031

500032

500033

500034

500035

500036

500037

500038

500039

500040

500041

500042

500043

500044

500045

500046

500047

500048

500049

500050

500051

500052

500053

500054

500055

500056

500057

500058

500059

500060

500061

500062

500063

500064

500065

50003-金錢的時間價值假設(shè)每年投資回報率為10%，65歲時究竟誰的回報多？2021/5/98年齡甲投資者每年投資賬戶年底價值乙投資者每年投資賬戶年底價值2150005500

22500011550

23500018205

24500025526

25500033578

26500042436

27500052179

28500062897

29

691875000550030

7610650001155031

8371650001820532

9208850002552633

10129750003357834

11142750004243635

12256950005217936

13482650006289737

14830950007468738

16314050008765639

179454500010192140

197399500011761441

217139500013487542

238853500015386243

262738500017474944

289012500019772445

317913500022299646

349704500025079547

384675500028137548

423142500031501249

465456500035201450

512002500039271551

563202500043748752

619522500048673553

681475500054090954

749622500060050055

824584500066605056

907043500073815557

997747500081747058

1097522500090471759

12072745000100068960

13280015000110625861

14608015000122238362

16068825000135012263

17675705000149063464

19443275000164519765

213875950001815217總投資

40000

185000純收益

2098759

1630217資金增值

52倍

9倍2021/5/994-財富倍增的72法則年份3%6%12%19＄2,000＄2,000＄2,00025＄4,00031＄4,000＄8,00037＄16,00043＄4,000＄8,000＄32,00049＄64,00055＄16,000＄128,00061＄256,00067＄8,000＄32,000＄512,000復(fù)利增長本金翻翻的估算法2021/5/9105-合理的資產(chǎn)配置投資風險資產(chǎn)比例=80–年齡如果你偏冒險：100–年齡如果你偏保守：60–年齡2021/5/9116-堅持長期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%?B計劃：@10,0001）投資回報-5%？2）投資回報0%？3）投資回報5%？4）投資回報10%？5）投資回報15%？平均回報率5%？分散投資差別？2021/5/912投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%216,097B計劃：1）投資回報-5%2,1462）投資回報0%10,0003）投資回報5%43,2194）投資回報10%174,4945）投資回報15%662,118平均回報率5%891,978分散投資差別675,8802021/5/9137-追求長期穩(wěn)定的回報年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%2021/5/9141聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯4小李說他賺了一臺車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會這麼準吧？7汰弱留強，這才是專業(yè)的操作8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢10主流就是主流總是比大盤領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個速度下個月就可以賺到...12這次機會不能再錯過，來轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀律，賣掉才是對的。就平靜地去做吧21還好避過這兇狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉好了牛頓說有地心引力的27什麼？！※%@#...一個股民的心路歷程yyy2021/5/915子女教育金退休養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來確定的支出，要用確定的方式得到2021/5/9161家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧?wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案2021/5/917快樂單身期家庭組建期家庭成長期家庭興旺期安享晚年期20歲30歲40歲50歲60歲特點：單身尚未組成家庭，個人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主

理財目標：為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財富資產(chǎn)組合：特點：家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期，應(yīng)注意投資的收益問題。這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目理財目標：子女教育經(jīng)費；購房、購車等

資產(chǎn)組合：特點：資產(chǎn)快速成長，以薪資和理財收入并重，已經(jīng)積累了相當財富，準備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費用也是這一階段主要負擔。理財目標：子女教育、高檔住房、養(yǎng)老等資產(chǎn)組合：特點：個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，為退休準備積蓄成為重點。理財目標：降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖資產(chǎn)組合：特點：將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

理財目標：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財富資產(chǎn)組合：2021/5/9181家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧?wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案2021/5/919家庭資產(chǎn)（元）家庭負債（元）現(xiàn)金、活期儲蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：

房地產(chǎn)（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產(chǎn)：

合計：合計：家庭凈資產(chǎn)檢視項目一家庭資產(chǎn)與負債2021/5/920

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項目二家庭收入與支出2021/5/921家庭財務(wù)指標（5率）指標說明理想值資產(chǎn)負責率=家庭負債/家庭資產(chǎn)×100%<=70%債務(wù)償還比率=每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額×100%<=35%流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出×100%3-6消費比率=消費支出/收入總額×100%40%~60%財務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費支出×100%>=12021/5/9221家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧?wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案2021/5/923資產(chǎn)配置的方法儲蓄組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預(yù)備金3-6個月生活費一年內(nèi)理財目標資金籌備長期目標中的基本需求部位活存貨幣市場基金定存短期債券儲蓄險養(yǎng)老險教育退休年金2021/5/924投資組合