賬戶分類管理的培訓(xùn)課件

賬戶分類管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)講義目錄01.賬戶分類管理介紹02.吉林農(nóng)信II/III類賬戶01賬戶分類管理介紹123賬戶分類管理簡(jiǎn)介I、II、III類銀行賬戶介紹賬戶管理介紹目錄銀行柜面1.強(qiáng)化銀行賬戶管理

賬戶分類管理簡(jiǎn)介賬戶分類管理簡(jiǎn)介“一人數(shù)卡”

人均5.69戶

2.防范資金風(fēng)險(xiǎn)的需要

交易需要取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬POS消費(fèi)貸款繳費(fèi)理財(cái)衣服食物服務(wù)交易金額相對(duì)較低3.滿足存款人差異化服務(wù)需要

代發(fā)工資功能全線上購(gòu)物投資需要日常需要…賬戶分類管理簡(jiǎn)介2015年12月25日賬戶分類管理簡(jiǎn)介在現(xiàn)有個(gè)人銀行賬戶基礎(chǔ)上，增加銀行賬戶種類，將個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶。同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)I類戶開(kāi)戶機(jī)制：II、III類賬戶存量處理：-清理排查工作使用方便：-免費(fèi)政策123銀發(fā)【2016】261號(hào)全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理賬戶分類管理的發(fā)展賬戶分類管理簡(jiǎn)介根據(jù)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位）只能開(kāi)立一個(gè)I類戶。已開(kāi)立I類戶，再開(kāi)新戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立II類戶或III類戶。關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人銀行賬戶的開(kāi)立、變更、和撤銷及使用。賬戶分類管理簡(jiǎn)介《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕392號(hào)）2016年4月1日以后《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）2016年12月1日《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀發(fā)〔2016〕302號(hào)）2017年4月1日以后賬戶分類管理的發(fā)展賬戶分類管理簡(jiǎn)介2016年11月25日二、建立銀行賬戶分類管理機(jī)制賬戶分類管理簡(jiǎn)介III類個(gè)人銀行賬戶功能：消費(fèi)、繳費(fèi)限額：1000元/賬戶余額II類個(gè)人銀行賬戶功能:消費(fèi)、繳費(fèi)、存款、理財(cái)限額：1萬(wàn)元/日I類個(gè)人銀行賬戶功能：全金融結(jié)算賬戶功能限額：無(wú)個(gè)人銀行賬戶功能：全金融結(jié)算賬戶功能限額：無(wú)III類個(gè)人銀行賬戶功能：消費(fèi)、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬/核身后非綁定賬戶轉(zhuǎn)入限額：1000元/賬戶余額、5000元/日、10萬(wàn)元/年II類個(gè)人銀行賬戶功能：存款、購(gòu)買理財(cái)、消費(fèi)、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬/核身后存取現(xiàn)金、非綁定賬戶轉(zhuǎn)入、配發(fā)實(shí)體卡限額：1萬(wàn)元/日、20萬(wàn)元/年I類個(gè)人銀行賬戶功能：全金融結(jié)算賬戶功能限額：無(wú)/每家法人銀行只允許開(kāi)立1個(gè)2015年12月前2015年12月2016年12月后392號(hào)文件302號(hào)文件電子渠道開(kāi)戶賬戶驗(yàn)證當(dāng)擬綁定賬戶狀態(tài)正常時(shí)，被查詢行應(yīng)反饋“已開(kāi)戶為Ⅰ類戶”。新增“信用卡賬戶”。II類戶功能、介質(zhì)和限額通過(guò)電子渠道開(kāi)立Ⅱ類戶的，銀行應(yīng)通過(guò)綁定開(kāi)戶申請(qǐng)人的同名Ⅰ類戶...Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)10000元。新增規(guī)定。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。Ⅲ類戶功能通過(guò)電子渠道開(kāi)立Ⅲ類戶的，銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)戶申請(qǐng)人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉(zhuǎn)入任意金額的方式激活賬戶，并確認(rèn)開(kāi)戶申請(qǐng)人是同名Ⅰ類戶的所有人；賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。新增可用渠道及提高額度。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。賬戶介質(zhì)銀行不得為II類戶和III類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。賬戶分類管理簡(jiǎn)介賬戶分類管理介紹電子渠道II、III類賬戶的不同的注意事項(xiàng)電子渠道開(kāi)戶電子渠道變更1.電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類戶...驗(yàn)證的信息至少5個(gè)要素。2.電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立Ⅲ類戶,至少包含4個(gè)要素。3.留存開(kāi)戶申請(qǐng)人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。電子渠道銷戶電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶變更業(yè)務(wù)時(shí)1.應(yīng)當(dāng)按照新開(kāi)戶要求重新驗(yàn)證信息。2.當(dāng)綁定賬戶為他行賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人先將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶后再予以變更。電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時(shí)，綁定賬戶已銷戶的，個(gè)人可按照銀行新開(kāi)戶要求重新驗(yàn)證個(gè)人身份信息后綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶后再辦理銷戶?！般y行應(yīng)于2016年4月1日在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)對(duì)I類戶、II類戶和III類戶的有效區(qū)分、標(biāo)識(shí)，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。同時(shí)，將銀行賬戶區(qū)分方法和標(biāo)識(shí)向人民銀行備案?！便y發(fā)【2015】392號(hào)二、建立銀行賬戶分類管理機(jī)制賬戶分類管理簡(jiǎn)介I類戶標(biāo)識(shí)對(duì)截至2016年3月30日的人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行后臺(tái)標(biāo)識(shí)。備案人行2016年4月1日前已向人民銀行備案區(qū)分方法和標(biāo)識(shí)情況。賬戶報(bào)備后續(xù)通過(guò)人民銀行啟動(dòng)的全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。賬戶分類管理簡(jiǎn)介銀發(fā)【2016】302號(hào)一、（八）《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布<全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范-個(gè)人銀行賬戶部分>的通知》（銀辦發(fā)〔2016〕168號(hào)）“對(duì)I、II、III類戶和信用卡賬戶有效區(qū)分、標(biāo)識(shí)，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備（報(bào)備時(shí)間另行通知）”自動(dòng)報(bào)備賬戶分類管理簡(jiǎn)介功能描述：跨行查詢賬戶是否是I類結(jié)算賬戶銀發(fā)【2015】392號(hào)賬戶分類管理簡(jiǎn)介小額批量賬戶信息查詢及應(yīng)答報(bào)文建設(shè)建立健全綁定賬戶信息驗(yàn)證機(jī)制銀發(fā)【2016】302號(hào)功能描述：跨行查詢賬戶是否是I類結(jié)算賬戶、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)、開(kāi)戶申請(qǐng)人姓名是否一致5項(xiàng)要素賬戶分類管理簡(jiǎn)介開(kāi)立II\III類賬戶的受理行（A行）根據(jù)驗(yàn)證開(kāi)戶人信息結(jié)果接收是否一致的信息（A行）小額批量賬戶信息查詢小額批量賬戶信息應(yīng)答6231810088888888888張三18511111111220381199901011234銀發(fā)【2016】302號(hào)吉林農(nóng)信（B行）驗(yàn)證5要素客戶角度：什么是I類、II類、III類賬戶？

I、II、III類銀行賬戶介紹包括在直銷銀行開(kāi)設(shè)的賬戶，Ⅱ類戶可以辦理消費(fèi)、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、貸款/核身后存取現(xiàn)金、非綁定賬戶轉(zhuǎn)入、配發(fā)實(shí)體卡等。全功能賬戶，是我們熟知的借記卡；個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)I類戶辦理?？梢赞k理消費(fèi)繳費(fèi)轉(zhuǎn)賬/核身后非綁定賬戶轉(zhuǎn)入。但與Ⅰ、Ⅱ類戶最大的區(qū)別是Ⅲ類余額不得超過(guò)1000元、不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。Ⅰ類戶Ⅱ類戶Ⅲ類戶客戶角度：如何開(kāi)戶？

開(kāi)立賬戶銀行面對(duì)面審核電子渠道非面對(duì)面I類賬戶帶有效身份證件工作人員面對(duì)面審核通過(guò)后不可II類賬戶帶居民身份證工作人員面對(duì)面審核通過(guò)后必須綁定I類賬戶或信用卡，驗(yàn)證5要素開(kāi)戶人姓名身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）綁定賬戶是否為I類戶或信用卡戶III類賬戶帶居民身份證工作人員面對(duì)面審核通過(guò)后必須綁定I類賬戶或信用卡，驗(yàn)證4要素開(kāi)戶人姓名身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼綁定賬戶賬號(hào)（卡號(hào)）I、II、III類銀行賬戶介紹客戶角度：如何使用?

I、II、III類銀行賬戶介紹控制Ⅰ類戶數(shù)量，切斷電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的源頭選擇Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，滿足金融服務(wù)需求

在消費(fèi)信貸方面靈活使用Ⅱ類賬戶

不影響日常交易需求

控制虛構(gòu)代理關(guān)系到銀行大量開(kāi)戶通過(guò)限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)I、II、III類銀行賬戶介紹客戶角度：有何意義?（視頻）

賬戶管理介紹賬戶管理三、結(jié)算賬戶管理最新規(guī)定二、加強(qiáng)個(gè)人結(jié)算賬戶管理一、賬戶管理的相關(guān)制度賬戶分類管理實(shí)名制、聯(lián)網(wǎng)核查、客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作結(jié)算賬戶查凍扣、反洗錢、電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)管理賬戶結(jié)算、賬戶備案賬戶管理介紹制度（涉及相關(guān)法規(guī)制度100多個(gè)）人民銀行系統(tǒng)專項(xiàng)工作法律法規(guī)《商業(yè)銀行法》《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》《中國(guó)人民銀行法》《刑事訴訟法》實(shí)名制個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定2011-2013年個(gè)人銀行賬戶相關(guān)信息核實(shí)聯(lián)網(wǎng)核查公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)結(jié)算賬戶人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)賬戶結(jié)算管理支付結(jié)算辦法支票影像系統(tǒng)、二代支付等賬戶備案全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范_個(gè)人銀行賬戶部分的通知全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)（建設(shè)中）反洗錢中華人民共和國(guó)反洗錢法反洗錢系統(tǒng)查控中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺(tái)2016年賬戶核實(shí)清理工作賬戶分類管理中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知賬戶管理的相關(guān)制度賬戶管理介紹

1-個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定(國(guó)務(wù)院令第285號(hào)）2-關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》有關(guān)問(wèn)題的通知(銀發(fā)〔2000〕152號(hào))3-公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知（銀發(fā)〔2007〕345號(hào)）4-中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知（銀發(fā)〔2008〕191號(hào)）5-關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知（銀發(fā)〔2011〕17號(hào)）6-中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知（銀發(fā)〔2012〕80號(hào)）7-金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）8-中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀發(fā)〔2011〕254號(hào)）1-儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例（國(guó)務(wù)院令第107號(hào)）2-人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法《中國(guó)人民銀行令》〔2003〕第5號(hào)_20033-人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則(銀發(fā)〔2005〕16號(hào))4-中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度有關(guān)事項(xiàng)的通知(銀辦發(fā)〔2006〕230號(hào)）5-人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（銀辦發(fā)〔2007〕74號(hào)）6-人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)代碼信息管理規(guī)定（銀辦發(fā)〔2007〕75號(hào)）7-中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于人民幣銀行結(jié)算賬戶賬號(hào)批量變更有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀辦發(fā)〔2005〕216號(hào)）8-人民幣銀行結(jié)算賬戶批量遷移管理規(guī)定（銀辦發(fā)〔2007〕76號(hào)）9-關(guān)于征求《個(gè)人銀行賬戶申報(bào)接口規(guī)范》意見(jiàn)的函（銀支付函〔2016〕499號(hào)）10-中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布《全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范_個(gè)人銀行賬戶部分》的通知（銀辦發(fā)〔2016〕168號(hào)）11-中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)個(gè)人銀行賬戶數(shù)據(jù)報(bào)送聯(lián)調(diào)測(cè)試工作的通知（銀辦發(fā)〔2016〕232號(hào)）賬戶管理的相關(guān)制度文件賬戶管理介紹

1-中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的通知（銀發(fā)〔2002〕1號(hào)）2-最高人民法院、中國(guó)人民銀行關(guān)于人民法院查詢和人民銀行協(xié)助查詢被執(zhí)行人人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行名稱的聯(lián)合通知（法發(fā)〔2010〕27號(hào)）3-中華人民共和國(guó)反洗錢法（中華人民共和國(guó)主席令第56號(hào)）4-金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法〔2006〕第2號(hào)5-中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于建設(shè)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺(tái)相關(guān)工作的通知（銀辦發(fā)〔2015〕265號(hào)）6-關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知_銀發(fā)〔2016〕86號(hào)7-中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）1-支付結(jié)算辦法（銀發(fā)〔1997〕393號(hào)）2-中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知（銀發(fā)〔2007〕154號(hào)）3-中國(guó)人民銀行關(guān)于建立和加強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2011〕116號(hào)）4-中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕10號(hào))5-加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號(hào)）1-中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理(銀發(fā)〔2015〕392號(hào))2-中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知(銀發(fā)〔2016〕302號(hào))3-中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于建立個(gè)人銀行賬戶分類管理月報(bào)制度的通知（銀支付[2016]192號(hào)）賬戶管理介紹賬戶管理的相關(guān)制度文件銀發(fā)【2015】392號(hào)賬戶管理介紹文件里的規(guī)定文件位置文件內(nèi)容涉及的文件情況落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制有效身份證件、輔助身份證明材料一（一）個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定(國(guó)務(wù)院令第285號(hào)）中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知（銀發(fā)[2008]191號(hào)）二（四）留存身份信息，開(kāi)戶銀行應(yīng)登記存款人的基本信息以及完整的身份信息核驗(yàn)記錄。一（三）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第三十三條合理控制客戶開(kāi)戶賬戶數(shù)量和代理人代理開(kāi)戶數(shù)量三（二）四（四）中國(guó)人民銀行關(guān)于建立和加強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知（一）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知（銀監(jiān)發(fā)[2016]48號(hào)）單位代理開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶，在身份確認(rèn)、密碼激活前，該銀行賬戶只收不付三（四）1銀發(fā)〔2014〕5號(hào)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知一（二）電子渠道，對(duì)存款人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等限額管理。1，本人轉(zhuǎn)本人不限額；2.約定限額；3.交易限額內(nèi)確定交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度，賬戶余額實(shí)時(shí)提醒等。四（二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào)）一（五）（六）一、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制序號(hào)存款人類型文件規(guī)定證件類型行內(nèi)系統(tǒng)控制1登記常住戶口的中國(guó)公民居民身份證，16周歲以下居民身份證或戶口本2016年3月30日對(duì)于身份證、戶口本等開(kāi)戶的后臺(tái)刷新為156-中國(guó)；新建客戶反顯國(guó)籍中國(guó)；16周歲以上使用戶口本開(kāi)戶，拒絕；2香港、澳門特別行政區(qū)居民港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證新建客戶反顯國(guó)籍地區(qū)香港或澳門3臺(tái)灣地區(qū)居民臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證新建客戶反顯國(guó)籍地區(qū)臺(tái)灣4定居國(guó)外的中國(guó)公民中國(guó)護(hù)照將原“護(hù)照”保留，但不能選擇，新增“中國(guó)護(hù)照”選項(xiàng)5外國(guó)公民護(hù)照或外國(guó)人永久居留證新增“外國(guó)護(hù)照”選項(xiàng)?？刂茋?guó)籍地區(qū)不能選中國(guó)、港澳臺(tái)6

法律法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件

賬戶管理介紹1.軍人武警：居民身份證。尚未領(lǐng)取的除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。2.臨時(shí)身份證：在緊急和必要時(shí)，個(gè)人可以使用臨時(shí)居民身份證在銀行柜面開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。注意：柜面在證件有效期內(nèi)受理結(jié)算業(yè)務(wù)。賬戶管理介紹一、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制賬戶管理介紹按功能按存款人單位人民幣個(gè)人I類戶非結(jié)算外幣II類戶III類戶結(jié)算按幣種二、建立個(gè)人銀行賬戶分類管理機(jī)制出具代理人、被代理人有效身份證件、合法的委托書等單位代理開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶，激活之前，只收不付(系統(tǒng)已控制）無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力開(kāi)戶人，由法定代理人或人民法院、有關(guān)部門依法制定的人員代為辦理合理控制個(gè)人代理他人開(kāi)立的或被代理開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶數(shù)量規(guī)范代理事宜賬戶管理介紹三、規(guī)范個(gè)人銀行賬戶代理事宜（四）銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控水平，合理確定存款人開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶數(shù)、避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和盲目開(kāi)戶。四、強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理賬戶管理介紹⑩→④→①銀行應(yīng)針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費(fèi)策略…免收手續(xù)費(fèi)的方案報(bào)告。吉農(nóng)信聯(lián)發(fā)【2016】14號(hào)五、進(jìn)一步改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)賬戶管理介紹涉案賬戶異常開(kāi)戶出租出借賬戶涉案賬戶開(kāi)戶人所有賬戶1.涉案賬戶-暫停2.已核實(shí)-正常3.3日內(nèi)未核實(shí)-控制非柜面業(yè)務(wù)4.已核冒名-銷戶異常開(kāi)戶行為1.開(kāi)戶前審核-拒絕出示輔助證件2.開(kāi)戶前審核-組織他人開(kāi)立賬戶3.開(kāi)戶前審核-有明顯理由懷疑4.開(kāi)戶后監(jiān)測(cè)-開(kāi)戶之日起6個(gè)月無(wú)交易，暫停非柜面業(yè)務(wù)出租人-3年內(nèi)不得為其開(kāi)戶出租賬戶-5年內(nèi)暫停非柜面賬戶管理介紹銀發(fā)【2016】261號(hào)1.多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶的無(wú)法證明合理性停非柜面業(yè)務(wù)2.單位批量開(kāi)戶變更為賬戶所有人本人電話3.代理未成年人或老人開(kāi)戶出具說(shuō)明可以保持不變電話號(hào)碼1.新開(kāi)銀行卡客戶，原則上應(yīng)預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼2.16周歲以下中國(guó)公民由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立的銀行賬戶，可留存監(jiān)護(hù)人或存款人本人經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)碼。銀監(jiān)發(fā)〔2015〕48號(hào)銀發(fā)〔2016〕261號(hào)賬戶管理介紹銀發(fā)【2016】261號(hào)賬戶管理介紹銀辦發(fā)【2016】168號(hào)數(shù)據(jù)全國(guó)集中行內(nèi)系統(tǒng)連接增加報(bào)送內(nèi)容申請(qǐng)聯(lián)調(diào)聯(lián)調(diào)測(cè)試重新報(bào)送存量開(kāi)始系統(tǒng)改造補(bǔ)充完善數(shù)據(jù)全量數(shù)據(jù)準(zhǔn)備賬戶管理介紹報(bào)送流程信用卡戶直銷銀行I類戶II類戶III類戶II類戶柜面開(kāi)戶......自助機(jī)具開(kāi)卡......I類戶......信用卡賬戶管理介紹結(jié)算賬戶檢查賬戶管理介紹相關(guān)依據(jù)賬戶管理介紹同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶日常管理同業(yè)銀行結(jié)算賬戶制度建設(shè)123檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題賬戶管理介紹加強(qiáng)對(duì)同業(yè)開(kāi)戶的審核管理正確選擇同業(yè)賬戶性質(zhì)切實(shí)落實(shí)同業(yè)賬戶日常管理加強(qiáng)同業(yè)存款賬戶的備案管理制定在他行開(kāi)立同業(yè)結(jié)算賬戶的專項(xiàng)制度存放同業(yè)同業(yè)存放相關(guān)要求：同業(yè)存放同業(yè)存放同業(yè)存放賬戶管理介紹1.加強(qiáng)賬戶管理，嚴(yán)格執(zhí)行人行銀行等監(jiān)管部門規(guī)定;2.合理利用分類管理控制風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)客戶做好資金管理;3.加強(qiáng)開(kāi)戶監(jiān)測(cè)，防范新型網(wǎng)絡(luò)犯罪.相關(guān)要求：02吉林農(nóng)信II/III類賬戶123吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理目錄吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系建設(shè)吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系1.存量賬戶I類戶標(biāo)志標(biāo)識(shí)工作直銷銀行II類電子賬戶建設(shè)小額批量賬戶信息查詢應(yīng)答建設(shè)賬戶分類管理即柜面II\III類賬戶業(yè)務(wù)建設(shè)中2016年3月一期建設(shè)完成2016年12月人行驗(yàn)收2016年3月人行變更2017年3月上線建設(shè)歷程小額批量賬戶信息查詢及應(yīng)答建設(shè)吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系其他商業(yè)銀行情況其他省級(jí)農(nóng)信社情況2016年12月1日2017年4月1日吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系建設(shè)歷程2017年3月30日上線2017年3月測(cè)試階段2017年1月開(kāi)發(fā)階段2016年12月1日緊急啟動(dòng)吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系賬戶分類管理項(xiàng)目即II\III類賬戶業(yè)務(wù)哪些賬戶是I、II、III類賬戶？I類戶：銀行卡戶活期分戶I類戶：結(jié)算存折戶人民幣分戶I類戶：個(gè)人支票戶II類戶：銀行卡戶活期分戶II類戶：無(wú)介質(zhì)II類賬戶III類戶吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系aaaaaaaaa解答：1.I類、II類、III類賬戶與借記卡，有何區(qū)別？2個(gè)人開(kāi)立II類賬戶有數(shù)量限制嗎？3.客戶無(wú)I類賬戶，可否在柜臺(tái)直接開(kāi)立II類賬戶？

1.答：這是兩個(gè)不同的概念。借記卡是最常見(jiàn)的個(gè)人結(jié)算賬戶載體，借記卡里還可以有I類、II類賬戶、定期存款賬戶、通知存款賬戶等等。2.答：有的。Ⅰ類戶實(shí)體卡數(shù)量與II類戶實(shí)體卡數(shù)量合并計(jì)算，原則上不超過(guò)4張。確有正當(dāng)理由，需要超過(guò)上述開(kāi)卡數(shù)量限制的，核實(shí)后酌情辦理3.可以II類卡戶II類無(wú)介質(zhì)賬戶III類賬戶基礎(chǔ)信息變更柜面綁定柜面升降級(jí)柜面開(kāi)戶柜面銷戶多渠道使用核實(shí)身份、留取資料實(shí)現(xiàn)功能吉林農(nóng)信賬戶分類管理體系吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)Ⅱ類戶及III類戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第二章基本規(guī)定第三章賬戶的開(kāi)立第七章責(zé)任與義務(wù)第五章賬戶的變更第六章賬戶的銷戶第四章賬戶的使用第八章附則操作界面注意事項(xiàng)設(shè)計(jì)根據(jù)交易代碼交易名稱適用賬戶277010II類戶開(kāi)戶II類卡戶/II類無(wú)介質(zhì)賬戶277020III類戶開(kāi)戶III類戶277030無(wú)介質(zhì)II類戶銷戶II類無(wú)介質(zhì)賬戶277040III類戶銷戶III類戶中間業(yè)務(wù)批量申請(qǐng)錄入II類卡戶吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)柜面開(kāi)銷戶：吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)II類賬戶（無(wú)介質(zhì)）0710302011011200000027II類賬戶（有介質(zhì)）支持銀行卡。開(kāi)卡、換卡不限卡種III類賬戶（無(wú)介質(zhì)）0710302011011300000016e操作界面1.操作注意：II類戶無(wú)介質(zhì)賬戶和III類戶開(kāi)銷戶需向客戶的本人手機(jī)號(hào)碼發(fā)送動(dòng)態(tài)短信驗(yàn)證碼，且不允許代理。1.302規(guī)定經(jīng)“銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的”“II類戶還可以”“配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片”2.開(kāi)銷戶交易均仿照原開(kāi)卡、活期開(kāi)戶的界面，保留柜員操作習(xí)慣。吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)1.柜面渠道-單筆開(kāi)戶-II類戶開(kāi)戶（277010）III類戶開(kāi)戶（277020）2.操作注意：批量申請(qǐng)錄入交易中間業(yè)務(wù)平臺(tái)操作界面操作注意設(shè)計(jì)根據(jù)3.批量開(kāi)戶；注意留取代理關(guān)系證明材料、代理人身份證明文件、被代理人有效身份證件的復(fù)印件或影印件。吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)2.柜面渠道-批量開(kāi)戶-中間業(yè)務(wù)平臺(tái)“批量申請(qǐng)錄入”操作注意吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)操作注意吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)操作界面補(bǔ)充要求第八條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)統(tǒng)一柜面開(kāi)立II類戶有介質(zhì)（卡）賬戶，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審查，登記其姓名和證件號(hào)碼，并留存有效身份證件復(fù)印件。個(gè)人有效身份證明文件包括下列證件：第九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)統(tǒng)一柜面開(kāi)立II類戶無(wú)介質(zhì)賬戶、III類戶，應(yīng)要求客戶出示本人居民身份證，并對(duì)其真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審查，登記其姓名和證件號(hào)碼，并留存身份證件復(fù)印件。302第一章第三款開(kāi)戶時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守銀行賬戶實(shí)名制和反洗錢客戶身份資料保存制度要求，留存開(kāi)戶申請(qǐng)人身份證的復(fù)印件、影印件或者影像等。文件依據(jù)設(shè)置意義II類戶及III類戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)條款綜述第九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)統(tǒng)一柜面開(kāi)立II類戶無(wú)介質(zhì)賬戶、III類戶，應(yīng)要求客戶出示本人居民身份證，并對(duì)其真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審查，登記其姓名和證件號(hào)碼。第十三條（四）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得為客戶辦理代理開(kāi)立II類戶無(wú)介質(zhì)賬戶、III類戶業(yè)務(wù)。在無(wú)介質(zhì)賬戶的開(kāi)戶和使用中，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)等，柜面僅能辦理憑居民身份證開(kāi)立II、III類無(wú)介質(zhì)賬戶，且不允許代理設(shè)置意義設(shè)置意義吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)II類戶及III類戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程條款綜述第十五條執(zhí)行開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行客戶信息的反洗錢查驗(yàn)、涉恐黑名單的查驗(yàn)、電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺(tái)黑名單與涉案賬戶的查驗(yàn)。反洗錢查驗(yàn)、涉恐黑名單的查驗(yàn)：系統(tǒng)會(huì)提示“疑是黑名單客戶請(qǐng)核對(duì)身份信息”，柜員根據(jù)提示查詢“黑名單客戶信息查詢（180072）”，涉案賬戶的查驗(yàn)：系統(tǒng)自動(dòng)阻斷條款釋義設(shè)置意義吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)II類戶及III類戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)操作界面注意事項(xiàng)交易代碼交易名稱適用賬戶277050行內(nèi)綁定/解綁II\III類賬戶綁定行內(nèi)I類賬戶277080綁定/解綁登記簿1.302規(guī)定“非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金”日累計(jì)限額...年累計(jì)限額...“限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金”。2.解綁時(shí)自動(dòng)跳出綁定列表，進(jìn)行選擇，避免人工操作輸入錯(cuò)誤。3.銀辦發(fā)【2016】168號(hào)文件，接口規(guī)范，“最多可綁定10個(gè)”I類戶。操作界面吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)綁定/升降級(jí)：操作界面注意事項(xiàng)1.登記簿默認(rèn)展示本機(jī)構(gòu)的綁定解綁操作信息2.登記簿支持單筆查詢I類戶被本系統(tǒng)內(nèi)的II或III類賬戶所有綁定情況II或III類賬戶綁定的本系統(tǒng)內(nèi)的所有I類戶情況。方便客戶查詢所有綁定信息的需要吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)條款綜述條款釋義設(shè)置意義第二十六條基礎(chǔ)信息變更。柜員為II、III類戶辦理變更客戶名稱、客戶證件種類、證件號(hào)碼、賬戶名稱等業(yè)務(wù)時(shí)，賬戶存在綁定關(guān)系的，應(yīng)先將綁定關(guān)系解除，再執(zhí)行變更交易，變更后重新驗(yàn)證與被綁定賬戶是否同一人。變更業(yè)務(wù)前進(jìn)行檢查后再進(jìn)一步操作吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)II類戶及III類戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程條款綜述條款釋義設(shè)置意義第二十七條預(yù)留手機(jī)號(hào)碼變更。柜員可通過(guò)維護(hù)個(gè)人客戶信息交易維護(hù)II、III類戶開(kāi)戶預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，維護(hù)需主管柜員授權(quán)?？蛻粜畔⒗锏目蛻羰謾C(jī)號(hào)碼成為幫助柜員識(shí)別II類無(wú)介質(zhì)賬戶和III類戶支取人的一道輔助措施，應(yīng)注意維護(hù)的真實(shí)性。采取有效核實(shí)手機(jī)號(hào)為本人使用的手段。吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)II類戶及III類戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作注意交易代碼交易名稱適用賬戶277070賬戶升降級(jí)卡、人民幣結(jié)算存折戶277090升降級(jí)登記簿1.261規(guī)定“開(kāi)立多個(gè)I類戶的”，“采取降低賬戶類別措施”。2.392二（四）賬戶功能升級(jí)。進(jìn)一步核驗(yàn)后，II-I,III-II、I。3.升級(jí)需核實(shí)客戶身份。吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)綁定/解綁時(shí)：綁定或解綁本人I類賬戶。I類戶的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶銀行、I類戶開(kāi)戶時(shí)預(yù)留身份證號(hào)碼。升/降級(jí)時(shí)：升級(jí)/降級(jí)為I類卡戶/II類卡戶、II類無(wú)介質(zhì)賬戶、III類戶吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)憑證操作界面設(shè)計(jì)根據(jù)吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)柜面.限額使用（理財(cái)貸款除外）.（二期：手機(jī)銀行、網(wǎng)銀）II類戶無(wú)介質(zhì)全部渠道.限額使用（理財(cái)貸款除外）.柜面、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、ATM、POS、96888等.II類卡柜面.限額使用.（二期：手機(jī)銀行、網(wǎng)銀）III類戶限額使用：操作界面設(shè)計(jì)根據(jù)吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)操作界面客戶須知吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)

1.年限額為1月1日至12月31日計(jì)算。同時(shí)超限先提示年限額。2.II類戶不計(jì)入限額的交易：入賬時(shí)，結(jié)息入賬、理財(cái)入賬、貸款發(fā)放、退貨；出賬時(shí)，購(gòu)買理財(cái)、貸款還款（含批量）、卡年費(fèi)、短信扣費(fèi)、司法扣劃（含高法扣劃）吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本操作界面設(shè)計(jì)根據(jù)說(shuō)明1.答：企業(yè)給II類賬戶做代發(fā)受此限額控制。2.答：II類賬戶可做批理代扣，受限額控制。2.II類賬戶是否可做批理代扣，是否受限額控制？1.II類賬戶與非綁定賬戶出、入賬受單日和年累計(jì)限額控制，那么企業(yè)給II類賬戶做代發(fā)，是否也受此限額控制？使用交易操作界面設(shè)計(jì)根據(jù)吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)說(shuō)明2.II類卡當(dāng)日支出7000元，剩余限額3000元，升級(jí)為I類卡，支出20萬(wàn)，再降級(jí)為II類卡，支出5000元，支出失敗，只能支出3000元。1.原I類卡，支出500元，后降為II類卡，則當(dāng)日出賬已使用0元，剩余額度1萬(wàn)元，年支出剩余20萬(wàn)元。3.II類無(wú)介質(zhì)賬戶當(dāng)日支出10000元，降級(jí)為III類戶后，支出1元，支出失敗，當(dāng)日限額5000元已使用完畢。升降級(jí)限額的問(wèn)題（向非綁定賬戶支出）客戶須知吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)

1.人民銀行網(wǎng)銀渠道（7×24小時(shí)網(wǎng)銀）入賬，暫不支持；圖為提示信息。2.農(nóng)信銀通存交易來(lái)賬超限額入賬，超過(guò)限額的業(yè)務(wù)無(wú)法入賬，調(diào)賬回原付款賬戶。交易代碼交易名稱適用賬戶270800活期內(nèi)轉(zhuǎn)II類無(wú)介質(zhì)賬戶/III類賬戶270600活期取現(xiàn)II類無(wú)介質(zhì)賬戶使用交易為防止柜員風(fēng)險(xiǎn)和柜員識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，采用500元以上出賬授權(quán)和向客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)碼發(fā)送動(dòng)態(tài)短信驗(yàn)證碼雙重機(jī)制，柜員和授權(quán)員在核實(shí)客戶身份證件基礎(chǔ)之上，客戶輸入動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，進(jìn)行“雙人雙核實(shí)”機(jī)制。吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)操作界面1.跨行綁定：綁定其他商業(yè)銀行的I類賬戶2.網(wǎng)銀、手機(jī)銀行支持無(wú)介質(zhì)II、III類賬戶交易3.無(wú)介質(zhì)II、III類賬戶柜面交易加短信驗(yàn)證碼吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化計(jì)劃：4.人民銀行月報(bào)表系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)功能縣級(jí)行社建議：1.升降級(jí)業(yè)務(wù)，不限制開(kāi)戶行2.升降級(jí)業(yè)務(wù)，不限制必輸刷磁3.支持遠(yuǎn)程開(kāi)戶建議吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本遠(yuǎn)程開(kāi)戶的探討吉林農(nóng)信II/III類賬戶業(yè)務(wù)《遠(yuǎn)程開(kāi)戶為時(shí)尚早尚存四大風(fēng)險(xiǎn)未解決》-人民日?qǐng)?bào)《一文看懂為何遠(yuǎn)程開(kāi)戶為時(shí)尚早，人臉識(shí)別缺陷在哪里》《支付無(wú)小事-I類賬戶遠(yuǎn)程開(kāi)戶可行嗎？》-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理什么是全國(guó)集中銀行賬戶管理系統(tǒng)？簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是賬戶備案系統(tǒng)升級(jí)，由省聯(lián)社一點(diǎn)接入。目前正在建設(shè)中。實(shí)現(xiàn)自動(dòng)同步系統(tǒng)數(shù)據(jù)，一般，T+1日上報(bào)人行。原賬戶備案即結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理賬戶批量備案系統(tǒng)介紹及管理吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理操作界面一代16個(gè)上報(bào)元素增加二代系統(tǒng)的39個(gè)元素?cái)?shù)據(jù)采集格式校驗(yàn)自動(dòng)上報(bào)先存量后增量吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理人民銀行商業(yè)銀行客戶信息賬戶信息核實(shí)信息開(kāi)戶銀行金融機(jī)構(gòu)代碼存款人姓名|存款人身份證件種類|存款人身份證件號(hào)碼|身份證件到期日|發(fā)證機(jī)關(guān)所在地的地區(qū)代碼|存款人類別|存款人國(guó)籍|存款人性別|存款人郵編|存款人地址|存款人電話|代理人名稱|代理人身份證件種類|代理人身份證件號(hào)碼|代理人國(guó)籍|代理人電話|開(kāi)戶銀行金融機(jī)構(gòu)編碼|賬號(hào)|賬戶種類|卡號(hào)|卡到期日|賬戶介質(zhì)|銷卡日期|卡狀態(tài)|賬戶類型|綁定I類賬戶賬號(hào)|綁定I類賬戶開(kāi)戶銀行金融機(jī)構(gòu)編碼|開(kāi)戶日期|銷戶日期|賬戶狀態(tài)|幣種|是否為軍人保障卡|是否為社會(huì)保障卡|核實(shí)結(jié)果|無(wú)法核實(shí)原因|處置方法|信息類型|開(kāi)戶渠道|備注|預(yù)留字段1|預(yù)留字段2|預(yù)留字段3|預(yù)留字段4|預(yù)留字段5常琬彩|0221000101|2454|01|CHN|01|135012|觀綠胡同835號(hào)|||||C1362454000110|0710441011010000035639|01|6231810010501499432|20231130|01|20181231|02|01|||20110204|20181231|02|01|02|02|02|||03|01||||||孫蕊迅|0221000101|2454|01|CHN|01|135002|廣西河池厚福新道052號(hào)|||||C1362454000110|0710441011010000036086|01|6231810010501499762|20231130|01|20181231|02|01|||20110209|20181231|02|01|02|02|02|||03|01||||||吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理例子：一、存量賬戶及客戶信息治理吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理DBCA無(wú)國(guó)籍或國(guó)籍不準(zhǔn)確身份證號(hào)碼位數(shù)不符合規(guī)則賬戶戶名不存在或?yàn)閿?shù)字非身份證開(kāi)戶賬戶核實(shí)結(jié)果為空33522/34021二、核實(shí)信息吉林農(nóng)信賬戶分類相關(guān)管理銀發(fā)【2011】254號(hào)PPT模板下載：/moban/

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