2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫及完整答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理

財(cái)通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共80題）

1、下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是（）。

A.任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負(fù)

B.拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

【答案】C

2、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）o

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

【答案】D

3、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是

（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)

B.離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還

D.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

【答案】B

4、()是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作,

是一項(xiàng)綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、

做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

5、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)

的部門及其工作人員履行()o

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管

【答案】A

6、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也

會不斷（），但增加的速度越來越（）o

A.增加「慢

B.增加；快

C.降低「快

D.降低；快

【答案】A

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】B

8、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入1。萬元，若利率為

10%,5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

9、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確

的是（）o

A.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣

除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資

者持有的基金份額進(jìn)行分配

【答案】A

10、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

11、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,

下列做法正確的是（）o

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)

計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話

進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系

【答案】C

12、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯

市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比

【答案】C

13、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

14、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合

同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

D.投保人與保險(xiǎn)人

【答案】D

15、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）

個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持

有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

16、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物

投資的不包括（）o

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

【答案】D

17、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】D

18、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布

有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援

措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置

【答案】B

19、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，()是指商

業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

20、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方

案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

21、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

22、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和

狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

23、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元,

年利率為5%,這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

24、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合

同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）o

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款

【答案】D

25、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和

原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】A

26、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)

任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場安全管理。

A.主要責(zé)任人

B.第一責(zé)任人

C.連帶責(zé)任人

D.主體責(zé)任人

【答案】B

27、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】B

28、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料

變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

29、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃

的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

30、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所

和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

【答案】C

31、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

32、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括

（）o

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

【答案】C

33、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時(shí)間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】D

34、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低

【答案】C

35、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機(jī)構(gòu)

D.會計(jì)師事務(wù)所

【答案】A

36、某國有保險(xiǎn)公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)，

有關(guān)費(fèi)用支出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過部分，準(zhǔn)予在以后

納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項(xiàng)中，屬于該有關(guān)費(fèi)用的有（）o

A.職工教育經(jīng)費(fèi)

B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)

C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)

D.手續(xù)費(fèi)和傭金

【答案】A

37、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)0F的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

38、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

39、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，風(fēng)險(xiǎn)等級由低

到高應(yīng)至少包括（）級。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

40、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.實(shí)物金條

B.紀(jì)念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票

【答案】D

41、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和

互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類

【答案】A

42、信托計(jì)劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

43、2020年度甲居民企業(yè)實(shí)際發(fā)生的下列支出中，在計(jì)算當(dāng)年度企

業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費(fèi)20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務(wù)機(jī)關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】B

44、(2018年真題)下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是

()o

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)

人的情況

D.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】B

45、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)

師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

【答案】B

46、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家

庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.0(2X3)

B.①0)

【答案】D

47、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

48、發(fā)生下列()情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

在一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

49、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

【答案】B

50、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分

期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。采用復(fù)利計(jì)算

的實(shí)際年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

51、建筑起重機(jī)械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安

裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項(xiàng)施工方案實(shí)施后，即

可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升

【答案】C

52、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

【答案】B

53、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果

年收益率為6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

54、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較

小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）階段的特點(diǎn)。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

【答案】D

55、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

【答案】D

56、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？

（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

【答案】D

57、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）0

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

58、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

【答案】A

59、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)

（）o

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

60、（2019年真題）王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付

160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按

月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

61、（2021年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型

的是（）o

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

【答案】A

62、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)

產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售

的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級

體現(xiàn)，由低到高至少包括（）,并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】B

63、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是

（）o

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

【答案】C

64、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解

客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

【答案】A

65、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會（）黃金，從

而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

66、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的

D.喪失民事行為能力

【答案】D

67、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家

規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接

負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘

役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

68、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策,

進(jìn)行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

【答案】C

69、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允

許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的是（）o

A.閑置廠房計(jì)提的折舊

B.經(jīng)營租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊

C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備

【答案】A

70、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的

是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的

套利機(jī)會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對穩(wěn)健的投

資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進(jìn)行投資交易

【答案】B

71、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯(cuò)誤

的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

72、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來

的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】B

73、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征

是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】B

74、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位

提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、

廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)

筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）o

A.及時(shí)、真實(shí)、完備

B.真實(shí)、完整、實(shí)時(shí)

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、準(zhǔn)確、完整

【答案】C

75、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】D

76、（2018年真題）從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣,

但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財(cái)顧問

B.財(cái)富管理

C.私人銀行

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】C

77、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

78、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】A

79、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格下降

B.股票價(jià)格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價(jià)格上升

【答案】A

80、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保

管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

多選題（共40題）

1、對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)

務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（）。

A.負(fù)債信息

B.支出信息

c.收入信息

D.投資信息

【答案】ABCD

2、生產(chǎn)經(jīng)營單位對（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控，

并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場所

B.重大事故隱患

C.重大危險(xiǎn)源

D.危險(xiǎn)化學(xué)品倉庫

【答案】C

3、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。

A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另

有規(guī)定的除外

B.以請客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品

D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

E.宣傳或承諾保本保收益

【答案】ABCD

4、下列各項(xiàng)屬于金融市場構(gòu)成要素的是0。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】ABC

5、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）o

A.償還性

B.不貶值性

C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

D.收益性

E.流動性

【答案】ACD

6、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

8、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】AC

9、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

10、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益掛鉤

C.項(xiàng)目融資

D.新股申購

E.QDII

【答案】BCD

11、下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

12、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生

影響的有（）o

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

【答案】ABCD

13、通過“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)

的原則有（）。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

14、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種

類有（）.

A.永久式國債

B.實(shí)物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實(shí)式國債

【答案】CD

15、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表

示的，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

16、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條

件為（）o

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價(jià)格

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BCD

17、（2018年真題）理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個(gè)層次，銀行為不同

客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AC

18、（2017年真題）與客戶理財(cái)規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有（）。

A.財(cái)富管理

B.投資管理

C.需求管理

D.理財(cái)目標(biāo)

E.理財(cái)需求

【答案】D

19、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有（）。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低

C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺

陷

【答案】ABD

20、對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個(gè)方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險(xiǎn)要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求

【答案】AB

21、以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）o

A.客戶的理財(cái)知識水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

【答案】ACD

22、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應(yīng)根據(jù)（）確定。

A.計(jì)算

B.經(jīng)驗(yàn)

C.綁扎物的外形尺寸

D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小

【答案】A

23、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

【答案】ACD

24、下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面

載明的利率及支付方式支付利息的債券

C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券

D.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

E.再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

25、對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責(zé)任的單位主要負(fù)責(zé)人，（）

不得擔(dān)任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.5年之內(nèi)

B.10年之內(nèi)

C.終身

D.視情況而定

【答案】C

26、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的

工具，其中Excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算

工具。它集查表法與查財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確

的計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，Excel表財(cái)務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

【答案】ABCD

27、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

28、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.財(cái)富觀

B.儲蓄情況

C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險(xiǎn)賬戶情況

【答案】B

29、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費(fèi)用較高

D.投資激進(jìn)

E.獨(dú)立托管

【答案】AB

30、（2020年真題）有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定