2023年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題一

2023年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題一

1.【單選題】(江南博哥)A銀行對所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客

戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險(xiǎn)

管理措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

正確答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信

用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)

惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

2.【單選題】下列關(guān)于銀行的托收業(yè)務(wù)，說法不正確的是()o

A.光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以

收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款

的一種結(jié)算方式

B.跟單托收按其交單方式，分為憑承兌交單與憑付款交單

C.付款人的主要責(zé)任是接到代收行的通知后，依照交單條件及時(shí)付款或履行承

兌贖單手續(xù)

D.跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，賣方開具托收匯票，連同商業(yè)單據(jù)(主要

指貨物裝運(yùn)單據(jù))一起委托給托收行

正確答案：c

參考解析：5項(xiàng)，付款人的主要責(zé)任是接到指示行的通知后，依照交單條件及時(shí)

付款或履行承兌贖單手續(xù)。

3.【單選題】回購交易是遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式，其特點(diǎn)是要發(fā)生()次券

款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

正確答案：C

參考解析：回購交易要發(fā)生兩次券款交割?；刭徑灰自诤炗喕刭徍贤?dāng)時(shí)就有一

次券款的交割，待回購合同到期時(shí)，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生

兩次。

4.【單選題】在商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不是由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)

險(xiǎn)？()

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.業(yè)務(wù)人員貪污

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件有委托方偽造收付款憑證騙取

資金、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)和由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。

C項(xiàng)是人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.【單選題】商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和

方法，其中不包括()0

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法:

全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)

管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

6.【單選題】銀行監(jiān)管的目的在于(),為此有必要開展有效的危機(jī)管理，并

制定有序的處置方案。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時(shí)間

正確答案：C

參考解析：銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，

有必要開展有效的危機(jī)管理，并制定有序的處置方案。

7.【單選題】下列選項(xiàng)中，()不是第五次全國金融工作會(huì)議提出的金融工作

原則。

A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系

C.加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)

D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力

正確答案：C

參考解析：第五次全國金融工作會(huì)議指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：

①回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

②優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。

③強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

④市場導(dǎo)向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

8.【單選題】在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失()o

A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

正確答案：C

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性,

只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒

有必然聯(lián)系。

9.【單選題】某借款人2020年銷售收入為3000萬元,2020年銷售利潤率為15%,

預(yù)計(jì)2021年銷售收入增長率10%,營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸

款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2021年的

營運(yùn)資金量為()萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

正確答案：A

參考解析：在實(shí)際測算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量=

上年度銷售收入X(1-上年度銷售利潤率)X(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)/營運(yùn)

資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3000X(1-15%)X(1+10%)/5=56周萬元)。

10.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)

遵循的基本原則不包括Oo

A.全覆蓋原則

B.保密性原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

正確答案：B

參考解析：內(nèi)部控制的基本原則：

(1)全覆蓋原則。

(2)制衡性原則。

(3)審慎性原則。

(4)相匹配原則。

11.【單選題】()是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則

正確答案：A

參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中，審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行

政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

12.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)

誤的是（）0

A.發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）

B.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

C.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附

屬卡除外）

D.信用卡透支的計(jì)結(jié)息、方式，以及對信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)

準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定

正確答案：c

參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，向符合條件的同一申請人核發(fā)“學(xué)生”信用卡的發(fā)卡

銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

13.【單選題】同業(yè)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，下

列不屬于同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)貸款

B.同業(yè)代付

C.同業(yè)存款

D.買入返售

正確答案：A

參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借

款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

14.【單選題】（）既是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。

A.深化金融改革

B.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度

D.加強(qiáng)市場監(jiān)管

正確答案：B

參考解析：金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是

防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。

15.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操

作風(fēng)險(xiǎn)事件的是Oo

A.造成一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

的事件

D.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

正確答案：A

參考解析：原銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重

大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍：

1.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙

商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。

2.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及

兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)

省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事

件。

3.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

的事件。

4.高管人員嚴(yán)重違規(guī)。

5.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然

災(zāi)害。

6.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%。的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

7.監(jiān)管規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。

16.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）不是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

正確答案：D

參考解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：

1.提高金融服務(wù)覆蓋率。

2.提高金融服務(wù)可得性。

3.提高金融服務(wù)滿意度。

17.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)工作最終責(zé)任的是Oo

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：C

參考解析：董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

18.【單選題】金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與

銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

A.英國

B.美國

C.中國

D.法國

正確答案：B

參考解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行

信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

19.【單選題】下列銀行績效考評的指標(biāo)中，（）不是風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

正確答案：C

參考解析：在銀行績效考評的指標(biāo)中，風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及

變動(dòng)趨勢，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。（C項(xiàng)是合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)）

20.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)

貸款余額之比為Oo

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款撥備率

正確答案：D

參考解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

21.【單選題】客戶身份資料和交易記錄的保存是客戶盡職調(diào)查的補(bǔ)充和延伸,

銀行客戶身份資料和交易記錄保存制度的內(nèi)容不包括（）o

A.保存范圍

B.保存時(shí)限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

正確答案：D

參考解析：客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：

①保存范圍；

②保存時(shí)限；

③保密要求；

④資料移交。

22.［單選題】商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)政部

C.全國人大

D.中央銀行

正確答案：D

參考解析：法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的

存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

23.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，符合合格投資者要求

的是()0

A.近5年本人年均收入不低于30萬元人民幣

B.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

C.近1年本人年均收入不低于20萬元人民幣

D.近2年本人年均收入不低于50萬元人民幣

正確答案：B

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只

資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：

(1)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300

萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。

(3)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

24.【單選題】汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽

車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.銷售者及生產(chǎn)者

D.購買者及生產(chǎn)者

正確答案：A

參考解析：美車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購

買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

25.【單選題】下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的表述，說法錯(cuò)誤的是()o

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場

正確答案：D

參考解析：同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時(shí)性的

資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

26.［單選題）商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)著重建立和完善小企業(yè)授信“六

項(xiàng)機(jī)制”，該機(jī)制不包括（）0

A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

B.聯(lián)合核算機(jī)制

C.激勵(lì)約束機(jī)制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

正確答案：B

參考解析：小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、

高效的審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。

27.【單選題】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起，

確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念。

A.基層

B.中層

C.高層

D.合規(guī)管理部門

正確答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共

同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理

念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，

促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

28.【單選題】下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的表述，說法正確的是（）。

A.存期分為1年和3年

B.免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅

C.儲(chǔ)戶為在校小學(xué)一年級（含一年級）以上學(xué)生

D.起存金額為100元

正確答案：B

參考解析：教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為一年、三年和六年，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶特定，為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生，故C項(xiàng)說法

錯(cuò)誤。

教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

29.【單選題】A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款

20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行

不良貸款率為（）o

A.20%

B.13%

C.40%

D.6%

正確答案：B

參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，即不良貸款率

=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額X100%=(5+6+l)/

(60+20+5+6+1)X100%=13%o

30.【單選題】()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一

定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

正確答案：D

參考解析：財(cái)務(wù)報(bào)表用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一

定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

31.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，下列哪項(xiàng)不是合規(guī)文化的特點(diǎn)？

()

A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。

32.【單選題】中國金融債券的發(fā)行，大多選擇發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行

金融債券，這種發(fā)行方式為()o

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

正確答案：A

參考解析：直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債

券的發(fā)行大多選擇這種方式。

間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行

債券多選擇這種發(fā)行方式。

直接公募，即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，我國一部分金融債券的發(fā)行

選擇這種方式。

間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會(huì)公開發(fā)行金融債券，目前各國

絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。

33.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、明確職責(zé)分

工，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級管理層

D.董事會(huì)

正確答案：D

參考解析：墓事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)

督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

34.【單選題】（）是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，是異地結(jié)算中廣受

歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A.銀行本票

B.支票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

正確答案：C

參考解析：銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款

到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌

現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

銀行本票的通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。

支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)的結(jié)算。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收

款人或持票人的票據(jù)。

34.【單選題】（）是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，是異地結(jié)算中廣受

歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A.銀行本票

B.支票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

正確答案：c

參考解析：扇行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款

到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌

現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

銀行本票的通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。

支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)的結(jié)算。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收

款人或持票人的票據(jù)。

35.【單選題】操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，具有的特點(diǎn)不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定

正確答案：D

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn):

1.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定。

4.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。

5.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。

36.【單選題】對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是()o

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正

常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的

正常經(jīng)營能力

正確答案：A

參考解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益

時(shí)，中國銀保監(jiān)會(huì)對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行

采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。

37.【單選題】貨幣市場是指交易期限在()年(含)以內(nèi)的短期資金融通市場。

A.1

B.10

C.3

D.5

正確答案：A

參考解析：貨幣市場是短期資金融通市場，期限在1年或1年以內(nèi)。

38.【單選題】根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成

一定損失的貸款，應(yīng)認(rèn)定為()o

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D,損失類貸款

正確答案：B

參考解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營

業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

39.【單選題】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，它是()。

A.全國性非營利社會(huì)團(tuán)體

B.營利性法人

C.地方性自律組織

D.銀行的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：A

參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政

部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律

組織。

40.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)“三道防線”建設(shè)，其中商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理

職能部門是內(nèi)部控制的Oo

A.第四道防線

B.第三道防線

C.第一道防線

D.第二道防線

正確答案：D

參考解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。

內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。

內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線。

41.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理職能的履行情況

應(yīng)受到()部門定期的獨(dú)立評價(jià)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案：A

參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理

職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期

的獨(dú)立評價(jià)。

42.【單選題】()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)

量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B,利率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)

量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

43.【單選題】經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價(jià)銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能

力，包括()等。

A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)

B.利潤指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)

D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)

正確答案：C

參考解析：點(diǎn)營效益類指標(biāo)用于評價(jià)銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，

包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)等。

44.【單選題】在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的()。

A.0.1%

B.0.2%

C.0.3%

D.0.4%

正確答案：A

參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。

45.【單選題】()負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，

監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

正確答案：C

參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情

況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立

評估，直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評估情況。

46.【單選題】在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()o

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

正確答案：C

參考解析：購買力風(fēng)險(xiǎn)也稱通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力

是持續(xù)下降的。

47.【單選題】根據(jù)《中國信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)的職能不

包括()0

A.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

B.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為

D.協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通

正確答案：B

參考解析：7中國信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公

約及其實(shí)施細(xì)則；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；組織會(huì)員制定

維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議

調(diào)解處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)

會(huì)員與客戶的合法權(quán)益；建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技

術(shù)、信息等方面的交流與合作等。(B項(xiàng)是中國人民銀行的職能)

48.【單選題】()是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想，以及合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念的綱領(lǐng)性文件。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思

想，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念的綱領(lǐng)性文

件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、

合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。

49.【單選題】關(guān)于消費(fèi)金融公司的功能定位，下列說法正確的是()。

A.作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

正確答案：D

參考解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：以〃無抵押、無擔(dān)?！薄靶　⒖?、靈〃

為特色的經(jīng)營模式，面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)信貸服務(wù)。

50.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和

分解考評指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

正確答案：C

參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》等規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及

其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)

營和與自身能力相適應(yīng)的原則。

51.【單選題】將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是根據(jù)()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來源

B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

C.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

正確答案：B

參考解析：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

52.【單選題】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案：A

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省

一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉

嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移

或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，

可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

53.【單選題】下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，說法不正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

正確答案：D

參考解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)

的價(jià)格也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。

53.【單選題】下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，說法不正確的是()o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

正確答案：D

參考解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)

的價(jià)格也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。

54.【單選題】某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，

期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()0

A.10%

B.18.2%

C.20%

D.9.1%

正確答案：C

參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格又100%

=(110-100+10)/100X100%=20%o

55.【單選題】法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于()。

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：一級清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司

之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

二級清算業(yè)務(wù)是指法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

56.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在

可承受度之內(nèi)。下列控制措施中，()是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運(yùn)營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批

正確答案：C

參考解析：不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

57.【單選題】關(guān)于回購市場的表述，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B,在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定期限

后再按約定價(jià)格與市場價(jià)格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券

購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格購回所售證券的協(xié)議。

58.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本

由核心一級資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()0

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核

心一級資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%o

59.【單選題】存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

正確答案：D

參考解析：臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算

賬戶。

基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的

銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)

管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。

60.【單選題】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的

義務(wù)不包括()o

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立內(nèi)部審計(jì)管理體系

D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

正確答案：C

參考解析：按照《反洗錢法》規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括，

建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保

存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

61.【單選題】在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)

B.未按規(guī)定對抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)

C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

D.逆程序發(fā)放貸款

正確答案：B

參考解析：A項(xiàng)是信貸審查階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)是貸后管理階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)是貸款發(fā)放階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。

62.【單選題】2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)

開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問

責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)和()。

A.不當(dāng)消費(fèi)

B.不當(dāng)收費(fèi)

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入

正確答案：B

參考解析：“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)。

63.【單選題】財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，它的核心業(yè)務(wù)

不包括()o

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

正確答案：C

參考解析：財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

固有業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)。

64.【單選題】債券即期收益率的計(jì)算公式是()o

A.票面利息/面值X100%

B.票面利息/購買價(jià)格又100%

C.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格又100%

D.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/面值X100%

正確答案：B

參考解析：即期收益率，是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：

即期收益率=票面利息/購買價(jià)格又100%。

65.【單選題】境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單

業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：C

參考解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下

條件：

1.注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。

2.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系

統(tǒng)連接和使用情況良好。

3.具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持。

66.【單選題】商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目()等情況，合理確定中長期貸款期限

及還款方式。

A.預(yù)期現(xiàn)金流和擔(dān)保物

B.投資回收期和擔(dān)保物

C.預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定

中長期貸款期限及還款方式。

67.【單選題】()是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這

項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)。

A.自主選擇權(quán)

B.依法求償權(quán)

C.受教育權(quán)

D,受尊重權(quán)

正確答案：B

參考解析：依法求償權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有

這項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)。

68.【單選題】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，()不是汽車金融公司可從事

的業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.從事同業(yè)拆借

C.吸收公眾存款

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公

司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上

定期存款；

（二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

（四）從事同業(yè)拆借；

（五）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（六）提供購車貸款業(yè)務(wù)；

（七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零

配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；

（九）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；

（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十一）從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（十二）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

69.【單選題】下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)

管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告

正確答案：B

參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線

和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

70.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分

支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)（）o

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)

構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

71.【單選題】商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（）o

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D,同業(yè)拆出

正確答案：B

參考解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指

因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。與此

相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

72.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的

同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一

申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

73.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）不是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

正確答案：c

參考解析：3融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資。

其中，融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃。（C項(xiàng)

是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)）

74.【單選題】堅(jiān)持（）的科學(xué)發(fā)展觀，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，是21世紀(jì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)必須具備的時(shí)代品格。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為本

B.以人為本

C.服務(wù)至上

D.政府主導(dǎo)

正確答案：B

參考解析：堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，是21世紀(jì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)必須具備的時(shí)代品格。

75.【單選題】根據(jù)《信托公司管理辦法》，以下哪項(xiàng)是信托公司可以開展的業(yè)

務(wù)？（）

A.向關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

正確答案：C

參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：

(1)向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；

(2)為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；

(3)以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。

76.【單選題】某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)被

圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利

益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，

不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

77.【單選題】下列關(guān)于金融市場功能的表述，說法錯(cuò)誤的是()o

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的功能

正確答案：B

參考解析:B項(xiàng)說法錯(cuò)誤,金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，

利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的“非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”。

78.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)

銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的()。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

79.【單選題】下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果在經(jīng)營

管理中的運(yùn)用？()

A.納入信息披露

B.納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系

C.納入人力資源管理體系

D.將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考評體系

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果在經(jīng)營管理中的運(yùn)用：

1.將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考評體系。

2.納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系。

3.納入人力資源管理體系。

80.【單選題】在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行()，任何重大交易或新

的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)經(jīng)由董事會(huì)或其授權(quán)的專業(yè)委員會(huì)或高級管理層審批。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制度

正確答案：D

參考解析：在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行分級授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制度,

任何重大交易或新的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)經(jīng)由董事會(huì)或其授權(quán)的專業(yè)委員會(huì)或

高級管理層審批。

81.【多選題】市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，下列哪些是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的形式？

()

A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.投資設(shè)立、參股、收購

D.機(jī)構(gòu)變更

E.機(jī)構(gòu)終止

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、

參股、收購，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止。

82.【多選題】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，其按照貸款方式不同可分為()。

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

正確答案：A,E

參考解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。

按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、

項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。

83.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法正確的有()o

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)

管理部門

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把

握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合

規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

E.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配

備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、

經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條

線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)

的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人

員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及

其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。

84.【多選題】目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用

證三種，其中托收結(jié)算方式分為()0

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

正確答案：B,C,D

參考解析：算收叁算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

85.【多選題】下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有()o

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

C.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

D.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定

E.籌資成本較低

正確答案:A,B,C,D

參考解析：金融債券的籌資成本較高，這是它的局限性之一，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

86.【多選題】2010年9月12日巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議m》，該

協(xié)議改革的主要內(nèi)容有()o

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：《巴塞爾協(xié)議m》改革的主要內(nèi)容包括：

(1)擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力。

(2)修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。

(3)建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。

(4)明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(5)建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

87.【多選題】1988年，美國注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，

該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會(huì)計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

正確答案：A,C,E

參考解析：1988年，美國注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公

告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，并將其定義為“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括為合理保

證企業(yè)特定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的各種政策和程序”，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制

環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和控制程序三個(gè)要素構(gòu)成。

88.【多選題】合規(guī)部門與內(nèi)審部門有著較清晰的職責(zé)邊界，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)()的專職部門。

A.識(shí)別

B.量化

C.評估

D.監(jiān)測

E.報(bào)告

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評估、監(jiān)測和報(bào)告的專職部門，

但是對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門的重要職責(zé)。

89.【多選題】銀行應(yīng)建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該績效考評系統(tǒng)的主要

評價(jià)對象是()o

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品

D.銀行服務(wù)

E.銀行管理者

正確答案：A,E

參考解析：績效考評系統(tǒng)主要有兩個(gè)評價(jià)對象，對銀行本身和銀行管理者的評價(jià)。

90.【多選題】當(dāng)貸款人存在()情形，銀保監(jiān)會(huì)可采取《中華人民共和國銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)

定的相關(guān)監(jiān)管措施：

(1)貸款調(diào)查、審查未盡職的。

(2)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。

(3)借款合同采用格式條款未公示的。

(4)違反辦法規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的。

(5)支付管理不符合辦法要求的。

91.【多選題】在對現(xiàn)實(shí)需求和經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)予以充分重視的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者保護(hù)工

作要從()等方面，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作的發(fā)展。

A.加大宣傳教育力度

B.規(guī)范經(jīng)營行為

C.強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)

D.健全體制機(jī)制

E.提高經(jīng)營效益

正確答案:A,B,C,D

參考解析：星對現(xiàn)金需求和經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)予以充分重視的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者保護(hù)工作要

從健全體制機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營行為、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、加大宣傳教育力度四個(gè)方面,

推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作的發(fā)展。

92.【多選題】信息與溝通有助于提高企業(yè)內(nèi)部控制的效率效果，下列哪些是信

息與溝通的基本要求？()

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

正確答案：A,D.E

參考解析：信息與溝通的基本要求：

(1)信息收集。

(2)信息加工。

(3)信息傳遞。

93.【多選題】按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的

內(nèi)部控制職責(zé)包括()O

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

B.負(fù)責(zé)對內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

正確答案:C,D,E

參考解析：高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)

險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，負(fù)責(zé)建立

和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部

控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

A項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

B項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)。

94.【多選題】我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，下列屬于狹義

貨幣的有()o

A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

正確答案:B,D,E

參考解析：易國暖加動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：

①M(fèi)o=流通中現(xiàn)金

②MLM°+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人

民幣活期儲(chǔ)蓄存款

③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

其中，被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。

95.【多選題】根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營的

境內(nèi)外業(yè)務(wù)有()o

A.外匯市場交易

B.貨幣市場交易

C.債券市場交易

D.衍生產(chǎn)品交易

E.股票市場交易

正確答案：A,B,C,D

參考解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照

銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

(1)境內(nèi)外外匯市場交易；

(2)境內(nèi)外貨幣市場交易；

(3)境內(nèi)外債券市場交易；

(4)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

96.【多選題】銀行進(jìn)行外部審計(jì)委托前需對外審機(jī)構(gòu)評估，評估的內(nèi)容包括()。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

正確答案：A,C,D,E

參考解析：對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：

(1)在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；

(2)具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資

源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；

(3)擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力；

(4)熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)

管理政策；

(5)具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；

(6)具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄。

97.【多選題】商業(yè)銀行的客戶管理是培育忠誠客戶的一種管理方法，下列哪些

是客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段？()

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)化解

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

正確答案：B.D

參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。

98.【多選題】近年來我國普惠金融發(fā)展雖然已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨

諸多問題與挑戰(zhàn)，比如有()0

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

正確答案：B,C,D,E

參考解析：我國普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體

系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有

待提升。

99.【多選題】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。下列

屬于財(cái)產(chǎn)信托的是()o

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

正確答案：A,B,C,D

參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。財(cái)產(chǎn)信托

包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。

100.【多選題】商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)的職責(zé)包括()o

A.對監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，向監(jiān)事會(huì)提交消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告及年度報(bào)告

B.指導(dǎo)和督促消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理制度體系的建立和完善

C.督促高級管理層及相關(guān)部門及時(shí)落實(shí)整改發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題

D.定期召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議，審議高級管理層及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門

工作報(bào)告

E.根據(jù)監(jiān)管要求對高級管理層和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門工作的全面性、及時(shí)性、

有效性進(jìn)行監(jiān)督

正確答案：B,C,D,E

參考解析：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在董事會(huì)下設(shè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)(以下簡稱委員

會(huì))，可采取合并設(shè)立等方式。

(1)對董事會(huì)負(fù)責(zé)，向董事會(huì)提交消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告及年度報(bào)告，根據(jù)

董事會(huì)授權(quán)開展相關(guān)工作。

(2)指導(dǎo)和督促消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理制度體系的建立和完善，確保相關(guān)制

度規(guī)定與公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)。

(3)根據(jù)監(jiān)管要求對高級管理層和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門工作的全面性、及時(shí)性、

有效性進(jìn)行監(jiān)督。

(4)定期召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議，審議高級管理層及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部

門工作報(bào)告。督促高級管理層及相關(guān)部門及時(shí)落實(shí)整改發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題。

101.【判斷題】對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績

效考評等級。()

A.對

B.錯(cuò)

正確答案：對

參考解析：對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評

等級。

102.【判斷題】債務(wù)人李某從銀行貸款200萬元從事個(gè)體經(jīng)營，由于經(jīng)營不善

不能償還貸款，且損失300萬元，該損失就是風(fēng)險(xiǎn)。()

A.對

B.錯(cuò)

正確答案：錯(cuò)

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，

風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

103.【判斷題】目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。()

A.對

B.錯(cuò)

正確答案：錯(cuò)

參考解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的

載體，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

104.【判斷題】合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會(huì)的管理下協(xié)助高級管理層有效識(shí)別和

管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。()

A.對

B.錯(cuò)

正確答案：錯(cuò)

參考解析：合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識(shí)別和管

理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

105.【判斷題】支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。()

A.對

B.錯(cuò)

正確答案：對

參考解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

106.【判斷題】保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一

定比例外匯保證金才能取得前往國家