2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款考前沖刺試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共50題）

1、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的

關(guān)鍵風險指標是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

【答案】B

2、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

【答案】D

3、個人貸款原則上應(yīng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.借款人自主支付

B.貸款人受托支付

C.借款人分期支付

D.借款人全額支付

【答案】B

4、商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查

C.擔保情況調(diào)查

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調(diào)查

【答案】D

5、個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括（）o

A.數(shù)據(jù)收集

B.數(shù)據(jù)錄入

C.數(shù)據(jù)報送和整理

D.數(shù)據(jù)獲取

【答案】A

6、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

【答案】A

7、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格

把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】A

8、下列選項中，可以抵押的是（）o

A.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.宅基地的土地使用權(quán)

【答案】B

9、如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化

需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

【答案】A

10、（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進

行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

【答案】A

11、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

【答案】C

12、個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。

A.客戶提供

B.訪談

C.秘密調(diào)查

D.行內(nèi)資源查詢

【答案】C

13、下列關(guān)于平面匯交力系的說法正確的是（）。

A.各力的作用線不匯交于一點的力系，稱為平面一般力系。

B.力在x軸上投影絕對值為FX=Fcosa

C.力在y軸上投影絕對值為FY=Fcosa

D.合力在任意軸上的投影等于各分力在同一軸上投影的代數(shù)和

E.力的分解即為力的投影

【答案】B

14、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于（）所有。

A.職工個人

B.職工個人、繳存單位和國家

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】A

15、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后與檔案管理工作不包括（）。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

【答案】A

16、宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外

研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低

()。

A.1/4至3/4

B.1/3至1/2

C.1/5至1/4

D1/4至1/3

【答案】D

17、以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利

率()o

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

【答案】D

18、各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第()套及以上住房貸款。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

19、下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款

合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則？

【答案】D

20、下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）o

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的

50%

【答案】D

21、個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、

生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業(yè)單位

D.國家

【答案】B

22、國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】A

23、《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對于已利用貸

款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，住房消費貸款的

利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的（）

倍。

A.1.5

B.1.2

C.1.1

D.0.9

【答案】c

24、下列關(guān)于人工催收的說法錯誤的是（）。

A.人工催收與電子批量催收相比催收成功率較低

B.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

C.人工催收與電子批量催收相比成本較高

D.人工催收包括催收員致電債務(wù)人主張債權(quán)

【答案】A

25、下列關(guān)于個人貸款定價的一般原則的說法正確的是（）。

A.不同貸款，貸款原則不一致

B.貸款定價原則是個人貸款定價的根本思想

C.成本收益原則要求個人貸款的收益要與資金成本相匹配

D.參照法定價格是個人貸款定價的一般原則之一

【答案】C

26、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案】D

27、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

【答案】D

28、張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人

醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】C

29、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，

若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保

證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面

同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任

【答案】B

30、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

【答案】D

31、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.自愿原則

D.平等原則

【答案】A

32、下列關(guān)于個人汽車貸款信用風險管理的描述中，表述錯誤的是

（）o

A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應(yīng)評價其總負債額在家庭總收入中的

比例是否合理

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)

銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

【答案】A

33、系列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的說法，不正確的是()。

A.發(fā)放對象主要是自然人

B.包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額

擔保貸款

C.可向農(nóng)戶發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費

D.借款人可將貸款用于定向購買商用房

【答案】C

34、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后

果直接歸屬于()o

A.被代理人

B.代理人

C.用二人

D.當事人

【答案】A

35、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的

貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】A

36、信用匯總信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用交易記錄

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

【答案】B

37、商業(yè)助學貸款的償還原則是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

B.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

C.先收息、后收本，部分到期、利隨本清

D.先收本、后收息，部分到期、利隨本清

【答案】A

38、下列關(guān)于合作機構(gòu)營銷的表述中，錯誤的是（）。

A.如銀行與4s店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行

在消費場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.合作機構(gòu)營銷是銀行最重要的營銷渠道

C.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地

產(chǎn)開發(fā)商

【答案】C

39、（2017年真題）下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)中信貸信息

的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔保匯總信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】D

40、可以最大限度發(fā)揮銀行潛力的市場定位原則是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.減少差異

C.圍繞目標

D.突出特色

【答案】C

41、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.20%

【答案】C

42、個人住房貸款的回款方式有（），借款人可在合同中約定其

中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間變更。

A.直接支付和柜面還款

B.委托扣款和柜面還款

C.自動還款和柜面還款

D.柜面還款和上門清收

【答案】B

43、一般情況下，借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購

物款的（）。

A.10%~15%

B.10%-20%

C.20%~25%

D.20%~30%

【答案】D

44、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責不包

括（）o

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

【答案】A

45、關(guān)于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。

A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再

出賬

B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C.該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次

使用的金額

D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

【答案】A

46、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責不包括

)o

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

【答案】C

47、個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽

約環(huán)節(jié)風險點的是（）o

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽

字使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員及

其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是

銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員

代為簽約等

D.貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符,

應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

【答案】D

48、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

【答案】C

49、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年

B.—年以內(nèi)，最長不超過2年

C.一年以內(nèi)，最長不超過3年

D.兩年以內(nèi)，最長不超過3年

【答案】C

50、構(gòu)件抵抗變形的能力稱為（）。

A.強度

B.剛度

C.穩(wěn)定性

D.內(nèi)力

【答案】B

多選題（共20題）

1、銀行在進行營銷決策前首先對（）進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.經(jīng)濟周期

E.國際市場變化

【答案】ABC

2、A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該

產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：（1）通

過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他

消費資金的不足；（2）與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；

⑶開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；

⑷給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身

意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。

通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

【答案】ACD

3、申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）o

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明

材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申

請貸款時提供此項）

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)

屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明（也可由財產(chǎn)共有人在

借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物

估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提

供能證明保證人保證能力的證明材料

【答案】ABCD

4、檢測時鐘系統(tǒng)的使用可靠性時，符合（）條件的應(yīng)判定為合格。

A.母鐘在正常使用條件下不停走

B.母鐘在非正常使用條件下停走

C?子鐘在正常使用條件下不停走

D.時間顯示正常且清楚

E.顯示時間

【答案】ACD

5、下列關(guān)于行政機關(guān)不履行法定職責的起訴期限的說法正確的是：

A.如果法律、法規(guī)、規(guī)章和其他規(guī)范性文件對行政機關(guān)履行法定職

責的期限已作了規(guī)定，行政機關(guān)超過期限仍不作為的，以該期限屆

滿之日起計算起訴期限

B.在沒有相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定行政機關(guān)履行法定職責的期限的情況

下，公民、法人或其他組織申請行政機關(guān)履行法定職責。行政機關(guān)

在接到申請之日起兩個月內(nèi)不履行的，公民、法人或其他組織向人

民法院提起行政訴訟。人民法院應(yīng)予受理

C.公民、法人或其他組織在緊急情況下申請行政機關(guān)履行法定職責,

行政機關(guān)不履行的，當事人應(yīng)在行政機關(guān)接到申請之日起60日后提

起行政訴訟

D.公民、法人或其他組織在緊急情況下申請行政機關(guān)履行法定職責,

行政機關(guān)不履行的，當事人可以立即起訴，而不受起訴期限的限制

【答案】BD

6、個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

【答案】ABC

7、下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是()。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行

為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的

能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件

【答案】ABCD

8、下列關(guān)于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未

歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類

為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類為

次級貸款

【答案】ACD

9、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容有（）。

A.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確

D.借款用途是否符合銀行規(guī)定

E.借款人的資格和條件是否具備

【答案】ABCD

10、個人貸數(shù)的貸前調(diào)查是控制貸款風檢最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查

的方式主要有（）

A.與借款申請人面談

B.登記臺賬

C.審查信款申請材料

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

【答案】ACD

11、下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

【答案】ACD

12、個人信用貸款的特點包括（）。

A.貸款期限長

B.準入條件嚴格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

【答案】BC

13、個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在()。

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

【答案】AD

14、資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀

行的信貸標準發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金

融風險擴散的直接工具

【答案】ABCD

15、下列屬于個人抵押授信貸款特點的是（）o

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途比較綜合

D.先用信，后授信

E.貸款用途比較單一

【答案】