2023年春季中央電大金融基礎(chǔ)知識(shí)平時(shí)作業(yè)

中央電大金融基礎(chǔ)知識(shí)平時(shí)作業(yè)

第1次平時(shí)作業(yè)

一、名詞解釋

1.金融：從廣義上說(shuō)，政府、個(gè)人、組織等市場(chǎng)主體通過(guò)募集、

配置和使用資金而產(chǎn)生的所有資本流動(dòng)都可稱(chēng)之為金融。

2.金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它

是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)\市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方

式（市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。

3.金融資產(chǎn)管理公司:是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商

業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成

的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.金融制度：是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體，是有關(guān)金

融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會(huì)上通行的或被

社會(huì)采納的習(xí)慣.道德?法律.法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則集合。

5.間接融資:是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過(guò)存款的形

式，或者購(gòu)買(mǎi)銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫

時(shí)閑置的資金先行提供應(yīng)這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)

以貸款.貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，

把資金提供應(yīng)這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。

6.直接融資：是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需

要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過(guò)直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資

金的轉(zhuǎn)移。

7.信用貨幣:就是以信用作為保證，通過(guò)信用程序發(fā)行和發(fā)明的

貨幣，涉及流通中貨幣和銀行存款。

8.貨幣制度:是國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)

構(gòu)體系的總稱(chēng)。換言之，貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流

通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。

9.格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,即金銀兩種金屬中市

場(chǎng)價(jià)值高于官方擬定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金

屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

10.超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國(guó)家脫鉤、并能保持幣值長(zhǎng)期

穩(wěn)定的，用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系的一系列問(wèn)題

的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

二、單項(xiàng)選擇題

1.貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（A）有關(guān)的一切活

動(dòng)。

A.銀行信用B.商業(yè)信用C.資金借貸D.證券投資

2.按照一般的產(chǎn)業(yè)分類(lèi)方法，金融往往被歸入（B卜

A.工業(yè)產(chǎn)業(yè)B.服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)C.信息產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)

3.下列屬于微觀(guān)層面的金融的是（D卜

A,貨幣均衡B.金融政策

C.金融危機(jī)D.金融工具

4.下列國(guó)家中屬于市場(chǎng)主導(dǎo)型金融體系的是（Ab

A.英國(guó)B.法國(guó)

C.德國(guó)D.日本

5.下列不是一個(gè)合理的金融體系所應(yīng)具有的特性的是

（D卜

A.多元化的金融機(jī)構(gòu)體系B.多樣化與多層化的金融市場(chǎng)體

系

C.種類(lèi)豐富的金融工具體系D.靈活多變的金融政策體系

6.金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良

性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)（Cb

A.金融市場(chǎng)體系B.金融調(diào)控體系

C.金融監(jiān)管體系D.金融環(huán)境體系

7.能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督,

是金融體系的（C）o

A.清算和支付功能B.融資功能

C.股權(quán)細(xì)化功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

8.下列不屬于我國(guó)的政策性銀行的是（D）o

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

9.下列不屬于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的是（D）o

A.農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)工商銀行

C.交通銀行D.民生銀行

10,下列屬于間接融資工具的是（D）0

A.商業(yè)票據(jù)B.股票

C.債券D.消費(fèi)信用

11.在貨幣的形態(tài)中有一種是代用貨幣，嚴(yán)格講是(A)的

代用。

A.鑄幣B.紙幣

C.貝殼幣D.銀行券

12.下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是(A)o

A.M0B.M1C.M2

D.M3

13.下列不屬于《牙買(mǎi)加協(xié)定》后國(guó)際貨幣制度的運(yùn)營(yíng)特性的是

(D)0

A.國(guó)際儲(chǔ)備走向多元化B.匯率制度多元化

C.國(guó)際收支調(diào)節(jié)多樣化D.自由結(jié)算多邊化

14.布雷頓森林體系存在的難以克服的內(nèi)在缺陷是產(chǎn)生了

(A)o

A.特里芬難題B.格雷欣難題

C.魏格納難題D.德洛爾難題

15.“金磚四國(guó)”中除了俄羅斯、印度和中國(guó)以外，尚有

(A卜

A.巴西B.烏拉圭

C.巴拉圭D.墨西哥

三、判斷對(duì)錯(cuò)

(V)1.金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融

資三類(lèi)經(jīng)濟(jì)行為。

(X)2.將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論

基礎(chǔ)，但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過(guò)程和

功能。

(X)3.金融市場(chǎng)、金融工具、金融中介、金融危機(jī)等這些內(nèi)

容都屬于微觀(guān)層面的金融。

(X)4.金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體。

(X)5.在我國(guó)，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。

(V)6.金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)

濟(jì)效應(yīng)，從而可以減少金融交易成本。

(x)7.在交易之后參與協(xié)議的一方所面臨的對(duì)方也許改變

行為而損害到本方利益的行為，屬于逆向選擇。

(V)8.一般而言,銀行在減少交易成本方面比證券市場(chǎng)更有

優(yōu)勢(shì)。

(x)9.在間接金融中，資金融通的風(fēng)險(xiǎn)重要由債權(quán)人獨(dú)自

承擔(dān)。

(x)10.站在經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的角度，信用這個(gè)范疇是指借貸

行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值單方面讓渡。

(V)11.在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給

予借者，借者并沒(méi)有同時(shí)對(duì)貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償，其自身就包

含了信用風(fēng)險(xiǎn)。

(X)12.信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商

品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品那樣可以買(mǎi)賣(mài)。

(V)13.貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度,是由于它自身也是商

品,也具有價(jià)值。

(x)14.鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。

(x)15.M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。

(V)16.“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。

(x)17.金匯兌本位制盛行于19世紀(jì)70年代至19

14年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個(gè)國(guó)際貨幣制度。

(x)18.牙買(mǎi)加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。

(x)19.歐洲貨幣體系實(shí)質(zhì)上是一個(gè)浮動(dòng)的匯率制度。

(x)20.歐洲貨幣體系擬定了穩(wěn)定匯率機(jī)制,所有歐共體成

員國(guó)都參與了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述金融體系的功能。

(1)金融體系的清算和支付功能;(2)金融體系的融資功能；

金融體系的股權(quán)細(xì)化功能；(3)金融體系資源配置功能；(4)金融體

系風(fēng)險(xiǎn)管理功能;(5)金融體系的激勵(lì)功能;(6)金融體系信息提供功

能。

2.簡(jiǎn)述金融中介的功能。

(1)信用發(fā)明功能;(2)支付清算功能；(3)資源配置功能;

(4)信息提供功能;(5)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

3.簡(jiǎn)述間接融資的優(yōu)缺陷。

優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng);（4）具

有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。

缺陷:（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷,在一定限度上會(huì)減少

投資者對(duì)公司生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2）

由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增長(zhǎng)了籌資的成本。

4.簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)缺陷。

優(yōu)點(diǎn):（1）可以把資金供需雙方緊密結(jié)合起來(lái)，有助于資金的快速

融通，有助于多種信用形式的發(fā)展，促進(jìn)投資盡快實(shí)現(xiàn)；（2）把資金

供需雙方的經(jīng)濟(jì)利益緊密結(jié)合在一起，既使投資者更加關(guān)心籌資者的

資金使用狀況，又使籌資者增長(zhǎng)了壓力和約束力,兩方面的合力，促

使資金使用效益不斷提高。

缺陷：（1）對(duì)于貸款者（資金供應(yīng)者）來(lái)說(shuō)，直接金融的風(fēng)險(xiǎn)比間

接金融較大；（2）直接金融得以發(fā)生，必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)

量、期限、利率等方面均有一致的規(guī)定為前提條件，而這一條件不是

總能得到滿(mǎn)足的，所以在某種限度上也許影響資金融通；（3）在金融

市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū),直接金融證券的流動(dòng)性較弱，變現(xiàn)能力較

低。

5.簡(jiǎn)述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。

積極的作用：1.現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理運(yùn)用；2.

現(xiàn)代信用可以?xún)?yōu)化社會(huì)資源配置;3.現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

悲觀(guān)的作用:信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的悲觀(guān)作用重要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫

的出現(xiàn)。

6.簡(jiǎn)述《牙買(mǎi)加協(xié)定》的重要內(nèi)容。（1）認(rèn)可浮動(dòng)匯率的

合法性;（2）黃金非貨幣化；（3）擬定以特別提款權(quán)為重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，

將美元本位改為特別提款權(quán)本位；（4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融

通。

第2次平時(shí)作業(yè)

一、名詞解釋

1.資金融通：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，資金供求雙方運(yùn)用各

種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱(chēng)。

2.金融市場(chǎng):是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具

進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、

辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。

3.貨幣市場(chǎng)：就是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金

融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。

4.同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)（除中央銀行外）同業(yè)之間為填補(bǔ)短

期資金的局限性、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金局限性而進(jìn)

行的短期資金借貸。

5.商業(yè)票據(jù):是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票

面金額向持票人付現(xiàn)的一種無(wú)抵押擔(dān)保的票據(jù)。

6.普通股股票:就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利,

他們都能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司

經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的多寡而變化。

7.中間業(yè)務(wù):是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)

債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。

8.政策性金融機(jī)構(gòu)：指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)建、

參股或保證的，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從

事政策性融資活動(dòng),以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融

機(jī)構(gòu)。

9.投資基金:是通過(guò)發(fā)行基金券（涉及基金股份和受益憑證），

將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股

票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分派給基金持有者的投資制

度。

10.信托:是指委托人基于對(duì)受托人（信托投資公司）的信任，將其

合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名

義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

二、單項(xiàng)選擇題

1.以下不屬于證券市場(chǎng)的子金融市場(chǎng)是（Db

A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)

C.基金市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

2.以下不屬于金融市場(chǎng)的主體的是（D）o

A.政府部門(mén)B.居民個(gè)人

C.工商公司D.證券經(jīng)紀(jì)人

3.外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單是

（A卜

A.揚(yáng)基存單B.歐洲美元存單

c.國(guó)內(nèi)存單D.武士存單

4.下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是（C）o

A.有助于借款者籌資B.增長(zhǎng)銀行經(jīng)營(yíng)效益

C.投資價(jià)值小D.具有高度的流動(dòng)性

5.證券的一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為（A卜

A.發(fā)行市場(chǎng)B.流通市場(chǎng)

C.柜臺(tái)市場(chǎng)D.店頭市場(chǎng)

6.將期權(quán)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)，是依據(jù)（A）來(lái)劃分的。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)B.交易場(chǎng)合

C.期權(quán)權(quán)利性質(zhì)D.期權(quán)到期日

7.一般而言，銀行起源于（Ab

A.意大利B.英國(guó)

C.中國(guó)D.法國(guó)

8.實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是（A1

A.德國(guó)B.英國(guó)

C.美國(guó)D.日本

9.如把基金分為債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金和指數(shù)基金,

這是依據(jù)（A卜

A.投資標(biāo)的B.投資目的

C.組織形式D.基金單位能否增長(zhǎng)或贖回

10.基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特性是

D)°

A.集合投資B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專(zhuān)業(yè)理財(cái)D.代客理財(cái)

11.商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)業(yè)務(wù)不涉及（C卜

A.庫(kù)存鈔票B.法定準(zhǔn)備金

C.國(guó)際金融市場(chǎng)借款D.存放同業(yè)的存款

12.商業(yè)銀行的三原則不涉及（D）o

A.賺錢(qián)性原則B.流動(dòng)性原則

C.安全性原則D.穩(wěn)健性原則

13.下列不屬于商業(yè)銀行堅(jiān)持安全性原則的重要意義的是

（C卜

A風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的永恒課題B.商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)決

定其是否存在有潛伏的危機(jī)C.保持和提高競(jìng)爭(zhēng)能力

D.堅(jiān)持穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)方針是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)所必需

14.以下屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是（Ab

A.證券承銷(xiāo)B.短期融資

C.授信業(yè)務(wù)D.投信業(yè)務(wù)

15.在紐約證券交易所上市的股票，一般被稱(chēng)為（Ab

A.N股B.A股

C.B股D.H股

三、判斷對(duì)錯(cuò)

（V）1.金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并擬定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種

機(jī)制。

(X)2.貨幣市場(chǎng)涉及金融同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、融

資租賃市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)等。

(X)3.金融市場(chǎng)的主體，指的是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的

標(biāo)的物。

(V)4.中央銀行在金融市場(chǎng)上處在一種特殊的地位，它既是金融

市場(chǎng)的行為主體，又大多是金融市場(chǎng)上的監(jiān)管者。

(x)5.金融市場(chǎng)媒體(涉及中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人)參與金融市

場(chǎng)活動(dòng)，是真正意義上的貨幣資金供應(yīng)者或需求者。

(x)6.有些金融工具沒(méi)有固定的收益率,如普通股票、公司

債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。

(V)7.在金融市場(chǎng)中，證券價(jià)格的波動(dòng)，事實(shí)上反映著證券

背后所隱含的相關(guān)信息。

(V)8.存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信用評(píng)級(jí)、存

單的期限及存單的供求量。

(V)9.股票是一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票

后，就不能再規(guī)定退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣(mài)給第三者。

(x)10.優(yōu)先股股東的特別權(quán)利就是可優(yōu)先于普通股股東以

固定的股息分取公司收益并在公司破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先分取剩余資產(chǎn)，并

能參與公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

(x)11.流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，又稱(chēng)“一級(jí)市

場(chǎng)”。

x)12.理論上，股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場(chǎng)利率，

即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反比,與市場(chǎng)利率成正比。

(X)13.按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式

期權(quán)。

(X)14.銀行持股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由

該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行，又稱(chēng)為聯(lián)合銀行制。

(V)15.目前，我國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就

是“虛擬銀行”。

(x)16.在我國(guó)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)

業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。

(V)17.政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融公司,但它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以

營(yíng)利為目的，一般也不接受活期存款，不發(fā)明派生存款。

(x)18.封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉

期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新的基金券，但是投資者也可以向基金管理公

司規(guī)定贖回。

(x)19.投資基金可以將資金通過(guò)有效的投資組織分散投資到

多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(x)20.風(fēng)險(xiǎn)投資又稱(chēng)創(chuàng)業(yè)投資,是指對(duì)新興公司在創(chuàng)業(yè)期和

成熟期進(jìn)行的資金融通，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述資本市場(chǎng)的功能。

(1)資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。(2)資本市場(chǎng)是資源合理

配置的有效場(chǎng)合。(3)資本市場(chǎng)有助于公司重組。(4)資本市場(chǎng)有

助于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。

(1)信用中介職能；(2)支付中介職能；(3)信用發(fā)明功能;(4)

金融服務(wù)職能；(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。

3.簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的重要特點(diǎn)。

(1)有政府的財(cái)力支持和信用保證。(2)不以追求利潤(rùn)最大化為

目的。(3)具有特殊的融資機(jī)制。(4)具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

4.簡(jiǎn)述單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)。

(1)限制銀行業(yè)壟斷，有助于自由競(jìng)爭(zhēng)；(2)有助于銀行與地方政

府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)；(3)各銀行

獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較靈活；(4)管理層次少，有助于中央銀

行管理和控制。

5.簡(jiǎn)述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。

(1)基金單位凈資產(chǎn)值；(2)市場(chǎng)供求關(guān)系；(3)市場(chǎng)預(yù)期；(4)

操縱；(5)開(kāi)放式基金的出現(xiàn)及基金清算。

6.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。

(1)全球化、無(wú)分支機(jī)構(gòu)；(2)開(kāi)放性與虛擬化;(3)智能化；

(4)創(chuàng)新化；(5)運(yùn)營(yíng)成本低；(6)親和性增強(qiáng)。

第3次平時(shí)作業(yè)

一.名詞解釋

1.再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為填補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的局限性，

將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)

率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買(mǎi)進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。

2.存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶(hù)提取存款和劃撥清算的需要

而設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金，由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱(chēng)“自

存準(zhǔn)備金另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。

3.貨幣需求：是指在一定期期內(nèi),社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范

圍內(nèi)可以并且樂(lè)意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。

4.貨幣均衡:是指貨幣供應(yīng)與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài),

或者是貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀(guān)需要量基本上一致的一

種狀況。

5.通貨膨脹:是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種重要表現(xiàn)，是指

在紙幣流通條件下,貨幣流通量超過(guò)貨幣需要量而引起的貨幣貶值、

物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

6.貨幣政策：是中央銀行通過(guò)控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平

和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供應(yīng)水平，從而促進(jìn)宏觀(guān)經(jīng)

濟(jì)目的實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱(chēng)。

7.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目的，運(yùn)用貨幣政

策工具，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)至公司和居民，對(duì)

其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過(guò)程。

8.貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù),或者說(shuō)是貨幣

擴(kuò)張或收縮的倍數(shù)。它是商業(yè)銀行存款發(fā)明過(guò)程中存款總額與原始存

款之比。

9.公開(kāi)市場(chǎng)操作:是指中央銀行在證券市場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券（重

要是買(mǎi)賣(mài)政府債券），從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供

應(yīng)量的做法。

10.相機(jī)抉擇：是指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時(shí)期，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同

的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，靈活機(jī)動(dòng)地選擇不同的貨幣政策，以達(dá)成當(dāng)時(shí)最需達(dá)成

的政策目的。

二、單項(xiàng)選擇題

1.世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（A）。

A.英格蘭銀行B.瑞典銀行

C.法蘭西銀行D.普魯士銀行

2.下列尚未建立中央銀行的國(guó)家是（B卜

A.中國(guó)B.新加坡

C.英格蘭D.加拿大

3.下列不屬于中央銀行的職能的是（D卜

A.服務(wù)職能B.管理職能

C.調(diào)節(jié)職能D.貨幣發(fā)明職能

4.下列不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（A）o

A.貨幣發(fā)行B.外匯儲(chǔ)備

C.再貼現(xiàn)D.證券買(mǎi)賣(mài)

5.下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（D）。

A.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

C.集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)D.證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

6.中央銀行貨幣發(fā)行的原則不涉及（C）o

A.壟斷發(fā)行原則B.壟斷發(fā)行原則

C.政治穩(wěn)定原則D.彈性發(fā)行原則

7.作為政府的金融顧問(wèn)和參謀，是中央銀行的(Cb

A.管理職能B.調(diào)節(jié)職能

C.服務(wù)職能D.貨幣發(fā)明職能

8.下列機(jī)構(gòu)中能起到“最后貸款人”的作用的是(D卜

A.金融資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中央銀行

9.凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣的需求重要出于三種動(dòng)機(jī)，下列不屬于

這三種動(dòng)機(jī)的是(D)。

A.交易性動(dòng)機(jī)B.投機(jī)性動(dòng)機(jī)

C.防止性動(dòng)機(jī)D.流動(dòng)性動(dòng)機(jī)

10.從宏觀(guān)的角度看，信用制度和信用工具越發(fā)達(dá),則貨幣的需要

量將(B)o

A.越多B.越少

C.沒(méi)有關(guān)系D.視情況也許多也也許少

11.下列是馬克思貨幣需求公式的是(A)o

A.M=PQ/VB.MV=PT

C.M=KPYD.M/P=f(Y,W,r,1/P(x)dP/dt,U)

12.凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是(A)o

A.投機(jī)性需求B.交易性需求

C.防止性需求D.流動(dòng)性需求

13.假定某國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率為20%,若不計(jì)其他考慮，則

銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)是（Bb

A.2B.5

C.10D.20

14.一般來(lái)說(shuō),不用來(lái)作為貨幣政策中介目的的是（Ab

A.稅率B.利率

C.貨幣供應(yīng)量D.超額準(zhǔn)備金率

15.下列性政策工具中，由于效果過(guò)于劇烈而不經(jīng)常使用的是

（A卜

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率

C.公開(kāi)市場(chǎng)操作D.信用配額

16.假如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱，中央銀行擬減少市場(chǎng)中的貨幣供應(yīng)量，

可以采用的辦法是（A）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.減少再貼現(xiàn)率

C.買(mǎi)入政府債券D.減少再貼現(xiàn)率并買(mǎi)入政府債券

三、判斷題

（X）1.瑞典銀行成立于1656年，是最早的商業(yè)銀行，也是最早的中央銀

行。

（7）2.英格蘭銀行壟斷了全國(guó)貨幣發(fā)行權(quán)，是目前英國(guó)惟一的發(fā)行

銀行。

（03.所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國(guó)家的銀

行與銀行的銀行。

(x)4.從廣義上來(lái)講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種

業(yè)務(wù)中，中央銀行是貸出資金，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。

(x)5.中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國(guó)家的銀行”的職能。

(7)6.中國(guó)人民銀行貸款的對(duì)象是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，持有經(jīng)營(yíng)

金融業(yè)務(wù)許可證，在人民銀行開(kāi)立獨(dú)立的往來(lái)賬戶(hù)晌入民銀行按規(guī)

定繳納存款準(zhǔn)備金的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

(x)7.在需要擴(kuò)張信用規(guī)模，增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)，中央銀行可以在公開(kāi)

市場(chǎng)上賣(mài)出相應(yīng)的有價(jià)證券。

(力8.美國(guó)的FDIC(聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司)是一類(lèi)綜合職能型存款保險(xiǎn)

公司。

(x)9.貨幣流通速度越快，單位貨幣所實(shí)現(xiàn)或完畢的交易量就越多,

金融市場(chǎng)需要的貨幣供應(yīng)量就越多。

(x)10.金融市場(chǎng)上利率和各種資產(chǎn)的收益率越高，貨幣需求就會(huì)越

增長(zhǎng)。

(7)11.美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家米爾頓?弗里德曼提出的“新貨幣數(shù)量論”的關(guān)

鍵是證明了貨幣需求函數(shù)的穩(wěn)定性。

(x)12.美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文?費(fèi)雪，提出了著名的“鈔票余額說(shuō)”，也被

稱(chēng)為“費(fèi)雪方程式”。

W)13.商業(yè)銀行發(fā)明派生存款的基礎(chǔ)是原始存款。

(x)14.由于勞動(dòng)者不愿接受現(xiàn)有的工作而拒絕參與工作而導(dǎo)致

的失業(yè)稱(chēng)之為“摩擦性失業(yè)”。

(X)15.當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退與國(guó)際收支逆差同時(shí)并存時(shí)，中央銀行

可實(shí)行擴(kuò)張性的貨幣政策，從而平衡國(guó)際收支。

（“16.基礎(chǔ)貨幣由流通中的鈔票（涉及公眾和商業(yè)銀行持有的鈔票）

和商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金（涉及法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備

金）構(gòu)成。

（x）17.貨幣政策的外部時(shí)滯是中央銀行從對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的結(jié)

識(shí)到覺(jué)得需要采用行動(dòng)再到實(shí)際采用行動(dòng)所花費(fèi)的和通過(guò)的時(shí)間過(guò)

程。

（x）18.貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采用行動(dòng)開(kāi)始直到對(duì)貨

幣政策目的產(chǎn)生影響為止的時(shí)間間隔。

（力19.政府實(shí)行減稅的政策,央行實(shí)行減少存款準(zhǔn)備金率的政策，

這就屬于“雙松政策”。

（x）20.《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策的目的是：“保

持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，這說(shuō)說(shuō)明我國(guó)貨幣政策的

目的不是穩(wěn)定幣值的單一目的。

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述中央銀行的作用。

（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。（2）調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)

展。（3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。（4）推動(dòng)國(guó)際金融合作。

2.簡(jiǎn)述中央銀行證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的意義。

（1）調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)。（2）配合準(zhǔn)備金

政策和再貼現(xiàn)政策。（3）緩解財(cái)政收支導(dǎo)致的不利影響。（4）協(xié)

助政府公債的發(fā)行與管理。

3.簡(jiǎn)述顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)。

（1）明確銀行倒閉時(shí)存款人的賠付額度，穩(wěn)定存款人的信心；（2）

建立專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu),以明確的方式迅速、有效地處置有問(wèn)題銀行，節(jié)約

處置成本；（3）事先進(jìn)行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行;

（4）增強(qiáng)銀行體系的市場(chǎng)約束,明確銀行倒閉時(shí)各方責(zé)任。

4.簡(jiǎn)述如何準(zhǔn)確理解貨幣需求的含義。

（1）貨幣需求是有條件限制的，是一種愿望與能力的統(tǒng)一，貨幣

需求不是無(wú)限的，而是有一個(gè)客觀(guān)的量的界線(xiàn)。（2）人們對(duì)貨幣

產(chǎn)生需求的主線(xiàn)因素在于貨幣所具有的職能。（3）貨幣需求是一個(gè)存

量概念。（4）現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求既指對(duì)鈔票的需求,又涉及對(duì)存款

貨幣的需求。

5.簡(jiǎn)述決定和影響貨幣需求的重要宏觀(guān)因素。

（1途社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。（2）市場(chǎng)商品供求結(jié)構(gòu)變化。（3）

價(jià)格水平。（4）收入的分派結(jié)構(gòu)。（5）貨幣流通速度。（6）信用

制度的發(fā)達(dá)限度。（7）人口數(shù)量、人口密集限度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)

系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)送狀況等客觀(guān)因素。

6.簡(jiǎn)述貨幣政策的特性。

（1）從調(diào)節(jié)目的上來(lái)來(lái)看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策。（2）從調(diào)

節(jié)對(duì)象上看，貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。（3）從調(diào)節(jié)手段上

看，貨幣政策重要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。（4）從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣

政策是一種長(zhǎng)期與短期共同作用的經(jīng)濟(jì)政策。

第4次平時(shí)作業(yè)

一.名詞解釋

1.國(guó)際收支：是指一定期期內(nèi)一國(guó)或地區(qū)的居民和非居民之間,

由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各項(xiàng)往來(lái)而引起的所有國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)

的貨幣記錄。

2.匯率:又稱(chēng)“匯價(jià)”，是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即用一

種貨幣所表達(dá)的另一種貨幣的兌換比率。

3.外匯管制：是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支，減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)

備的流失，而對(duì)外匯的買(mǎi)賣(mài)直接加以管制以控制外匯的供應(yīng)或需求，

維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定，所施行的政策措施。

4.儲(chǔ)備資產(chǎn):是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具

體涉及:貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)

以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。

5.間接標(biāo)價(jià)法:又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法,是指以單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折

算成若干單位的外國(guó)貨幣的匯率表達(dá)方祛。

6.外匯管制：是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支，減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)

備的流失，而對(duì)外匯的買(mǎi)賣(mài)直接加以管制，以控制外匯的供應(yīng)或需求，

維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定,所施行的政策措施。

7.金融脆弱性:是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)

域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，涉及信貸融資和金融市場(chǎng)融資。

8.金融危機(jī)：是指所有或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)

（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒

閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化

9.金融腐敗:是指金融業(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配

權(quán)，獲取個(gè)人利益的行為

10.金融克制：是指金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入一種互相制約的惡

性循環(huán)狀態(tài)。

二、單項(xiàng)選擇題

1.國(guó)際收支所記載的必須是該國(guó)的居民和非居民之間所發(fā)生的經(jīng)

濟(jì)交易。居民是指在一國(guó)或地區(qū)居住期限達(dá)（A）以上的經(jīng)濟(jì)單位。

A.1年B.半年

C.2年D.9個(gè)月

2.經(jīng)常賬戶(hù)涉及貨品、（BX收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)項(xiàng)目，各項(xiàng)目都要

列出借方總額和貸方總額。

A.投資B.服務(wù)

C.借貸D.貿(mào)易

3.（D）是否平衡，是判斷一國(guó)的國(guó)際收支是否平衡的標(biāo)準(zhǔn)或衡量

方法。

A.補(bǔ)償性交易B.經(jīng)常賬戶(hù)

C.資本賬戶(hù)D.自主性交易

4.下列國(guó)家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（D卜

A.英國(guó)B.法國(guó)

C.德國(guó)D.日本

5.利率（D）將刺激外國(guó)資本流入，并阻止本國(guó)資本流出，必將

影響國(guó)際收支的狀況。

A.減少B.上升后減少

C.減少后上升D.上升

6.現(xiàn)匯匯率，是指買(mǎi)賣(mài)外匯雙方成交當(dāng)天或（C）以?xún)?nèi)進(jìn)行交割的

匯率。

A.三天B.4天

C.兩天D.5天

7.貨幣供應(yīng)量（C）會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增長(zhǎng)，進(jìn)而

引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。

A.減少B.沒(méi)有影響

C.增長(zhǎng)D.減少或增長(zhǎng)

8.匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對(duì)物價(jià)、產(chǎn)量與（D）、

資源配置等方面。

A.產(chǎn)出B.GDP

C.GNPD.收入

9.中國(guó)當(dāng)前的監(jiān)管基本格局是由“一行三會(huì)”即和（D）證監(jiān)會(huì)、銀

監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對(duì)這五大金融市場(chǎng)進(jìn)行分別監(jiān)管。

A.中國(guó)銀行B.農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.人民銀行

10.中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、（D）三條

基本原則。

A.分級(jí)管理B.分級(jí)監(jiān)管

C.公開(kāi)資產(chǎn)D.公開(kāi)監(jiān)管

11.(A)是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。

A.商業(yè)銀行B.證券公司

C.人民銀行D.保險(xiǎn)公司

12.資金的價(jià)格是(A)o

A.利率B.匯率

C.利息D.信用

13.政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過(guò)多會(huì)導(dǎo)致(Db

A.金融深化B.金融腐敗

C.金融自由化D.金融克制

14.(A)是金融腐敗的特點(diǎn)

A.復(fù)雜性B.明顯性

C.合理性D.非專(zhuān)業(yè)性

15.金融交易交割的分離會(huì)導(dǎo)致(A)

A.金融危機(jī)B.金融腐敗

C.金融克制D.金融脆弱

三、判斷題

(x)1.外匯管制可以