中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺備考題帶答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺備考題帶答案

單選題（共50題）1、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應保持較好的流動性【答案】C2、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A3、下列關于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達到或實現(xiàn)【答案】C4、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B5、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B6、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】C7、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。A.土地承包經(jīng)營權B.所有權C.國有土地使用權D.質權【答案】B8、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內(nèi)，由于第三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B9、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A10、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D11、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D.王林【答案】C12、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C13、關于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。A.資本市場線描述的是無風險資產(chǎn)和任意風險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風險與收益的關系B.證券市場線描述的是由無風險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的風險與收益的關系C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預期收益與總風險之間的關系D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預期收益與總風險的關系【答案】D14、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B15、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B16、歐美國家的學校注重培養(yǎng)學生的能力中不包括（?）。A.獨立思考能力B.動手能力C.溝通能力D.創(chuàng)造能力【答案】B17、QDII為（）。A.合格個人投資者B.合格境外機構投資者C.合格境內(nèi)機構投資者D.合格機構投資者【答案】C18、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協(xié)商原則【答案】A19、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B20、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B21、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A22、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A23、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯【答案】C24、各資產(chǎn)收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會【答案】B25、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主D.投資主導型企業(yè)主【答案】C26、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.30萬元的銀行定期存款B.個人收藏的清代名人字畫C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶D.朋友委托其鑒定的古董一件【答案】D27、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C28、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。A.正相關B.負相關C.不相關D.先正相關后負相關【答案】A29、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位【答案】D30、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內(nèi)結匯D.對外轉夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B31、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C32、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。A.投資目標B.資產(chǎn)配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B33、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D34、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B35、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D36、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A37、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A38、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限【答案】B39、施工企業(yè)向無質資或不具備相應質資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。A.因資質問題B.因履約范圍不清C.因轉包D.因拖欠農(nóng)民工工資【答案】A40、傷殘的一次性賠償金按以下標準支付：一級傷殘的為賠償基數(shù)的（）倍。A.12B.16C.1820【答案】B41、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C42、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A43、在投保商業(yè)險時，由于機動車的類型不同、價格差異巨大，因此商業(yè)保險普遍采用（）的方式，綜合車輛的價格、款式、零部件價格等因素確定不同機動車的保險費。A.整車定價B.層次定價C.關聯(lián)定價D.差別定價【答案】D44、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉移至新的賬戶【答案】D45、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的（）。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔?！敬鸢浮緽46、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源A.家庭收入B.工作收入C.理財收入D.其他收入【答案】A47、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A48、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D49、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A50、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。A.趙蘭違反了最大誠信原則B.趙蘭侄女年齡太小C.趙蘭對其侄女不具有保險利益D.趙蘭違反了損失補償原則【答案】C多選題（共25題）1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員B.銷售理財計劃的業(yè)務人員C.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員【答案】ABD2、關于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向無關C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關系數(shù)為負，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同E.協(xié)方差為負，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABC3、下列關于遺囑和遺贈說法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈人在知道或應當知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產(chǎn)【答案】ACD4、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風險C.債券的潛在資本增值有限D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD5、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD6、代位繼承又稱間接繼承．轉繼承又稱轉歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關于代位繼承和轉繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權C.被代位人喪失繼承權的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB7、下列關于貝塔系數(shù)的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風險度量B.貝塔系數(shù)絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機性越強的證券【答案】ABCD8、在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合（）的原則，建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理創(chuàng)度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.客戶利益B.銀行風險可控C.客戶風險承受能力D.銀行效率優(yōu)先E.銀行利益【答案】AC9、下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD10、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC11、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD12、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD13、根據(jù)施工過程的特點和技術測定的目的、對象和方法的不同，技術測定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測時法C.寫實記錄法D.工作日寫實法E.簡易測定法【答案】BCD14、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD15、下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD16、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應收賬款周轉率和平均回收天數(shù)D.股東權益比率E.長期負債比率【答案】ABC17、下列屬于風險的組成因素的是()。A.風險條件B.損失C.風險因素D.收益E.風險事故【答案】BC18、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對（）等主要金融政策的調整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC19、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD20、下列關于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD21、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財務自由度分析C.收入支出結構分析D.應急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD22、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD23、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務性【答案】ABD24、下列屬于保險合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險協(xié)議書E.保險繳費單【答案】ABCD25、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔責任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴顿Y的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()?！敬鸢浮緼項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮堪l(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。六、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。