2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財問答試題

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財問答試題

1.什么是非保本浮動收益理財計劃？

答：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶

支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃。

收益遞增理財計劃屬于()o

A.保本浮動收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.固定收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

注：目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典

型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)理財計劃兩利1收益遞增理財計劃的特點是理財本金無

風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各

期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議

約定進(jìn)行分派，這樣的理財計劃是。？

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.收益動態(tài)理財計劃屬于()？

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.固定收益理財計劃

D.最低收益理財計劃

注：收益動態(tài)理財計劃的特點是理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全

額本金，除非投資者提出提前終止計劃：銀行公告理財計劃投資方向、理財收益分派原則、

預(yù)期年平均收益率和預(yù)計理財總收益率,并且上不封頂;具有較高的流動性,投資者可以在規(guī)

定的時間申請?zhí)崆敖K止理財協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費。

4.什么是私人銀行業(yè)務(wù)？

答:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供

投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個人理財，運用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客

戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和流動性之間的精確平衡，同時也涉及與個人理財相關(guān)的一系列法律、

財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目

的是通過全球性的財務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成保存財富、發(fā)明財富的目的。私人銀行業(yè)務(wù)的

核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)

域不僅涉及傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供涉及衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、

保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)信托,甚至涉及客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。假

如說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例

就為3:7

5.個人理財業(yè)務(wù)在國外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段？

答:

個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段：20世紀(jì)30年代到60年代,通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的

萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，個人理財業(yè)務(wù)重要是為保險

產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期：20世紀(jì)60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為

重要目的，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀(jì)70年代到80年代初期,個人理財業(yè)務(wù)

的重要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合作以及投資于硬資產(chǎn)。直到196年，隨著

著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著減少，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，

開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期：20世紀(jì)90年代,開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，并且將信托

業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等互相結(jié)合,從而滿足不同客戶的個性化需求。

1.影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些？

答：政治、法律與政策環(huán)境:財政政策，貨幣政策，收入分派政策，稅收政策等。宏觀

經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其

發(fā)揮作用的方式不同，因此通?；ハ嗯浜鲜褂靡赃_(dá)成整個宏觀調(diào)控的目的。宏觀調(diào)控的整體

方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段,涉及①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會;②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛

階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段；⑤量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家,而處在

后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。消費者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長速度

和經(jīng)濟(jì)周期;通貨膨脹率;就業(yè)率；國際收支與匯率；

社會環(huán)境：社會文化環(huán)境;社會制度環(huán)境:養(yǎng)老保險制度，醫(yī)療保險制度,其他社會保障

制度;人口環(huán)境。

技術(shù)環(huán)境:計算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

2.影響個人理財業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些？

答：

金融市場的競爭限度：當(dāng)市場需求相對穩(wěn)定期，提供同類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多,競爭者

的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營銷手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的壓力也就越。

金融市場的開放限度：一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供

了必要的條件。同時,市場開放限度的提高,對商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了更高的

規(guī)定。

金融市場的價格機(jī)制:金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影

響,特別是利率水平。利率涉及法定利率和市場利率,市場利率是市場資金借貸成本的真實反

映。注意區(qū)分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才可以

真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。

3.什么是金融市場？

答：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它

涉及以下三層含義：它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場合”；它反映了金融資產(chǎn)供

應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格機(jī)制。

4.什么是金融資產(chǎn)？

答：金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法規(guī)定權(quán)的憑證。金融資產(chǎn)可以劃分為

基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)與衍生性金融資產(chǎn)兩類。前者重要涉及債務(wù)性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn)；后者重要

涉及遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。

5.金融市場的特性是什么？

答：市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者

帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來也許的利潤。

市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣

資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

市場交易活動的集中性。在金融市場上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)