2023年電大貨幣銀行學(xué)形成性考核冊參考答案完整版

2023年中央電大貨幣銀行學(xué)形成性考核冊參考答案

貨幣銀行學(xué)作業(yè)1

一、解釋下列詞匯A存款貨幣：是指可以發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，

重要是指可以通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。A準(zhǔn)貨幣：可

以隨時轉(zhuǎn)化為貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)，一般由銀行的定期存款、

儲蓄存款、外幣存款，以及各種短期信用工具，如銀行承兌匯票、短

期國庫券等構(gòu)成。

貨幣制度：是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以

規(guī)定所形成的制度，簡稱幣制。A無限法償：貨幣具有的法定支付能力,

是指不管支付數(shù)額多大，不管用于何種性質(zhì)的支付，對方都不得拒絕

接受。

格雷欣法則：金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。指當(dāng)兩

種市場價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時流通時，市場價(jià)格偏高的

貨幣（良幣）就會被市場價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價(jià)值規(guī)律的

作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場。

布雷頓森林體系:是以1944年7月在“聯(lián)合國同盟國家國際貨幣金融

會議”上通過的《布雷頓森林協(xié)定》為基礎(chǔ)建立的以美元為中心的資

本主義貨幣體系。中心內(nèi)容是以美元作為最重要的國際儲備貨幣，實(shí)

行“雙掛鉤”和固定匯率制。

牙買加體系：是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，重要內(nèi)

容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支。

A外匯:是指以外幣表達(dá)的可用于國際間結(jié)算的支付手段。廣義的外匯

是指一切在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)。狹義的外匯則專指以外

幣表達(dá)的國際支付手段。

◎匯率：兩國貨幣之間的相對比價(jià),是一國貨幣以另一國貨幣表達(dá)的價(jià)

格，是貨幣對外價(jià)值的表現(xiàn)形式。

直接標(biāo)價(jià)法:是指以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付多少單位

的本國貨幣，因此也稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

A間接標(biāo)價(jià)法:是指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少外幣，因

此也被稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較

小的范圍內(nèi)。

A浮動利率：浮動利率是指在借貸期間內(nèi)隨市場利率的變化而定期進(jìn)

行調(diào)整的利率。

A征信:指對法人或自然人的金融及其他作用信息進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評

估。

A商業(yè)信用:是指工商公司之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。

商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己

對債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。

銀行信用：是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。

國家信用：是指以國家（政府）為一方的借貸活動,即國家（政府）作為

債權(quán)人或債務(wù)人的信用。

A消費(fèi)信用:是公司、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個人提供的用于生

活消費(fèi)的信用。

A國際信用：是指跨國的借貸活動，即債務(wù)人和債權(quán)人不是同一個國家

的居民。

利息：是借貸關(guān)系中資金借入方支付給資金貸出方的報(bào)酬。

利率:是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。

收益資本化:是指對于有收益的事物，可通過收益與利率的對比計(jì)算出

它相稱于多大的資本金額。

A利率市場化：是指通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時點(diǎn)上由供求

關(guān)系決定的利率運(yùn)營機(jī)制。它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。

A二、判斷對的與錯誤

1.根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（錯）

2.貨幣作為計(jì)價(jià)單位，是指不僅用貨幣去計(jì)算并衡量商品和勞務(wù)的價(jià)

值,更重要的是實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，從而使貨幣成為計(jì)算商品和勞務(wù)價(jià)值

的惟一現(xiàn)實(shí)標(biāo)準(zhǔn)。（對）3缸貨幣具有減少產(chǎn)品互換成本，提高了互

換效率的作用。（對）心.在對貨幣層次的劃分上，世界各國大體相同

并且長期穩(wěn)定。（錯）

5.虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含金量，但國內(nèi)不鑄造也不使

用金幣，而是流通銀幣或銀行券，銀幣或銀行券不能在國內(nèi)兌換黃金,

只能兌換本國在該國存有黃金并與其貨幣保持固定比價(jià)國家的外匯,

然后用外匯在該國兌換黃金這樣一種具有過渡性質(zhì)的貨幣制

度。（對）8.復(fù)本位制是金、銀兩種鑄幣同時作為本位幣的貨幣

制度。（對）

7.牙買加體系是一種新的國際貨幣制度。（對）

8.在金幣本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，市場上的實(shí)際匯

率則圍繞鑄幣平價(jià)上下波動，但其波動的幅度不超過黃金輸送

點(diǎn)。（對央9.國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率

水平的決定。（錯悶。.貼水表達(dá)遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（錯）

11.在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動的風(fēng)險(xiǎn)和收益是相匹配的。（對）口

2.從本質(zhì)上說，社會誠信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（錯）

13.商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（錯）1張.銀行信用既可以

貨幣形態(tài)提供.也可以商品形態(tài)提供。（錯）

15.賒銷是消費(fèi)信用的獨(dú)有形式。（錯）

16.由于銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性.它終將取代商業(yè)信用。

（錯）

17.從本質(zhì)上看，支票事實(shí)上是一種即期匯票。（錯）18M利率有

多種分類法，比如按利率的真實(shí)水平可以期分為官方利率、公定利率

和市場利率。（錯）

19.利率的期限結(jié)構(gòu)是指違約風(fēng)險(xiǎn)相同，但期限不同的證券收益率之

間的關(guān)系，即在一個時點(diǎn)上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組

合。（對）20缸利率市場化并非指利率由市場供求關(guān)系決定,

而是指政府在充足進(jìn)行市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，遵循價(jià)值規(guī)律，擬定利率

水平。（錯央三、單項(xiàng)選擇題口.中國人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)

中的貨幣增長率指標(biāo)反映了（C）的狀況。

A.貨幣存量B.貨幣流量

C.貨幣增量D.貨幣總量》.一定期期內(nèi)貨幣流通速度與鈔票和

存款貨幣的乘積就是（B）。AA.貨幣存量B.貨幣流量

C.貨幣增量D.貨幣總量

3.流動性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是（D

A.銀行活期存款B.居民儲蓄存款A(yù)C.銀行定期存款D.鈔

票小.馬克思的貨幣理論表白（D）。AA.貨幣是國家發(fā)明的產(chǎn)物

B.貨幣是先哲為解決互換困難而發(fā)明的AC.貨幣是為了保存財(cái)富而

發(fā)明的

D.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品A5.價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果

是（A）o

A.貨幣形式B.紙幣C.擴(kuò)大的價(jià)值形式D.一般價(jià)值形式

6.貨幣在（A）時執(zhí)行流通手段的職能。AA.商品買賣B.繳納稅款

aC.支付工資D.表現(xiàn)商品價(jià)值A(chǔ)7.貝幣和谷帛是我國歷史上的

（C）。AA.信用貨幣B.紙幣

C.實(shí)物貨幣D.金屬貨幣A8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國家貨

幣與美元掛鉤是（C）的特點(diǎn)。AA.國際金本位制B.牙買加

體系A(chǔ)C.布雷頓森林體系D.國際金塊本位制處、牙買加體系的特

點(diǎn)是（C）o

A.保持固定匯率B.國際收支可自動調(diào)節(jié)AC.國際儲備貨幣

多元化D.國際儲備貨幣單一化10、市場人民幣存量通過鈔票歸行

進(jìn)入的是（C>A.發(fā)行庫B.國庫C.業(yè)務(wù)庫D.金庫

11、目前人民幣匯率實(shí)行的是（B）。AA.以市場供求為基礎(chǔ)的、單

一的、有管理的固定匯率制AB.以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有

管理的浮動匯率制

C.以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的盯住匯率制AD.以市場供求為基礎(chǔ)

的、單一的彈性匯率制

12、在匯率制度改革中，目前我國實(shí)現(xiàn)了（D）。AA.資本賬戶下

人民幣自由兌換B.經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換AC.資本賬戶下

人民幣完全可兌換D.經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換

13、信用的基本特性是（C）。

A.平等的價(jià)值互換B.無條件的價(jià)值單方面讓渡

AC.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移D,無償?shù)馁浻杌蛟?/p>

14、在我國，公司與公司之問普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它

屬于（A）o

A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用

15、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀

行信用的描述不對的的是（B）°AA.銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)

生B.銀行信用不可以由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化而來

C.銀行信用是以貨幣形式提供的信用D.銀行在銀行信用活動中

充當(dāng)信用中介的角色

四、多項(xiàng)選擇題

1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量涉及（AE）。AA.銀行活期存

款B.公司單位定期存款A(yù)C.居民儲蓄存款D.證券公司的

客戶保證金存款E.鈔票2A、我國貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指

（BCDE）o

A.銀行活期存款B.公司單位定期存款

C.居民儲蓄存款D.證券公司的客戶保證金存款E.其它存款A(yù)

3、關(guān)于狹義貨幣的對的表述是（AD）。

A.涉及現(xiàn)鈔和銀行活期存款B.涉及現(xiàn)鈔和準(zhǔn)貨幣AC.涉及

銀行活期存款和準(zhǔn)貨幣要性就越小

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小

E.金融產(chǎn)品越豐富,貨幣層次就越多心、貴金屬不能自由輸出輸入

存在于（DE）條件下。

A?銀本位制B.金銀復(fù)本位制

C?金幣本位制D.金匯兌本位制E.金塊本位制

5、布雷頓森林體系存在的問題重要是（AB）oAA.各國無法通過

變動匯率調(diào)節(jié)國際收支AB.要保證美元信用就會引起國際清償能力

的局限性

C.缺少統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn)

D.浮動匯率為主加大了外匯風(fēng)險(xiǎn)AE.無法滿足各國對國際清償能

力的需要8、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（ACE）o4A.

人民幣是我國法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位

B.人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償AC.人民幣采用鈔票

和存款貨幣兩種形式

D.鈔票由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行

E.目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動匯率制

7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國（BC）oAA.進(jìn)口

增長B.出口增長C.進(jìn)口減少D.出口減少E.國內(nèi)物價(jià)

水平減少"、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)（ACE）。AA.

匯率制度是以信用貨幣本位為基礎(chǔ)B.可以實(shí)現(xiàn)國際收支的自動調(diào)

節(jié)AC.以浮動匯率制為主導(dǎo)D.以固定匯率制為主導(dǎo)

AE.無法實(shí)現(xiàn)國際收支的自動調(diào)節(jié)

9、高利貸信用的特點(diǎn)是（ACE）□

A.具有較高的利率

B.促進(jìn)社會化大生產(chǎn)的發(fā)展

C.具有資本的剝削方式AD.具有資本的生產(chǎn)方式

E.與社會生產(chǎn)沒有直接的密切聯(lián)系13、根據(jù)融資活動中當(dāng)事人

的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為（AB）。AA.債務(wù)信

用B.股權(quán)信用

C.直接信用D.間接信用

E.銀行信用

11、以下對現(xiàn)代信用活動的描述對的的是（ABD）。

A.現(xiàn)代信用活動與現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切

B.信用關(guān)系成為觀代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系A(chǔ)C.在現(xiàn)

代經(jīng)濟(jì)活動中，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不經(jīng)常匹配AD.現(xiàn)代信用活動中，信用

工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢AE.現(xiàn)代信用活動越來越獨(dú)立于信用中介機(jī)

構(gòu)及其服務(wù)

12、下列屬于社會征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（ABCDE）。AA.信用

檔案系統(tǒng)B.信用調(diào)查系統(tǒng)AC.信用評估系統(tǒng)D.信用查詢系

統(tǒng)E.失信公示系統(tǒng)。13M以下對商業(yè)票據(jù)的描述對的的是

（BCE）O

A.商業(yè)票據(jù)是一種所有權(quán)憑據(jù)B.商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩

種AC.商業(yè)票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍D.商業(yè)票據(jù)只可以轉(zhuǎn)讓

一次

E.商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它涉及在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi)1A

4、銀行信用的特點(diǎn)是（ABE）

A.銀行信用可以達(dá)成巨大規(guī)模B.銀行信用是以貨幣形態(tài)提供

的信用

C.銀行是作為債權(quán)人的身份出現(xiàn)的D.銀行是作為債務(wù)人的身份

出現(xiàn)的AE.銀行信用品有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求A1

5、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為(ABCE)。

A.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)

B.銀行信用推動商業(yè)信用的完善

C.兩者互相促進(jìn)AD.銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取

代商業(yè)信用AE.在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用A

五、分析思考題心、為什么說貨幣是價(jià)值形態(tài)和商品生產(chǎn)與商品互換

發(fā)展的必然產(chǎn)物?A從邏輯的角度看，貨幣是源于商品的，是隨著著商品

生產(chǎn)和商品互換的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生的，沒有商品的生產(chǎn)和互換，就

不也許有貨幣，由于商品是用于互換的勞動產(chǎn)品，而貨幣重要是媒介

商品互換的，是商品價(jià)值的外在表現(xiàn)。所以說，貨幣是商品生產(chǎn)與商品

互換發(fā)展的必然產(chǎn)物。

從歷史的角度看，互換發(fā)展的過程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過

程：從簡樸價(jià)值形態(tài)到擴(kuò)大價(jià)值形態(tài)再到一般價(jià)值形態(tài)、貨幣形態(tài)。

價(jià)值形態(tài)發(fā)展演變的過程，其結(jié)果是推導(dǎo)出貨幣。所以說，貨幣是價(jià)值

形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。A從主線上說,貨幣起源于商品生產(chǎn)和商品互換,

形成于價(jià)值形式的發(fā)展。2"為什么要劃分貨幣供應(yīng)層次？

現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中存在著形形色色的貨幣，需要將它們劃分為不同的層次，

使貨幣供應(yīng)的計(jì)量有科學(xué)的口徑。A處在不同層次的貨幣，貨幣性

不同。A由于不同層次的貨幣供應(yīng)形成機(jī)制不同，特性不同，調(diào)控

方式也不同,因此劃分貨幣供應(yīng)層次有助于有效地管理和調(diào)控貨幣供

應(yīng)量。

各國劃分貨幣層次的共同依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動性。但具體貨幣

層次的劃分均根據(jù)本國的具體情況進(jìn)行。A我國貨幣層次3個口徑

的劃分：

M0=流通中鈔票

M1=MO+活期存款A(yù)M2=M1+準(zhǔn)貨幣（定期存款+儲蓄存款+

證券公司的客戶保證金+其他存款）

3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)？

現(xiàn)行信用貨幣制度的特點(diǎn):貴金屬非貨幣化；流通中的信用貨幣重要

由鈔票和存款貨幣構(gòu)成;現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動投入流通;

中央銀行代表國家對信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)

正常發(fā)展的必要條件。

4、匯率是如何決定的?如何看待人民幣匯率問題？

匯率的決定是極其復(fù)雜的問題，在不同的貨幣制度下，匯率的決定與

影響因素也不同。在金本位制度下，兩國貨幣匯率是由其含金量的大

小決定的，鑄幣平價(jià)是決定匯率的基礎(chǔ)。外匯匯率的波動是在市場供

求關(guān)系變動的影響下圍繞鑄幣平價(jià)，在黃金輸送點(diǎn)之間上下波動。A在

信用貨幣流通制度初期，各國參照過去金幣含金量規(guī)定紙幣的法定含

金量，匯率重要是由紙幣法定含金量的對比決定的。1944年國際貨幣

制度采用布雷頓森林體系后，在美元與黃金掛鉤、各國貨幣與美元掛

鉤的情況下，各國貨幣根據(jù)與美元所規(guī)定含金量的比例擬定匯率，中央

銀行負(fù)有穩(wěn)定匯率的責(zé)任；70年代布雷頓森林體系崩潰后，各國普遍

采用浮動匯率制度，匯率重要由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來

決定。因此，當(dāng)前凡影響外匯供求的因素就成為影響匯率變動的深層

次因素，重要有:國際收支、通貨膨脹、利率、經(jīng)濟(jì)增長狀況、中央銀

行的干預(yù)、市場預(yù)期等，其中任一因素的變動都能引起匯率的變動。

隨著金融的發(fā)展,特別是經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的推動，決定和影

響匯率的因素變得日益復(fù)雜，于是許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家又從其他角度來解釋

匯率的決定。例如貨幣分析法認(rèn)為導(dǎo)致貨幣市場失衡的各種因素，通

過對各國物價(jià)水平的影響而最終決定匯率水平;金融資產(chǎn)說則認(rèn)為金

融資產(chǎn)的供求對匯率的決定性影響;我國學(xué)者提出的換匯成本說重要

把考慮貿(mào)易品的價(jià)格對比作為決定匯率及其變動的因素，我國一直依

據(jù)出口換匯成本作為擬定人民幣匯率水平的重要依據(jù)。

對的理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。教材上分了

四個階段來描述人民幣匯率的變化過程。人民幣匯率形成的重要影響

因素:出口換匯成本。1994年以后至目前，人民幣匯率形成機(jī)制的基

本制度框架:銀行結(jié)售匯制度與銀行周轉(zhuǎn)頭寸管理;中國人民銀行公開

市場操作;銀行間市場撮合交易制度;銀行間市場匯率浮動區(qū)間管理.A

考慮人民幣匯率決定的特殊國情及其變化。1994年以來人民幣匯率

的改革績效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩(wěn)定，即使在97年東

南亞金融危機(jī)的沖擊下仍然堅(jiān)持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好

評，也有助于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一方面是促進(jìn)了進(jìn)出口額大幅增長，

發(fā)揮了匯率對外貿(mào)的調(diào)節(jié)功能。另一方面，有助于我國外匯儲備的快

速增長。2023來，人民幣匯率的穩(wěn)中有升，不僅提高了人民幣的國際

地位和威信，還減少了進(jìn)出口交易的成本。

但隨著改革開放的進(jìn)一步，人民幣匯率的制度安排仍然存在一些問

題，重要有：第一，現(xiàn)行的強(qiáng)制結(jié)售匯制并未真正意義上實(shí)現(xiàn)人民幣

經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換。由于現(xiàn)實(shí)中實(shí)行的是無條件地售匯和有條

件的購匯。同時，這種權(quán)利與義務(wù)的不對稱，打擊了公司創(chuàng)匯的積極性,

扭曲了市場的供應(yīng)和需求，表現(xiàn)出虛假的外匯供應(yīng)大于外匯需求。第

二,為了穩(wěn)定人民幣匯率水平，一方面規(guī)定外匯指定銀行應(yīng)持有的外

匯頭寸限額，另一方面中央銀行在上海外匯交易中心設(shè)立外匯交易室

直接進(jìn)入市場從事外匯買賣。當(dāng)外匯指定銀行在辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)過程

中出現(xiàn)超過限額的頭寸后，必須在外匯市場上進(jìn)行拋補(bǔ)。這使得外匯

指定銀行僅成為中央銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的柜臺，而不是真正的市場交

易主體。同時中央銀行被動地服從市場吞吐外匯和人民幣，這與中央

銀行宏觀調(diào)控的初衷相悖，一定限度的喪失了貨幣政策的自主性。第

三，現(xiàn)行結(jié)售匯制導(dǎo)致了國內(nèi)外匯市場與國際外匯市場的分割，迫使

公司只關(guān)注國內(nèi)的結(jié)售匯價(jià)，而無需理睬國際市場匯價(jià)的變動。從而

削弱了公司自主經(jīng)營的權(quán)利和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的能動性。因此,人民幣

匯率制度的改革仍然任重而道遠(yuǎn)，特別是在我國加入WTO的新形勢

下，這一命題顯得格外重要和充滿魅力。5M何謂利率市場化?結(jié)合我

國利率改革的進(jìn)展情況論述其必要性。

所謂利率市場化，是指通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制,在某一時點(diǎn)上由供求

關(guān)系決定的利率運(yùn)營機(jī)制,它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場化強(qiáng)

調(diào)在利率決定中市場因素的主導(dǎo)作用，能真實(shí)反映資金成本與供求關(guān)

系，靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用，因此是一種比較抱負(fù)的、符合

社會主義市場經(jīng)濟(jì)規(guī)定的利率決定機(jī)制。A改革開放以來，隨著我國經(jīng)

濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，利率體制改革刻不容緩。要充足

發(fā)揮出利率對經(jīng)濟(jì)的作用,需要推動利率市場化改革。利率市場化是

我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)定與重要內(nèi)容。我國已明

確了利率市場化改革的目的和總體思緒，擬定了改革的基本原則，我

國的利率市場化改革正穩(wěn)步推動。因此,利率市場化改革既是我國利

率改革的方向，也是對世界的承諾，更是經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的

本質(zhì)規(guī)定。

貨幣銀行學(xué)作業(yè)2

一、解釋下列詞匯A金融風(fēng)險(xiǎn):經(jīng)濟(jì)中的不擬定因素的融資活動帶來損

失的也許性。是指金融機(jī)構(gòu)在從事金融活動過程中所面臨的各種不擬

定性或遭受損失的也許性，重要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)

險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。

貨幣經(jīng)營業(yè)：專門經(jīng)營貨幣兌換，保管及收付的組織,是銀行初期的

明牙。

商業(yè)銀行:是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。

A保險(xiǎn)公司:是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管

理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。

證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。

金融市場:是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動的場

合。

貨幣市場:又稱短期金融市場，是指專門融通一年以內(nèi)短期資金的場

合。A資本市場:又稱長期金融市場,是指以期限在一年以上的有價(jià)證券

為交易工具進(jìn)行中長期資金交易的市場。

股票:是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資

者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。④債券:是債務(wù)

人向債權(quán)人出具的、在一定期期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)

憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

證券行市:是指在二級市場上買賣有價(jià)證券時的實(shí)際交易價(jià)格。a股票

價(jià)格指數(shù)：簡稱股價(jià)指數(shù)，是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過對股票市場

上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價(jià)格進(jìn)行平均計(jì)算和動態(tài)對比后

得出的數(shù)值。A票據(jù)貼現(xiàn):是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)

款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)承兌：是指商業(yè)票據(jù)（重要是匯票）到期前，票據(jù)付款人或指定

銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。

證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券

集中交易的場合。是由經(jīng)紀(jì)人、證券商組成的會員制組織。

二、判斷對的與錯誤

1、管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。

（錯）24、商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易

與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤為其重要經(jīng)營目的的金

融公司。（對）

3、金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機(jī)構(gòu)。（對）心、商業(yè)銀行同其他

銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是惟一能接受和發(fā)明活期存款的金融

中介組織。（對）54、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)

構(gòu)組成。（錯）8、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。（錯R7、香港

的金融機(jī)構(gòu)體系是以保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)為中心。（錯a8、無組織的民

間借貸在臺灣金融體系中占有重要地位。（對）

9、銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的公信風(fēng)險(xiǎn)和競爭風(fēng)險(xiǎn)。（錯）

10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的銀行。（錯）

11、我國現(xiàn)行商業(yè)銀行經(jīng)營體體制屬于混業(yè)經(jīng)營模式。（錯）

12、負(fù)債管理理論盛行時期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴(kuò)大，從而極大

地提高了商業(yè)銀行的賺錢水平。（對）

13、金融市場是指股票和債權(quán)買賣的場合。（錯）

14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的

歷史時期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展,以金融

機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來越

小。（錯）

15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市

場就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。（錯）

16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。（錯）

17、證券行市是指證券買賣自身，亦即證券買賣雙方從買賣達(dá)成到完

畢交割的全過程。（錯）口8、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個：

一個是公司;一個是金融機(jī)構(gòu)。（錯）

19、在資本市場上，公司既是最大的資金供應(yīng)者，也是最大的資金需

求者。（對）

20、債權(quán)是資本市場的交易工具。（錯）

三、單項(xiàng)選擇題

1、利息是（B）的價(jià)格。AA.貨幣資本B.借貸資本C.外

來資本D.銀行資本

2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對于土地的價(jià)格，以下哪種說法對的

（C>A.在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格

越高；AB.在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高,其價(jià)格

越低；

C.在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均利率越高,土地的價(jià)格越

低；AD.在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的

價(jià)格越低。

3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）AA.基準(zhǔn)

利率B.差別利率C.實(shí)際利率D.公定利率

4、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是（B）。

A.融通資金B(yǎng).支付結(jié)算功能C.減少交易成本D.風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理

5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會屬于（A）。

A.管理性金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)

46、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中,（D）是指總部負(fù)責(zé)管理

下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務(wù)。

A.總行制B.單一制C.連鎖制D.管理處制7A、

商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營

活動，是商業(yè)銀行的（C），且可以有狹義和廣義之分。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.經(jīng)營業(yè)務(wù)心、銀

行在對借款客戶信用狀況的評價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律

約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)

隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做

（B）o4A.回購協(xié)議B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便

利D.單一銀行貸款A(yù)9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是

（A）。aA.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C.股

票D.政府債券A10、短期金融市場又稱為（B）。aA.初

級市場B.貨幣市場C.資本市場D.次級市場11M一張

差半年到期的面額為2023元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼鈔票

額，則年貼現(xiàn)率為（B）□

A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%

12、貨幣市場最基本的功能是（A）o

A.調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要B.為各種信用形式的發(fā)

展發(fā)明條件AC.為政策調(diào)控提供條件和場合D.有助于公司

重組

13、貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議

市場利率影響最大的是（C）。AA.國庫券市場B.票據(jù)市

場C.同業(yè)拆借市場D.CD市場1張、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議

是一種（D）協(xié)議。AA.擔(dān)保貸款B.信用貸款C.

抵押貸款D.質(zhì)押貸款1A5、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行

確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為（D）。

A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.承兌

四、多項(xiàng)選擇題A1、在利率體系中（BC）在一定限度上反映了非市

場的強(qiáng)制力量對利率形成的干預(yù)。

A.基準(zhǔn)利率B.官方利率C.公定利率D.國債利率E.固定

利率2A.根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況:

（ACE）。4A.名義利率高于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為正利

?B.名義利率高于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為負(fù)利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為正利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為負(fù)利率

3、在下面各種因素中，可以對利息率水平產(chǎn)生決定或影響作用的有：

（BCDE）。AA.最高利潤水平B.平均利潤率水平AC.物

價(jià)水平D.借貸資本的供求E.國際利率水平心、在利率的風(fēng)

險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指：（ACD）o

A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.稅收風(fēng)險(xiǎn)E.

稅收風(fēng)險(xiǎn)

5、對于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述對的的是（AD）。

A.債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高B.債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率

越低

C.債券流動性越好，利率越高D.債券流動性越好，利率越低AE.

稅收對債券利率高低沒有影響

6、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為（ACDE）o

A.提供支付結(jié)算服務(wù)B.提供政策性信貸AC.減少交易成本

并提供金融服務(wù)便利

D.改善信息不對稱E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理”、金融機(jī)構(gòu)的資金

重要來源于以各種形式吸取的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)

險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（BCD）原則。

A.分散性B.安全性C.流動性D.賺錢性E.

時效性心、通過20數(shù)年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步

發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（ABCE）作為

最高金融管理機(jī)構(gòu),實(shí)行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。AA.銀監(jiān)會B.證監(jiān)

會C.保監(jiān)會D.財(cái)政部E.中國人民銀行

9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的,它是一個國家的貨幣

金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（ABE）oAA.“發(fā)行的銀

行”B.“國家的銀行2C.“存款貨幣銀行”D.“監(jiān)管的銀

行E.“銀行的銀行”10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)

占據(jù)了相稱重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承

諾性業(yè)務(wù)的是（ACE）°aA.回購協(xié)議B.債券承銷C.信

貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)AE.票據(jù)發(fā)行便利11A、根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)

劃分，保險(xiǎn)公司重要有（ACD）。AA.人壽保險(xiǎn)公司B,商

業(yè)性保險(xiǎn)公司

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司D-再保險(xiǎn)公司E.政策性保險(xiǎn)公司

12、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（AE）。

A.現(xiàn)貨市場B.貨幣市場

c.長期存貸市場D.證券市場E.期貨市場

13、下列沒有償還期的金融工具是（AC）。

A.永久性債券B.銀行定期存款C.股票D.CD單E.

商業(yè)票據(jù)

14、下列屬于衍生金融工具的有（AD）o

A.股票價(jià)格指數(shù)期貨B.銀行承兌匯票AC.短期政府債

券D.貨幣互換E.開放式基金

15、從交易對象的角度看，貨幣市場重要由（BCDE）等子市場組成。

aA.基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.商業(yè)票據(jù)D.國庫券E.回購

協(xié)議A五、分析思考題A1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特殊性？A共性

重要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)也需要具有普通公司的基本要素,如有一定的自

有資本、向社會提供特定的商品（金融工具）和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、

獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、照章納稅等。

特殊性重要表現(xiàn)在:①特殊的經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)

營對象是貨幣資金,其經(jīng)營內(nèi)容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資

金運(yùn)動有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。②特殊的經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營

原則:金融機(jī)構(gòu)與客戶之間重要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系，金融機(jī)

構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循安全性、流動性和賺錢性原則。③特殊的經(jīng)營風(fēng)

險(xiǎn)及影響限度：金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信

用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)重要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)

險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來的后果往往超過對金融機(jī)構(gòu)自身的影響。

金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有也許對整個金融體系的穩(wěn)健運(yùn)

營構(gòu)成威脅。甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的社會或政治危機(jī)。

2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營必須遵循哪些原則?為什么要遵循這些原則？

商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是：賺錢性、流動性和安全性，簡

稱“三性”原則。（1）賺錢性。追求賺錢最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。

（2）流動性。遵循流動性原則是由銀行這種特殊金融公司的性質(zhì)所決

定的。流動性是指商業(yè)銀行可以隨時滿足客戶提取存款等規(guī)定的能

力。（3）安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，

保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營的必要保障。A商業(yè)

銀行經(jīng)營的三個原則既互相統(tǒng)一，又有一定的矛盾。假如沒有安全性,

流動性和賺錢性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小,安全性

也越高。但流動性、安全性與賺錢性存在一定的矛盾。一般而言，流

動性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其賺錢性則較低，而賺錢性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則

流動性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大,安全性較差。由于三個原則之間的矛盾,使商業(yè)

銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。

一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下,實(shí)現(xiàn)賺錢的最大化。3A、如

何理解金融市場的功能？A金融市場在市場體系中具有特殊的地位,

有其獨(dú)特的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得金融市場具有多方面功能,其中最

基本的功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中

與轉(zhuǎn)換。具體來看，重要有以下五個方面的功能:（1）有效動員和籌集

資金。（2）合理配置和引導(dǎo)資金。（3）靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。（4）實(shí)現(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)分散，減少交易成本。（5）實(shí)行宏觀調(diào)控。心、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)

與票據(jù)承兌？

票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一

定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對于貼現(xiàn)銀行來說，就是收購沒有到

期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會超過半年，并且可

以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。

票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯

票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)

匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為擬定匯票到期時能得到

付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提醒。假如付款人簽字承兌，

那么他就對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任,否則持票人有權(quán)對其提起訴

訟。

5、簡述證券投資基本面分析的重要內(nèi)容。A證券投資的基本面分析是

分析經(jīng)濟(jì)運(yùn)營周期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司自身

的狀況對證券市場和特定股票行市的影響。

①宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)營:宏觀經(jīng)濟(jì)周期一般經(jīng)歷蕭條，復(fù)蘇、繁榮和

衰退四個階段，證券市場的證券價(jià)格的變動大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致,

但在時間上并不完全相同。A②宏觀經(jīng)濟(jì)政策：A、貨幣政策的調(diào)整

會直接、迅速地影響證券市場，如增長貨務(wù)供應(yīng)量，利率的調(diào)整以及央

行在公開市場上買賣有價(jià)證券等,都會引起證券行市的變動。B、財(cái)政

政策的調(diào)整對證券市場具有持久但較為緩慢的影響。假如實(shí)行擴(kuò)張性

財(cái)政政策，擴(kuò)大政府購買水平，提高政府轉(zhuǎn)移支付水平，稅率的提高

等會影響證券價(jià)格上揚(yáng)。C、匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場

價(jià)格。A③產(chǎn)業(yè)生命周期：產(chǎn)業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)、成長、成熟和

衰退四個階段，由于產(chǎn)業(yè)生命周期各階段的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況不同，處

在產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段的產(chǎn)業(yè)在證券市場上的表現(xiàn)就會有較大的

差異。A公司自身的狀況:⑴公司基本背景分析；⑵公司會計(jì)數(shù)據(jù)分析;

⑶公司財(cái)務(wù)分析，上市公司自身的狀況會影響公司股票價(jià)格。A貨幣

銀行學(xué)作業(yè)一、解釋下列詞匯A國際收支:是在一定期期內(nèi)一個國家

（地區(qū)）和其他國家（地區(qū)）進(jìn)行的所有經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。既涉及國

際投資，也涉及其他國際經(jīng)濟(jì)交往。

國際收支平衡表:是以某一特定貨幣為計(jì)量單位，全面系統(tǒng)地記錄一

國國際收支狀況的記錄報(bào)表。A套匯:是指運(yùn)用同一時刻不同外匯市場

的匯率差異,通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。4經(jīng)濟(jì)全球化：

是指世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)互相融合日益緊密,逐步形成全球經(jīng)濟(jì)一

體化的過程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)營機(jī)制的建立與規(guī)范化過

程。經(jīng)濟(jì)全球化相繼經(jīng)歷了貿(mào)易一體化、生產(chǎn)一體化和金融國際化三

個發(fā)展階段。

中央銀行:是專門制定和實(shí)行貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政

府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。

超額準(zhǔn)備金:準(zhǔn)備金中法律規(guī)定的部分，必須存儲于中央銀行,超過法

律規(guī)定的部分，即為商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。A貨幣供應(yīng):一定期期內(nèi)

一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、發(fā)明、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。

貨幣供應(yīng)的外生性:是指貨幣供應(yīng)可以由中央銀行進(jìn)行有效的控制，

貨幣供應(yīng)量具有外生變量的性質(zhì)。A貨幣供應(yīng)的內(nèi)生性：是批購貨幣

供應(yīng)難以由中央銀行絕對控制，而重要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、

儲蓄、消費(fèi)等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供應(yīng)量具有內(nèi)生變量

的性質(zhì)。

派生存款：是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引

申而來的存款。

基礎(chǔ)貨幣：又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，是指處在流通領(lǐng)域?yàn)樯鐣?/p>

所持有的鈔票及銀行體系準(zhǔn)備金（涉及法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）

的總和。a貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系,亦即基

礎(chǔ)貨幣每增長或減少一個單位所引起的貨幣供應(yīng)量增長或減少的倍

數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。

貨幣均衡：是指貨幣供應(yīng)與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。A通

貨膨脹：是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨

幣現(xiàn)象。

通貨緊縮：是指由于貨幣供應(yīng)局限性而引起貨幣升值、物價(jià)普遍、連

續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

二、判斷能力對的與錯誤

1.國際收支是一定期期內(nèi)一個國家同其他國家所有國際貿(mào)易的系

統(tǒng)記錄。（錯）2A.在國際收支平衡表中，儲備資產(chǎn)項(xiàng)目屬于

調(diào)節(jié)性交易。（對）

3.在采用直接標(biāo)價(jià)法情況下，本幣是一個固定不變的整數(shù)，匯率變

動是以外幣數(shù)額的變化來表達(dá)。（錯）

4.對一個國家來說,國際收支順差未必在任何時候都是好事，國

際收支逆差也未必在任何時候都是壞事。（錯）

5由于國際收支平衡表采用復(fù)式簿記原理，因此，判斷國際收支

到底是否平衡，關(guān)鍵是看調(diào)節(jié)性交易的平衡狀況。（錯）6M影

響國際收支平衡的因素固然是多方面的，但主線因素還是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問

題，這在任何國家都不例外。（對）

7.國際資本流動是指一個國家的資本流向另一個國家,簡言之，即

資本流出。（錯）

8.國際資本流動規(guī)模急劇增長，并日益脫離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前國際

資本流動的重要特性。（對＞9.國際資本流動的一體化效應(yīng)是指

“一人帶頭，大家跟風(fēng)”的現(xiàn)象。（錯）10套匯是指在買

進(jìn)或賣出即期外匯的同時，賣出或買進(jìn)遠(yuǎn)期外匯的行為。（錯）

11.歐洲貨幣市場即專門經(jīng)營歐洲貨幣的市場。（錯）

A12..金融全球化對發(fā)達(dá)國家有利，對新興市場國家則有百害

而無一利。（錯）143.“流通中的貨幣”在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債

表中屬于負(fù)債項(xiàng)目。（對A14.目前世界各國的中央銀行

以多元化中央銀行最為流行。（錯）

15.雖然從形式上看，劍橋方程式與費(fèi)雪的交易方程式?jīng)]有太大

區(qū)別，但在理論特別是分析方法上，劍橋方程式對貨幣需求的研究都

有重要發(fā)展。（對）

16.在影響我國貨幣需求的諸多因素中，財(cái)政收支狀況以及公司和個

人對利潤和價(jià)格的預(yù)期是核心因素。（錯a17.我國居民的投機(jī)

性貨幣需求同利率之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。（對）

18.主張貨幣供應(yīng)量是內(nèi)生變量的人認(rèn)為,貨幣供應(yīng)量是由中央銀行控

制的，受貨幣政策的支配。（錯）1%.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金同

商業(yè)銀行叮貸資金量之間是同方向變動的關(guān)系。（錯A20.通貨

——存款比率的變化方向作用于貨幣供應(yīng)量的變動，通貨——存款比

率越高，貨幣乘數(shù)就越大。（錯）

三、單項(xiàng)選擇題

1、場內(nèi)交易遵循的競價(jià)原則是（D）。

A.時間優(yōu)先B.時間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先D.

價(jià)格優(yōu)先、時間優(yōu)先A2、投資者購買有價(jià)證券時只付一部分價(jià)款,

其余款項(xiàng)由經(jīng)紀(jì)人墊付，經(jīng)紀(jì)人從中收取利息的交易方式是（D）。

4現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權(quán)交易D.信用交易女、

有效資產(chǎn)組合是指（C）。

A.以最低的風(fēng)險(xiǎn)取得最高收入B.取得與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的

收益

C.相同風(fēng)險(xiǎn)下應(yīng)取得最高收益D.取決于投資者的風(fēng)

險(xiǎn)承受能力心、按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起資產(chǎn)增長的

項(xiàng)目應(yīng)反映為（A）。AA.借方增長B,貸方增長C.借貸減

少D.貸方減少

5、可以體現(xiàn)一個國家目我創(chuàng)匯能力的國際收支差額是（A）。

AA.貿(mào)易差額B.經(jīng)常項(xiàng)目差額C.國際收支總差額D.

資本與金融項(xiàng)目差額8、（D）是國際外匯市場上最重要的匯率，是

所有外匯交易匯率的計(jì)算基礎(chǔ)。AA.期權(quán)匯率B.期貨匯

率C.遠(yuǎn)期匯率D.即期匯率7A、經(jīng)濟(jì)全球化的先導(dǎo)和首要

標(biāo)志是（A）o

A.貿(mào)易一體化B.生產(chǎn)一體化C.金融全球化D.貨

幣一體化以、下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的有（C）。AA.流通中

的貨幣B.政府和公共機(jī)構(gòu)存款

C.政府債券D.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款

9、中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將（B）。AA.迫使商業(yè)銀行減少

貸款利率B.迫使商業(yè)銀行提高貸款利率

C.迫使公司增長貸款D.迫使公司增長存款A(yù)10、凱恩

斯的貨幣需求函數(shù)非常重視（C）。4A.恒久收入的作用B.貨

幣供應(yīng)量的作用AC.利率的作用D.匯率的作用

11、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是（A）。

A.恒久收入的影響B(tài).人力資本的影響AC.利率的主導(dǎo)作

用D.匯率的主導(dǎo)作用

12、在市場經(jīng)濟(jì)中，下列屬于外生變量的是（C）。AA.價(jià)格B.

利率C.稅率D.匯率

13、商業(yè)銀行的提現(xiàn)率與存款擴(kuò)張倍數(shù)之間是（B）變化的關(guān)系。

A.同方向B.反方向C.同比例D.不相關(guān)

14、居民和公司的持幣行為影響（B）。AA.準(zhǔn)備----存款比

率B.通貨——存款比率C.法定準(zhǔn)備率D.超額準(zhǔn)備率A1

5、以貨幣供應(yīng)量為分子、以基礎(chǔ)貨幣為分母的比值是（B）。

A.投資乘數(shù)B.貨幣乘數(shù)C.存款擴(kuò)張倍數(shù)D.貸款擴(kuò)張倍數(shù)A四、

多項(xiàng)選擇題下列描述屬于資本市場特點(diǎn)的是（ABCE）。

A.金融工具期限長B.為解決長期投資性資金的供求需要

AC.資金借貸量大D.流動性強(qiáng)E.交易工具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性

和投機(jī)性》、有助于提高發(fā)行者知名度的發(fā)行方式是（BD）。

A.私募發(fā)行B.間接發(fā)行C.發(fā)起設(shè)立D.公募發(fā)行E.直

接發(fā)行分、下列屬于證券市場上的技術(shù)指標(biāo)的有（）。

A.相對強(qiáng)弱指標(biāo)B.隨機(jī)指標(biāo)C.平滑異同移動平均線D.

心理線AE.乖離率

4、證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ABDE）。

A.經(jīng)濟(jì)運(yùn)營周期B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策C.證券過去的價(jià)格形態(tài)

D.產(chǎn)業(yè)生命周期此.上市公司的業(yè)績

5、下列屬于我國居民的有（BCDE）。AA.美國使館的外交人

員B.某一日資的外商獨(dú)資公司

C.在法國使館工作的中國雇員D.國家希望工程基金會

E.在北京大學(xué)留學(xué)三年的英國留學(xué)生8、下列各項(xiàng)中應(yīng)當(dāng)記人國

際收支平衡表貸方的項(xiàng)目有（BD）。AA.貨品的進(jìn)

口B.服務(wù)輸出AC.支付給外國的工資D.接受的外國政

府無償援助

E.私人匯出的僑匯

7、國際資本流動的不利影響重要表現(xiàn)為（ABDE）。AA.對匯

率的沖擊B.對國內(nèi)金融市場的沖擊AC.全球經(jīng)濟(jì)一體

化D.對國際收支的沖擊E.對經(jīng)濟(jì)主權(quán)的沖擊

8、國際外匯市場上客戶參與外匯買賣的動機(jī)有（BCE）o

A.投資性B.交易性C.保值性D.賺錢性E.投機(jī)性外、

衡量貿(mào)易一體化的重要指標(biāo)有（ABCE）。

A.關(guān)稅水平B.非關(guān)稅壁壘的數(shù)量

C.對外貿(mào)易依存度D.國際直接投資額

E.加入國際性或區(qū)域性貿(mào)易組織的情況

10、金融全球化的積極作用重要有（ACD）。

A.通過促進(jìn)國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展推動世界經(jīng)濟(jì)增長

B.削弱國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性C.促進(jìn)全球金融業(yè)自

身效率的提高AD.加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)與合作E.加

深了金融虛擬化限度

11、金融國際化的悲觀作用重要表現(xiàn)在（ACE）oAA.金融風(fēng)險(xiǎn)

的增長B.外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大

C.削弱宏觀政策的有效性D.增強(qiáng)宏觀政策的有效

性AE.加快金融危機(jī)的國際傳遞

12、中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（ABCD）oAA.代理國

庫B.代理發(fā)行政府債券

C.為政府籌集資金D.制定和執(zhí)行貨幣政策E.集中存款

準(zhǔn)備金

13、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)重要涉及（ABCE）o

A.再貼現(xiàn)B.再貸款A(yù)C.購買有價(jià)證券D.辦理信

托租賃E.收購黃金外匯

14、凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動機(jī)有(CDE)。

A.投資動機(jī)B.消費(fèi)動機(jī)C.交易動機(jī)D.防止動機(jī)E.投

機(jī)動機(jī)

15、馬克思認(rèn)為在一定期期內(nèi)執(zhí)行流通手段的貨幣必要量重要取決于

商品價(jià)格總額和貨幣流通速度兩類因素,它的變化規(guī)律體現(xiàn)在

(AD)oAA.與商品價(jià)格總額成正比B.與商品價(jià)格總額成反

比

C.與貨幣流通速度成正比D.與貨幣流通速度成反比

E.與貨幣流通速度和商品價(jià)格總額同比例A五、分析思考題A1、

長期國際收支順差對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不是好事?為什么？

長期國際收支順差對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不是好事。由于當(dāng)一國國際收支出

現(xiàn)連續(xù)的大量順差也會對其經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。一方面，連續(xù)的國際

收支順差將會促使本幣產(chǎn)生升值的壓力,引致短期的資本流入的大量

增長,沖擊外匯市場，導(dǎo)致匯率波動,而匯率的波動又強(qiáng)化了外匯投機(jī),

進(jìn)一步加劇外匯市場的動蕩。另一方面,國際收支的順差將使得一國

貨幣當(dāng)局積累大量國際儲備的同時被迫擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，有也許導(dǎo)致

通貨膨脹。最后，從貿(mào)易伙伴國的角度考慮，當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支盈

余時，其貿(mào)易伙伴國相應(yīng)地就是國際收支赤字國,這容易引起國際經(jīng)濟(jì)

交往中的貿(mào)易磨擦和沖突，從而導(dǎo)致國際交易成本的上升。為2、金融

全球化重要表現(xiàn)在哪些方面？對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)有什么作用與影響？

金融全球化是指世界各國和地區(qū)放松金融管制、開放金融業(yè)務(wù)、放開

資本項(xiàng)目管制，使資本在全球各地區(qū)、各國家的金融市場自由流動，最

終形成全球統(tǒng)一的金融市場、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢。金融全球化是經(jīng)

濟(jì)全球化的高級階段，是貿(mào)易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結(jié)果,20世

紀(jì)90年代以后，金融全球化已成為經(jīng)濟(jì)全球化最重要的表現(xiàn)形式。A

（一）金融全球化的重要表現(xiàn)：1A、金融機(jī)構(gòu)全球化：涉及本國金

融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)出和外國金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入兩方面的含義。A2、金融業(yè)

務(wù)全球化:在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金。放松資本流動的限制和外匯管制;

在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金，經(jīng)營各種業(yè)務(wù)。開放國際銀團(tuán)貸款,允許國

外銀行發(fā)行各種金融衍生工具。

3、金融市場全球化:各地區(qū)之間的金融市場互相連接，形成了全球

性的金融市場;各國金融市場的交易主體和交易工具日趨國際化;各國

金融市場的重要金融資產(chǎn)的價(jià)格和收益率的差距日益縮?。恍?、金融

監(jiān)管全球化：金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)國際化。如“巴塞爾協(xié)議”及“有效銀行

監(jiān)管的核心原則”等?？v二）金融全球化作用與影響表現(xiàn)在：口、金

融全球化的雙刃劍作用。金融全球化是一把雙刃劍，能產(chǎn)生積極和悲

觀兩方面的效應(yīng)。

積極作用重要有：

①通過促進(jìn)國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展推動世界經(jīng)濟(jì)增長。A②促

進(jìn)全球金融業(yè)自身效率的提高…③加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)

與合作。4悲觀作用重要有：

①金融風(fēng)險(xiǎn)的增長。

②削弱國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。A③加快金融危機(jī)在全球范圍

內(nèi)的傳遞，增長了國際金融化系的脆弱性。

2、金融全球化對不同國家影響的差異。A金融全球化對所有國家都是

一把雙刃劍——利弊共存，但是這種利弊影響是不對稱的，它對經(jīng)濟(jì)

發(fā)展水平不同的國家的影響存在差異。A它對發(fā)達(dá)國家的影響:發(fā)達(dá)國

家是金融全球化的重要受益者，在和平與發(fā)展的主旋律下金融霸權(quán)成

為發(fā)達(dá)國家對外擴(kuò)張的重要手段,而金融全球化成為發(fā)達(dá)國家實(shí)鈔票

融霸權(quán)的載體。

它對新興市場經(jīng)濟(jì)國家的影響:是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，運(yùn)用得當(dāng)會加速

其經(jīng)濟(jì)發(fā)展。相反，假如該過程失控，則也許對其金融體系產(chǎn)生毀滅性

的打擊，使數(shù)年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果毀于一旦。4它對欠發(fā)達(dá)國家的影響：

金融全球化一方面欠發(fā)達(dá)國家?guī)砹私?jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的資金，另一方

導(dǎo)致這些國家許多現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)部門被外資所控制,容易變成發(fā)達(dá)國家的

組裝工廠。使他們在全球化的潮流中基本處在被邊沿化的位置。3A、

何謂流動性陷阱?你認(rèn)為我國目前存在流動性陷阱嗎？

“流動性陷阱”是指當(dāng)利率己降至一無可再降的低點(diǎn)后，無人再樂意持

有公債或債券，每人都只愿持有貨幣，貨幣需求會變?yōu)闊o限大。用凱

恩斯的話來說，“當(dāng)利率降至某種水準(zhǔn)時,靈活偏好也許變成幾乎是絕

對的;這就是說，當(dāng)利率至該水準(zhǔn)時，因利息收入太低，故幾乎每人

都寧愿持有鈔票，而不愿持有債務(wù)票據(jù)。此時，金融當(dāng)局對于利率無力

再加控制?！?/p>

利率降至r*后，貨幣需求曲線變成與橫軸平行的直線。該直線部分即

為所謂的“流動性陷阱表白當(dāng)利率降至r*時,貨幣需求的彈性為無

限大，在這一點(diǎn)上，央行無論如何增長貨幣供應(yīng)量，都會被巨大的貨幣

需求所吞沒，因而對物價(jià)和投資不產(chǎn)生任何影響。之所以會有我國是

否存在流動性陷阱，是和我國前幾年的連續(xù)降息聯(lián)系在一起的。顯

然“流動性陷阱”以利率的市場化為發(fā)生的條件也就是說，只有在貨幣

供應(yīng)增長，趨于無窮大的投機(jī)性需求阻礙利率的進(jìn)一步下降情況下才

會發(fā)生。我國目前的重要利率仍然為管理層所直接調(diào)控，貨幣供應(yīng)的

增長與利率的下降之間沒能直接、必然的內(nèi)在聯(lián)系。貨幣供應(yīng)增長，

利率未必下降;貨幣供應(yīng)不增長,利率仍有也許下降。因此“流動性陷

阱”這個概念并不合用于我國當(dāng)前的情況。

4、我國貨幣供應(yīng)是外生變量還是內(nèi)生變量?為什么？A貨幣供應(yīng)是內(nèi)

生還是外生，涉及到一個重要的問題，就是中央銀行能不能通過貨幣政

策的實(shí)行有效地調(diào)控貨幣的供應(yīng)量，政府能不能有效地干預(yù)經(jīng)濟(jì)。其

實(shí)，我們很難簡樸的下結(jié)論，說貨幣供應(yīng)是一個內(nèi)生變量或者外生變

量。應(yīng)當(dāng)說，貨幣供應(yīng)既具有內(nèi)生性，同時具有外生性?；A(chǔ)貨幣由

央行投放，貨幣乘數(shù)受央行宏觀調(diào)控，說明貨幣供應(yīng)量在一定限度上

受貨幣政策所左右，貨幣供應(yīng)具有外生性。但是，貨幣供應(yīng)量還會受

到經(jīng)濟(jì)體系中其他經(jīng)濟(jì)主體行為的影響，投資、收入、儲蓄、消費(fèi)這

些經(jīng)濟(jì)因素使中央銀行難以絕對控制貨幣供應(yīng)。因此，貨幣供應(yīng)具有

內(nèi)生性和外生性雙重性質(zhì)。

5、我國目前存在通貨膨脹壓力嗎？為什么？A我國目前存在著一定的

通貨膨脹壓力。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，通貨膨脹的壓力由兩部分組成，

部分來自于經(jīng)濟(jì)增長，另一部分來自于通貨膨脹的預(yù)期。由于我國經(jīng)

濟(jì)長期處在高速發(fā)展中，不僅面臨著原材料價(jià)格上漲的壓力并且面臨

著工資上漲的壓力和環(huán)境保護(hù)的壓力——這三種壓力將產(chǎn)生同一個

結(jié)果:通貨膨脹。所以，第一部分的壓力本來就存在，投資增長過快，通

貨膨脹壓力已經(jīng)開始顯現(xiàn)。此外雖然我國目前的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

(CPI)增幅不高，但是人們對通貨膨脹的預(yù)期仍然存在，正是這兩

方面因素加大了通貨膨脹的壓力。

附：中國現(xiàn)在的國情是,每年的通貨膨脹率是3%左右，也就是說，每

100元人民幣，到明年就只能當(dāng)97元使用了。順便說一句，也是由于

如此，所以現(xiàn)在存活期主線就是貶值，主線不能達(dá)成保值的目的，因此

銀行出了很多理財(cái)產(chǎn)品，像告知存款，貨幣市場基金等，都是可以起

到保值，甚至增值的目的