2023年金融消費(fèi)者保障法知識(shí)競(jìng)賽參考題庫(kù)附答案

2023年金融消費(fèi)者保障法知識(shí)競(jìng)賽參

考題庫(kù)附答案(含A.B卷)

A卷：

一、單選題

i.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用

額度內(nèi)o的信用卡。

A、先消費(fèi)、后還款

B、先存款、后消費(fèi)

C、先存款、后使用

D、先存款、后結(jié)算

正確答案：A

2.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬(wàn)元人

民幣。

A、100

B、80

C、50

D、30

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行

發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及

金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)

保存的客戶基本信息、，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客

戶或者賬戶，至少()審核。

A、每一季度進(jìn)行1次

B、每半年進(jìn)行1次

C、每年進(jìn)行1次

D、每半年進(jìn)行2次

正確答案：B

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第二章第十八條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),

定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者

賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)

構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行1次審核。

4.商業(yè)銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交近()年違法違規(guī)行為

情況的說(shuō)明。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行

申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料：（二）近兩年違法

違規(guī)行為情況的說(shuō)明（機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情

況說(shuō)明）；

5.以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》的相關(guān)規(guī)定計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)資本

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的理財(cái)業(yè)務(wù)投資者投訴處理機(jī)制，明確受

理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金

融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴

C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員將自

有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員需公

平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀

行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相

關(guān)規(guī)定計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)資本。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的理財(cái)

業(yè)務(wù)投資者投訴處理機(jī)制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序

和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投

資者投訴。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)

定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)

知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式,

遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人

員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財(cái)產(chǎn)或者他人

財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)；（二）不公平地對(duì)待所管理

的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（三）利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)

產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收

益或者承擔(dān)損失；（五）侵占、挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)

便利獲取的未公開(kāi)信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相

關(guān)的交易活動(dòng)；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（A）法律、

行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

6.商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)信

用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服

務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)參照有關(guān)規(guī)定，在開(kāi)辦業(yè)務(wù)之前（）月，

將相關(guān)材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、半個(gè)

B、一個(gè)

C、兩個(gè)

D、三個(gè)

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第二十

八條商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)

信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)

服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)參照第二十三條的有關(guān)規(guī)定，在開(kāi)辦業(yè)

務(wù)之前一個(gè)月，將相關(guān)材料（一式兩份）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出

機(jī)構(gòu)報(bào)告。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)從業(yè)人員的行為承擔(dān)最終責(zé)任，（）承擔(dān)從

業(yè)人員行為管理的實(shí)施責(zé)任。

A、董事會(huì)；高級(jí)管理層

B、高級(jí)管理層；董事會(huì)

C、董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

正確答案：A

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引

的通知》第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)第六條：銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)董事會(huì)對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施

從業(yè)人員行為管理

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)說(shuō)法不正確的是（）。

A、包含“銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)”（或“銷(xiāo)售專(zhuān)柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯

標(biāo)識(shí)

B、在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過(guò)信息查詢平臺(tái)、網(wǎng)站或

其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息

C、不必進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示

D、銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)應(yīng)公示咨詢舉報(bào)電話

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：(三)實(shí)施產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)門(mén)區(qū)域銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷(xiāo)產(chǎn)品。

銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)應(yīng)有明顯標(biāo)識(shí)，并在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)

站、查詢平臺(tái)或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。專(zhuān)區(qū)

銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)具有理財(cái)和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，除本機(jī)構(gòu)本行銷(xiāo)售人員

外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展任何形式的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。銷(xiāo)售專(zhuān)

區(qū)內(nèi)應(yīng)公示咨詢舉報(bào)電話，便于消費(fèi)者確認(rèn)產(chǎn)品屬性及相關(guān)信息，舉

報(bào)違規(guī)銷(xiāo)售、私售產(chǎn)品等行為。

9.商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，具備辦理()的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)

建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、

信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施,

相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)

務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

A、對(duì)公業(yè)務(wù)

B、零售業(yè)務(wù)

C、信用卡業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第十八

條商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)

當(dāng)符合以下條件：(三)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建

有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信

用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交

易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化

運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保

障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷(xiāo)售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)

提示文件，以請(qǐng)客戶()風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),

銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)

定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫(xiě)

D、記憶

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》五、銷(xiāo)

售管理(二十七)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷(xiāo)售文

件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷(xiāo)

產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過(guò)電子渠道銷(xiāo)售的，應(yīng)由客戶通過(guò)符合法

律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。

11.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡申請(qǐng)人()制度，明確管理架構(gòu)和

內(nèi)部控制機(jī)制。

A、內(nèi)部審核制度

B、資信管理制度

C、資信審核制度

D、審核管理制度

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第

四十條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡申請(qǐng)人資信審核制度，明確管理

架構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制。

12.商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)

間積極處理，實(shí)行（），不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)

大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時(shí)采取措施，妥善解決。

A、首問(wèn)負(fù)責(zé)制度

B、應(yīng)急處理制度

C、共同責(zé)任制度

D、快速處理制度

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第五十

一條？商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一

時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影

響使事態(tài)擴(kuò)大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時(shí)采取措施，妥

善解決。

13.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，上級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)

行為的監(jiān)督檢查，()采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄

像、查詢文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；嚴(yán)防不法分子冒

充銀行工作人員在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事非法或違規(guī)活動(dòng)，并在醒目位置

予以明確公告。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、隨時(shí)

正確答案：A

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防

范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》一、加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)。內(nèi)審、合規(guī)和

業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線應(yīng)定期開(kāi)展自我排查，加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查基

層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴(yán)肅性,

防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，并將檢查結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

14.從事理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)

理財(cái)產(chǎn)品違反法律或合同規(guī)定等進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通

知()并報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行

C、證券業(yè)協(xié)會(huì)

D、大眾媒體

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五H^一條（五）監(jiān)督理

財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合

同約定進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通知理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行并報(bào)

告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

15.《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》是1992年12月11日由（）令第107號(hào)發(fā)布

的。

A、中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院

B、中國(guó)人民銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、銀保監(jiān)會(huì)

正確答案：A

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第18頁(yè)/I.《儲(chǔ)蓄管

理?xiàng)l例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第107號(hào)）

16.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服

務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評(píng)估和（）。

A、檢查

B、審查

C、判定

D、決策

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第五章第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)指定一個(gè)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批

制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評(píng)估和檢查，及時(shí)糾正相關(guān)問(wèn)題，并

組織開(kāi)展服務(wù)價(jià)格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作

17.以下說(shuō)法不屬于特殊群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要點(diǎn)的是（）。

A、在不斷完善金融服務(wù)過(guò)程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失

業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。

B、通過(guò)實(shí)行相關(guān)費(fèi)用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費(fèi)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好開(kāi)發(fā)金

融產(chǎn)品

C、針對(duì)其行為特點(diǎn)設(shè)計(jì)人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施

投入、提高服務(wù)特殊消費(fèi)者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便

利，

D、在辦理個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，保證各項(xiàng)條件公正透明，嚴(yán)

格履行告知義務(wù)并尊重消費(fèi)者自愿選擇

正確答案：D

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（十一）加強(qiáng)對(duì)特殊消費(fèi)者群

體的關(guān)愛(ài)和保護(hù)。特殊消費(fèi)者群體權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，在不斷完善金融服務(wù)

過(guò)程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體

的相關(guān)權(quán)益。應(yīng)通過(guò)實(shí)行相關(guān)費(fèi)用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費(fèi)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)

偏好開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品、針對(duì)其行為特點(diǎn)設(shè)計(jì)人性化的服務(wù)流程、加大相

關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費(fèi)者群體的應(yīng)急處理能力等措

施，提供必要便利，滿足其合理金融需求,創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，

有效維護(hù)特殊消費(fèi)者群體的公平交易權(quán)和受尊重權(quán)。

18.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，以下哪種做法是正確的()。

A、不對(duì)業(yè)績(jī)或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳

B、冒用、使用與他人相同或者相近的注冊(cè)商標(biāo)

C、損害其他同業(yè)信譽(yù)

D、進(jìn)行虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳

正確答案：A

19.商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)()及其派出機(jī)

構(gòu)審批。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第二十

條商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其

派出機(jī)構(gòu)審批。全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行(公

司)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。

20.銀行應(yīng)()就服務(wù)收費(fèi)方面是否給消費(fèi)者以知情選擇權(quán)工作開(kāi)展

自查。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、每隔三個(gè)月

正確答案：C

解析：《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》

六、會(huì)員銀行應(yīng)定期或不定期地就服務(wù)收費(fèi)方面是否給消費(fèi)者以知情

選擇權(quán)工作開(kāi)展自查

21.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為()。

A、30天

B、45天

C、60天

D、90天

正確答案：C

22.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善異

常、可疑交易核查制度，對(duì)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)明

確核查、反饋和處理工作機(jī)制，且應(yīng)由()予以核查。

A、業(yè)務(wù)直接管理部門(mén)人員

B、業(yè)務(wù)上級(jí)管理部門(mén)人員

C、業(yè)務(wù)主管部門(mén)人員

D、獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的人員

正確答案：D

解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》六、加強(qiáng)賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)制定完善異常、可疑交易核查制度，對(duì)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛

在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，應(yīng)明確核查、反饋和處理工作機(jī)制，且應(yīng)由獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)

務(wù)部門(mén)的人員予以核查。

23.要把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作與()有機(jī)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入的

導(dǎo)向作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、互惠減讓

D、市場(chǎng)準(zhǔn)入

正確答案：D

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第三大點(diǎn)：(二)要把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作與市場(chǎng)準(zhǔn)入有機(jī)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入的導(dǎo)向作用，推動(dòng)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)不斷提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平。

24.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)處罰決定不服的，當(dāng)事人可以依照()的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)

議。

A、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》

B、《行政復(fù)議條例》

C、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》

D、《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》

正確答案：B

解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第六章/第三十五條對(duì)處罰決定不服的，

當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)議。

25.非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的，由（）依

法予以取締。

A、商業(yè)銀行總行

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行總行

D、農(nóng)業(yè)銀行

正確答案：B

26.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)

的義務(wù)（）在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中通過(guò)廣告、資料或者說(shuō)明等形式對(duì)金融消費(fèi)

者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。

A、不得高于

B、不得低于

C、不得顯著高于

D、不得顯著低于

正確答案：B

27.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織和動(dòng)員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去等

多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費(fèi)者（）。

A、判斷能力

B、行為規(guī)范

C、金融知識(shí)素養(yǎng)

D、主動(dòng)維權(quán)

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第四大點(diǎn)：（二）加強(qiáng)組織推進(jìn)。各級(jí)監(jiān)

管機(jī)構(gòu)要有效整合行業(yè)協(xié)會(huì)等方面的金融知識(shí)普及活動(dòng)，統(tǒng)籌安排各

類(lèi)宣傳教育活動(dòng)的開(kāi)展時(shí)間、頻次，避免工作交叉和資源浪費(fèi)。組織

和動(dòng)員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)

代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)素養(yǎng)。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，

加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露，產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實(shí)、全面地反映產(chǎn)品的主要特

性，嚴(yán)禁（？）或隱瞞重要風(fēng)險(xiǎn)信息。

A、夸大收益率

B、進(jìn)行強(qiáng)制性交易

C、增加收費(fèi)項(xiàng)目

D、正常推銷(xiāo)

正確答案：A

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高

服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品名

稱不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性或易引發(fā)爭(zhēng)議的語(yǔ)言。產(chǎn)品宣傳材料

應(yīng)真實(shí)、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)

險(xiǎn)信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及

存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息、，對(duì)存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息變動(dòng)

情況進(jìn)行及時(shí)提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品，供消費(fèi)者查詢。

凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷(xiāo)售，切實(shí)保障消費(fèi)者

知情權(quán)和自主選擇權(quán)。通過(guò)電子渠道銷(xiāo)售的，也應(yīng)遵守監(jiān)管部門(mén)關(guān)于

產(chǎn)品銷(xiāo)售的規(guī)定和流程管理要求。

29.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》，下列

做法正確的是（）。

A、甲銀行一級(jí)分行與乙合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷(xiāo)協(xié)議后報(bào)總行備案

B、甲銀行對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果與合作機(jī)構(gòu)不一致，甲銀行采

用了本行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果

C、甲銀行在本銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立專(zhuān)門(mén)區(qū)域代銷(xiāo)乙機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品

D、甲銀行允許乙合作機(jī)構(gòu)工作人員丙在本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳

推介、銷(xiāo)售等活動(dòng)

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》本通知

所稱代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱代銷(xiāo)業(yè)務(wù)）是指商業(yè)銀行接受由國(guó)務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）依法實(shí)施監(jiān)督管理、持

有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱合作機(jī)構(gòu)）委托，在本行渠道（含

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道），向客戶推介、銷(xiāo)售由合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金

融產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱代銷(xiāo)產(chǎn)品）的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

30.在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書(shū)面協(xié)議、電子銀行記錄或客

戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)（）個(gè)月

未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度。

A、1

B、3

C、6

D、9

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第

五十一條在已通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書(shū)面協(xié)議、電子銀行記

錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過(guò)6

個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個(gè)工作日按照

約定方式明確告知持卡人。

31.在保險(xiǎn)單冊(cè)樣式設(shè)計(jì)中，封面不能用小于（）號(hào)字體標(biāo)明保險(xiǎn)公

司名稱，不能用不小于三號(hào)字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示

語(yǔ)，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。

A、一

B、二

C、三

D、四

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三十

一條?保險(xiǎn)單冊(cè)樣式應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)，封套及內(nèi)頁(yè)裝訂后為A4大小，封

面用不小于73號(hào)字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”字樣，用不小于二號(hào)字體標(biāo)

明保險(xiǎn)公司名稱，用不小于三號(hào)字體標(biāo)明規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期

提示語(yǔ)，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。

32.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)

該上市公司可流通股票的（）。

A、0.2

B、0.3

C、0.4

D、0.5

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條（三）商業(yè)銀

行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司

可流通股票的30%

33.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款（）制度。

A、面簽

B、面談

C、管理

D、風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二章/第十七條貸款人應(yīng)建立

并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

34.（）規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和

個(gè)人的侵犯”。

A、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D、《中國(guó)人民銀行法》

正確答案：B

解析：01章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述》/第3頁(yè)/《商業(yè)銀行法》第

一章（總則）第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不

受任何單位和個(gè)人的侵犯?！?/p>

35.對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)（）

并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。

A、法律保護(hù)

B、法律制裁

C、法律訴訟

D、法律援助

正確答案：A

36.商業(yè)銀行與非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡為（）。

A、專(zhuān)用卡

B、儲(chǔ)值卡

C、信用卡

D、認(rèn)同卡

正確答案：D

37.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市

場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募理財(cái)

產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)

產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()%o

A、10

B、20

C、30

D、40

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀

行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(一)

每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不

得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

38.()的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該

貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

A、一年以上

B、兩年以上

C、三年以上

D、四年以上

正確答案：A

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以上的

個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)

定的最長(zhǎng)貸款期限。

39.受理合約中的（）標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律保護(hù)。

A、手續(xù)費(fèi)率

B、手續(xù)費(fèi)

C、成本費(fèi)率

D、成本費(fèi)

正確答案：A

40.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，實(shí)行遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）的銀行，

辦理金額超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)的資金匯劃業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行（）的方式。

A、現(xiàn)場(chǎng)審核

B、遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）

C、現(xiàn)場(chǎng)審核或者遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）

D、現(xiàn)場(chǎng)審核與遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）相結(jié)合

正確答案：D

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防

范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十二、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理。銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理制度，落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)秩

序的管理職責(zé)；上級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期

采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多

種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事非法或違規(guī)活動(dòng)，并在醒目位置予以明確公告。

41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立()理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新

知，提升素質(zhì)，完善技能。

A、獨(dú)立學(xué)習(xí)

B、自主學(xué)習(xí)

C、終身學(xué)習(xí)

D、全面學(xué)習(xí)

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

的通知》第十三條、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立終身學(xué)習(xí)理念，與時(shí)俱進(jìn)，追

求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

42.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展()，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)

人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有

固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。

A、身份調(diào)查

B、資信調(diào)查

C、背景調(diào)查

D、公司調(diào)查

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第

四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完

整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)

申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。

43.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可能引發(fā)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件制定（）。

A、應(yīng)急預(yù)案

B、控制預(yù)案

C、輿情應(yīng)對(duì)預(yù)案

D、正面宣傳預(yù)案

正確答案：A

解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十九、加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對(duì)

的快速反應(yīng)機(jī)制

44.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和

健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作

規(guī)程，（）負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程

和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有

效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

A、總經(jīng)理

B、客戶經(jīng)理

C、大堂經(jīng)理

D、指定專(zhuān)人

正確答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第四條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的

法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存

等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工

作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)、評(píng)估內(nèi)部

操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

45.銀行在()規(guī)定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)可自行設(shè)置存款利率，按銀行

公告利率向消費(fèi)者支付利息。

A、人民銀行

B、商業(yè)銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、金融監(jiān)管局

正確答案：A

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第5頁(yè)/13.銀行在人

民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)可自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率

向消費(fèi)者支付利息。

46.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶開(kāi)通具有()功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面

簽開(kāi)通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。

A、跨行轉(zhuǎn)賬

B、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬

C、大額資金轉(zhuǎn)賬

D、轉(zhuǎn)賬結(jié)果查詢

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理

的通知》一、加強(qiáng)個(gè)人存款開(kāi)戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（四）：商業(yè)銀行為

個(gè)人客戶開(kāi)通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開(kāi)通

協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。

47.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（）每項(xiàng)

交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)

和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

A、說(shuō)明

B、說(shuō)清

C、說(shuō)通

D、足以重現(xiàn)

正確答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原

則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，

以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處

洗錢(qián)案件所需的信息。

48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷(xiāo)售文件，包括風(fēng)險(xiǎn)

提示文件，以請(qǐng)客戶（）風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),

銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)

定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫(xiě)

D、記憶

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》五、銷(xiāo)

售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷(xiāo)售文

件，包括風(fēng)險(xiǎn)提示文件，以請(qǐng)客戶抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷(xiāo)

產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過(guò)電子渠道銷(xiāo)售的，應(yīng)由客戶通過(guò)符合法

律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。

49.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單?？捎?/p>

保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代填的情形是（）。

A、投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了口頭授權(quán)

B、投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)

C、投保人填寫(xiě)有困難，未進(jìn)行授權(quán)

D、以上都不對(duì)

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀

行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。有下列情形的,

可由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代填：（一）投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)

面授權(quán)；（二）投保人填寫(xiě)有困難，且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音錄像的

情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)。

50.銀行應(yīng)建立消費(fèi)者投訴處理的（），準(zhǔn)確記錄各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果,

保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。

A、具體途徑和方法

B、受理程序和時(shí)限

C、信息反饋機(jī)制

D、閉環(huán)管理機(jī)制

正確答案：D

解析：06章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施》/第2頁(yè)/（四）

2.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處

理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)

者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。

51.（）、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下統(tǒng)稱金融管理部門(mén)）要按照

職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

A、工商銀行

B、人民銀行

C、建設(shè)銀行

D、中國(guó)銀行

正確答案：B

解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》

/二、工作要求/(-)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)(以下統(tǒng)

稱金融管理部門(mén))要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)工作。

52.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)要建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用

風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開(kāi)展()風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。

A、操作

B、信用

C、聲譽(yù)

D、流動(dòng)性

正確答案：B

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)信貸及類(lèi)信貸資產(chǎn)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、

準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，密切

監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)的生成和遷徙變化情況，定期開(kāi)展信用風(fēng)

險(xiǎn)壓力測(cè)試。

53.商業(yè)銀行()包括營(yíng)銷(xiāo)推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授

權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服

務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A、發(fā)卡業(yè)務(wù)

B、制卡業(yè)務(wù)

C、收單業(yè)務(wù)

D、還款業(yè)務(wù)

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類(lèi)第九

條發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營(yíng)銷(xiāo)推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交

易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠

款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

54.金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交

易記錄保存工作作出()。

A、規(guī)定

B、規(guī)章制度

C、要求

D、統(tǒng)一要求

正確答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第五條?金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、

客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

55.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向

金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸

大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣

傳。這是保護(hù)客戶什么權(quán)益？()

A、依法求償權(quán)

B、公平交易權(quán)

C、信息安全權(quán)

D、知情權(quán)

正確答案：D

56.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合要求不包括。

（）

A、準(zhǔn)確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)，并

符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)該資產(chǎn)管

理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定

B、所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證

券投資基金除外）

C、切實(shí)履行投資管理職責(zé)，不得簡(jiǎn)單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集

通道

D、充分披露底層資產(chǎn)的類(lèi)別和投資比例等信息，并在地區(qū)銀行業(yè)理

財(cái)信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息

正確答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十八條商業(yè)銀行理財(cái)

產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）準(zhǔn)確界定相關(guān)

法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)，并符合法律、行政法

規(guī)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定；

（二）所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募

證券投資基金除外）；（三）切實(shí)履行投資管理職責(zé)，不得簡(jiǎn)單作為資

產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道；（四）充分披露底層資產(chǎn)的類(lèi)別和投資

比例等信息、，并在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及

其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息。

57.商業(yè)銀行按照（）接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)狻?/p>

通訊、有線電視、交通違章罰款等費(fèi)用。

A、政策化原則

B、市場(chǎng)化原則

C、多元化原則

D、開(kāi)放性化原則

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行按照

市場(chǎng)化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)?、通訊、?/p>

線電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會(huì)保險(xiǎn)金、住房公積

金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)

務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個(gè)人收取費(fèi)用。

58.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)向有關(guān)部門(mén)反映會(huì)員單位的意愿和要求，建

立行業(yè)內(nèi)部（）機(jī)制，共同維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)的正常秩序。

A、溝通協(xié)調(diào)

B、投訴處理

C、信息反饋

D、閉環(huán)管理

正確答案：A

解析：《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》第四十一條中國(guó)銀行

業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)向有關(guān)部門(mén)反映會(huì)員單位的意愿和要求，維護(hù)會(huì)員單位的

正當(dāng)權(quán)益；建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，共同維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)的正常

秩序。

59.商業(yè)銀行為其他機(jī)構(gòu)（非特約商戶）開(kāi)展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，

應(yīng)當(dāng)提前（）個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作

機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財(cái)務(wù)狀況等

相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、7

B、15

C、30

D、60

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第三十

條商業(yè)銀行為其他機(jī)構(gòu)（非特約商戶）開(kāi)展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù),

應(yīng)當(dāng)提前30個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作

機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財(cái)務(wù)狀況、

業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)材料、書(shū)面合同、負(fù)責(zé)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)管理的承諾

書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)事件和違法活動(dòng)的應(yīng)急處理制度、其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)

銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

60.商業(yè)銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)可以（）。

A、夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益

B、向客戶索要協(xié)議約定以外的任何利益

C、隱瞞可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

D、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品詳細(xì)介紹

正確答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第四十

九條?商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，不得有下

列行為：（一）將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品

混淆銷(xiāo)售；（二）將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品

簡(jiǎn)單類(lèi)比，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；（三）將不確定利益的

保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；（四）將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融

機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售；（五）通過(guò)宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退

保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同；（六）隱瞞免除保險(xiǎn)人

責(zé)任的條款、提前解除保險(xiǎn)合同可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的

重要情況；（七）以任何方式向保險(xiǎn)公司及其人員收取、索要協(xié)議約

定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為。

61.商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、IC卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)（）審批。

A、中國(guó)人民銀行總行

B、商業(yè)銀行總行

C、財(cái)政部

D、銀監(jiān)會(huì)

正確答案：A

62.《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》

是在哪一年由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的？（）

A、2004

B、2005

C、2010

D、2012

正確答案：D

解析：04章《新興銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第8頁(yè)/8.《關(guān)于在服

務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)[2011]

58號(hào)）

63.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前（）日，

在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行

總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品

進(jìn)行集中登記：（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)

品銷(xiāo)售前10日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

64.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶

本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)（）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)

行核對(duì)并登記。

A、委托人

B、受益人

C、投保人

D、代理人

正確答案：B

65.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)

前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）前完成銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)

自有和代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程全程同步錄音錄像。

A、2016年中

B、2016年底

C、2017年中

D、2017年底

正確答案：B

解析：出自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決

當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）26號(hào)）》二、規(guī)范

經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（四）實(shí)施專(zhuān)區(qū)產(chǎn)品銷(xiāo)售“雙

錄”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2016年底前完成銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控

系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程全程同

步錄音錄像。

66.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括

（）,并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、一級(jí)至三級(jí)

B、一級(jí)至四級(jí)

C、一級(jí)至五級(jí)

D、一級(jí)至七級(jí)

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十七條理財(cái)產(chǎn)

品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),

并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

67.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息

和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理（）。

A、凍結(jié)

B、封存

C、退戶

D、銷(xiāo)戶

正確答案：D

68.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基

金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）％。

A、20

B、30

C、40

D、50

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四H^一條（二）

商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金

的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。

69.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有

（）以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并

無(wú)不良記錄。

A、六個(gè)月

B、一年

C、二年

D、三年

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第二十

四條?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教

育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保

護(hù)等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售投資連結(jié)型保

險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于41小

時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)

規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保專(zhuān)管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。

70.開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的

現(xiàn)金或者到期日在（）以內(nèi)的國(guó)債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、5%,一年

B、6%,一年

C、7%,兩年

D、8%,兩年

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條開(kāi)放式公募理

財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在

一年以內(nèi)的國(guó)債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

71.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的，法人機(jī)構(gòu)不得授

權(quán)該網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在（）日內(nèi)撤銷(xiāo)授權(quán)。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第四章第五十五條商業(yè)銀

行網(wǎng)點(diǎn)有下列情形之一的，法人機(jī)構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在5日內(nèi)撤銷(xiāo)授權(quán)：（一）內(nèi)部管理混亂，無(wú)法

正常經(jīng)營(yíng)；

72.銀行對(duì)服務(wù)價(jià)格信息公告的內(nèi)容應(yīng)（）。

A、全面、隱晦

B、部分、隱晦

C、部分、清晰

D、全面、清晰

正確答案：D

解析：《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》

四、(二)服務(wù)價(jià)格信息公告的內(nèi)容應(yīng)全面、清晰

73.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿()個(gè)月的，按支取日活

期利率計(jì)息。

A、1

B、2

C、3

D、6

正確答案：C

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第6頁(yè)/定活兩便儲(chǔ)蓄

存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息。

74.《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》自()起實(shí)行。

A、A12月1日

B、B1月13日

C、C3月1日

D、D6月11日

正確答案：C

解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第七章/第四十條本條例自1993年3月1

日起施行。

75.外匯儲(chǔ)蓄存款利率按()公布的利率執(zhí)行，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須掛牌公

告儲(chǔ)蓄存款利率，()變動(dòng)利率。

A、人民銀行，可以

B、總行，可以

C、人民銀行，不得

D、總行，不得

正確答案：C

解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第四章/第二十二條儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)

人民銀行擬訂/第二十三條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不

得擅自變動(dòng)。

76.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)

品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。這屬于

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控中的()。

A、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示

B、加強(qiáng)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理

C、加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理

D、加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)流程控制

正確答案：B

解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》八、加強(qiáng)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理。銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷(xiāo)業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管

理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷(xiāo)；在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷(xiāo)

的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。

77.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市

場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合每只

公募理財(cái)產(chǎn)品持有()投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的

()%o

A、單只證券或單只公募證券；10

B、單只證券或單只私募證券；10

C、單只證券或單只公募證券；20

D、單只證券或單只私募證券；20

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四H^一條商業(yè)銀

行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(一)

每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不

得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

78.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前()日，

在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。

A、2

B、5

C、7

D、10

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條（二）商

業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售前2日，在全國(guó)銀

行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

79.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)

前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)完善業(yè)務(wù)流程、

改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強(qiáng)（）培訓(xùn)等措施，保證在向消費(fèi)者提供服

務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

A、后臺(tái)工作人員

B、中臺(tái)工作人員

C、前臺(tái)工作人員

D、以上都是

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（六）規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)相關(guān)辦法和監(jiān)管規(guī)定，通

過(guò)完善業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強(qiáng)前臺(tái)工作人員培訓(xùn)等措

施，保證在向消費(fèi)者提供服務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)

的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（包括減免優(yōu)惠政策）和收費(fèi)金額，充分保障消費(fèi)者知情

權(quán)和自主選擇權(quán)。

80.以下不屬于商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的是（）。

A、政府指導(dǎo)價(jià)

B、自主定價(jià)

C、政府定價(jià)

D、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)

正確答案：B

解析：05章《銀行價(jià)格管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第3頁(yè)/二、市場(chǎng)調(diào)

節(jié)價(jià)服務(wù)項(xiàng)目/第一段：除規(guī)定實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的商業(yè)銀

行服務(wù)價(jià)格外，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

81.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，由()及時(shí)

向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，組織專(zhuān)項(xiàng)檢查。

A、人民銀行

B、分行

C、銀監(jiān)局

D、總行

正確答案：D

解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》十五、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可

能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，由總行及時(shí)向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，組織專(zhuān)項(xiàng)

檢查。

82.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟練掌

握業(yè)務(wù)技能，自覺(jué)遵守()，合規(guī)操作。

A、行業(yè)自律制度

B、本單位規(guī)章制度

C、行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度

D、國(guó)家自律制度和行業(yè)規(guī)章制度

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

的通知》第五條、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟練掌握

業(yè)務(wù)技能，自覺(jué)遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作

83.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照()有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保專(zhuān)管員的管理，有

關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。

A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第二十

四條？商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教

育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、消費(fèi)者權(quán)益保

護(hù)等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售投資連結(jié)型保

險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于43小

時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)

規(guī)定加強(qiáng)對(duì)其銀保專(zhuān)管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。

84.據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)

匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違

法所得，違法所得()以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰

款。

A、20萬(wàn)

B、30萬(wàn)

C、50萬(wàn)

D、100萬(wàn)

正確答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第七章第四十六條未經(jīng)批準(zhǔn)

擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，有違法所得

的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以

上5倍以下的罰款；

85.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)

前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，錄音錄像資

料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后（），發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終

解決后。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、9個(gè)月

D、1年

正確答案：B

解析：出自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決

當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》二、規(guī)范

經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（四）錄音錄像資料至少應(yīng)保

留到產(chǎn)品到期兌付后6個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后

86.開(kāi)辦個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董（理）事會(huì)下設(shè)立專(zhuān)門(mén)的

（）,并定期向董（理）事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告，確保將保護(hù)消費(fèi)者合法

權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略中。

A、工商行政管理局和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)

B、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)

C、政府與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)

D、消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者保護(hù)委員會(huì)

正確答案：B

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前

群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二大點(diǎn)：（七）受理申請(qǐng)后，在做好申

請(qǐng)人身份識(shí)別和審核工作的同時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上的服務(wù)理念，不斷

提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，最大限度地公開(kāi)工作流

程，誠(chéng)實(shí)履行各項(xiàng)合同義務(wù)，公平對(duì)待消費(fèi)者。

87.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)

前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信舉報(bào)，鼓勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類(lèi)違法違規(guī)行為，全面

保障消費(fèi)者（）。

A、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

B、自主選擇權(quán)

C、知情權(quán)

D、公平交易權(quán)

正確答案：A

解析：來(lái)自《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決

當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》二、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)

準(zhǔn)和水平(九)加強(qiáng)員工行為管理。同時(shí)還應(yīng)大力倡導(dǎo)誠(chéng)信舉報(bào)，鼓

勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類(lèi)違法違規(guī)行為，全面保障消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

88.()及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

A、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

正確答案：D

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第六條？中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

89.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書(shū)面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由()進(jìn)行

歸檔管理。

A、代理機(jī)構(gòu)

B、保險(xiǎn)公司

C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三十

四條？商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。有

下列情形的，可由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員代填：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書(shū)面授權(quán)

文件、錄音、錄像等資料交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔管理。

90.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()的規(guī)定確定代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售渠道。通過(guò)營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定在專(zhuān)門(mén)區(qū)域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售

專(zhuān)區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)。

A、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

正確答案：A

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》五、銷(xiāo)

售管理(二十二)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定

確定代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售渠道。通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)

會(huì)有關(guān)規(guī)定在專(zhuān)門(mén)區(qū)域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)。

91.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展()次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育

和培訓(xùn)。

A、一次

B、三次

C、五次

D、十次

正確答案：A

92.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)

品的相關(guān)內(nèi)容，不包括（）。

A、投資賬戶信息

B、可行性報(bào)告

C、可行性報(bào)告

D、募集信息

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的募集信息、資

金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資

風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容

93.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，商品及金融

衍生品類(lèi)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.8

D、0.9

正確答案：C

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，四、資產(chǎn)管理

產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類(lèi)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、商品

及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品和混合類(lèi)產(chǎn)品。固定收益類(lèi)產(chǎn)品投資于存款、債

券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%,權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資于股票、未上市

企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%,商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品

投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類(lèi)產(chǎn)品投資于債權(quán)

類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比

例未達(dá)到前三類(lèi)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例

限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交

易的17個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。

94.銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知

投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。以上是

銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。

A、勤勉盡職原則

B、誠(chéng)實(shí)守信原則

C、公平對(duì)待投資者原則

D、專(zhuān)業(yè)勝任原則

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

銷(xiāo)售管理要求：（二）銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以

下原則：

1.勤勉盡職原則。銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)投資者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)

真履行各項(xiàng)職責(zé)。

2.誠(chéng)實(shí)守信原則。銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)

業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

情況。

3.公平對(duì)待投資者原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)?,

銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待投資者，不得損害投資者合法權(quán)益。

4.專(zhuān)業(yè)勝任原則。銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)資格和技能,

勝任理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作。

95.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確

雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消

費(fèi)者信息安全，這是保障金融消費(fèi)者的()權(quán)。

A、受尊重權(quán)

B、信息安全權(quán)

C、依法求償權(quán)

D、公平交易權(quán)

正確答案：B

96.據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人

在()，經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理登記。

A、境外直接投資

B、境內(nèi)直接投資

C、境外間接投資

D、境內(nèi)間接投資

正確答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第三章第十六條境外機(jī)構(gòu)、

境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理

機(jī)關(guān)辦理登記。

97.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的

通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的

關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高此類(lèi)指標(biāo)在考核體系

中的占比，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)、（）指標(biāo)應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)。

A、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類(lèi)

B、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)

D、社會(huì)責(zé)任類(lèi)

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理

的通知》二、強(qiáng)化銀行員工行為管理（六）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流

程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和

合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提

高合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)管理

類(lèi)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)。

98.商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行（）管理，并根據(jù)國(guó)務(wù)院金融

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度，包

括合作機(jī)構(gòu)管理、代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷(xiāo)售管理、投訴和應(yīng)急處理、

信息披露與保密管理等。

A、分級(jí)管理

B、分層管理

C、集中統(tǒng)一

D、分散管理

正確答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》二、代

銷(xiāo)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度（六）商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)

一管理，并根據(jù)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定，建立

健全代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理、代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷(xiāo)

售管理、投訴和應(yīng)急處理、信息披露與保密管理等

99.商業(yè)銀行從事代銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤的做法是：（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法妥善保管與代銷(xiāo)業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔（含錄音

錄像文件），如實(shí)記載向客戶推介、銷(xiāo)售產(chǎn)品的情況。

B、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自

推介、銷(xiāo)售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行

產(chǎn)品銷(xiāo)售文件和資料。

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工行為管理，對(duì)銷(xiāo)售人員及其代銷(xiāo)產(chǎn)品范圍

進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。

D、商