初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷14)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A)優(yōu)化資源配置功能B)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D)定價功能答案:B解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。[單選題]2.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。A)該債券屬于貨幣市場工具B)該債券屬于短期金融工具C)該債券屬于資本市場工具D)該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高答案:C解析:資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。[單選題]3.（）是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實行自律性管理的法人。A)證券交易所B)證券公司C)證券登記結(jié)算公司D)基金管理公司答案:A解析:證券交易所指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實行自律性管理的法人。[單選題]4.房地產(chǎn)證券屬于()，金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。A)間接融資B)獨立融資C)產(chǎn)業(yè)融資D)直接融資答案:D解析:房地產(chǎn)證券屬于直接融資，即由房地產(chǎn)市場的資金需求者直接向資金供給者籌資，金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。[單選題]5.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。A)基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風(fēng)險披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶B)基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險C)基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示D)基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同答案:A解析:基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風(fēng)險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。[單選題]6.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。A)金融資產(chǎn)管理公司B)政策性銀行C)信貸管理公司D)信托公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的以收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A)三十萬元以上二百萬元以下B)五十萬元以上二百萬元以下C)十萬元以上三十萬元以下D)二十萬元以上五十萬元以下答案:D解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[單選題]8.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。A)代理營銷渠道B)自營營銷渠道C)合作營銷渠道D)分銷渠道答案:D解析:按營銷渠道模式分類，可分為：1、自營營銷渠道2、代理營銷渠道3、合作營銷渠道考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷[單選題]9.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)企業(yè)財務(wù)公司B)汽車金融公司C)金融租賃公司D)信托公司答案:B解析:汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]10.重大投訴處理基本原則不包括（）。A)積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B)有效控制、減少影響C)結(jié)果透明公開D)公正誠信、實事求是答案:C解析:重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公正誠信、實事求是?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理[單選題]11.在銀行合規(guī)管理中，管理地位與職責(zé)明確原則要求（）。A)應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動B)應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰界定C)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制D)應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工答案:B解析:管理地位與職責(zé)明確原則，隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，根據(jù)組織設(shè)計原則，應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰界定，系統(tǒng)組織，提高合規(guī)管理效果，確保目標(biāo)實現(xiàn)?？键c合規(guī)管理概述[單選題]12.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。A)金融企業(yè)出具的法律意見書B)采取的補(bǔ)救措施C)債務(wù)追收過程D)形成呆賬的原因答案:A解析:《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，財產(chǎn)追償證明或清收報告應(yīng)包括債務(wù)人和擔(dān)保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補(bǔ)救措施、債務(wù)追收過程、對責(zé)任認(rèn)定和追究的初步意見等。[單選題]13.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A)操作風(fēng)險B)法律風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)流動性風(fēng)險答案:D解析:流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。[單選題]14.從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為()。A)利息政策時滯B)貨幣政策時滯C)財政政策時滯D)經(jīng)濟(jì)政策時滯答案:B解析:在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策時滯。[單選題]15.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。A)1個月B)2個月C)3個月D)4個月答案:D解析:同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。考點同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]16.信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A)受托人B)受益人C)保險人D)被保險人答案:B解析:信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)?？键c信托公司主要業(yè)務(wù)[單選題]17.自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。A)政府B)銀行C)存款人D)貸款責(zé)任人答案:B解析:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。[單選題]18.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)社會風(fēng)險D)流動性風(fēng)險答案:D解析:流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。[單選題]19.下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A)法定利率B)行業(yè)公定利率C)銀行自主定價利率D)市場利率答案:C解析:貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。[單選題]20.加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A)授信審批管理B)授信盡職調(diào)查C)綠色信貸能力建設(shè)D)信貸資金撥付管理答案:A解析:加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。[單選題]21.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A)低成本策略B)產(chǎn)品差異策略C)專業(yè)化策略D)單一營銷策略答案:C解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強(qiáng)競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限．或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。[單選題]22.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。A)對重要崗位實行強(qiáng)制休假制度B)對同一機(jī)構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗C)不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗D)對重要崗位實行輪崗答案:C解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求。對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。[單選題]23.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險的職責(zé)的是（）。A)負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平B)監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況C)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D)督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告答案:C解析:《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，董事會負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告，監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況。商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程。[單選題]24.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A)期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性大B)期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小C)期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小D)期限短、流動性弱、風(fēng)險性小答案:C解析:貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，主要特點是：（1）低風(fēng)險、低收益。（2）期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小。（3）交易量大、交易頻繁。[單選題]25.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過兩年?？键c《商業(yè)銀行法》[單選題]26.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。A)外幣存款B)外匯存款C)同業(yè)存款D)同業(yè)拆借答案:C解析:商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。[單選題]27.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。A)合法合規(guī)B)獨立創(chuàng)新C)創(chuàng)新D)創(chuàng)新與合法答案:A解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。[單選題]28.中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。A)2000年5月B)2000年8月C)2001年5月D)2002年5月答案:A解析:中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]29.合規(guī)文化的核心是（）。A)法規(guī)意識B)價值取向C)合規(guī)D)法律意識答案:D解析:合規(guī)文化的核心是法律意識?？键c合規(guī)文化建設(shè)[單選題]30.()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A)背書人B)貼現(xiàn)人C)貼現(xiàn)企業(yè)D)貼現(xiàn)銀行答案:D解析:符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。[單選題]31.證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。A)代銷B)包銷C)發(fā)行D)上市答案:A解析:本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。[單選題]32.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A)小于2％B)小于3％C)大于2％D)小于5％答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的要求，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率小于2％，[單選題]33.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理答案:A解析:金融市場具有以下功能：（1）貨幣資金融通功能。（2）優(yōu)化資源配置功能。（3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。（5）交易及定價功能。（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。[單選題]34.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A)2天B)1天C)10天D)1個月答案:A解析:定期回購是指最初出售者在賣出債券至少2天以后再將同一債券買回?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]35.客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（）。A)風(fēng)險控制B)風(fēng)險化解C)風(fēng)險補(bǔ)償D)風(fēng)險消滅答案:B解析:客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險化解。風(fēng)險預(yù)防是通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。風(fēng)險化解就是采取一定的手段來分散、消減和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。[單選題]36.在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。A)500B)600C)800D)1000答案:D解析:機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。[單選題]37.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A)關(guān)注類貸款遷徙率B)呆滯類貸款遷徙率C)損失類貸款遷徙率D)可疑類貸款遷徙率答案:D解析:《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第十二條規(guī)定，?不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率?。[單選題]38.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A)增長速度下坡期B)緩沖期C)高壓期D)前期刺激政策消化期答案:D解析:正確答案是：D，目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響?？键c我國銀行監(jiān)管改革[單選題]39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。A)審慎經(jīng)營和與外部審計相一致B)審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致C)審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)D)內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致答案:C解析:[單選題]40.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A)12小時B)24小時C)36小時D)72小時答案:A解析:重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況?？键c聲譽(yù)風(fēng)險的控制[單選題]41.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。A)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B)客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C)營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理D)電話答案:D解析:正確答案是：D，銀行業(yè)消費者投訴途徑：銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理；客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理[單選題]42.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。A)存款人B)信息中介C)結(jié)算機(jī)構(gòu)D)貸款人答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。[單選題]43.商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A)?認(rèn)識你的客戶?B)?認(rèn)識你的風(fēng)險?C)?把握你的客戶?D)?維護(hù)你的客戶?答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)做到?認(rèn)識你的客戶?。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。[單選題]44.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A)業(yè)務(wù)報表B)銀行報表C)銀行經(jīng)營報表D)財務(wù)報表答案:D解析:財務(wù)報表用來反映在特定Et期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。如商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。[單選題]45.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A)合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B)合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險D)合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論答案:C解析:法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，C項屬于法律風(fēng)險的定義。[單選題]46.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色B)從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位C)著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)D)確定與其他銀行不同的特色定位答案:C解析:市場定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢，銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，當(dāng)某項業(yè)務(wù)不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出，故C選項不符合市場定位原則。[單選題]47.以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。A)合法性原則B)獨立性原則C)集中性原則D)審慎性原則答案:C解析:除以上三項以外，還有有效性原則和一致性原則?？键c信用風(fēng)險管理概述[單選題]48.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。A)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B)接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況D)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章答案:D解析:參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。[單選題]49.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C)有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查答案:C解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。[單選題]50.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A)金融租賃公司B)信托公司C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)證券公司答案:D解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，?本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等．但不含證券業(yè)和保險業(yè)。?[單選題]51.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A)訴訟追償B)直接追償C)債務(wù)減免D)以資抵債答案:B解析:直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。[單選題]52.（）是金融市場的重要參與者。A)銀行業(yè)消費者B)金融機(jī)構(gòu)C)金融消費者D)金融產(chǎn)品答案:C解析:金融消費者是金融市場的重要參與者?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況[單選題]53.在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。A)存貨的價值變動快B)存貨的數(shù)量不易確定C)存貨的變現(xiàn)能力相對較低D)存貨的質(zhì)量難以保證答案:C解析:在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中存貨的變現(xiàn)能力相對較低。[單選題]54.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。A)資本充足率B)凈利潤C(jī))存貸款比率D)經(jīng)濟(jì)增加值答案:D解析:經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)涵蓋了公司價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充分考慮了財務(wù)成本、風(fēng)險成本、資本成本。[單選題]55.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A)貨幣供應(yīng)量B)物價穩(wěn)定C)基礎(chǔ)貨幣D)經(jīng)濟(jì)增長答案:A解析:貨幣政策目標(biāo)包括：（1）最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。（2）操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。（3）中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。[單選題]56.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A)福費廷B)信用證C)出口押匯D)保理答案:A解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。福費廷業(yè)務(wù)在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風(fēng)險，增加現(xiàn)金流，改善財務(wù)報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。[單選題]57.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A)實事求是B)公平C)風(fēng)險收益匹配D)審慎答案:D解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限?？键c同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]58.列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。A)組織開展業(yè)務(wù)競技活動B)組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C)建立會員間信息溝通機(jī)制D)提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識答案:D解析:正確答案是：D，D項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)。考點中國銀行業(yè)協(xié)會第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。A)集中監(jiān)管B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)并表監(jiān)管D)現(xiàn)場檢查E)分業(yè)監(jiān)管答案:BD解析:非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的兩大基本監(jiān)管手段，兩者相互依存、互為補(bǔ)充，又各負(fù)其責(zé)，各有側(cè)重。[多選題]60.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。A)責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B)責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C)責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D)責(zé)任改正，并處30萬元罰款E)責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款答案:CE解析:《商業(yè)銀行法》第八十條規(guī)定，?商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。?[多選題]61.幣值穩(wěn)定包括（）。A)內(nèi)幣值穩(wěn)定B)外幣值穩(wěn)定C)利率穩(wěn)定D)貨幣充足E)本國匯率上升答案:AB解析:幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定?？键c貨幣政策目標(biāo)與工具[多選題]62.銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A)獨立性原則B)系統(tǒng)性原則C)全員參與原則D)實用性原則E)強(qiáng)制性原則答案:ABCE解析:銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則?？键c合規(guī)管理概述[多選題]63.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。A)商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B)二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％C)貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D)購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E)貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放答案:BCDE解析:商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。[多選題]64.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。A)依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B)熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C)客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D)忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E)完善投訴處理機(jī)制，確保消費者投訴妥善處理答案:ABCDE解析:我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本要求是：依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強(qiáng)消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。[多選題]65.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。A)低成本策略B)大眾營銷策略C)產(chǎn)品差異策略D)交叉營銷策略E)情感營銷策略答案:ABCDE解析:銀行營銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、分成營銷策略、交叉營銷策略考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷[多選題]66.柜臺業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險成因包括（）。A)輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范B)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞C)柜臺人員安全意識不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識D)柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感E)客戶監(jiān)管難度大答案:ABCD解析:最后一項是法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因。[多選題]67.銀行績效考評的方法不包括（）。A)財務(wù)指標(biāo)評價方法B)經(jīng)濟(jì)附加值法C)關(guān)鍵因素法D)參數(shù)法E)效率評價方法答案:BCD解析:銀行績效考評的方法包括：（1）財務(wù)指標(biāo)評價方法；（2）經(jīng)濟(jì)增加值法；（3）效率評價方法；（4）平衡計分卡評價方法。[多選題]68.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。A)存款利率B)再貼現(xiàn)利率C)再貸款利率D)存款準(zhǔn)備金利率E)超額存款準(zhǔn)備金利率答案:BCDE解析:中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：①再貸款利率，指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率；②再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率；③存款準(zhǔn)備金利率，指中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率；④超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。[多選題]69.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。A)存款B)應(yīng)付賬款C)短期借款D)借款E)預(yù)收賬款答案:AD解析:商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。[多選題]70.金融債券的發(fā)行方式包括（）。A)公募B)私募C)直接發(fā)行D)間接發(fā)行E)行政性發(fā)行答案:ABCDE解析:金融債券的發(fā)行方式包括私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募和行政性發(fā)行?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]71.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A)基本存款賬戶B)長期存款賬戶C)臨時存款賬戶D)一般存款賬戶E)專用存款賬戶答案:ACDE解析:單位結(jié)算賬戶：1．基本存款賬戶；2．一般存款賬戶；3．專用存款賬戶；4．臨時存款賬戶?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)[多選題]72.下列風(fēng)險類型中具有?風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系?特點的有()。A)操作風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險D)信用風(fēng)險E)市場風(fēng)險答案:DE解析:對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險來說，一般原則是風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系。它們是一種投資風(fēng)險或帶有投機(jī)性的風(fēng)險。[多選題]73.下列不屬于金融債券的特點的是()。A)發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B)債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力C)不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D)籌資成本較低E)管理當(dāng)局的限制較少答案:DE解析:金融債券的特點包括：(1)發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。(2)債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力。(3)債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。[多選題]74.消費者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。A)新聞輿論機(jī)構(gòu)的保護(hù)B)立法機(jī)關(guān)的保護(hù)C)行政機(jī)關(guān)的保護(hù)D)消費者組織的保護(hù)E)公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)答案:ABCDE解析:消費者保護(hù)的制度體系包括：（1）立法機(jī)關(guān)的保護(hù)。（2）行政機(jī)關(guān)的保護(hù)。（3）公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)。（4）新聞輿論機(jī)構(gòu)的保護(hù)。（5）消費者組織的保護(hù)。[多選題]75.授信集中度限額可以按（）維度進(jìn)行設(shè)定。A)單一的交易對象B)特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門C)某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）D)同一類授信安排E)同一類（高）風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶答案:ABCDE解析:組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。除A、B、C、D、E五項外，授信集中度限額還可以按以下維度進(jìn)行設(shè)定：（1）關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體。（2）某一區(qū)域。（3）某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家。（4）某一類產(chǎn)品。（5）同一類抵押擔(dān)保。（6）相同的授信期限。[多選題]76.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是（）。A)有效金融創(chuàng)新不足B)金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高C)區(qū)域特征明顯D)不具備競爭性的市場E)創(chuàng)新的質(zhì)量較高答案:ABCD解析:金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題（1）有效金融創(chuàng)新不足，創(chuàng)新的質(zhì)量不高。（2）金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高。（3）區(qū)域特征明顯，特區(qū)和沿海城市金融管制相對較松，市場比較活躍，創(chuàng)新則比較集中。創(chuàng)新結(jié)構(gòu)不平衡，個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行方面僅有簡單的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行以及一些信用卡服務(wù)。在證劵和保險方面的創(chuàng)新品種也遠(yuǎn)落后于國外。（4）不具備競爭性的市場，體制改革需要不斷深化和完善。金融體系中，國有四大銀行仍然處于高度壟斷的地位，不利于金融衍生品的創(chuàng)新。構(gòu)筑具有競爭性的金融體系這是必要的，要明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實行股份制，使商業(yè)銀行成為自主經(jīng)營、自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧的法人主體。在以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，展開公平、正當(dāng)?shù)母偁?。[多選題]77.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。A)一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行B)外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C)外國銀行分行D)外國銀行代表處E)中國銀行海外分行答案:ABCD解析:外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資沒立的外商獨資銀行；外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。[多選題]78.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A)操作方法B)注意事項C)風(fēng)險提示D)安全保密措施E)附加收費標(biāo)準(zhǔn)答案:ABCDE解析:提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項、風(fēng)險提示、安全保密措施及附加收費標(biāo)準(zhǔn)等資料[多選題]79.以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）A)數(shù)據(jù)充分B)可采用量化技術(shù)加以控制C)影響程度深D)易于計量E)作用時間緩慢答案:CE解析:市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化的技術(shù)加以控制。[多選題]80.同業(yè)拆借市場的特點有（）。A)期限較短B)參與者廣泛，個人也可參與C)交易的主要是法定準(zhǔn)備金D)流動性較強(qiáng)E)屬于擔(dān)保拆借活動答案:AD解析:銀行同業(yè)拆借是在短期信貸市場上進(jìn)行的，其特點是期限短、金額大、流動性強(qiáng)。[多選題]81.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B)向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則C)本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)E)保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂答案:ACDE解析:履行信息披露要求：依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)：要自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，不得向消費者做出不符合法律法規(guī)的保證：本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)；按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)；保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。[多選題]82.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。A)督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)B)加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C)擴(kuò)大監(jiān)管范圍D)推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E)加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作答案:ABCDE解析:金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括：1．督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)；2．加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；3．?dāng)U大監(jiān)管范圍；4．推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；5．加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作；6．加強(qiáng)薪酬和激勵機(jī)制的監(jiān)管?？键c國際銀行監(jiān)管改革[多選題]83.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。A)使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平B)健全普惠金融服務(wù)和保障體系C)提高金融服務(wù)覆蓋率D)提高金融服務(wù)可得性E)提高金融服務(wù)滿意度答案:BCDE解析:到2020年，要使我國普惠金融的發(fā)展水平居于國際中上游水平。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評等級。()A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]85.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。A)正確B)錯誤答案:對解析:銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。[判斷題]86.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()A)正確B)錯誤答案:對解析:內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。[判斷題]87.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行?印、押、證?三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對流動，但人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第七十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行?印、押、證?三分管制度。使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定，人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。?[判斷題]88.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置