初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷15)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列行為中，不屬于無效民事行為的是()。A)以合法形式遮蓋非法目的的行為B)限制民事行為能力人實(shí)施的與其年齡、智力相適應(yīng)的行為C)違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為D)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的行為答案:B解析:無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。[單選題]2.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用（）。A)電話形式B)電子郵件形式C)口頭形式D)書面形式答案:D解析:設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。[單選題]3.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃B)本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)C)是附條件的合同關(guān)系D)是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃答案:D解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。D項(xiàng)屬于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容。[單選題]4.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。A)貨幣政策工具B)金融工具C)經(jīng)濟(jì)政策D)經(jīng)濟(jì)手段答案:A解析:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。[單選題]5.下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B)凈資產(chǎn)回報(bào)率C)凈利息收益率D)總資產(chǎn)回報(bào)率答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)[單選題]6.（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。A)管制B)拘役C)有期徒刑D)改教答案:B解析:我國(guó)刑罰中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。[單選題]7.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)國(guó)務(wù)院C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:D解析:[單選題]8.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)道德風(fēng)險(xiǎn)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:本題考查從業(yè)準(zhǔn)則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]9.B公司申請(qǐng)開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬元。下列表述正確的是()。A)進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B)進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款C)進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議D)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯答案:D解析:進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。[單選題]10.金融市場(chǎng)的主體是()。A)貨幣資金B(yǎng))融資活動(dòng)的參與者C)金融工具D)金融交易對(duì)象答案:B解析:[單選題]11.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B)再貼現(xiàn)C)貼現(xiàn)D)背書答案:C解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。[單選題]12.商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A)定活兩便存款B)活期存款C)通知存款D)定期存款答案:D解析:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。活期存款、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。[單選題]13.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。A)停止其營(yíng)業(yè)B)限制其所有業(yè)務(wù)C)終止其法人資格D)沒收其所有資產(chǎn)答案:C解析:[單選題]14.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)代理中央銀行業(yè)務(wù)C)代理政策性銀行業(yè)務(wù)D)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案:A解析:代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。[單選題]15.(.)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。A)產(chǎn)品的特點(diǎn)B)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C)產(chǎn)品的收益D)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。[單選題]16.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告A)1B)3C)4D)6答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告[單選題]17.根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。A)重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B)重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C)一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D)可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案:D解析:附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。[單選題]18.在我國(guó)，企業(yè)債的監(jiān)督管理主體是（）。A)中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:B解析:我國(guó)企業(yè)債的監(jiān)督管理主體是國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)，公司債的監(jiān)管主體是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。[單選題]19.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A)整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B)整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算C)整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算D)調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算答案:C解析:定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。[單選題]20.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A)質(zhì)押B)抵押C)擔(dān)保D)信用答案:D解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)，故拆借活動(dòng)基本上都是信用拆借。[單選題]21.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同()。A)個(gè)人住房貸款B)商業(yè)用房開發(fā)貸款C)住房開發(fā)貸款D)流動(dòng)資金貸款答案:B解析:對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。[單選題]22.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A)民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B)民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C)民事法律關(guān)系的客體包括不作為D)民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案:C解析:大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。[單選題]23.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。A)監(jiān)管規(guī)避B)協(xié)助執(zhí)行C)內(nèi)部交易D)風(fēng)險(xiǎn)提示答案:B解析:協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]24.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A)法律B)行政規(guī)章C)制度D)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，?監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)?。[單選題]25.下列（）解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C)因公司合并需要解散D)公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案:C解析:除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。[單選題]26.以下關(guān)于信息保密的說法錯(cuò)誤的是(.)。A)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B)在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息C)在離職后，可以透露客戶資料和交易信息D)客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]27.民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指()。A)破產(chǎn)能力B)破產(chǎn)證明C)破產(chǎn)清算D)破產(chǎn)法律答案:A解析:破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指?jìng)鶆?wù)人所具有的、能夠被宣告破產(chǎn)的法律資格。故選A。[單選題]28.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A)公司債發(fā)行主體為上市公司B)公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況無關(guān)C)債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低。債券融資成本也越低D)公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高．所以收益率一般高于國(guó)債答案:B解析:公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況有著重要的關(guān)系，其余為正確選項(xiàng)。[單選題]29.利率的不利變化給商業(yè)銀行直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于(.)。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]30.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。A)公司經(jīng)理B)股東大會(huì)C)董事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:B解析:股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。[單選題]31.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率的（）。A)中間價(jià)B)賣出價(jià)C)買入價(jià)D)買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)答案:A解析:[單選題]32.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。A)股息B)股利C)股票D)股份答案:C解析:股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。[單選題]33.下列關(guān)于貸款的表述，不正確的是(.)。A)貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)B)貸款是銀行主要的負(fù)債C)貸款是銀行最主要的資產(chǎn)D)貸款是一種信用業(yè)務(wù)答案:B解析:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。[單選題]34.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A)向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送l0000元現(xiàn)金B(yǎng))自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C)向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡D)一張美容院的優(yōu)惠券答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均不符合此原則。所以，本題的正確答案為D。[單選題]35.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A)協(xié)定存款B)活期存款C)通知存款D)定期存款答案:C解析:個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種一般5萬元起存[單選題]36.下列不可開立基本存款賬戶的是()。A)非法人組織B)事業(yè)單位法人C)自然人D)法人答案:C解析:基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。[單選題]37.下列符合金融創(chuàng)新基本原則的是(.)。A)通過金融創(chuàng)新進(jìn)行低價(jià)傾銷。排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，占領(lǐng)市場(chǎng)B)在金融創(chuàng)新過程中保證風(fēng)險(xiǎn)可控，以維持銀行經(jīng)營(yíng)安全C)通過金融創(chuàng)新逃避金融監(jiān)管D)金融創(chuàng)新可以適當(dāng)逾越風(fēng)險(xiǎn)可控的原則答案:B解析:[單選題]38.票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用是（）。A)匯兌作用B)支付與結(jié)算作用C)融資作用D)信用作用答案:B解析:票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用。[單選題]39.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時(shí)期是()。A)衰退時(shí)期B)復(fù)蘇時(shí)期C)繁榮時(shí)期D)蕭條時(shí)期答案:C解析:在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。[單選題]40.（），是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向人民法院提起訴訟的活動(dòng)。A)行政訴訟B)行政復(fù)議C)行政強(qiáng)制D)行政許可答案:A解析:本題主要考查行政訴訟的概念。[單選題]41.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問,下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。A)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B)違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作D)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作答案:A解析:一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關(guān)系，盡量不在工作時(shí)間處理兼職事宜，如確有必要在工作時(shí)間參加一些社會(huì)活動(dòng)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)請(qǐng)假。即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。[單選題]42.目前我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A)同業(yè)拆入B)商業(yè)銀行資本金C)公眾存款D)向中央銀行借款答案:C解析:存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源[單選題]43.發(fā)放(.)時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。A)公司貸款B)項(xiàng)目貸款C)關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款D)助學(xué)貸款答案:A解析:而題干給出的?資產(chǎn)負(fù)債狀況?和?現(xiàn)金流量?說明貸款對(duì)象并非個(gè)人。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。[單選題]44.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A)商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)．設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)．不按行政區(qū)劃設(shè)立B)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格。在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)．其民事責(zé)任由自己承擔(dān)C)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)．由銀監(jiān)會(huì)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的．或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的。由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證．并予以公告D)商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)．應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和．不得超過總行資本金總額的百分之六十答案:B解析:商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)．其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。[單選題]45.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A)股票市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)C)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案:A解析:資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。[單選題]46.我國(guó)某商業(yè)銀行核心一級(jí)資本為3000萬元，其他一級(jí)資本為2000萬元，二級(jí)資本為2000萬元，其中，這些資本所對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A)16％B)12％C)14％D)20％答案:B解析:商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。其中，總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)／5億元×100％=12％。[單選題]47.某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下指標(biāo)符合規(guī)定的是(.)。A)核心資本為12億人民幣B)計(jì)入附屬資本的重估儲(chǔ)備占總重估儲(chǔ)備的80%C)附屬資本與核心資本比例為110%D)核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣答案:A解析:根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包托核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。[單選題]48.影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理B)市場(chǎng)信心C)核心資本D)附屬資本答案:B解析:市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對(duì)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致市場(chǎng)的崩潰和銀行危機(jī)。[單選題]49.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由()填寫。A)其他人員B)銷售人員C)客戶D)商業(yè)銀行管理層答案:C解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問卷，由客戶填寫[單選題]50.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的(.)功能。A)貨幣資金融通B)風(fēng)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D)資源配置答案:B解析:金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能強(qiáng)調(diào)對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分散。[單選題]51.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)()存款利率。A)可以自由浮動(dòng)B)可以上浮C)可以下浮D)只能有一個(gè)答案:C解析:[單選題]52.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。A)客戶的婚姻狀況B)客戶子女的年齡C)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)客戶近期是否有購(gòu)房需求答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。[單選題]53.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A)理事會(huì)B)會(huì)員大會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)其他委員會(huì)答案:B解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。[單選題]54.（）是指所允許的最大損失額。A)交易限額B)變動(dòng)限額C)風(fēng)險(xiǎn)限額D)止損限額答案:D解析:止損限額是指所允許的最大損失額。[單選題]55.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是()。A)3%B)6%C)45%D)5%答案:D解析:本題考查我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中核心一級(jí)資本充足率最低要求。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是5%。[單選題]56.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A)內(nèi)部審計(jì)部門B)高級(jí)管理層C)董事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:A解析:內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實(shí)整改。[單選題]57.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，錯(cuò)誤的是(.)。A)按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B)按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C)按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D)按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案:D解析:按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。[單選題]58.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A)賣出B)買進(jìn)C)貸出D)借入答案:B解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。[單選題]59.股票()分為有面額股票和無面額股票。A)按股票所代表的股東權(quán)利B)按照是否記載股東姓名C)按照是否在股票面額上標(biāo)明金額D)按照是否有實(shí)物載體答案:C解析:本題考查股票市場(chǎng)。按照是否在股票面額上標(biāo)明金額，可以分為有面額股票和無面額股票。參見教材P47。[單選題]60.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A)錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B)錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C)錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D)錢某的行為不構(gòu)成犯罪答案:C解析:[單選題]61.貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行是在（）。A)2012年9月B)2013年9月C)2013年10月D)2012年10月答案:C解析:[單選題]62.英國(guó)國(guó)會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。A)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》B)《反壟斷法》C)《金融服務(wù)改革法案》D)《反泡沫公司法》答案:D解析:1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的?南海泡沫?。為防止股票過度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.建立健全內(nèi)部控制制度體系，除對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估外，對(duì)（）也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A)設(shè)立新機(jī)構(gòu)B)聘請(qǐng)新員工C)開辦新業(yè)務(wù)D)提供新產(chǎn)品和服務(wù)員工培訓(xùn)答案:ACD解析:建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。其中，對(duì)設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)，也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。[多選題]64.下列銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所均上市的有（）。A)中國(guó)工商銀行B)中國(guó)銀行C)中國(guó)建設(shè)銀行D)交通銀行E)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案:ABCD解析:考核五大行的內(nèi)容。[多選題]65.一般而言，允許銀行業(yè)從業(yè)人員在()中兼任無報(bào)酬職務(wù)。A)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部B)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)金融學(xué)會(huì)D)其他銀行E)慈善基金會(huì)答案:ABCE解析:本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。[多選題]66.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A)執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)B)決定公司組織變更、解散、清算C)聘任或者解聘公司經(jīng)理D)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E)制定公司基本管理制度答案:ACDE解析:董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。[多選題]67.我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管格局是由()構(gòu)成的。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B)中國(guó)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C)中國(guó)基金監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E)中國(guó)人民銀行答案:ABDE解析:金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)?一行三會(huì)?的監(jiān)管格局。[多選題]68.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A)平等保護(hù)原則B)物權(quán)法定原則C)一物一權(quán)原則D)公示、公信原則E)誠(chéng)實(shí)信用原則答案:ABCD解析:根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則，即國(guó)家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則，即物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則，一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序，必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過一定的方式向社會(huì)公開，使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況；公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)存在瑕疵，對(duì)于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人，法律承認(rèn)其法律效果，以保護(hù)交易安全。[多選題]69.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。A)代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)B)代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)C)代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付D)代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務(wù)E)代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入答案:ABC解析:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。它主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務(wù)。這些代理業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，都是為銀行帶來非利息收入。[多選題]70.我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括（）。A)中央銀行票據(jù)B)可轉(zhuǎn)換債券C)金融債D)國(guó)債E)資產(chǎn)支持證券答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]71.在我國(guó)，法人成立的必要條件是（）。A)必須是公司B)依法成立C)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所E)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:BCDE解析:法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。[多選題]72.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的?三大支柱?框架為（）。A)第一支柱：最低資本要求B)第一支柱：總資本要求C)第二支柱：監(jiān)督檢查D)第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律E)第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制答案:ACD解析:2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。[多選題]73.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用B)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C)使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D)明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E)冒用他人的匯票、本票、支票答案:CD解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物?！究键c(diǎn)】刑事法律制度--金融犯罪與刑事責(zé)任--金融詐騙罪[多選題]74.下列屬于個(gè)人住房貸款的是(.)。A)個(gè)人住房按揭貸款B)個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款C)個(gè)人住房組合貸款D)個(gè)人住房最高額抵押貸款E)個(gè)人住房裝修貸款答案:ABCD解析:.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。[多選題]75.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。A)單位的所有工作人員B)單位C)單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員D)個(gè)人E)柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員答案:BCD解析:未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。[多選題]76.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。A)債券承銷B)收購(gòu)兼并C)財(cái)務(wù)顧問D)房貸、車貸E)信托服務(wù)答案:ABC解析:發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。[多選題]77.影響貨幣需求的因素主要有（）。A)收入水平B)利率水平C)信用制度發(fā)達(dá)程度D)匯率E)公眾的預(yù)期和偏好答案:ABCDE解析:影響貨幣需求的因素除了五個(gè)選項(xiàng)外，還有社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；人口數(shù)量、人口密集程度；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；社會(huì)分工、交通通信等。[多選題]78.某企業(yè)計(jì)劃在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行3年期債券，最后確定票面利率為3．5%，這個(gè)利率屬于（）。A)持有期收益率B)票面收益率C)名義收益率D)即期收益率E)到期收益率答案:BC解析:名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。[多選題]79.我國(guó)外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。A)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B)第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定C)第三階段(2001年以來)，以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善D)第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)E)第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成答案:ABC解析:1978年以來，我國(guó)外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個(gè)重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善。[多選題]80.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)?三個(gè)不低于?工作目標(biāo)的考核緯度為()。A)貸款戶數(shù)B)貸款增速C)貸款金額D)申貸獲得率E)貸款絕對(duì)額答案:ABD解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)?三個(gè)不低于?工作目標(biāo)的考核緯度為增速、戶數(shù)、申貸獲得率。[多選題]81.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以(.)。A)使用貸款購(gòu)買股票B)按借款合同約定用途使用貸款C)自行將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給三者D)拒絕借款合同以外的附加條件E)借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給三人的，應(yīng)取得貸款人的同意答案:BDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。[多選題]82.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。A)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C)發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)E)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案:BC解析:按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，也可以劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)?！究键c(diǎn)】金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)概述--金融工具[多選題]83.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。A)建立多業(yè)務(wù)部門并存體系B)漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革C)建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系D)建設(shè)流程銀行E)建立多法人制組織架構(gòu)答案:BCD解析:我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建設(shè)流程銀行。[多選題]84.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。A)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B)提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D)維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E)促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展答案:ABCDE解析:2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。[多選題]85.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A)提供的是一種緊急資金援助或者支持B)具有救助性C)中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金D)提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E)主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCE解析:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。[多選題]86.商業(yè)銀行公司項(xiàng)目貸款的主要用途包括（）。A)借款人技術(shù)改造的資金需求B)借款人基本建設(shè)資金需求C)借款人生產(chǎn)性資金需求D)借款人自己安排使用E)一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款答案:ABE解析:目前，商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，項(xiàng)目貸款主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動(dòng)資金貸款，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人需按照規(guī)定使用項(xiàng)目貸款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]87.單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為(.)。A)1天通知存款B)3天通知存款C)5天通知存款D)7天通知存款E)10天通知存款答案:AD解析:單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為1天通知存款和7天通知存款。[多選題]88.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說法正確的有（）。A)銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人B)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息C)行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)D)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕E)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)答案:BCDE解析:A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)