2024年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）筆試歷年全考點(diǎn)試卷附帶答案

2024年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）筆試歷年全考點(diǎn)試卷附帶答案卷I一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的是（）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：B,2.關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(??)。A.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易B.金融互換只需要一個(gè)當(dāng)事人C.金融互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型正確答案：B,3.下列哪一項(xiàng)不屬于我國(guó)銀行代理國(guó)債的種類(lèi)？（）A.電子式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債D.記賬式國(guó)債正確答案：A,4.下列不屬于金融期貨的是()。A.美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債期貨B.香港恒生指數(shù)期貨C.日元期貨D.石油期貨正確答案：D,5.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性B.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差D.其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)正確答案：D,6.終值利率因子(FVIF)娜為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系B.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越小C.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系D.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越大正確答案：D,7.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃正確答案：C,8.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是()。A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等B.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告C.銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)D.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)正確答案：B,9.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬(wàn)元，賈先生每年支出5萬(wàn)元，妻子每年支出3萬(wàn)元，目前兩人無(wú)子女也無(wú)老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來(lái)估算，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)金額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.50B.20C.40D.30正確答案：D,10.基金專(zhuān)戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為(??)人。A.100B.300C.50D.200正確答案：D,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（??）A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書(shū)面或口頭通知債權(quán)人B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償正確答案：B,C,E,2.我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）A.滬深300指數(shù)B.上證綜合指數(shù)C.深證綜合指數(shù)D.深證成分股指數(shù)E.上證50指數(shù)正確答案：A,B,C,D,E,3.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度正確答案：A,B,C,D,4.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息范疇的有()。A.銀行終止權(quán)B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問(wèn)D.發(fā)行人E.客戶資產(chǎn)要求正確答案：B,C,D,5.按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為（）A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型正確答案：A,B,D,6.債券的收益來(lái)源有（）。A.資本利得B.紅利C.股息D.再投資收益E.利息收益正確答案：A,D,E,7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（??）。A.財(cái)務(wù)狀況B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C.流動(dòng)性要求D.投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶年齡正確答案：A,B,C,D,E,8.債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)值的有（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價(jià)格D.發(fā)行利率E.付息頻率正確答案：B,C,D,9.人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有()。A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,E,10.基金子公司產(chǎn)品特征有（）。A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中B.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多D.產(chǎn)品交易靈活多樣E.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)較弱正確答案：A,B,三.判斷題(共10題)1.合伙企業(yè)中，合伙人不可以以勞務(wù)出資。（）正確答案：B,2.資本市場(chǎng)又稱為短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。（）正確答案：B,3.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。（）正確答案：A,4.現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。正確答案：A,5.中央銀行是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求方和供給者之間的紐帶。（）正確答案：B,6.人生價(jià)值目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)保障，因此人生價(jià)值目標(biāo)可以用金錢(qián)來(lái)衡量。（）正確答案：B,7.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的關(guān)鍵因素，時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。（）正確答案：B,8.查表法的答案精確度較差。正確答案：A,9.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)遵照適當(dāng)性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷(xiāo)售人員。()正確答案：A,10.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。（）正確答案：A,卷II一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是()。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)正確答案：D,2.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10%，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。（答案取近似數(shù)值）A.1638B.2000C.1900D.1050正確答案：A,3.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，由相對(duì)人負(fù)責(zé)任正確答案：D,4.年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和正確答案：B,5.金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買(mǎi)方C.期權(quán)的賣(mài)方D.中介機(jī)構(gòu)正確答案：D,6.下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能正確答案：C,7.8.（）是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正確答案：B,9.下列哪一項(xiàng)不屬于私募債的投資模式？（）A.買(mǎi)入持有B.公開(kāi)發(fā)行C.杠桿組合D.利益量化工具買(mǎi)賣(mài)私募債正確答案：B,10.下列關(guān)于單利和復(fù)利的說(shuō)法中，正確的是()A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算正確答案：D,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.信托的特點(diǎn)包括()。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性正確答案：A,B,C,D,E,2.下列哪些財(cái)產(chǎn)不得作為抵押（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.交通運(yùn)輸工具C.土地使用權(quán)D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)正確答案：C,D,E,3.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為()。A.不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開(kāi)，分別核算B.信托財(cái)產(chǎn)可以強(qiáng)制執(zhí)行C.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開(kāi)D.受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)分開(kāi)E.除法律規(guī)定情形外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行正確答案：A,C,D,E,4.影響電話效果的三要素有(??)。A.時(shí)間和空間的選擇B.通話的態(tài)度C.通話的內(nèi)容D.通話的速度E.通話的對(duì)象正確答案：A,B,C,5.期貨合約的特征主要包括(??)。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保C.每小時(shí)結(jié)算D.場(chǎng)外交易E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式正確答案：A,B,E,6.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要包括（）。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析C.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析D.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析正確答案：A,B,C,D,E,7.從（）渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。A.電視廣告B.朋友推介C.柜臺(tái)D.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站E.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)正確答案：C,D,E,8.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說(shuō)明()。A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況E.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的正確答案：A,B,C,D,9.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)正確答案：A,C,D,E,10.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()。A.實(shí)際利率大于名義利率B.實(shí)際利率等于名義利率C.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系D.兩者無(wú)顯著關(guān)系E.實(shí)際利率小于名義利率正確答案：B,C,D,E,三.判斷題(共10題)1.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。（）正確答案：A,2.對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無(wú)所不能的人。()正確答案：B,3.長(zhǎng)期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)。(??)正確答案：B,4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()正確答案：A,5.研究者通常將短期政府債券的利率作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的替代，這說(shuō)明短期政府債券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。（）正確答案：B,6.我國(guó)《公司法》規(guī)定，股份有限公司