2024年銀行從業(yè)資格-銀行管理筆試歷年全考點(diǎn)試卷附帶答案

2024年銀行從業(yè)資格-銀行管理筆試歷年全考點(diǎn)試卷附帶答案卷I一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期正確答案：A,2.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提告經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！盇.內(nèi)部控制B.合法合規(guī)C.內(nèi)部稽核D.公司治理正確答案：A,3.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C.金融機(jī)構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為正確答案：A,4.內(nèi)部欺詐是指（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)B.員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失正確答案：B,5.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：A,6.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周正確答案：B,7.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.社會(huì)資本D.監(jiān)管資本正確答案：D,8.行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A.申請B.受理C.審理D.反饋正確答案：D,9.下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（

）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)正確答案：C,10.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：B,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列適用于對(duì)第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測B.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)正確答案：A,B,C,D,2.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括（）。A.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求正確答案：A,B,C,D,E,3.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足B.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高C.未能有效評(píng)估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.董事會(huì)和高管層對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評(píng)估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動(dòng)性需求正確答案：A,B,C,D,E,4.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A.在醒目位置提示客戶?！袄碡?cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”C.提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況D.本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益．您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)．謹(jǐn)慎投資”正確答案：A,B,C,D,E,5.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度簡歷與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的綜合，是銀行事實(shí)內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度正確答案：B,C,D,E,6.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A.資產(chǎn)支持證券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.機(jī)動(dòng)償還期貸款E.票據(jù)發(fā)行便利正確答案：A,B,C,7.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換擋期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期正確答案：A,C,E,8.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款B.個(gè)人通知存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款正確答案：A,B,C,D,9.托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。A.委托人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.受托人正確答案：A,D,E,10.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.做實(shí)資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集正確答案：A,B,C,D,E,三.判斷題(共10題)1.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。（）正確答案：A,2.金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在金融租賃公司章程中約定，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營損失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。（）正確答案：A,3.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A,4.貸款的借款主體包括公司客戶和個(gè)人客戶。（）正確答案：A,5.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()正確答案：B,6.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般高于拆借利率。（）正確答案：B,7.商業(yè)銀行提供的貴重金屬保管、信息咨詢等服務(wù)所收取的費(fèi)用都屬于利息收入。（

）正確答案：B,8.具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。正確答案：A,9.核心資本包括實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（）正確答案：A,10.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()正確答案：A,卷II一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.直接的融資工具不包括（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.企業(yè)發(fā)行的國庫券正確答案：C,2.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。A.主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)B.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露C.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露正確答案：C,3.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D.根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托正確答案：D,4.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件正確答案：D,5.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.套期保值正確答案：C,6.異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式是（）。A.匯兌B.匯票C.支票D.委托收款正確答案：A,7.（）審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.政策性銀行正確答案：B,8.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款正確答案：D,9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%正確答案：D,10.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。A.內(nèi)部審計(jì)B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.銀監(jiān)會(huì)正確答案：A,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。A.組織架構(gòu)B.人力資源C.企業(yè)文化D.內(nèi)部監(jiān)督E.規(guī)章制度正確答案：A,B,C,E,2.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用手非信托目的的用途C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為正確答案：B,C,D,E,3.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則包括（）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況D.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會(huì)審議通過E.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂正確答案：A,B,C,E,4.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.維薩卡(VISA)B.JCB卡C.個(gè)人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡正確答案：A,B,E,5.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)E.房貸不良資產(chǎn)正確答案：A,B,C,D,6.下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶的分類，說法正確的是（）A.按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶B.按主體類別區(qū)分為國內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和國外個(gè)人外匯賬戶C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為股票賬戶和債券賬戶E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為養(yǎng)老賬戶和醫(yī)療賬戶正確答案：A,C,7.內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)歷了（）等發(fā)展階段。A.古代內(nèi)部審計(jì)B.近代內(nèi)部審計(jì)C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)D.現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)E.簡單內(nèi)部審計(jì)正確答案：A,B,D,8.房地產(chǎn)開發(fā)四證包括()A.國有土地使用證，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，建設(shè)工程施工許可證B.國有土地使用證，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，商品房銷售許可證。C.國有土地使用證，建設(shè)用地工程許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，商品房銷售許可證。D.國有土地使用證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，建設(shè)工程施工許可證，商品房銷售許可證正確答案：A,9.審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括的內(nèi)容有（）。A.調(diào)查取證程序是否合法B.是否超過行政處罰時(shí)效C.違法違規(guī)事實(shí)是否清楚D.證據(jù)是否確鑿E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確正確答案：A,B,C,D,E,10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。A.接管B.促成機(jī)構(gòu)重組C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.宣告破產(chǎn)E.終止銀行業(yè)務(wù)正確答案：A,B,C,三.判斷題(共10題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。（）正確答案：A,2.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，流動(dòng)性覆蓋率披露的各項(xiàng)數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度每月觀測值。（）正確答案：B,3.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。（）正確答案：B,4.行政清理與行政清算有本質(zhì)上的區(qū)別。（

）正確答案：B,5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時(shí)也可與雙方進(jìn)行交易。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B,6.金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的按約定還本付息的有價(jià)證券。（）正確答案