銀行從業(yè)資格-個人貸款.模擬真題二

銀行從業(yè)資格-個人貸款.模擬真題二()是指借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。A.等額累進(jìn)還款法B.等比累進(jìn)還款法（江南博哥）C.組合還款法D.按月還息、到期一次性還本還款法正確答案：B“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B.開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購買同一樓盤C.借款人每月集中在同一日還款D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高正確答案：C解析:“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是()。（2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，自2021年1月1日起施行?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》同時廢止。）A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中止，保證債務(wù)訴訟時效不中止正確答案：B解析:根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》第三十六條規(guī)定，一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷;連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中止的，保證債務(wù)的訴訟時效同時中止。

采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的.貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。A.50%B.65%C.70%D.60%正確答案：C解析:貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容為()。A.抵押物的合法性B.抵押物未來價值的變化C.抵押人對抵押物占有的合法性D.抵押物價值與存續(xù)狀況正確答案：B解析:采取抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，需調(diào)查抵押物未來價值的變化。

對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化正確答案：ABCDE解析:對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。

對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收正確答案：ABCDE解析:對未按期歸還商用房貸款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。

對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。A.《合同法》B.《擔(dān)保法》C.《民法總則》D.《物權(quán)法》E.《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)正確答案：BD解析:抵押物的合法性包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可、能夠辦理抵押登記的抵押財產(chǎn)范圍。

對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過()。A.質(zhì)物的有效期B.3年C.5年D.1年正確答案：A解析:對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。

對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。A.與借款人協(xié)商變賣B.提起訴訟C.申請強(qiáng)制執(zhí)行D.自行拍賣正確答案：D解析:抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請強(qiáng)制執(zhí)行。

對于個人住房貸款來說，一般男性自然人的還款期限不超過()歲。A.60B.65C.70D.75正確答案：B解析:一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。

鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以正確答案：B解析:公立醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

個人貸款的合規(guī)管理主要包括()。A.建立重要制度B.將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度C.健全流程D.加強(qiáng)對制度的執(zhí)行E.加強(qiáng)對制度的監(jiān)測正確答案：ABCDE解析:個人貸款的合規(guī)管理主要有三大項，即：①建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度;②健全流程;③加強(qiáng)對制度的執(zhí)行和監(jiān)測。

個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有()。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.逆經(jīng)濟(jì)周期原則D.風(fēng)險定價原則E.組合定價原則正確答案：ABDE解析:個人貸款定價的一般原則：成本收益原則;風(fēng)險定價原則;參照市場價格原則：組合定價原則;與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。

個人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。A.電話查詢B.簡介查詢C.信息查詢D.實地查詢正確答案：D解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

個人貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()A正確B錯誤正確答案：A解析:借款人還款能力的降低和還款意愿的變化是個人貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。

個人貸款中的操作風(fēng)險屬于()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.不可分散風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：B解析:個人貸款中的操作風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風(fēng)險B.借款人行為風(fēng)險C.借款人還款能力風(fēng)險D.借款人欺詐風(fēng)險正確答案：C解析:借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保征借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風(fēng)險.

個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)()。A.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.實地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔正確答案：B解析:個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場審核、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過()年(含)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。A.1B.2C.3D.5正確答案：D解析:個人旅游消費貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

個人汽車貸款中“間客式”與“直客式”運行模式的實質(zhì)區(qū)別是()。A.貸款流程不同B.貸款利率不同C.審貸責(zé)任主體不同D.貸款發(fā)放主體不同正確答案：C解析:“間客式”與“直客式”運行模式的實質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或第三方，而在“直客式”模式中，則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。

個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是()。A.汽車實際成交價格B.汽車標(biāo)示的價格C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者正確答案：D解析:個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者。

個人申請汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施有()。A.質(zhì)押B.以所購車抵押C.房產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買保險正確答案：ABCDE解析:申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。

個人向銀行申請商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認(rèn)定是以()為單位。A.借款人、配偶及未成年子女B.借款人及其配偶C.借款人、配偶及子女D.借款人本人正確答案：A解析:個人向銀行申請商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認(rèn)定是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。

個人消費類貸款包括()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人住房裝修貸款E.個人信用貸款正確答案：ABCD解析:E項屬于是按擔(dān)保方式進(jìn)行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。

個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。()A正確B錯誤正確答案：A解析:個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

個人信用交易信息不包括()。A.信用報告查詢信息B.貸記卡記錄C.準(zhǔn)貸記卡記錄D.貸款信息正確答案：A解析:A項內(nèi)容屬于特殊信息。

個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括()。A.證件信息B.工作單位名稱C.郵政編碼D.居住狀況正確答案：A解析:B、C、D三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息，因此A項符合題意。

個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項權(quán)利證明書C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件正確答案：ABCDE解析:貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件);貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明;符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件;購房交易收件收據(jù);所購住房的估價證明;抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明;保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件;房屋他項權(quán)利證明書;個人住房借款申請審批表;借款合同;抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同);保險合同、保險單據(jù);個人住房貸款憑證;委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。

個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查()。A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性C.借款人資格、資信和條件D.借款用途、金額、期限E.貸款的主要風(fēng)險及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效正確答案：ABCDE解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項。

個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以()最為常用。A.一次還本付息法和等額本息還款法B.一次還本付息法和組合還款法C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法D.等額本息還款法和等額本金還款法正確答案：D解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

個人住房貸款申請人貸前咨詢的內(nèi)容包括()。A.個人住房貸款品種介紹B.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件C.辦理個人住房貸款的程序D.獲取個人住房貸款申請書E.個人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話正確答案：ABCDE個人住房貸款中開發(fā)商提供階段性擔(dān)保的時間是()。A.貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間B.貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間C.貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權(quán)證期間D.辦妥抵押登記前正確答案：D解析:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金B(yǎng).投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20%以上C.已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證E.取得土地使用權(quán)證書正確答案：ACDE解析:《城市商品房預(yù)售管理辦法》第五條規(guī)定，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合下列條件：已交付全部土地使用權(quán)出讓金，取得土地使用權(quán)證書;持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證;按提供預(yù)售的商品房計算，投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的25%以上，并已經(jīng)確定施工進(jìn)度和竣工交付日期。

根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定正確答案：BE解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

公積金個人住房貸款實行()的原則。A.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保C.財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途正確答案：B解析:公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算正確答案：A解析:個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，也不能再出賬。故A項錯誤。

關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說法，不正確的是()。A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)D.合作機(jī)構(gòu)的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風(fēng)險管理水平有著重要的影響作用正確答案：A解析:現(xiàn)階段由于缺乏征信體系，國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴于合作機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保方式來規(guī)避風(fēng)險。由于銀行忽視了對合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對其權(quán)責(zé)的約束。導(dǎo)致合作機(jī)構(gòu)的住房貸款風(fēng)險逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認(rèn)識到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的重要性。

關(guān)于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是()。A.有些銀行發(fā)行的校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這體現(xiàn)了客戶定位策略的思想B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，因此產(chǎn)品定位策略無法提高收益D.聯(lián)盟定位策略，使共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強(qiáng)競爭能力正確答案：C解析:雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但由于服務(wù)水平、人員素質(zhì)、銀行規(guī)模、開發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產(chǎn)品有可能表現(xiàn)出價值含量的不同，同時，在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新中，由于各銀行的開發(fā)能力和客戶需求不同，開發(fā)出的產(chǎn)品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產(chǎn)品屬性的特點，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢定位，可以節(jié)省成本，提高收益。

國家助學(xué)貸款的期限最長不超過()年。A.5B.6C.8D.20正確答案：D解析:國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過20年。故本題選D。

合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄正確答案：D解析:合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況;了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”;是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。

借款期限調(diào)整必須具備的條件有()。A.無欠息B.貸款未到期C.無拖欠本金D.本期本金已歸還E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請書正確答案：ABCD解析:借款期限調(diào)整必須具備的條件有：無欠息、貸款未到期、無拖欠本金和本期本金已歸還。

借款人采用受托支付使用貸款時需()，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。A.提出支付申請B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C.定期報告或告知貸款人資金支付情況D.核查貸款支付是否符合約定用途正確答案：A解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請。并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，規(guī)定經(jīng)銷商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過()。A.50%B.60%C.70%D.80%正確答案：D解析:規(guī)定經(jīng)銷商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過80%。

借款人申請商用房貸款的，需要滿足一定的條件，下列說法不正確的是()。A.無不良資信記錄和行為記錄B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.先付清不低于商用房全部價款60%以上的首期付款D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任正確答案：C解析:正確的說法應(yīng)該是先付清不低于商用房全部價款50%以上的首期付款。

借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。A.向銀行提交期限調(diào)整申請書B.貸款未到期C.無拖欠利息D.無拖欠本金E.本期本金已償還正確答案：ABCDE統(tǒng)計：本題共被作答200次，正確率68%，易錯項為C,D。

借款人在得到消費貸款后，可能從事風(fēng)險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，這種現(xiàn)象是一種()。A.市場風(fēng)險B.逆向選擇C.道德風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C解析:借款人在得到消費貸款后，可能從事風(fēng)險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途.增加銀行風(fēng)險屬于道德風(fēng)險。

借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。A.貸款余額、剩余貸款期限B.已還貸款額、貸款期限C.貸款余額、已還貸款期數(shù)D.借款期限正確答案：A解析:借款人提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計算分期還款額。

經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的()個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A.7B.10C.15D.30正確答案：B解析:經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。()A正確B錯誤正確答案：B解析:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，將已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息上報總行。

境外人士在上海地區(qū)購買住宅，必須出具在境內(nèi)居住滿()年的證明。A.1B.2C.3D.5正確答案：A解析:境外人士在上海地區(qū)購買住宅，必須出具在境內(nèi)居住滿1年的證明。

某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。A.16B.18.2C.14D.20.8正確答案：A解析:對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.0.5B.1C.2D.3正確答案：C解析:商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.具有還款意愿C.具有完全民事行為能力的自然人或法人D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲E.貸款具有真實的使用用途正確答案：ABE解析:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則有()。A.先收息、后收本B.先收本、后收息C.全部到期、利隨本清D.全部到期、本隨利清E.本息同收正確答案：AC解析:商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致正確答案：B解析:對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署抵押合同。

商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。A.材料一致性B.借款人身份C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查E.擔(dān)保情況的調(diào)查正確答案：ABCDE解析:A、B、C、D、E五項均為商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容。

商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()A正確B錯誤正確答案：B解析:商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。

商用房貸款的期限通常不超過()年。A.5B.8C.10D.12正確答案：C解析:商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。A.合同制作不合格B.對內(nèi)容審查不嚴(yán)C.未按權(quán)限審批貸款D.業(yè)務(wù)不合規(guī)正確答案：A解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款;將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。故本題選A。

申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括()。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險正確答案：ABCDE解析:本題考查個人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。

申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A.身份證B.戶口簿C.學(xué)歷證明文件D.婚姻狀況證明正確答案：C無須解析

實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。()A正確B錯誤正確答案：A解析:個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中不適合采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征有()。A.分支機(jī)構(gòu)不多B.在市場上占有極大的份額C.提供的信貸產(chǎn)品較少D.剛剛進(jìn)入市場E.以上都不適合正確答案：ABD解析:本題考查市場定位的選擇。A、D兩項適宜采用追隨式定位，B項適宜采用主導(dǎo)式定位。

王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣，由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣()萬元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2正確答案：C解析:個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40%。從控制風(fēng)險的角度，個人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結(jié)合條件可知，王小姐首付應(yīng)不低于20%，即房屋價格剩余的80%可以用來進(jìn)行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80%=105.6(萬元)。

為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括()。A.各類證件的真實性B.借款人信用情況C.房屋開發(fā)商銷售情況D.借款人身份的真實性E.申報價格的合理性正確答案：ABDE解析:能否發(fā)現(xiàn)“假個貸”，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責(zé)任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性;②借款人信用情況;③各類證件的真實性;④申報價格的合理性。

為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。A.個人財產(chǎn)證明材料B.個人所得稅納稅材料C.個人學(xué)歷證明D.銀行賬戶的交易流水E.個人身份證明正確答案：ABD解析:多途徑證實借款人收入證明的真實性，包括個人所得稅納稅材料、銀行賬戶的交易流水，必要時可以要求借款人提供個人財產(chǎn)證明材料，如個人存款、房產(chǎn)、汽車、信用卡等。

為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是()。A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移正確答案：D解析:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。故A項正確。謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。故B項正確。在還款日前一定時間內(nèi)，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金。故C項正確。借款人以自有或者第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。故D項錯誤。

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()A正確B錯誤正確答案：B解析:微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。

下列不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是()。A.本票、存款單B.倉單、提單C.應(yīng)收賬款D.應(yīng)付賬款正確答案：D解析:應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不是資產(chǎn)，不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物。

下列不屬于個人汽車貸款特征的是()。A.個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式C.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系D.個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大正確答案：B解析:個人汽車貸款的特征為：個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一;個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大。

下列不屬于個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的是()。A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險B.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險正確答案：A解析:個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險：②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險;③其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險。在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等。

下列不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款金額大、期限長B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長正確答案：D解析:個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：③風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。

下列不完全屬于個人消費貸款的是()。A.個人醫(yī)療貸款B.個人旅游貸款C.個人農(nóng)戶貸款D.個人教育貸款正確答案：C解析:個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。包括有個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫(yī)療貸款等。

下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保正確答案：A解析:外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。

下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險緩釋工具的功能分析的表述，錯誤的是()。A.當(dāng)違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發(fā)生違約B.借款人違約時，銀行通過處置抵押物所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險敞口C.商業(yè)銀行通過獲取抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本D.信用方式發(fā)放的個人貸款，借款人違約的驅(qū)動力較大正確答案：A解析:當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時，除非發(fā)生抵押品價值的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發(fā)生違約。

下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機(jī)費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進(jìn)行信用評分正確答案：D解析:個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。A.貸款用途單一B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信，循環(huán)使用D.借款申請人無任何不良信用記錄E.先授信，后用信正確答案：CE解析:個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途即可。故A、B兩項錯誤。借款申請人無重大不良信用記錄。故D項錯誤。

下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是()。A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式B.無須提供任何擔(dān)保C.貸款額度最高不超過50萬元D.貸款對象在中國境內(nèi)有固定住所正確答案：C解析:個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的信用額度甚至只有1000元。

下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是()。A.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦妥C.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶D.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實正確答案：A解析:貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容請遵守個人貸款的規(guī)定。

下列關(guān)于國家助學(xué)貸款發(fā)放特點的說法中，錯誤的是()。A.幫助借款人支付在校期間的學(xué)費B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費C.由財政部設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息D.運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)正確答案：C解析:國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息。

下列關(guān)于利率的表述，不正確的是()。A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬正確答案：D解析:利息是借款者為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給貸款者的一定代價,或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款者手中獲得的一定報酬。

下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步C.1986年，中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D.1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場正確答案：C解析:1986年，中國銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂。

下列權(quán)利憑證中，()不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。A.國家重點建設(shè)債券B.個人活期儲蓄存折C.個人定期儲蓄存款存單D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債正確答案：B解析:采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內(nèi)。

下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人正確答案：A解析:個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的查詢主體包括商業(yè)銀行、個人、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府機(jī)構(gòu)。

一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶D.售房人直接提取現(xiàn)金正確答案：B解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B.房地產(chǎn)開發(fā)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司正確答案：B解析:商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款.銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查()。A.抵押物的市場價值B.抵押物的地理位置C.抵押物的剩余使用年限D(zhuǎn).抵押物的成新度正確答案：A解析:以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查抵押物的市場價值。

以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減正確答案：C解析:等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定額度累進(jìn)的金額還款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

以下關(guān)于個人征信安全管理的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C.個人信息不如銀行存款安全D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款正確答案：C解析:存續(xù)著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人的干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。

以下是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同原則的是()。A.風(fēng)險補(bǔ)償B.有效擔(dān)保C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€正確答案：D解析:國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則;商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。()A正確B錯誤正確答案：B解析:為了防范風(fēng)險，銀行必須面談客戶了解信息;不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。

銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系統(tǒng)分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法正確答案：A解析:銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。B、C、D三項均屬于客戶信用評級方法。

銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()。A.識別重要屬性B.制作定位圖C.執(zhí)行定位D.定位選擇正確答案：A解析:本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。

銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價值減少現(xiàn)象C.保證人是否失去擔(dān)保能力D.借款人是否按合同約定用途使用貸款E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的正確答案：ADE解析:貸后檢查中對借款人的檢查，發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正，對借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的;②借款人未按合同約定用途使用貸款的;③借款期內(nèi)，借款人累計一定月數(shù)(包括計劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費用的;④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對貸款使用情況實施監(jiān)督檢查的;⑤借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的;⑥借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。

銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括()。A.分析購買行為B.進(jìn)行市場細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場D.投入市場資源正確答案：D解析:銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括：①分析購買行為;②市場細(xì)分;③目標(biāo)選擇;④市場定位。

銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。A.生活費B.住宿費和生活費C.學(xué)費和住宿費D.學(xué)費和生活費正確答案：C解析:對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

營銷人員的能力要求一般不包括()。A.品質(zhì)B.技能C.學(xué)歷D.知識正確答案：C解析:銀行營銷人員能力要求一般包括品質(zhì)、技能和知識。

有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注()。A.項目進(jìn)展情況的檢查B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業(yè)正確答案：C解析:C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。

在個人貸款中，信用風(fēng)險的表現(xiàn)不包括()。A.還款能力風(fēng)險B.還款意愿風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.欺詐風(fēng)險正確答案：C解析:在個人貸款中，信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式有還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險和欺詐風(fēng)險。

在個人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有()。A.重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物B.按合同約定或依法提前收回貸款C.更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值E.解除貸款合同正確答案：ABCD解析:在個人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有：要求借款人恢復(fù)抵押物價值;更換為其他足值抵押物;按合同約定或依法提前收回貸款;重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物。

在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供()。A.機(jī)動車行駛證B.機(jī)動車統(tǒng)一購車發(fā)票C.所購車輛可合法用于運營的證明D.附加稅完稅證明正確答案：C解析:借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方