貨幣銀行學(xué) 導(dǎo)論

貨幣銀行學(xué)葉芳jmuyf@導(dǎo)論一、貨幣銀行學(xué)的含義二、貨幣銀行學(xué)的基本框架及其在金融學(xué)中的地位三、研究貨幣與銀行的原因四、學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的原因五、貨幣銀行學(xué)課程概括、教學(xué)目的與要求一、貨幣銀行學(xué)的含義課程名稱的發(fā)展MoneyandBanking

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貨幣與銀行貨幣銀行學(xué)金融學(xué)研究資金融通問題，涉及到貨幣、銀行、信用、金融市場和國際收支等基礎(chǔ)理論、基本知識及其運行規(guī)律。西方對Finance的解釋寬口徑：貨幣的事務(wù)、貨幣的管理與金錢有關(guān)的財源等。窄口徑：金融市場的運行機制及資本資產(chǎn)的供給和價格確定；集中于金融市場的融資行為。中（界于窄寬之間的）口徑：貨幣的流通、信用的授予、投資的運作、銀行的服務(wù)等。我國對金融的解釋窄口徑：金融是“金”與“融”的組合，“金”是貨幣資金，“融”是融通，金融就是貨幣資金的融通。寬口徑：一般指與貨幣流通與銀行信用有關(guān)的一切活動，主要通過銀行的各種業(yè)務(wù)來實現(xiàn)。如貨幣的發(fā)行、流通和回籠，存款的吸收和提取，貸款的發(fā)放和收回，國內(nèi)外匯兌的往來，以及貼現(xiàn)市場和證券市場活動等，均屬于金融的范疇。二、貨幣銀行學(xué)的基本框架及其在金融學(xué)中的地位基本框架三根支柱：貨幣、信用及銀行等金融機構(gòu)一個空間：金融市場上有調(diào)控：中央銀行、金融總量與均衡、貨幣政策、金融監(jiān)管、金融發(fā)展外有擴展：國際金融關(guān)系（外匯、國際金融體系、國際收支與內(nèi)外均衡）在金融學(xué)科中的地位奠基石：貨幣與銀行是金融業(yè)的源頭和基礎(chǔ)。金融的核心在于貨幣的運行和銀行等金融機構(gòu)的活動。

金融市場宏觀金融調(diào)控（貨幣供求、中央銀行、通貨膨脹、貨幣政策、金融監(jiān)管、金融發(fā)展）貨幣信用銀行國際金融關(guān)系國際金融關(guān)系金融市場三、研究貨幣與銀行的原因貨幣是經(jīng)濟運行的必要條件

貨幣是現(xiàn)代商品運動中的媒介貨幣是資源流向的指揮棒貨幣與商業(yè)周期貨幣與物價水平&通貨膨脹貨幣與貨幣政策&財政政策金融機構(gòu)（尤其是銀行）是社會資金運行的中樞

投資與儲蓄的中介橋梁：為資金融通提供了聯(lián)系的渠道在決定貨幣供應(yīng)和傳導(dǎo)貨幣政策效力方面發(fā)揮重要的作用金融創(chuàng)新的源泉四、學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的原因貨幣銀行學(xué)的研究范疇在經(jīng)濟生活中具有極端重要性現(xiàn)實生活中的各種問題需要通過學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)來獲得科學(xué)的認識學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)可以為深入學(xué)習(xí)經(jīng)濟類各專業(yè)課程奠定理論基礎(chǔ)貨幣銀行學(xué)可以幫助理解宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要方式和手段金融同我們的生活息息相關(guān)！支付方式電子商務(wù)投資渠道的多樣性按揭貸款租賃與融資典當(dāng)五、貨幣銀行學(xué)課程概括、教學(xué)目的與要求

課程概況開課時間：第1周至第18周總學(xué)時：54學(xué)分：3考核要求：閉卷考試成績分配：平時成績40分（考勤10分、作業(yè)25分、課堂表現(xiàn)5分），期末考試60分教學(xué)目的與要求教學(xué)目的對貨幣銀行方面的基本理論有全面的理解和較深刻的認識，對貨幣、信用、銀行、金融市場、金融宏觀調(diào)控等基本范疇、內(nèi)在關(guān)系及其運動規(guī)律有較系統(tǒng)的掌握。通過課堂教學(xué)和課外學(xué)習(xí)，了解國內(nèi)外金融問題的現(xiàn)狀，掌握觀察和分析金融問題的正確方法，培養(yǎng)辨析金融理論和解決金融實際問題的能力。提高社會科學(xué)方面的素養(yǎng)，為進一步學(xué)習(xí)其他專業(yè)課程打下必要的基礎(chǔ)。教學(xué)要求理解貨幣的本質(zhì)、職能及貨幣制度的演變，掌握國際貨幣制度的主要內(nèi)容掌握主要的信用形式與信用工具，尤其是債券與股票的有關(guān)知識，掌握利息的基本計算方法掌握直接融資方式與間接融資方式，了解金融市場的結(jié)構(gòu)與功能，重點掌握貨幣市場與資本市場教學(xué)要求了解金融機構(gòu)體系的形成與結(jié)構(gòu)，理解掌握商業(yè)銀行的基本特征及其信用創(chuàng)造與收縮原理了解中央銀行的基本職能，掌握中央銀行的貨幣政策工具，理解中央銀行的核心地位及在宏觀調(diào)控中的作用了解西方貨幣供求、貨幣均衡的主要理論，理解通貨膨脹與通貨緊縮有關(guān)理論及治理方法理解金融深化與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系，了解西方金融創(chuàng)新的基本情況及其對我國的影響與借鑒參考書目《金融學(xué)》，黃達，中國人民大學(xué)出版社《現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程》，胡慶康，復(fù)旦大學(xué)出版社《貨幣金融學(xué)》，[美]FredericS.Mishkin，清華大學(xué)出版社《金融學(xué)原理》，彭興韻，三聯(lián)出版社《現(xiàn)代金融學(xué)》，王維安，中國經(jīng)濟出版社如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)良好的學(xué)習(xí)方法

☆自學(xué)與聽課相結(jié)合,以自學(xué)為主☆泛讀與精讀相結(jié)合,以精讀為主☆理論與實際相結(jié)合,關(guān)注現(xiàn)實☆接受與探索相結(jié)合,勇于創(chuàng)新公共郵箱：moneyandbankingyf@163.com密碼：hhxxttxs國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP（GrossDomesticProduct）：是指經(jīng)濟社會（即一個國家或地區(qū)）在一定時期內(nèi)運用生產(chǎn)要素所生產(chǎn)的全部最終產(chǎn)品（物品和勞務(wù)）的市場價值。常常被看成顯示一個國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況的一個重要指標(biāo)。采購經(jīng)理人指數(shù)PMI（PurchasingManagementIndex)是一個綜合指數(shù)，中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)體系共包括11個指數(shù)：新訂單、生產(chǎn)、就業(yè)、供應(yīng)商配送、存貨、新出口訂單、采購、產(chǎn)成品庫存、購進價格、進口、積壓訂單。PMI以%表示，常以50%作為經(jīng)濟強弱的分界點：即當(dāng)指數(shù)高于50%時，被解釋為經(jīng)濟擴張的訊號；當(dāng)指數(shù)低于50%，尤其是非常接近40%時，則有經(jīng)濟蕭條的憂慮。居民消費價格指數(shù)CPI(ConsumerPriceIndex)：反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價格統(tǒng)計出來的物價變動指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。如果消費者物價指數(shù)升幅過大，表明通脹已經(jīng)成為經(jīng)濟不穩(wěn)定因素，央行會有緊縮貨幣政策和財政政策的風(fēng)險，從而造成經(jīng)濟前景不明朗。因此，該指數(shù)過高的升幅往往不被市場歡迎。工業(yè)品出廠價格指數(shù)PPI(ProducerPriceIndex)：反映工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品第一次出售時的出廠價格的變化趨勢和變動幅度。通過PPI能觀察出廠價格變動對工業(yè)總產(chǎn)值的影響。

思考：PPI&CPI的關(guān)系PPI反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)價格水平CPI反映消費環(huán)節(jié)價格水平整體價格水平的波動一般首先出現(xiàn)在生產(chǎn)領(lǐng)域，然后通過產(chǎn)業(yè)鏈向下游產(chǎn)業(yè)擴散，最后波及消費品新增貸款：新增貸款是用來反映我國金融機構(gòu)向企業(yè)和居民發(fā)放的人民幣貸款的增加額的一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)。新增貸款的計算方式為：新增貸款=本期末貸款余額-上期末貸款余額。存款利率：客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時間內(nèi)利息額同本金的利率。貸款利率：借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貨幣供應(yīng)量：是指一國在某一時期內(nèi)為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成。存款準(zhǔn)備金指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)：采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天