國際貸款融資協(xié)議

國際貸款融資協(xié)議

國際融資是一種跨國的借貸活動，主要包括國際貸款、國際證券投資和國際租賃等形式。

一、陳述和保證：借款人就融資協(xié)議合法性及其財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況向貸款人作出說明，并保證這些說明的真實性。

二、先決條件：貸款人發(fā)放貸款須以價款人滿意有關(guān)商定條件為前提。一般分為涉及融資協(xié)議項下的全部義務(wù)的先決條件和涉及供應(yīng)每一筆款項的先決條件。

三、商定事項：借款人承諾在貸款期限內(nèi)擔當?shù)囊幌盗凶鳛楹筒蛔鳛榈牧x務(wù)。

1.消極擔保條款(negativepledge)：貸款人在歸還全部貸款之前，不得在自己的資產(chǎn)及收益上，為其他債權(quán)人維護或設(shè)定任何擔保物權(quán)。

2.公平位次條款：借款人應(yīng)保證，無擔保權(quán)益的貸款人與借款人其他無擔保權(quán)益的債權(quán)人處于公平的受償?shù)匚?，不厚此薄彼?/p>

3.穩(wěn)健經(jīng)營承諾條款：借款人必需遵守穩(wěn)健經(jīng)營這一根本原則。

4.財務(wù)商定事項：借款人應(yīng)定期向貸款人報告自身的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況，并遵守商定的”各項財務(wù)指標。貸款人可以對借款人的財務(wù)活動進展監(jiān)視和指導(dǎo)，一旦借款人違反這些規(guī)定，貸款人有可能趕在借款人實際破產(chǎn)之前，要求借款人提前歸還貸款。

5.貸款用途條款：借款人必需把全部貸款用于商定的用途。

6.保持資產(chǎn)條款：這一條款主要用于制止借款人通過一項或一系列行為丟失、轉(zhuǎn)移或耗減其資產(chǎn)，從而使貸款人收回貸款的權(quán)利落空。

7.保持主體的統(tǒng)一性，為了防止借款人本身發(fā)生猛烈變動而給貸款人帶了潛在的風險，貸款協(xié)議一般要求借款人保持其主體的同一性。

四違約大事：

1.違約大事可分為實際違約和預(yù)期違約：

1)實際違約：借款人違反融資協(xié)議本身的規(guī)定事項。如到期不能還本付息，陳述與保證失實，違反商定的其他事項等。

2)預(yù)期違約：在融資協(xié)議商定的履行期限到來之前，借款人自身行為或客觀事實默示其屆時將無法履行或無法完全履行。

包括：連鎖違約(凡借款人不履行對其他人的債務(wù)，也視為對貸款人的違約)、丟失清償力量、全部權(quán)或掌握權(quán)變動、抵押品毀損或貶值、借款人資產(chǎn)被征用或國有化，以及借款人的狀況發(fā)生重大不利變化。

另外，許多融資協(xié)議規(guī)定，當借款人的擔保人或子公司消失上述相關(guān)的預(yù)期違約大事時，也視同借款人違約處理。

2.違約救濟：假如借款人違約，貸款人可以實行商定的救濟措施(內(nèi)部救濟措施)，包括：

1)對尚未提取的款項，貸款人可以予以取消或臨時中止借款人的提款權(quán)。

2)對已提取的款項，貸款人可以宣布歸還期提前，要求借款人馬上還款，即“加速到期”。

3)對逾期歸還的款項，貸款人可以要求借款人支付商定的違約利息。

4)通常還有一項“累加救濟條款”，即商定的上述救濟措施是累加于法律規(guī)定的救濟措施(外部救濟措施)之上的，