銀行2021年風險防控知識測試卷及答案

銀行2021年風險防控知識測試卷及答案

1.1.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于0［單選題］*

A.操作風險.由答案）

B.信用風險

C.市場風險

D.流動性風險

2.2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格執(zhí)行（）、押、證三分管制度，三者分開保管和使

用，人員離崗時，都應落鎖入柜。［單選題］*

A.款

B.密

C.EU（正確答案）

D.單

3.3.案件風險的“三道防線”是指（）。［單選題］*

A.業(yè)務部門-合規(guī)部門-稽核部門

B.高級管理層-業(yè)務部門-合規(guī)部門

C.風險（合規(guī)）管理委員會-高級管理層-合規(guī)部門

D.高級管理層-合規(guī)部門-稽核部門

4.4.《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》規(guī)定，重

要崗位員工輪崗率為100%,其中柜員輪崗期限原則上不超過（）年，委派會計

（授權(quán)經(jīng)理）最長不超過（）年，基層網(wǎng)點負責人最長不超過（）年。［單選題］*

A.1、2、3E確答案）

B.1、1、2

C.2、1、2

D.2、2、3

5.5.銀監(jiān)會要求把案件治理的重點放在強化內(nèi)部控制上，重點抓好內(nèi)部控制的“六

個環(huán)節(jié)”，這“六個環(huán)節(jié)”具體指什么？（）［單選題］*

A.雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假

B.雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、事后監(jiān)督

C.雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、事后監(jiān)督

D.授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假

確答案）

6.6.儲蓄機構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲戶合法權(quán)益，造成損失的，應當（）［單

選題］*

A.向儲戶賠禮道歉

B.依法承擔賠償責任

C.勒令停業(yè)

D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

7.7.（）是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。［單選題］*

A.客戶身份識別（正確答案）

B.大額現(xiàn)金交易報告

C.可疑交易的分析

D.與司法機關(guān)全面合作

8.8.按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》中的相關(guān)規(guī)定，銀

行發(fā)現(xiàn)員工出現(xiàn)以下哪種行為應向監(jiān)管部門及時報告（）.［單選題］*

A.員工一段時間內(nèi)經(jīng)常發(fā)生業(yè)務差錯

B.員工非正常原因無故離崗或失蹤:正確答案）

C.員工經(jīng)常在上班時間打電話或處理私人事務

D.員工一段時間內(nèi)情緒低落嚴重影響工作

9.9.客戶甲到銀行ATM機取款，因銀行系統(tǒng)故障每取款100元柜面僅顯示取款1

元，甲銀行卡自有存款200（）元，但是甲發(fā)現(xiàn)故障后竟取走5萬元，請問甲構(gòu)成什

么犯罪？0［單選題］*

A.盜竊罪（正確答案）

B.侵占罪

C.詐騙罪

D.挪用資金罪

10.10.銀行業(yè)從業(yè)人員不得0o［單選題］*

A.利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票

B.挪用公款和客戶資金買賣股票

C.用個人消費貸款買賣股票

D.以上說法都對

11.11.《湖南省農(nóng)村信用社案件及案件風險事件查處操作辦法（試行）》規(guī)定，案

件（風險）發(fā)生后，法人行社應（）小時內(nèi)向所屬辦事處和當?shù)劂y監(jiān)部門雙線上報

《案件信息確認報告》或《案件風險信息快報》。［單選題］*

A.2

B.4（正確答案）

C.12

D.24

12.12.金融機構(gòu)應當按照完整準確.安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告.

反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存（）。1單

選題］*

A.1年

B.3年

C.5年（正確答案）

D.10年

13.13.以下哪種憑證不是重要空白憑證（）o［單選題］*

A.假幣收繳憑證

B.現(xiàn)金繳款單（正確答案）

C.本票

D.個人存款證明書

14.14.自助設備出現(xiàn)長款時，原則上須在（）個工作日內(nèi)處理完畢。［單選題］*

A.1

B.3（正確答案）

C.5

D.7

15.15.依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機構(gòu)的工作人員受到（）處罰的，終

身不得在金融機構(gòu)工作。［單選題］*

A.警告

B.降級

C.撤職

D.開除（正確答案）

16.16.發(fā)現(xiàn)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員涉黃、涉賭、涉毒以及未報告的股票買賣

和經(jīng)商辦企業(yè)等行為，要即行（），并對其進行審計。［單選題］*

A.移交司法機關(guān)

B.調(diào)離原崗位

C.開除

D.停職審查

17.17.公安機關(guān)、人民法院、檢查機關(guān)凍結(jié)存款超過()，視為自動解凍。［單選題］

*

A.—^月

B.三個月

C.六個月

D.一年

18.18.網(wǎng)點臨柜柜員收繳假幣時，必須由0當客戶面在假幣正、背面加蓋“假幣”戳

記及經(jīng)辦人名章。［單選題］*

A.柜員本人

B.雙人

C.業(yè)務主管

D.總會計

19.19.深入剖析重大案件和典型案例，及時進行風險提示，舉一反三，防止()案

件多次發(fā)生。［單選題］*

A.同質(zhì)

B.同類

C.同性

D.同質(zhì)同類

20.2().辦理個人儲蓄存款應遵循的原則包括：()［單選題］*

A.存款自愿、取款自由、存款有息、存款可查

B.按期存款、存款自由、存款有息、為存款人保密

C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、存款義務

21.1.“三防一?！笔侵福ǎ?。情況與授信調(diào)查表格或報告不相符合，誤導審批決策，

造成不良后果的，應出示（）牌*

A.防盜竊

B.防火災

C.防詐騙

D.防搶劫（正確答案）

E.保員工人身和資金財產(chǎn)安全保資金財產(chǎn)安全

22.2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當強化員工職業(yè)規(guī)范約束，加大對員工下列哪些異常行為

的監(jiān)督檢查力度。（）*

A.參與民間借貸、非法集資、充當資金據(jù)客

B.洗錢

C.涉黃、涉賭、涉毒

D.過度消費及負債

23.3.案防制度中嚴禁柜員代客戶保管的物品有：（）*

A.現(xiàn)金或存（單）折確答案）

B.票據(jù)（正確答案）

C.印鑒身份證原件或復印件

D.手機

24.4.案件責任追究的有關(guān)要求（）*

A.一案四問責（正確答案）

B.雙線問責

C.上追一級

D.上追兩級

25.5.銀行業(yè)內(nèi)控的基本原則（）*

A.全面性原則（正確答案）

B.審慎性原貝IJ（正確答案）

C.有效性原則

D.獨立性原則

26.6.下列哪些屬于農(nóng)商行金融資產(chǎn)（）.*

A.貨幣資金

B.貴金屬

C操各類貸款和應收款項

D.股權(quán)投資

27.7.根據(jù)責任認定情況，出現(xiàn)下列哪些情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對有關(guān)案件

責任人員從重處理：（）*

A.發(fā)生重大、惡性案件，或一年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的

B.監(jiān)督管理嚴重失職，致使內(nèi)部控制嚴重失效，從而引發(fā)案件的芻谷宴I

C.主指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的

D.對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件

或?qū)е掳讣楣?jié)進一步加重的

28.8.商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款（）*

A.高息攬儲吸存

B.非法返利吸存

C.通過理財產(chǎn)品倒存

D.通過同業(yè)業(yè)務倒存

29.9.自助設備現(xiàn)金管理原則（）。*

A.限額管理

B.雙人管理，雙人操作

C.規(guī)范操作（正確答案）

D.落實查庫

30.10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。*

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.合規(guī)性

31.1.銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件處置工作負直接責任。（）［判斷題］*

對

錯

32.2.禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（）［判斷題］*

對（正確答案）

錯

33.3.嚴禁將個人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權(quán)限持有他

人的用戶名和密碼。（）［判斷題］*

對

錯

34.4.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，任何人不得授意、暗示、指示、強令會計

部門、會計人員違法或違規(guī)辦理會計業(yè)務。（）［判斷題］*

對

錯

35.5.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作

后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，可以不依法追究

責任。（）［判斷題］*

對

錯（正確答案）

36.6.銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或

離崗審計等方式來落實。0［判斷題］*

對

錯

37.7.銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一

律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關(guān)。（）［判斷題］*

對

錯

38.8.各銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強對員工行為的監(jiān)督管理，特別是要關(guān)注員工“八小

時’以外的行為。（）［判斷題］*

對

錯

39.9.銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵是：一是確定基調(diào)；二是確定理念；三是推行觀念；四

是提高認識；五是促進互動。（）［判斷題］*

對

錯

40.10.合規(guī)管理不僅僅是為了滿足監(jiān)管機構(gòu)的要求，更是完善公司治理，提高內(nèi)部

控制管理水平的重要手段。（）［判斷題］*

對（正確答案）

錯

41.-.單選題

1、《管理辦法》對金融機構(gòu)監(jiān)測恐怖名單可以按照《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理

辦法》（中國人民銀行公安部國家安全令［2014］第1號）規(guī)定采?。ǎ┐胧?。［單

選題］

A、凍結(jié)

B、止付

C、不用理睬

D、都可以

42.《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》兩個以上應當協(xié)助（）協(xié)助

凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。［單選題］*

A、最先送達

B、按照級別

C、本省優(yōu)先

D、請示領(lǐng)導

43.中國銀監(jiān)會、最高人民檢察院、公安部、國家安全部《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機

構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知》銀行業(yè)金融機

構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)或者解凍時，應當對

辦案人員的工作證或人民警察證以及協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律

文書進行（）審查。［單選題］*

A、實質(zhì)

B、形式（正口

C、一般

D、嚴格

44.最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行款物管理規(guī)定的通知》（法發(fā)［2017］6號）第六條規(guī)

定：現(xiàn)場扣劃書，被執(zhí)行人可以將執(zhí)行款直接支付給申請執(zhí)行人；人民法院也可以

將執(zhí)行款從被執(zhí)行人賬戶直接劃至（）。［單選題］*

A、申請人賬戶

B、案款專戶

C、執(zhí)行款專戶

D、都可以

45.二、多選題

1、2019年，監(jiān)管規(guī)定中對0認定的（）、（）、（）、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或

支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位

和個人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，

⑸年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬

戶。（）*

A公安機關(guān)

B出租（正確答案）

C出借（正確答案）

D出售（正確答案）

46.2019年，監(jiān)管規(guī)定中要求收單機構(gòu)為特約商戶安裝可移動的銀行卡、條碼支付

受理終端（以下簡稱移動受理終端）時，結(jié)合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域

范圍。對于連續(xù)（）個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要求收單機構(gòu)重新（核

實特約商戶身份），對無法核實的停止為其提供收款服務。對于連續(xù)（）個月內(nèi)未發(fā)

生交易的受理終端或收款碼，（停止提供收款服務）。0*

A3個月

B6個月

C8個月

D12個月

47.2017年《關(guān)于完善（反洗錢）、（反恐怖融資）、（反逃稅監(jiān)管體制機制）的意見》明

確指出，探索建立以（）為紐帶、以（）為手段、以（）為基礎(chǔ)的“三反”監(jiān)管體制機制，

成為當前和今后一段時期反洗錢監(jiān)測分析工作的戰(zhàn)略目標。（）*

A金融情報

B資金監(jiān)測（正確答案）

C數(shù)據(jù)信息共享

D都不是

48.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，需要客戶提供的輔

助證件到底是哪些？0*

A戶口簿（正確答案）

B駕駛執(zhí)照（正確答案）

C護照

D結(jié)婚證。

49.人民銀行規(guī)定“代理掛失，代理取款”的幾種人群適用？（）*

A未成年人（正確答案）

B服刑羈押犯人

C失蹤人

D死亡人（正確答案）

50.三、判斷題

1、最高人民法院、中國人民銀行《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機構(gòu)協(xié)助執(zhí)

行的通知》，人民法院查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款直接到存款所在的營業(yè)場所辦

理，銀行應當立即協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃事宜，需要辦理簽字手續(xù)，由經(jīng)辦人審查

相關(guān)手續(xù)直接辦理。（）［單選題］*

Aq

Bx（正確答案）

51.《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融協(xié)助執(zhí)行的通知》也規(guī)定，在執(zhí)行由兩個

人民法院或者仲裁、公證等有關(guān)機構(gòu)就同一法律關(guān)系作出的兩份或者多份生效的法

律文書的過程中，需要金融機構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的，金融機構(gòu)應當協(xié)助最先送達協(xié)助執(zhí)行

通知書的法院，予以查詢、凍結(jié)。（）［單選題］*

Ad

Bx（正確答案）

52.協(xié)助通知書上的金額應當不高于執(zhí)行裁定書載明的金額。（）［單選題］*

A4（正確答案）

Bx

53.1997年11月，中國人民銀行以《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復函》（銀

函［1997］520號）答復郵電部：明確儲戶遺失存單后，委托他人代為辦理掛失手

續(xù)只限于代為辦理掛失申請手續(xù)，掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶必須親自到儲蓄

機構(gòu)辦理補領(lǐng)新存單（存折）或支取存款手續(xù)。（）［單選題］*

A*確答案）

Bx

54.掛失戶主為服刑羈押人員的，代理人持經(jīng)公證的戶主本人授權(quán)文件（包括代理人

姓名、身份證件名稱及證件號碼、掛失賬戶情況、授權(quán)意向、簽字、有效期等內(nèi)

容）、戶主及代理人有效身份證件辦理。（）［單選題］*

A7

Bx（正確答案）

55.銀行機構(gòu)和個人所面臨的銀行結(jié)算賬戶風險包括哪些：（）*

A.暫停開戶銀行1-3個月新開賬戶業(yè)務；；誦答案）

B.開戶網(wǎng)點主要負責人、分管負責人、客戶經(jīng)理被問責處罰；—

C.人行“兩管理、兩綜合”考核被扣分甚至一票否決；正確答案）

D.銀行工作人員被追究法律責任。：

56.銀行結(jié)算賬戶管理責任包括哪些：（）*

A.開戶銀行應當全面、獨立承擔企業(yè)銀行結(jié)算賬戶合法合規(guī)主體責任。

B.開戶銀行對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶實施全生命周期管理。

C.賬戶管理實行“誰的客戶誰負責"、“誰開卡（戶）誰負責”的原則。...

D.對公賬戶要逐戶落實具體的管戶客戶經(jīng)理，管戶客戶經(jīng)理工作變動應及時做好

賬戶管理工作移交。（正確答案）

57.賬戶業(yè)務相關(guān)條線要形成合力，協(xié)同開展哪些工作：（）*

A.客戶盡職調(diào)查

B.客戶身份識別

C.賬戶動態(tài)監(jiān)測

D.賬戶可疑交易預警監(jiān)測（正確答案）

E.定期開展對賬

F.賬戶風險及案防排查

58.客戶經(jīng)理完成盡職調(diào)查后，應向柜面提交哪些資料：（）*

A.上門盡職調(diào)查表

B.上門照片（正確答案）

C.營業(yè)執(zhí)照復印件

D.法人身份證復印件

59.客戶經(jīng)理應對企業(yè)以下哪些內(nèi)容開展盡職調(diào)查：（）*

A.證明文件

B.地址信息（正確答案）

C.聯(lián)系信息

D.經(jīng)營狀態(tài)（正確答案）

E.業(yè)務意愿（正確答案）

60.客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在以下情況，應拒絕開戶：（）*

A.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照被吊銷

B.企業(yè)注冊地址或經(jīng)營地址虛假

C.企業(yè)法人非自愿開戶答案）

D.明知企業(yè)開戶用于違法使用的（正確答案）

61.企業(yè)出現(xiàn)異常開戶情形時，開戶行可以采取哪些措施進行風險防控（）*

A.延長開戶審查期限

B.強化客戶盡職調(diào)查（上門核實）

C.拒絕開戶（正確答案）

D.先開戶

62.企業(yè)銀行結(jié)算賬戶全生命周期管理包括以下哪些環(huán)節(jié)：（）*

A.開戶前（正確答案）

B.開戶時

C.賬戶使用動態(tài)監(jiān)測

D.企業(yè)動態(tài)監(jiān)測

63.開戶行發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人發(fā)生變更的，應當及時通知企

業(yè)辦理變更手續(xù)。企業(yè)自通知送達之日起（）內(nèi)仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理

理由的，開戶行有權(quán)采取限制非柜面業(yè)務、只收不付的控制措施。［單選題］*

A.—^月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

64.企業(yè)銀行結(jié)算賬戶出現(xiàn)異常情況，銀行可根據(jù)情況采取以下哪些控制措施：

（）*

A.限制非柜面交易

B.賬戶只收不付（正確答