2024年銀行考試-反洗錢歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年銀行考試-反洗錢歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.各級行、各條線（部門）反洗錢崗人員應(yīng)保持穩(wěn)定，確實需要更換時應(yīng)進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，做好交接工作并及時向（）備案。A、反洗錢主管部門B、中國人民銀行C、合規(guī)部D、會計部2.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，臨時凍結(jié)的期限為：（）A、24小時B、48小時C、二個工作日D、三個工作日3.《中華人民共和國反洗錢法》中提到的國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指（）。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國保險監(jiān)督管理委員會4.人民法院辦理查詢、凍結(jié)、扣劃時（）可不作為審核的要件。A、法律文書B、工作證或身份證C、執(zhí)行公務(wù)證D、駕駛證5.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，如果符合下列哪幾個條件，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序（）A、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》B、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合其內(nèi)部反洗錢制度C、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息D、金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息6.商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得（），應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭原則，不得（）。7.以下情況應(yīng)作為可疑交易報告上報的是（）A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)發(fā)生大量資金收付D、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。8.金融機(jī)構(gòu)有權(quán)（）任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃個人在金融機(jī)構(gòu)的款項，法律另有規(guī)定的除外。A、拒絕B、配合C、同意D、支持9.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)有（）A、參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求C、審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案D、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的可疑交易開展調(diào)查10.在實務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)可通過下列方式（）確認(rèn)代理關(guān)系的存在，并采取相關(guān)的客戶身份識別措施。A、客戶手持被代理人證件可作為代理關(guān)系存在的證據(jù)之一B、對私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同C、確認(rèn)代理關(guān)系有起點金額要求D、高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險業(yè)務(wù)的代理協(xié)議可不限于書面合同11.金融機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（）。A、匯款人國籍B、資金匯出地名稱C、收款人住所D、其他信息12.經(jīng)國務(wù)院行政審批制度改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核確定，銀監(jiān)會保留了（）項行政許可項目。13.辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)時，如由他人代理辦理人民幣單筆（）以上或者外幣等值（）以上的存款且無法提供被代理人身份證件等規(guī)定情形下，可參照一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求開展相關(guān)客戶身份識別工作。A、5萬元；1萬美元B、1萬元；1千美元C、10萬元；1萬美元D、5萬元；5千美元14.根據(jù)《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》的規(guī)定，公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，保存反洗錢工作檔案等資料，保存期自報告之日起至少（）年。A、3B、5C、7D、915.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在行政處罰中聽證工作是由誰組織的，行政處罰決定又是由誰負(fù)責(zé)？16.金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為客戶屬于安理會有關(guān)決議名單范圍的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的（）。A、交易限制措施B、暫停金融交易C、拒絕轉(zhuǎn)移D、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)17.《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)確定的客戶風(fēng)險等級不得少于（）級。18.什么是“洗錢”？19.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣幾萬元以上或外幣等值幾萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)作為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（）A、100萬元以上或10萬美元以上B、200萬元以上或20萬美元以上C、50萬元以上或5萬美元以上20.《反洗錢法》規(guī)定，海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶（）超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。A、首飾B、人民幣現(xiàn)金C、外幣現(xiàn)鈔D、無記名有價證券21.對在破獲重大洗錢案件中的有功單位和人員，根據(jù)《中國人民銀行反洗錢獎勵辦法》的規(guī)定予以獎勵，對破獲一類案件的，獎勵金額（）元。A、1萬元B、3萬元C、5萬元D、10萬元22.保險產(chǎn)品通過銀行銷售時，銀行承擔(dān)合同簽訂階段的客戶身份識別責(zé)任。23.試述我國金融創(chuàng)新的特點，以及在金融創(chuàng)新中應(yīng)該遵循的基本原則？24.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與（）相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。A、恐怖主義B、恐怖活動犯罪以及恐怖組織C、恐怖分子D、從事恐怖融資活動的人25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在金融機(jī)構(gòu)（）風(fēng)險等級。A、不同的B、僅有的C、多元化的D、唯一的第2卷一.參考題庫(共25題)1.從業(yè)機(jī)構(gòu)終止業(yè)務(wù)活動時，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)行業(yè)主管部門及中國人民銀行要求處理前款所述（）。A、信息B、數(shù)據(jù)C、資料2.非預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本賬戶，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的（）。A、批文B、許可證書C、批文或許可證書D、證明文件3.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。4.集中存放或儲存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向（）人員提供履行反洗錢職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料。A、高級管理層B、會計條線人員C、營銷條線人員D、各層級或各業(yè)務(wù)條線5.艾格蒙特集團(tuán)定位是（）A、銀行業(yè)協(xié)會B、各國金融情報機(jī)構(gòu)的聯(lián)合體C、國際反洗錢評估機(jī)構(gòu)D、關(guān)注洗錢犯罪發(fā)展趨勢6.美國的金融情報中心設(shè)在美聯(lián)儲。7.中華人民共和國境內(nèi)的（）和在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守《個人存款賬戶實名制規(guī)定》。A、金融機(jī)構(gòu)B、居民C、法人D、自然人8.哪些可疑報文應(yīng)打包為可疑特殊包（）A、可疑重發(fā)報文B、可疑補(bǔ)報報文C、可疑糾錯報文D、可疑補(bǔ)正報文9.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起的（）個工作日內(nèi)補(bǔ)正。10.針對不同風(fēng)險等級客戶采取差異化的識別和監(jiān)控措施，強(qiáng)化高風(fēng)險客戶的盡職調(diào)查和監(jiān)控，對客戶進(jìn)行（），適時調(diào)整洗錢風(fēng)險等級。A、持續(xù)監(jiān)測B、連續(xù)跟蹤C(jī)、周期回訪D、定期維護(hù)11.報告主體應(yīng)報告的大額交易包括（）。A、交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上的跨境交易B、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取C、單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬D、個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)E、個人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)12.反洗錢調(diào)查的基本原則包括合法、合理、效率和公開。13.典型的洗錢活動通常有幾個階段？14.《貸款通則》系（）制定。A、全國人大常委會B、國務(wù)院C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行15.對協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。16.在中央部委中，（）是中國反洗錢工作的牽頭組織部門。A、中國人民銀行B、公安部C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、國務(wù)院17.金融危機(jī)按照發(fā)生的領(lǐng)域可分為哪幾類？18.代理機(jī)構(gòu)應(yīng)全面評估代理國際匯款業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的潛在洗錢風(fēng)險和恐怖融資風(fēng)險，充分了解（）反洗錢內(nèi)部控制體系的構(gòu)成與運作情況。A、代理機(jī)構(gòu)B、境外機(jī)構(gòu)C、被代理機(jī)構(gòu)D、匯款機(jī)構(gòu)19.中國反洗錢監(jiān)測分析中心在下列哪個機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下開展工作？（）A、中國人民銀行B、公安部C、銀監(jiān)會D、安全部20.人民銀行下列哪個機(jī)構(gòu)沒有反洗錢調(diào)查權(quán)？（）A、上?？偛緽、杭州中心支行C、寧波市中心支行D、金華市中心支行21.目前托收承付結(jié)算的金額起點是（）。A、3萬元B、5萬元C、1萬元D、2萬元22.開戶銀行對銀行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的（）票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度。A、銀行本票、銀行匯票B、商業(yè)匯票、銀行本票C、現(xiàn)金支票、銀行匯票D、銀行匯票、商業(yè)匯票23.反洗錢工作計劃年度報告每年（）根據(jù)全行反洗錢工作計劃制定報送。A、年初B、年末C、1月底D、7月初24.關(guān)于銀行配合開展反洗錢調(diào)查的權(quán)利，下列表述錯誤的是（）。A、調(diào)查人員違反規(guī)定程序時，銀行無權(quán)拒絕調(diào)查B、核對、補(bǔ)充和更正詢問筆錄的權(quán)利C、逾期自動解除被凍結(jié)賬戶的權(quán)利D、清點及封存反洗錢調(diào)查資料清單的權(quán)利25.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)第3卷一.參考題庫(共25題)1.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對（）執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查。A、轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)B、上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機(jī)構(gòu)C、地方金融機(jī)構(gòu)D、金融機(jī)構(gòu)駐境外機(jī)構(gòu)2.在下列各項中，構(gòu)成受賄罪的主體的是（）。A、國家機(jī)關(guān)B、國家工作人員C、國有公司D、企業(yè)事業(yè)單位3.臺灣居民實名證件為（）或者其他有效旅行證件。A、護(hù)照B、居民身份證C、臺灣居民來往大陸通行證D、港澳居民往來內(nèi)地通行證4.金融機(jī)構(gòu)可區(qū)分新客戶和既有客戶、自然人客戶和非自然人客戶等不同群體的風(fēng)險狀況，設(shè)置（）的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)。A、標(biāo)準(zhǔn)化B、統(tǒng)一性C、差異化D、分類化5.由于反洗錢內(nèi)控制度要結(jié)合金融機(jī)構(gòu)具體管理和業(yè)務(wù)流程，我國《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度沒有作出統(tǒng)一明確的要求。6.關(guān)于跨境匯款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）A、應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息B、應(yīng)當(dāng)?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息C、登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息D、登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息7.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（）A、金融機(jī)構(gòu)要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄B、金融機(jī)構(gòu)要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料C、金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)相關(guān)資料的紙質(zhì)化保存即可D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對相關(guān)資料數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的規(guī)范化管理8.大額交易報告在交易發(fā)生后（）個工作日內(nèi)報送。A、1B、3C、5D、79.金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行或者其（）一級分支機(jī)構(gòu)的調(diào)查要求，對有關(guān)可疑客戶及可疑交易的情況配合進(jìn)行調(diào)查和反饋。A、省B、地（市）C、縣（市）D、以上都對10.非法黃金交易一般呈現(xiàn)（）特點。A、交易對手極為分散B、交易極為頻繁C、資金接收賬戶相對固定D、以上均是11.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報告的范圍？12.審核對公貸款客戶真實身份的方式有（）。A、審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料B、到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料C、登門拜訪客戶、實地查看D、電話核實13.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的（）。A、代理人B、實際受益人C、實際控制人D、實際使用人14.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等15.客戶與保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融交易，應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。16.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》一式兩份，一份于進(jìn)場（）天前送達(dá)被查單位，另一份由檢查單位留存。對需要立即進(jìn)場現(xiàn)場檢查的，可在進(jìn)場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。A、2B、3C、4D、517.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)（），組織實施執(zhí)法檢查。A、執(zhí)法檢查計劃B、監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的問題C、舉報信息D、上級行的要求以及其他履行職責(zé)的需要18.國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。19.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）、（）、（）以及（）。20.洗錢的過程一般分為哪幾個階段（）A、分為處置階段B、交易階段C、離析階段D、融合階段21.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)（）或者吊銷其經(jīng)營許可證。A、及時整改B、警告處分C、停業(yè)整頓D、限制業(yè)務(wù)22.金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取哪幾種措施，識別或者重新識別客戶身份？23.存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為（）。A、從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入，將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶B、違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定支取現(xiàn)金C、出租、出借銀行結(jié)算賬戶D、利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)24.廣義上的反洗錢調(diào)查指的是什么？25.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機(jī)構(gòu)處（）罰款。A、20萬元以上50萬元以下B、50萬元以上200萬元以下C、50萬元以上500萬元以下D、50萬元以上800萬元以下第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:B3.參考答案:B,C,D4.參考答案:D5.參考答案:A,D6.參考答案:損害國家利益、社會公共利益，從事不正當(dāng)競爭7.參考答案:C,D8.參考答案:A9.參考答案:A,B,C10.參考答案:A,B11.參考答案:B12.參考答案:5113.參考答案:A14.參考答案:B15.參考答案: 法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)組織聽證；銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會議（局長會議）負(fù)責(zé)作出行政處罰決定。16.參考答案:A17.參考答案:318.參考答案:洗錢，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。19.參考答案:B20.參考答案:B,C,D21.參考答案:D22.參考答案:錯誤23.參考答案: 我國金融創(chuàng)新的特點：我國的金融創(chuàng)新起步較晚，但發(fā)展較快；吸納性創(chuàng)新多、原始性創(chuàng)新少；金融創(chuàng)新的手段單一，重數(shù)量、輕質(zhì)量；負(fù)債類的業(yè)務(wù)創(chuàng)新多，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少；金融創(chuàng)新有明顯的區(qū)域性特征；金融創(chuàng)新主要是靠外部力量推動的被動創(chuàng)新。 應(yīng)遵循的基本原則： 一是實事求是、量力而行； 二是處理好各種創(chuàng)新之間的關(guān)系。應(yīng)以金融制度創(chuàng)新為龍頭、金融工具創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新為兩翼、金融創(chuàng)新為依托，全面推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。 三是處理好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系，使金融監(jiān)管與創(chuàng)新相互適應(yīng)，相互促進(jìn)，使金融創(chuàng)新沿著管理－－創(chuàng)新――再管制――再創(chuàng)新的螺旋式上升軌道發(fā)展。 四是明確界定金融創(chuàng)新與違規(guī)操作之間的界限。形式多樣的金融創(chuàng)新應(yīng)建立在服從國家法律、金融法規(guī)和金融政策的基礎(chǔ)上，金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)置于法制的軌道之內(nèi)。 五是推動成功的創(chuàng)新，規(guī)范不成功的創(chuàng)新。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)不同的金融創(chuàng)新制定不同的評判標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對金融創(chuàng)新成果應(yīng)用的監(jiān)管，及時推廣創(chuàng)新的經(jīng)驗，規(guī)范或限制不成功的創(chuàng)新行為，保證金融業(yè)的健康發(fā)展，使我國的金融創(chuàng)新走上一條有中國特色的創(chuàng)新發(fā)展之路，即：引導(dǎo)――創(chuàng)新――管制――完善。24.參考答案:A,B,C,D25.參考答案:D第2卷參考答案一