三期培訓(xùn)保險(xiǎn)知識(shí)及產(chǎn)品

壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及產(chǎn)品介紹

一、保險(xiǎn)發(fā)展歷史課程大綱二、保險(xiǎn)的通用條款四、守護(hù)一生介紹三、產(chǎn)品要素目錄一、保險(xiǎn)發(fā)展歷史

咱今天不說(shuō)白云黑土，咱說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)我國(guó)古代的保險(xiǎn)思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在揚(yáng)子江上做生意的商人，不將個(gè)人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上。在我國(guó)數(shù)千年的奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的歷史中，貫穿著積糧備荒的傳統(tǒng)保險(xiǎn)后備的思想，例如“委積”制度和“平糴”思想。我國(guó)古代的保險(xiǎn)思想在隋朝進(jìn)入成熟時(shí)期，到唐朝發(fā)展到空前鼎盛，例如“義倉(cāng)”制度。鏢局與糧倉(cāng)鏢局——以小保大糧倉(cāng)——以豐補(bǔ)歉1.海上保險(xiǎn)2.火災(zāi)保險(xiǎn)3.人壽保險(xiǎn)4.責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)的商業(yè)化海上保險(xiǎn)產(chǎn)生大約在十四世紀(jì)，海上保險(xiǎn)開始在西歐各地的商人中間流行，逐漸開成了保險(xiǎn)的商業(yè)化和專業(yè)化。1310年，在荷蘭的布魯日成立了保險(xiǎn)商會(huì)，協(xié)調(diào)海上保險(xiǎn)的承保條件和費(fèi)率。人壽保險(xiǎn)

15世紀(jì)后期，歐洲把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來(lái)船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形式。

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中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展1.新中國(guó)成立前（1805——1949）2新中國(guó)成立至改革開放前。（1949——1979）3保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)至今（1979年以來(lái)）風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀條件下，在特定的時(shí)期內(nèi)，某種事故發(fā)生的可能性。其基本含義是不確定性。指外來(lái)的、突然的、非本意的風(fēng)險(xiǎn)的特征1、不確定性：

風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定、何時(shí)發(fā)生不確定、產(chǎn)生結(jié)果不確定；2、客觀性：風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移；3、普遍性：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有；風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提！保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)保險(xiǎn)的定義“保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。--《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)：指分擔(dān)損失的一種財(cái)務(wù)安排，把大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)樾☆~支出保險(xiǎn)“保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。--《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)：指分擔(dān)損失的一種財(cái)務(wù)安排，把大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)樾☆~支出二、保險(xiǎn)的通用條款案例林女士，57歲，演藝名人成先生，林女士的丈夫56歲，企業(yè)老總兒子明明，27歲小邊，保險(xiǎn)公司代理人【定義】指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。支付保險(xiǎn)費(fèi)的人林女士，57歲，演藝名人投保人保險(xiǎn)人小邊，保險(xiǎn)公司代理人【定義】指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的法人企業(yè)【定義】受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人成先生，林女士的丈夫56歲，企業(yè)老總享受保障的人【定義】由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

受益人兒子明明，27歲有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人1.保險(xiǎn)費(fèi)：投保人為取得保險(xiǎn)保障而支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。2.現(xiàn)金價(jià)值：是指保險(xiǎn)單經(jīng)過(guò)一定年度所擁有的價(jià)值。3.意外傷害事故：指外來(lái)的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件4.自殺：針對(duì)死亡保障合同，繳費(fèi)2年內(nèi)不賠付，繳費(fèi)2年以上的賠付。5.責(zé)任免除：指保險(xiǎn)人依照法律規(guī)定或合同約定,不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍

三、保險(xiǎn)產(chǎn)品五要素

投保年齡----誰(shuí)能保繳費(fèi)期間----交多久保險(xiǎn)期間----保多久

保險(xiǎn)金額----保多少

保險(xiǎn)責(zé)任----保什么保險(xiǎn)產(chǎn)品五要素案例分析

張一山先生是一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，經(jīng)常帶著妻子王二丫開著私家車外出聯(lián)系業(yè)務(wù)，為防止意外，他為妻子投保了中英人壽公司推出的“守護(hù)一生重大疾病保險(xiǎn)”，并附加了一份“附加交通意外傷害保險(xiǎn)”，一年交納6578的費(fèi)用，共交20年，其中主險(xiǎn)費(fèi)用是6388元，并指定萬(wàn)一出險(xiǎn)，將其兒子張小山享受保險(xiǎn)利益，那么保單生效后，他妻子萬(wàn)一在駕乘私家車意外身故后，他的兒子將得到主險(xiǎn)10萬(wàn)和附加險(xiǎn)100萬(wàn)的意外身價(jià)。請(qǐng)根據(jù)上述案例，回答下列問(wèn)題，在此案例中：1、保險(xiǎn)人是()？2、投保人是()？3、被保險(xiǎn)人是()？4、年交保費(fèi)是(

)元，5、受益人是()？6、主險(xiǎn)保險(xiǎn)期間是()年？7、交費(fèi)期是()年8、他的最大保額是()萬(wàn)元。中英人壽公司張一山王二丫6578張小山終身20110萬(wàn)丈高樓平地起基礎(chǔ)扎實(shí)，發(fā)展才快！四、守護(hù)一生介紹

守護(hù)一生重大疾病保險(xiǎn)中英人壽

最新報(bào)告稱，全球污染最嚴(yán)重的10個(gè)城市7個(gè)在中國(guó)。第1名德黑蘭，第2名石家莊，第3名濟(jì)南，第4名重慶，第5名蘭州，第6名墨西哥，第7名烏魯木齊，第8名北京，第9名米蘭，第10名太原。世界十強(qiáng)占據(jù)七席，壓倒優(yōu)勢(shì)領(lǐng)跑境外勢(shì)力。2013中國(guó)最流行戶外裝備：口罩病從口入，禍從口出。無(wú)論是在廣州、成都，還是北京、濟(jì)南，口罩已成為居家旅行、演講散步隨身必備之防護(hù)用品。

中國(guó)人對(duì)于食品安全的態(tài)度早已變得麻木和無(wú)奈，食品安全問(wèn)題已成為國(guó)人揮之不去的夢(mèng)魘，各種有毒有害食品已嚴(yán)重影響國(guó)人健康。健康保險(xiǎn)防護(hù)未知的疾病風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)發(fā)病率高、危害大的幾類疾?。簮盒阅[瘤心肌梗塞腦中風(fēng)糖尿病重疾保險(xiǎn)核心價(jià)值為高發(fā)重疾的保障癌癥早發(fā)：癌癥已成兒童病亡頭號(hào)死因白血病高居兒童癌癥發(fā)病率首位。我國(guó)每年新增三至四萬(wàn)名兒童惡性腫瘤患者，其中三分之一為白血病。青島有六個(gè)月嬰兒患癌癥，家裝污染成元兇。癌癥高發(fā)，健康保險(xiǎn)市場(chǎng)防癌不足人類健康的第二殺手——心腦血管疾病我國(guó)心腦血管疾病患者已經(jīng)超過(guò)2.7億人，每年死于心腦血管疾病近300萬(wàn)人，占我們國(guó)每年總死亡病因的51%。心腦血管疾?。喊l(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復(fù)發(fā)率高、并發(fā)癥多。不典型急性心肌梗塞當(dāng)前健康險(xiǎn)市場(chǎng)保障不足！健康險(xiǎn)市場(chǎng)上“輕微腦中風(fēng)”的界定確診為腦出血、腦栓塞或腦梗塞180天后神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙程度雖未達(dá)到重大疾病“腦中風(fēng)后遺癥”的給付標(biāo)準(zhǔn)，但仍遺留下列一種或一種以上障礙：1.一側(cè)肢體（上肢和下肢）肌力2級(jí)或2級(jí)以下；2.自主生活能力部分喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上。過(guò)往健康險(xiǎn)關(guān)于輕微腦中風(fēng)的定義高宗李治罹患風(fēng)疾人類健康第三號(hào)殺手——糖尿病糖尿病是現(xiàn)代疾病中的第三大殺手，患者人數(shù)逐年激增。中國(guó)18歲及以上成人中，糖尿病發(fā)病率已達(dá)11.6%，約1.14億人，占全球糖尿病患者的三分之一，中國(guó)已成為全球糖尿病第一大國(guó)。有40%的18-29歲的青年人為糖尿病潛在人群，這些人罹患中風(fēng)、心臟病和腎功能衰竭的風(fēng)險(xiǎn)增加。健康險(xiǎn)市場(chǎng)，糖尿病保障缺位！42健康險(xiǎn)保障，亟待解決高發(fā)疾病保而不包！

守護(hù)一生重大疾病保險(xiǎn)新產(chǎn)品介紹中英人壽投保規(guī)則保險(xiǎn)責(zé)任介紹保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任詳述等待期身故/全殘保險(xiǎn)金在年滿18周歲生日前（不含）因意外傷害事故或疾病導(dǎo)致身故/全殘，給付已繳保費(fèi)100%，同時(shí)合同終止；在年滿18周歲生日后（含）因意外傷害事故或疾病導(dǎo)致身故/全殘，給付1倍保險(xiǎn)金額，同時(shí)合同終止?！P(guān)愛提前給付等待期后，確診達(dá)到疾病終末期階段，給付1倍保險(xiǎn)金額，同時(shí)合同終止。1年輕癥疾病保險(xiǎn)金等待期后，年滿85周歲前（含）罹患合同約定輕癥疾病的任何一種，給付保險(xiǎn)金額的20%，此項(xiàng)責(zé)任終止，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。90天重大疾病保險(xiǎn)金因意外傷害事故或等待期后，患合同約定重大疾病的任何一種，給付1倍保險(xiǎn)金額，同時(shí)合同終止。90天惡性腫瘤康復(fù)金等待期后，若在年滿85周歲前（含）若因疾病初次發(fā)生惡性腫瘤，且在確診之日起的第30日仍生存，我們將按合同保險(xiǎn)金額的50%給付惡性腫瘤關(guān)愛保險(xiǎn)金，同時(shí)合同終止（即罹患癌癥獲100%保額的重大疾病保險(xiǎn)金+50%保額的惡性腫瘤關(guān)愛保險(xiǎn)金）。90天注：（1）輕癥疾病保險(xiǎn)金給付以一次為限；（2）身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金、生命關(guān)愛提前給付保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金，給付一項(xiàng)，以一次為限。二、疾病保障最全面1.極早期的惡性腫瘤或惡性病變2.不典型的急性心肌梗塞3.冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)4.輕微腦中風(fēng)5.心臟瓣膜介入手術(shù)6.視力嚴(yán)重受損7.較小面積III度燒傷8.主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤10.重度頭部外傷輕癥給付保額20%輕癥疾病14種（不區(qū)分未成年人/成年人）11.單個(gè)肢體缺失12.川崎病合并冠狀動(dòng)脈擴(kuò)張13.嚴(yán)重腦炎或腦膜炎14.脊髓灰質(zhì)炎常見輕癥：不典型心梗、輕微腦中風(fēng)、腦炎1.惡性腫瘤14.雙目失明2.急性心肌梗塞15.癱瘓3.腦中風(fēng)后遺癥16.心臟瓣膜手術(shù)4.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)17.嚴(yán)重阿爾茨海默病5.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）18.嚴(yán)重腦損傷6.終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）19.嚴(yán)重帕金森病7.多個(gè)肢體缺失20.嚴(yán)重Ⅲ度燒傷8.急性或亞急性重癥肝炎21.嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓9.良性腦腫瘤22.嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病10.慢性肝功能衰竭失代償期23.語(yǔ)言能力喪失11.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥24.重型再生障礙性貧血12.深度昏迷25.主動(dòng)脈手術(shù)13.雙耳失聰26.多發(fā)性硬化癥二、疾病保障最全：重疾種類增加至50種重大疾病，保額給付27.1型糖尿?。ㄒ葝u素依賴型糖尿?。?9.嚴(yán)重哮喘28.慢性呼吸功能衰竭40.嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎29.系統(tǒng)性紅斑狼瘡-III型或以上狼瘡性腎炎41.重癥急性壞死性筋膜炎30.非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆42.嚴(yán)重川崎病31.植物人狀態(tài)43.系統(tǒng)性硬皮病32.嚴(yán)重克隆病44.絲蟲病所致象皮腫33.嚴(yán)重心肌病45.胰腺移植34.重癥肌無(wú)力46.急性壞死胰腺炎開腹手術(shù)35.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染47.慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎36.經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染48.瘋牛病37.嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎49.脊髓質(zhì)囊性病38.嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎50.原發(fā)性硬化性膽管炎附加險(xiǎn)投保規(guī)則說(shuō)明：

1、當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，附加保費(fèi)豁免重大疾病保險(xiǎn)不可附加于主險(xiǎn)上。

2、主險(xiǎn)保額與附加額外給付重大疾病保險(xiǎn)保額之間的最大搭配比例關(guān)系為：未成年人1:10，成年人1:5。醫(yī)療險(xiǎn)搭配規(guī)則附加意外傷害保險(xiǎn)（2013版）√附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)與附加意外傷害保險(xiǎn)（2013版）/附加交通意外傷害保險(xiǎn)同時(shí)投保（未成年人投保時(shí)，可直接與壽險(xiǎn)主險(xiǎn)搭配，保額2000—10000，以千元為單位增加，沒(méi)有搭配比例限制）附加定期壽險(xiǎn)√附加額外給付重大疾病保險(xiǎn)√附加保費(fèi)豁免定期壽險(xiǎn)（B款）只適用于守護(hù)一生附加保費(fèi)豁免重大疾病保險(xiǎn)只適用于守護(hù)一生附加交通意外傷害保險(xiǎn)√守護(hù)一生重大疾病保險(xiǎn)1,000～1,4991,500～2,9993,000～3,9994,000～4,9995,000~5,9996,000或以上住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（社保型/非社保型）共1份共2份共3份共4份共5份共6份住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)共1份共2份共3份共4份附加險(xiǎn)投保規(guī)則

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