《反洗錢(qián)法》解讀課件

學(xué)習(xí)解讀

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》202X年《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》主題學(xué)習(xí)活動(dòng)時(shí)間：202X年ⅹ月ⅹ日主講人：某某某打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定2006年10月31日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議以144票贊成，1票棄權(quán)，通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，這是我國(guó)第一部關(guān)于反洗錢(qián)的專(zhuān)門(mén)性行政法律。2012年6月1日，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（下稱(chēng)《反洗錢(qián)法》）修改工作已列入全國(guó)人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃。央行發(fā)布《反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)“草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿”）向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。ANTI-MONEYLAUNDERINGLAWOFTHEPEOPLE'SREPUBLICOFCHINA我國(guó)反洗錢(qián)法立法的回顧01制定反洗錢(qián)法的必要性02反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比03風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路04反洗錢(qián)法六大變化與解讀05目錄01我國(guó)反洗錢(qián)法立法的回顧Areviewofouranti-moneylaunderinglegislation我國(guó)的反洗錢(qián)立法是從刑事立法開(kāi)始的。1990年全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的《關(guān)于禁毒的決定》第四條規(guī)定，包庇走私、販賣(mài)、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得財(cái)物的非法性質(zhì)和來(lái)源的，處七年以下有期徒刑、拘役或者管制，可以并處罰金。這一規(guī)定是我國(guó)關(guān)于反洗錢(qián)方面的第一個(gè)法律規(guī)定，成為我國(guó)打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)最主要的法律武器。我國(guó)反洗錢(qián)法立法的回顧（一）我國(guó)反洗錢(qián)刑事立法的基本情況AREVIEWOFOURANTI-MONEYLAUNDERINGLEGISLATIONCRIMINALLEGISLATION（一）我國(guó)反洗錢(qián)刑事立法的基本情況

1997年修訂后的刑法在反洗錢(qián)刑事立法方面有了重要進(jìn)展。第一次專(zhuān)門(mén)規(guī)定了洗錢(qián)罪。2001年12月，為適應(yīng)打擊恐怖活動(dòng)犯罪的需要，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《刑法修正案（三）》，其中對(duì)反洗錢(qián)的刑事法律又作了進(jìn)一步的完善。2006年8月，根據(jù)反洗錢(qián)工作實(shí)際的需要，我國(guó)進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際合作。我國(guó)反洗錢(qián)法立法的回顧AREVIEWOFOURANTI-MONEYLAUNDERINGLEGISLATIONCRIMINALLEGISLATION我國(guó)反洗錢(qián)法立法的回顧AREVIEWOFOURANTI-MONEYLAUNDERINGLEGISLATION（二）我國(guó)對(duì)反洗錢(qián)行政管理立法的基本情況我國(guó)反洗錢(qián)行政立法開(kāi)始于2003年。2003年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》。首次明確地確立了反洗錢(qián)行政管理制度，建立了以銀行業(yè)為核心的、全面的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理制度。ADMINISTRATIVELEGISLATION02制定反洗錢(qián)法的必要性Theneedforananti-moneylaunderinglaw一是國(guó)內(nèi)形勢(shì)的需要。近年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)現(xiàn)如今出現(xiàn)的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。由于缺乏對(duì)洗錢(qián)行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。制定反洗錢(qián)法的必要性THENEEDFORANANTI-MONEYLAUNDERINGLAW二是國(guó)際形勢(shì)的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，同時(shí)我們要加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際合作。且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)都要建立健全反洗錢(qián)法律制度。制定反洗錢(qián)法的必要性THENEEDFORANANTI-MONEYLAUNDERINGLAW

三是實(shí)際工作的需要。關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國(guó)雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀(jì)九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對(duì)洗錢(qián)犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。在制度健全方面，如《中國(guó)人民銀行法》、2003年中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢(qián)的內(nèi)容，這些規(guī)定都為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。制定反洗錢(qián)法的必要性THENEEDFORANANTI-MONEYLAUNDERINGLAW制定反洗錢(qián)法的必要性《反洗錢(qián)法》的制定和實(shí)施，對(duì)未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康有序發(fā)展具有重大意義。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，也能夠維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，也有利于維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。03反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比ComparisonoftheoldandnewprovisionsoftheAnti-MoneyLaunderingLaw《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2007年)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪,制定本法。第一條為了預(yù)防和遏制洗錢(qián)、恐怖主義融資及相關(guān)違法犯罪活動(dòng),維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序,制定本法。反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2007年)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》第四條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。第五條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和監(jiān)察機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2007年)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》第七條任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。第八條任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)未履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)舉報(bào);發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、有關(guān)主管部門(mén)以及公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2007年)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》第十條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析,并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果,展行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。第十三條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告、巨額現(xiàn)金收付報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告工作結(jié)果,履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心根據(jù)需要可以要求報(bào)送交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提供相關(guān)信息。反洗錢(qián)法新舊條文對(duì)比《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2007年)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的,被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢間人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后,應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。第四十一條開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，可以詢問(wèn)相關(guān)單位或者個(gè)人，要求其說(shuō)明情況。詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后,應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。04風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路Risk-basedregulatorythinkingRISK-BASEDREGULATORYTHINKING風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路隨著反洗錢(qián)工作形勢(shì)不斷變化，反洗錢(qián)監(jiān)管從“規(guī)則為本”過(guò)渡到“風(fēng)險(xiǎn)為本”。事實(shí)上，近年來(lái)我國(guó)反洗錢(qián)工作正在全面推行“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念。一位央行地方支行的工作人員指出，“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及程度來(lái)合理配置反洗錢(qián)監(jiān)管資源，要求對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)有完整和深入的了解，對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)面臨的內(nèi)外部洗錢(qián)威脅有全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)潛在的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)及程度能夠運(yùn)用合理、可行的方法進(jìn)行評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)論作為監(jiān)管資源分配中優(yōu)先考量的依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海指出，本次《反洗錢(qián)法》修訂的一個(gè)主要方面就是強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管。01020304明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)要求要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本次修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿中，完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍和配合反洗錢(qián)工作的要求。明確特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)明確金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢(qián)調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)等反洗錢(qián)要求增加反洗錢(qián)特別預(yù)防措施要求010302風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路RISK-BASEDREGULATORYTHINKING“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念不僅適用于監(jiān)管部門(mén)‘同樣適用于被監(jiān)管義務(wù)機(jī)構(gòu)。前述央行地方支行的工作人員認(rèn)為，從風(fēng)險(xiǎn)防范角度看，義務(wù)機(jī)構(gòu)直接與客戶接觸，為客戶辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，是反洗錢(qián)機(jī)制的第一道防線。本次修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿中擴(kuò)大了調(diào)查主體和范圍，不僅將反洗錢(qián)調(diào)查主體擴(kuò)展至國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，也將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍。反洗錢(qián)機(jī)制的第一道防線擴(kuò)大了調(diào)查主體和范圍風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路RISK-BASEDREGULATORYTHINKING前述央行地方支行的工作人員認(rèn)為，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念有助于監(jiān)管部門(mén)轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路。在兼顧合規(guī)有效的基礎(chǔ)上，集中監(jiān)管資源著重對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)展監(jiān)管，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的屏障來(lái)預(yù)防和遏制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。05反洗錢(qián)法六大變化與解讀SixmajorchangesandinterpretationsoftheAnti-MoneyLaunderingLaw反洗錢(qián)法六大變化與解讀1、

進(jìn)一步明確反洗錢(qián)的概念和任務(wù)反洗錢(qián)范圍有所擴(kuò)大，明確反洗錢(qián)不僅包括預(yù)防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)相關(guān)違法活動(dòng)。變化內(nèi)容相關(guān)解讀相關(guān)專(zhuān)家指出，從《反洗錢(qián)法》修訂草案第二條所列出的定義來(lái)看，反洗錢(qián)的范圍已經(jīng)擴(kuò)張至所有犯罪，且明確提出“預(yù)防和遏制恐怖主義融資活動(dòng)”也適用該法。如果對(duì)比現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》可以看到，此前反洗錢(qián)定義中僅列舉了七類(lèi)洗錢(qián)上游犯罪，包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪而全國(guó)人大憲法和法律委員會(huì)《關(guān)于中華人民共和國(guó)刑法修正案(十一)(草案)修改情況的匯報(bào)》則指出，洗錢(qián)罪(《刑法》第一百九十一條)、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪(《刑法》第三百一十二條)等共同構(gòu)成了我國(guó)洗錢(qián)犯罪體系，洗錢(qián)犯罪的上游犯罪包含所有犯罪。相關(guān)專(zhuān)家分析，基于“行刑銜接”等原因，新規(guī)定不再具體列舉上游犯罪類(lèi)型，而直接明確了反洗錢(qián)定義，并強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)不僅包括預(yù)防洗錢(qián)犯罪，還包括遏制洗錢(qián)相關(guān)違法活動(dòng)。反洗錢(qián)法六大變化與解讀2、

對(duì)接國(guó)際反洗錢(qián)框架確定國(guó)內(nèi)認(rèn)可的高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和國(guó)家，高亮“反洗錢(qián)合規(guī)體系”。變化內(nèi)容相關(guān)解讀相關(guān)專(zhuān)家指出，《征求意見(jiàn)稿》的亮點(diǎn)之一是對(duì)接了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。本次《反洗錢(qián)法修訂草案》規(guī)定，中國(guó)將會(huì)指定高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)，目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有FATF、EAG、APG等國(guó)際反洗錢(qián)組織指定的國(guó)家和地區(qū)，并要求中國(guó)金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。本次修法后，很多規(guī)定和框架均與國(guó)際接軌。反洗錢(qián)法六大變化與解讀3、

強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的合理配置監(jiān)管資源變化內(nèi)容相關(guān)解讀明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢(qián)措施強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)要求要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施反洗錢(qián)監(jiān)管從規(guī)則為本過(guò)渡到風(fēng)險(xiǎn)為本是國(guó)際共識(shí)，也是本次《征求意見(jiàn)稿》修訂的主要內(nèi)容之一。一是增加國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)開(kāi)展國(guó)家、行業(yè)、義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理配置監(jiān)管資源，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施。二是強(qiáng)調(diào)對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)要求，要求金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)狀況采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。專(zhuān)家認(rèn)為：“風(fēng)險(xiǎn)為本”就是要進(jìn)行有效的資源的配置，讓反洗錢(qián)的資源“好鋼用在刀刃上”。他表示，風(fēng)險(xiǎn)為本的原則允許各國(guó)在FATF要求的框架下，采取更加靈活的措施，以有效地分配資源、實(shí)施與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的預(yù)防措施，最大限度地提高有效性。反洗錢(qián)法六大變化與解讀4、

完善反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍和配合反洗錢(qián)工作的要求，完善反洗錢(qián)調(diào)查相關(guān)規(guī)定變化內(nèi)容明確特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢(qián)義務(wù)明確金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢(qián)調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)等反洗錢(qián)要求增加反洗錢(qián)特別預(yù)防措施要求擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢(qián)調(diào)查主體擴(kuò)展至國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍。（關(guān)于特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管，在《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]120號(hào)）、《