《貨幣金融學》西南財經(jīng)大學課件

《貨幣金融學》西南財經(jīng)大學課件貨幣與貨幣制度信用與利息金融市場與金融機構商業(yè)銀行及其業(yè)務中央銀行與貨幣政策國際金融與匯率制度貨幣與貨幣制度01貨幣是商品交換的產(chǎn)物，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而產(chǎn)生。貨幣的產(chǎn)生貨幣是一般等價物，能與其他一切商品相交換，表現(xiàn)其他一切商品的價值。貨幣的本質(zhì)貨幣的起源與本質(zhì)以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種物品來充當貨幣。實物貨幣由政府或銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣，代替金屬貨幣流通。代用貨幣以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。信用貨幣以電子計算機技術為依托，進行儲存、支付和流通的貨幣。電子貨幣貨幣形式的演變世界貨幣貨幣在世界市場作為一般等價物發(fā)揮作用。貯藏手段貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能。支付手段貨幣被用來清償債務或支付賦稅、租金、工資等。價值尺度貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值的尺度。流通手段貨幣充當商品交換媒介的職能。貨幣的職能與作用包括貨幣材料、貨幣單位、流通中貨幣的種類、貨幣的法定支付能力以及貨幣的鑄造和發(fā)行。包括銀本位制、金銀復本位制、金本位制以及不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。貨幣制度及其類型貨幣制度的類型貨幣制度的構成信用與利息0203信用的本質(zhì)信用是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價值運動的特殊形式。01信用的起源信用作為一種經(jīng)濟關系，起源于商品交換和貨幣流通，是商品經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物。02信用的發(fā)展隨著商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，信用關系逐漸滲透到社會生活的各個方面，成為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要基礎。信用的產(chǎn)生與發(fā)展信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等，每種信用形式都有其特定的含義和運作方式。信用工具是證明債權債務關系的合法憑證，如票據(jù)、債券等，具有法律效力，是信用活動的重要載體。信用形式與信用工具利息是借款人因使用貸款而支付給貸款人的報酬，是資本增值的部分。利息的含義利率是一定時期內(nèi)利息額與借貸資本額的比率，反映了借貸資本的價格。利率的含義利息是資本的價格表現(xiàn)，而利率則是決定資本價格的重要因素之一。利息與利率的關系利息與利率利率的決定利率水平受多種因素影響，包括社會平均利潤率、資金供求狀況、物價變動幅度、國際經(jīng)濟環(huán)境等。利率的影響因素除了上述決定因素外，利率還受到政策因素、風險因素、期限因素等的影響。例如，國家貨幣政策、財政政策以及國際金融市場波動等都可能對利率產(chǎn)生影響。利率的決定與影響因素金融市場與金融機構03

金融市場概述金融市場的定義金融市場是指資金供求雙方運用各種金融工具進行各種期限、不同風險等級的資金融通和交易的場所。金融市場的功能包括資金融通、風險分散、價格發(fā)現(xiàn)、提供流動性等。金融市場的分類按照交易期限可分為貨幣市場和資本市場；按照交易對象可分為外匯市場、黃金市場、證券市場等。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以內(nèi)的金融市場。貨幣市場的定義貨幣市場的參與者貨幣市場的工具包括商業(yè)銀行、非銀行金融機構、企業(yè)、政府等。包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。030201貨幣市場資本市場是長期資金市場，是指融資期限在一年以上的金融市場。資本市場的定義包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、養(yǎng)老基金等機構投資者和個人投資者。資本市場的參與者包括股票、債券等長期證券和中長期信貸工具等。資本市場的工具資本市場金融衍生工具的種類包括遠期合約、期貨合約、期權合約和互換合約等。金融衍生工具市場的功能包括風險管理、價格發(fā)現(xiàn)和資產(chǎn)配置等。金融衍生工具市場的定義金融衍生工具市場是指交易雙方通過簽訂合約，同意在未來某個時間點以特定價格買賣某種資產(chǎn)的市場。金融衍生工具市場金融機構是指專門從事金融活動的組織，包括銀行、證券公司、保險公司等。金融機構的定義按照業(yè)務性質(zhì)可分為存款性金融機構、投資性金融機構和契約性金融機構等。金融機構的分類包括信用中介、支付中介、金融服務等。金融機構的功能金融機構體系概覽商業(yè)銀行及其業(yè)務04商業(yè)銀行起源于古代的貨幣兌換業(yè)和高利貸業(yè)，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展和資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而逐漸發(fā)展起來。商業(yè)銀行的起源隨著資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)歷了從簡單到復雜、從低級到高級的發(fā)展過程，逐漸形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行的體系。商業(yè)銀行的發(fā)展商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務等職能，在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用。123包括吸收存款、借款等，是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務。負債業(yè)務包括貸款、投資等，是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務。資產(chǎn)業(yè)務包括結算、代理、信托等，是商業(yè)銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己資金，為社會提供各類服務的業(yè)務。中間業(yè)務商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行的風險管理包括信用風險、市場風險、操作風險等的管理和控制，是保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括組織結構、授權授信、會計核算等方面的內(nèi)部控制，是保障商業(yè)銀行業(yè)務合規(guī)和防范風險的重要措施。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則包括安全性、流動性和盈利性三個原則，是商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理的基本準則。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中央銀行與貨幣政策05中央銀行的起源中央銀行起源于17世紀中葉，最初是由私人銀行家組成的銀行團體，后來逐漸發(fā)展成為國家的金融機構。中央銀行的發(fā)展隨著資本主義經(jīng)濟的發(fā)展，中央銀行逐漸從一般的金融機構中分離出來，成為國家最重要的金融機構之一，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定。中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行是國家最重要的金融機構之一，具有獨立的法人資格，不屬于任何政府部門或私人機構。中央銀行的性質(zhì)中央銀行具有多種職能，包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行最重要的職能之一。中央銀行的職能中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行具有獨家發(fā)行貨幣的權力，負責控制貨幣供應量，維護貨幣的穩(wěn)定。貨幣發(fā)行中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例繳存存款準備金，以確保商業(yè)銀行的支付能力和金融市場的穩(wěn)定。存款準備金管理中央銀行通過再貼現(xiàn)業(yè)務向商業(yè)銀行提供資金支持，以調(diào)節(jié)市場利率和貨幣供應量。再貼現(xiàn)業(yè)務中央銀行通過在公開市場上買賣國債等有價證券，調(diào)節(jié)市場利率和貨幣供應量，實現(xiàn)貨幣政策的調(diào)控目標。公開市場操作中央銀行的主要業(yè)務貨幣政策目標及工具中央銀行的貨幣政策目標通常包括經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡等。這些目標之間存在一定的矛盾和沖突，需要中央銀行根據(jù)經(jīng)濟形勢和政策目標進行權衡和選擇。貨幣政策目標中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標，可以采取多種貨幣政策工具，包括存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場操作等。這些工具可以單獨或配合使用，以達到調(diào)節(jié)市場利率和貨幣供應量的目的。貨幣政策工具國際金融與匯率制度06指一定時期內(nèi)，一個經(jīng)濟體與世界其他經(jīng)濟體之間進行的各項經(jīng)濟交易的貨幣價值總和。國際收支概念記錄一個國家在一定時期內(nèi)各項國際經(jīng)濟交易的統(tǒng)計報表，反映該國對外經(jīng)濟往來的規(guī)模、結構和收支平衡狀況。國際收支平衡表一國政府持有的用于彌補國際收支逆差、維持本幣匯率穩(wěn)定和作為對外償債保證的國際間可接受的資產(chǎn)總額。國際儲備國際收支及國際儲備外匯概念指以外幣表示的用于國際結算的支付手段，包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券等。匯率制度指各國普遍采用的確定本國貨幣與其他貨幣匯率的體系，包括固定匯率制度和浮動匯率制度。匯率決定理論購買力平價理論、利率平價理論、國際收支理論等，解釋匯率的決定和變動。外匯與匯率制度概述指資本在國際間轉(zhuǎn)移，包括直接投資、間接投資和國際信貸等。國際資本流動指由國際性的資金借貸、結算、匯兌以及有價證券、黃金和外匯的買賣活動所組成的市場，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。國際金融市場對國際經(jīng)濟關系、匯率制度、國際金融市場和國際金融機構體系產(chǎn)生深遠影響。國際資本流動的影響國際資本流動與國際金融市場國際金融機構01指從