《人身保險實務》課件

人身保險實務單擊此處添加副標題YOURLOGO匯報人：目錄03.人身保險合同04.人身保險的投保與承保05.人身保險的理賠與給付06.人身保險的風險管理與評估01.單擊添加標題02.人身保險概述添加章節(jié)標題01人身保險概述02人身保險的定義保險責任包括給付保險金、提供醫(yī)療服務等人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險保障范圍包括死亡、疾病、殘疾、老年等保險期限分為定期和終身兩種保險金額根據被保險人的年齡、性別、職業(yè)等因素確定人身保險的種類人壽保險：保障被保險人的壽命，如定期壽險、終身壽險等健康保險：保障被保險人的健康，如醫(yī)療保險、重大疾病保險等意外傷害保險：保障被保險人因意外傷害導致的損失，如意外傷害保險、意外醫(yī)療保險等養(yǎng)老保險：保障被保險人的退休生活，如養(yǎng)老保險、年金保險等財產保險：保障被保險人的財產損失，如家庭財產保險、汽車保險等人身保險的意義儲蓄和投資：通過購買保險，實現儲蓄和投資，增加個人財富社會穩(wěn)定：通過保險，減輕社會負擔，促進社會穩(wěn)定和和諧發(fā)展保障個人和家庭：在發(fā)生意外或疾病時，提供經濟補償，減輕家庭負擔風險轉移：將個人風險轉移給保險公司，降低個人風險人身保險合同03人身保險合同的要素投保人：與保險公司簽訂合同的個人或團體保險標的：被保險人的生命、健康或財產保險期限：保險合同生效和終止的時間保險費：投保人需要支付的保費保險合同變更和終止的條件和程序保險人：負責承保和理賠的保險公司被保險人：受保險合同保障的人保險責任：保險公司承擔的賠償責任保險金額：保險公司承擔賠償的最高限額保險金：保險公司支付的賠償金人身保險合同的種類定期人壽保險：保障一定期限內的生命風險終身人壽保險：保障終身的生命風險兩全保險：保障生存和死亡兩種風險意外傷害保險：保障因意外傷害導致的死亡或殘疾風險健康保險：保障因疾病或意外傷害導致的醫(yī)療費用風險養(yǎng)老保險：保障退休后的生活風險人身保險合同的訂立與解除解除條件：合同期滿、投保人解除、被保險人解除、保險人解除解除方式：通知、協(xié)商、訴訟訂立條件：雙方自愿、平等協(xié)商、真實意思表示訂立方式：書面、口頭、電子形式人身保險的投保與承保04人身保險的投保流程保險公司對投保人進行定期回訪，了解投保人的保險需求和風險狀況保險公司對投保人進行風險評估，確定保險費率和保險期限保險公司與投保人簽訂保險合同，明確保險責任和保險金額投保人繳納保險費，保險公司出具保險單和保險憑證投保人填寫投保單，提供個人資料和保險需求保險公司審核投保單，確認投保人資格和保險需求人身保險的核保要素投保人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等基本信息投保人的財務狀況、信用記錄等經濟信息投保人的投保目的、投保金額、投保期限等投保需求投保人的風險承受能力、風險偏好等風險管理信息投保人的保險需求、保險偏好等保險消費信息投保人的家庭結構、家庭責任等家庭信息人身保險的核保結論核保結論：根據投保人的健康狀況、職業(yè)、年齡等因素，保險公司對投保人的風險進行評估，并給出核保結論。次標準體：投保人健康狀況存在一定風險，保險公司愿意承保，但需要增加保費或除外責任。核保結論類型：包括標準體、次標準體、延期、拒保等。延期：投保人健康狀況存在較大風險，保險公司暫時無法做出承保決定，需要進一步觀察或等待。標準體：投保人健康狀況良好，保險公司愿意承保，并按照標準費率收取保費。拒保：投保人健康狀況存在重大風險，保險公司拒絕承保。人身保險的理賠與給付05人身保險的理賠流程報案：被保險人或受益人向保險公司報案理賠決定：保險公司根據審核結果做出理賠決定提交材料：提交保險合同、身份證明、醫(yī)療費用單據等材料給付：保險公司將理賠金支付給被保險人或受益人審核：保險公司對提交的材料進行審核結案：保險公司將理賠案件歸檔，結束理賠流程人身保險的給付方式現金給付：直接將保險金支付給被保險人或受益人定額給付：按照約定的金額，一次性支付保險金定期給付：按照約定的時間周期，定期支付保險金比例給付：按照約定的比例，一次性支付保險金終身給付：在被保險人生存期間，定期支付保險金混合給付：結合以上幾種方式，靈活支付保險金人身保險的理賠時效理賠時效：保險公司在收到被保險人或受益人的理賠申請后，應在一定時間內完成理賠。理賠時效規(guī)定：根據《保險法》規(guī)定，保險公司應在收到理賠申請后30日內作出核定，并在核定后10日內履行給付保險金義務。特殊情況：對于復雜的理賠案件，保險公司可以延長理賠時效，但最長不得超過60日。理賠時效的法律保障：《保險法》規(guī)定，保險公司未在規(guī)定時間內作出核定或履行給付義務的，應承擔相應的法律責任。人身保險的風險管理與評估06人身保險的風險識別風險類型：意外、疾病、死亡等風險來源：個人、家庭、社會等風險評估：根據年齡、性別、職業(yè)等因素進行評估風險控制：通過保險產品、健康管理等方式進行控制人身保險的風險評估方法風險識別：識別可能影響人身保險的風險因素風險控制：采取措施控制風險，降低風險損失風險評估：評估風險因素對保險業(yè)務的影響概率和損失程度風險分析：分析風險因素對保險業(yè)務的影響程度人身保險的風險控制措施風險識別：識別可能影響人身保險的風險因素風險評估：評估風險發(fā)生的可能性和影響程度風險控制：采取措施降低風險發(fā)生的可能性和影響程度風險轉移：通過保險合同將風險轉移給保險公司風險分散：通過保險合同將風險分散給多個投保人風險監(jiān)測：定期監(jiān)測風險狀況，及時調整風險控制措施人身保險的市場發(fā)展與趨勢07國際人身保險市場概況市場規(guī)模：全球最大的保險市場之一，市場規(guī)模龐大主要國家：美國、日本、英國、德國等為主要市場發(fā)展趨勢：數字化、智能化、個性化、定制化等趨勢明顯競爭格局：大型保險公司占據主導地位，中小型保險公司面臨挑戰(zhàn)我國人身保險市場的發(fā)展歷程與現狀改革開放初期：人身保險市場開始起步，產品種類單一，市場規(guī)模較小20世紀90年代：人身保險市場快速發(fā)展，產品種類逐漸豐富，市場規(guī)模不斷擴大21世紀初：人身保險市場進入高速發(fā)展階段，產品種類更加豐富，市場規(guī)模迅速擴大當前：人身保險市場進入平穩(wěn)發(fā)展階段，產品種類更加豐富，市場規(guī)模穩(wěn)定增長，市場競爭激烈人身保險市場的發(fā)展趨勢與展望市場規(guī)模：預計未來幾年內，人身保險市場規(guī)模將持續(xù)增長產品創(chuàng)新：保險公司將不斷推出創(chuàng)新型產品，以滿足不同