2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、理財師的工作流程的第一步是（）o

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案

【答案】C

2、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主

要是分紅險和（）o

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險

【答案】C

3、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了

嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減

少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》

C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國建筑法》

【答案】A

4、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品

年收益率為10%,按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬

元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

5、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，

年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的

生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

6、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲

蓄國債和（）o

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

7、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利

益的是（）o

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間

【答案】A

8、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少

的階段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

c.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

9、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工

具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

10、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征

是0。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】B

11、王先生存入銀行10000元，年利率為5%,那么按照單利和復(fù)

利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。

（不考慮利息稅）（答案取近似數(shù)值）

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】B

12、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且

沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）o

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【答案】D

13、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）o

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】C

14、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

15、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益

率5%的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】A

16、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險的說法中，錯誤的是0。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投

資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無

法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保

證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

【答案】B

17、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是

0.9091、0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年

金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

18、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是0。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

19、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法

權(quán)益的，（）o

A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對人負連帶責(zé)任

D.代理人和相對人負連帶責(zé)任

【答案】D

20、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也

會不斷（），但增加的速度越來越（）o

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

【答案】A

21、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委

托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

【答案】C

22、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括

（）o

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼

【答案】D

23、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

【答案】A

24、④降低客戶的資金成本、費率

A.（W3）

B.OW

D.①（BW）

【答案】D

25、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）o

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】C

26、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷,

挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金

經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責(zé)投資管理的一種投資

模式。

A.ETF

B.F0F

C.L0F

D.M0M

【答案】D

27、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下

列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計息一次

B.年利率15%,每年計息一次

C.年利率14.7%,每季度計息一次

D.年利率14.3%,每月計息一次

【答案】B

28、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是

（）o

A.投資工具的風(fēng)險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

29、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價格波動率

D.資產(chǎn)負債表

【答案】B

30、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建

議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如

果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署

必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以

上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

【答案】A

31、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

32、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】C

33、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

34、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大

【答案】A

35、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】B

36、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是（）。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

37、理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、

保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變

化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）o

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

【答案】B

38、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

【答案】B

39、對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，

也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包

括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化

【答案】D

40、違反《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，特種設(shè)備的設(shè)

計文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責(zé)令改正，沒收違法制造的特

種設(shè)備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下

【答案】C

41、下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】D

42、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失

C.補償損失

D.賺取保費收入

【答案】D

43、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

3000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)

品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

44、下列選項中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點。

A.變現(xiàn)性相對較好

B.價值升值效應(yīng)

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大

D.財務(wù)杠桿效應(yīng)

【答案】A

45、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）o

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】A

46、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另

外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

47、關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

【答案】B

48、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位

提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、

廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)

筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）o

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、準(zhǔn)確、完整

【答案】C

49、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每半年

復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率（）o（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

50、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）o

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

51、下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點的風(fēng)控制度和

激勵機制，促進理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離，推動銀行理

財回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導(dǎo)理財資金以合法、規(guī)范

形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進

一步提升資本回報率

【答案】D

52、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是

（）o

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

【答案】D

53、（2018年真題）"理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師

不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）o

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

【答案】D

54、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】B

55、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后

領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率

為20%,則下列說法正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

【答案】A

56、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的

規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行公告宣傳

【答案】D

57、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證

【答案】B

58、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計

算。

A.FV=PVx(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVx(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】C

59、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（)o

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

60、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合

的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原

則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性

【答案】D

61、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（）o

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

【答案】A

62、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

【答案】C

63、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】D

64、(2021年真題)開放式基金單位的交易價格主要取決于().

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

65、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020

年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5+(1+6%)x6%+26.5義6%=3.71萬元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62萬元

C.(3491.44+37.5)+(1+6%)x6%=199.75萬元

D.574.5x6%+26.5+(1+6%)x6%=35.97萬元

【答案】B

66、(2019年真題)作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多,

業(yè)務(wù)靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是()o

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.MOM

D.FOF

【答案】B

67、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價

格出售，其持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

68、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

69、（2017年真題）國債的風(fēng)險一般不包括（）o

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

70、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（？?）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

71、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）o

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

72、（2021年真題）銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議

客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失,

小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了

5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

【答案】D

73、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先

約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)

進行投資和管理的金融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】C

74、信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。

A,流動性風(fēng)險

B.信托公司風(fēng)險

c.投資項目風(fēng)險

D.項目主體風(fēng)險

【答案】A

75、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存

在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本

合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

【答案】A

76、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承

認(rèn)的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責(zé)任

C.保險標(biāo)的

D.保險風(fēng)險

【答案】C

77、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為,

同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

78、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）o

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問

題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】B

79、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

【答案】C

80、銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持

有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生

的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的

行為違反的原則是()o

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

【答案】B

81、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

【答案】C

82、下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？()

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.抗風(fēng)險能力高

【答案】D

83、（2017年真題）理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）o

A.個人的財務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】A

84、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方

向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

85、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

86、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

【答案】A

87、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)

【答案】D

88、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

89、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）o

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩

【答案】D

90、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）o

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所

和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

【答案】C

91、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

92、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫

妻共同所有的是（）o

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

【答案】D

93、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是

（）o

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金

資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申

請貸款

D.具有法人資格

【答案】A

94、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了

客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)

劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理

財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

95、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是

（）o

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

【答案】C

96、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

【答案】A

97、（2020年真題）理財師進行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】B

98、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計提的折舊允

許在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的是（）o

A.閑置廠房計提的折舊

B.經(jīng)營租入機器設(shè)備計提的折舊

C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備

【答案】A

99、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】c

100、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）o

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

【答案】B

多選題（共80題）

1、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本

小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一

處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠

償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此,

下列表述正確的有（）o

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

【答案】ABC

2、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重

研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

【答案】CD

3、（2018年真題）根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包

括（）o

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

【答案】ABCD

4、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構(gòu)

D.咨詢機構(gòu)

E.新聞媒體

【答案】ACD

5、下列各項中，不屬于債券投資風(fēng)險的有（）

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

【答案】AB

6、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

7、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.海域使用權(quán)

D.交通運輸工具

E.生產(chǎn)設(shè)備

【答案】ABCD

8、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括

（）o

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險費用

莊投資人的報酬

【答案】ABCD

9、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時，需要遵守的規(guī)則包括

（）o

A.公開宣傳

B.基金依法設(shè)立

C.向特定對象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

10、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點主要有（）o

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

【答案】ABD

11、銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。

A.提前終止風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

【答案】ABCD

12、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有()

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)

金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

13、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生

之日起（）日內(nèi)及時補報。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

14、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

【答案】ABD

15、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列

情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

【答案】ACD

16、（2018年真題）每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是

步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有（）o

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.期貨投資

【答案】ABCD

17、（2017年真題）客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。

A.財富積累

B.財富保障

C.財富增值

D.財富分配

E.財富創(chuàng)造

【答案】ABCD

18、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機構(gòu)和理財師

理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭

世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未

來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書

面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶

的數(shù)倍，對服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良

新客戶

【答案】ABCD

19、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。

A.財富分配和傳承規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)籌劃

【答案】ABCD

20、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列。情形的，由中國銀監(jiān)

會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬

元以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

21、下列選項中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

【答案】ABC

22、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息

應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.應(yīng)急組織機構(gòu)和人員的聯(lián)系方式

B.危險源清單

C.應(yīng)急物資儲備清單

D.編制依據(jù)文件

E.術(shù)語和定義

【答案】AC

23、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

【答案】AC

24、下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

【答案】ABC

25、（2018年真題）下列關(guān)于擔(dān)保物權(quán)和質(zhì)權(quán)的表述，正確的有

（）o

A.質(zhì)押中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動

產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)

B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)

保的，可以依照規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)

D.為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占

有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情

形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)

保

【答案】ABCD

26、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）0

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

【答案】AD

27、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點

有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

【答案】ABCD

28、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

【答案】AC

29、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有

（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大,

內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不

易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大,

需要電腦

【答案】ABCD

30、（2017年真題）職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持

證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重

要

D.有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對

【答案】ABCD

31、理財師在進行基金產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括

()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金

【答案】ABCD

32、基金子公司產(chǎn)品特征的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險能力低

【答案】ABC

33、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)

當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險提示內(nèi)容

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財

產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

【答案】ABC

34、（2018年真題）下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有

（）o

A.一對多專戶每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工

作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金

管理公司向特定對象（主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個

性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放二次

【答案】ABCD

35、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有（）。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責(zé)人

審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

【答案】ABCD

36、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一

本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的

一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元

賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對

此，下列表述正確的有（）o

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

【答案】ABC

37、（2018年真題）信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

【答案】ABCD

38、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

39、《刑法》規(guī)定，在安全事故發(fā)生后，負有報告職責(zé)的人員不報或

者謊報事故情況，貽誤事故搶救，情節(jié)嚴(yán)重的，處()。

A.給予罰款或者拘留

B.3年以下有期徒刑或者拘役

C.3年以上7年以下有期徒刑

D.5年以上10年以下有期徒刑

【答案】B

40、(2018年真題)下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有

()o

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況

C.投資經(jīng)驗

D.投資目的

E.收益預(yù)期

【答案】ABCD

41、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情

形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】ABCD

42、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存

單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場

操作

【答案】ABD

43、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

44、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問

小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是

（）o

A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在

客戶

B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧

由客戶自理

C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進行代客操作，無需簽署授權(quán)

委托書在內(nèi)的法律文件

D.向客戶說明自己不能進行代客操作

E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險由客戶承

擔(dān)

【答案】ABD

45、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

【答案】ABC

46、下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日

D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金

管理公司向特定對象（主要是對機構(gòu)客戶和個人高端客戶）提供的

個性化理財管理服務(wù)

【答案】ABCD

47、根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（）的情況時,

應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.是交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10%

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預(yù)算的110%

【答案】BD

48、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定

價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。

影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.匯率的波動

【答案】ABCD

49、理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力

【答案】AD

50、下列選項中，可以視為年金形式的有（）。

A.期交保險費

B.租金

C.銀行卡年費

D.直線法計提的折舊

E.利滾利

【答案】ABD

51、中證規(guī)模指數(shù)包括（）。

A.中證100指數(shù)

B.中證300指數(shù)

C.中證500指數(shù)

D.中證800指數(shù)

E.中證流通指數(shù)

【答案】ACD

52、基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

53、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的

需求包括（）

A.自我實現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求

【答案】ABCD

54、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

【答案】BCD

55、（2017年真題）下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）o

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

【答案】BCD

56、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件

的有（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

【答案】ABCD

57、我國的主要股票價格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

【答案】ABCD

58、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財

產(chǎn)品，下列屬于合格投資者的有（）o

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民

幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.具有2年以上投資經(jīng)歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民

幣

D.最近1年末家庭凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

E.單次購買理財產(chǎn)品金額不低于100萬人民幣。

【答案】ABC

59、下列表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小

于1

B.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定

都大于1

C.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大

于1

D.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都大于1

E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都小于1

【答案】ABCD

60、下列選項中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）o

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代

理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)

任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被

代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)

責(zé)任

【答案】ABD

61、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)

行公司債的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

62、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】ACD

63、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶

的