2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評

估（附答案）

單選題（共100題）

1、在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣

除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資

本扣除項的是（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.商譽

C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】A

2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息

在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)。。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

【答案】A

3、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）o

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項目融資

【答案】C

4、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是

（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履

行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

【答案】C

5、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電

文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是（）o

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

【答案】A

6、下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）o

A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

【答案】C

7、在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計實現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

【答案】C

8、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）o

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)

行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被

代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)

生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)

代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

【答案】B

9、票據(jù)屬于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

【答案】D

10、（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

11、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后

的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】C

12、在股權(quán)投資基金管理人內(nèi)部控制中，（）是指及時識別、系統(tǒng)

分析經(jīng)營活動中與內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策

略。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】B

13、境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價

是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】A

14、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

【答案】C

15、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

【答案】C

16、商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業(yè)存款

【答案】D

17、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按（）結(jié)息，每季度

末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

【答案】B

18、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

【答案】D

19、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法

于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】B

20、開放式基金是指（）。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可

以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖

回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資

公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場

所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券

交易所申購或者贖回的基金

【答案】C

21、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行

為，稱為（）o

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

【答案】A

22、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行

其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這

類風(fēng)險屬于（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

23、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支

付等方式，支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

【答案】B

24、中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括（）。

A.金融檢查

B.窗口指導(dǎo)

C.優(yōu)惠利率

D.道義勸告

【答案】C

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是

（）o

A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

【答案】A

26、由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶

來損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】B

27、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】B

28、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金

和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）o

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

【答案】D

29、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）o

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀

行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公

司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】B

30、按利息支付方式，債券不包括（）o

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

【答案】A

31、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的表述，錯

誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

D.背書人在匯票上記載〃不得轉(zhuǎn)讓〃字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原

背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】B

32、盡職調(diào)查的操作流程一般包括（）。

A.I、III、IV

B.I、II、III、IV

C.II、III

D.III.IV

【答案】B

33、銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險屬

于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

34、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。

A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3%股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

【答案】C

35、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門

表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.備用信用證

D.信用證

【答案】A

36、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得

核心資本的00

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

37、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等

C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學(xué)雜費和生活費

【答案】C

38、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向

交易對手某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的義務(wù)。

（）

A.購入;買進(jìn)

B.售出；買進(jìn)

C.售出；賣出

D.購入;售出

【答案】A

39、中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

【答案】C

40、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）o

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

【答案】B

41、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于

（）o

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】A

42、借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

【答案】A

43、貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

【答案】A

44、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本

養(yǎng)老保險

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本

養(yǎng)老保險

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通

破產(chǎn)債權(quán)

D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通

破產(chǎn)債權(quán)

【答案】D

45、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

D.確保商業(yè)財務(wù)報告真實完整

【答案】C

46、個人存款可以分為()。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄

存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄

存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄

存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄

存款

【答案】B

47、衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

【答案】D

48、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下

列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】A

49、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔(dān)責(zé)任

B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任

D.公司以其注冊資金對公司承擔(dān)部分責(zé)任

【答案】C

50、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）o

A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

【答案】A

51、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】B

52、下列選項中屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】C

53、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為

0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

【答案】D

54、根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本

量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

【答案】B

55、銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.買者自負(fù)、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容

的理財產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件

C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受

能力評級的理財產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不

得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

【答案】B

56、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是

()o

A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

【答案】A

57、商業(yè)銀行主要運用()確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險

控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

【答案】D

58、（）即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,

并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易。

A.貨幣期權(quán)

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

【答案】D

59、（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久

性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。

A.經(jīng)濟資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

【答案】B

60、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期

為（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

61、為治理滯脹.刺激經(jīng)濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。

A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

【答案】A

62、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的

配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等

方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】D

63、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

【答案】C

64、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由

持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的

票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】D

65、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少

于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低

于（）o

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

【答案】B

66、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù),

但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)《物權(quán)法》的

規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷

該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

67、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情

況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】A

68、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例

()o

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】C

69、中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

【答案】B

70、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

【答案】C

71、屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有

關(guān)規(guī)定予以公布

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

【答案】C

72、關(guān)于創(chuàng)業(yè)投資基金的運作，說法正確的是（）

A.I.II

B.I.IV

C.II.Ill

D.I.II.IV

【答案】B

73、（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或

者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.留置

【答案】C

74、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】D

75、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.

72%,扣除利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

【答案】A

76、關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】A

77、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險

采?。ǎ┑炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償

C.分散、消除、補償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補償

【答案】B

78、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】A

79、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧

問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工

作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職

身份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

【答案】B

80、我國商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。

A.15%

B.20%

C.5%

D.10%

【答案】A

81、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）o

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

【答案】C

82、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得

核心資本的o（）

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

83、在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

【答案】A

84、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的

“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】D

85、（）不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業(yè)務(wù)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支

持

B.完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險補償?shù)却胧?/p>

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等

業(yè)務(wù)不良貸款容忍度

【答案】C

86、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的

是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)

地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【答案】C

87、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理

【答案】C

88、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）o

A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.注冊驗資

C.設(shè)立臨時機構(gòu)

D.異地臨時經(jīng)營活動

【答案】A

89、()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改

造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

90、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,

我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

【答案】C

91、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是

()。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

【答案】A

92、商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投

資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。

符合該條件的理財產(chǎn)品是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本固定收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益理財產(chǎn)品

【答案】C

93、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠

為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨

為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是（）。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)

行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

【答案】C

94、在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與

內(nèi)部審計實現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

【答案】C

95、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可

計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

【答案】C

96、采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案】D

97、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者

買賣的股票是（）o

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】D

98、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)

算賬戶是（）o

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】D

99、（）即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,

并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易。

A.貨幣期權(quán)

B.貨幣期貨

C.利率互換

D.貨幣互換

【答案】D

100、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包

括（）o

A.理財產(chǎn)品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風(fēng)險

D.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

【答案】ABCD

2、根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以（）。

A.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

【答案】ACD

3、根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。

A.0%

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

4、杠桿收購的收購資金的來源有（）。

A.I、II、III、IV

B.I、II、III

C.II、III.IV

D.I、IILIV

【答案】B

5、貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。??

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】AD

6、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.特定目標(biāo)

C.中介目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.最終目標(biāo)

【答案】AC

7、下列選項中，屬于無權(quán)代理的有（）o

A.代理權(quán)終止

B.未授予代理權(quán)

C.超越代理權(quán)

D.委托代理

E.指定代理

【答案】ABC

8、下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）o

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

【答案】ABD

9、貸款合同的主要內(nèi)容包括（）o

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

【答案】ABCD

10、下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有

（）o

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有

效旅行證件

【答案】ABCD

11、以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為（）。

A.社會團(tuán)體法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.非法人組織

E.企業(yè)法人

【答案】ABC

12、下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

【答案】AB

13、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競爭

【答案】ABC

14、銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

【答案】ABC

15、下列選項中，屬于無效民事行為的有（）o

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

【答案】ABC

16、中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指（）。?

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.利率政策

C.窗口指導(dǎo)

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.再貼現(xiàn)政策

【答案】AD

17、金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

【答案】ABCD

18、票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

【答案】AC

19、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%

B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

【答案】ABCD

20、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)

從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密

E.維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽

【答案】ABCD

21、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工

作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

【答案】ABCD

22、當(dāng)出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（）

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

D.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

【答案】ABCD

23、對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效

的有()o

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險管理政策

D.資本補充方案，重大股權(quán)變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】ABD

24、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】AC

25、銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

【答案】ABD

26、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠

道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

【答案】ABC

27、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

【答案】AC

28、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

【答案】BD

29、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

E.外資銀行工作委員會

【答案】ABCD

30、間接融資工具包括（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

【答案】ABC

31、普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

【答案】ABC

32、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】ABCD

33、成本中心類銀行機構(gòu)涵蓋（）o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】ABC

34、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風(fēng)險承受能力

【答案】ABCD

35、增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),

從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）o

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

【答案】BD

36、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】ABCD

37、在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B.調(diào)查人員未出示合法證件

C.調(diào)查人員少于2人

D.調(diào)查人員多于2人

E.調(diào)查人員未提前預(yù)約

【答案】ABC

38、財務(wù)比率分析是財務(wù)盡職調(diào)查的重點之一，其具體內(nèi)容包括

()。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、IlkIV

【答案】D

39、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團(tuán)貸款

B.項目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

【答案】CD

40、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并

預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事或高級管理人員舉

行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營

管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，確保其安全經(jīng)

營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導(dǎo)致隱含金融機構(gòu)工作效率降低

【答案】ABCD

41、下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）o

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】AC

42、目前我國銀行個人貸款的還款方式有（）。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

【答案】ABCD

43、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.銀團(tuán)貸款

B.項目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

【答案】CD

44、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】ABCD

45、下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）o

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

【答案】ACD

46、合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭

受()的風(fēng)險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責(zé)

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

【答案】ABD

47、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,

2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021

年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是

()o

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】AB

48、有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立

信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】ABCD

49、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B.直接融資業(yè)務(wù)

C.自營業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

50、銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于（）。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.彌補票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

【答案】ACD

51、下列關(guān)于基金管理人進(jìn)行登記并開展基金管理業(yè)務(wù)的主體資格

應(yīng)滿足的要求，說法正確的是（）。

A.基金管理人只能為依法設(shè)立的公司或者合伙企業(yè)

B.公司型基金自聘管理團(tuán)隊管理基金資產(chǎn)的，該公司型基金在作為

基金履行備案手續(xù)的同時，不需要作為基金管理人履行登記手續(xù)

C.自然人可以登記為基金管理人

D.基金管理人可以是社會團(tuán)體

【答案】A

52、1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

【答案】BCD

53、根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三

大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險控制

【答案】ACD

54、下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有（）。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，

質(zhì)押股票價值已低于貨款

C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200

萬現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，草到銀行貨款5000萬元挪用

炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格

大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

【答案】BD

55、股權(quán)投資基金清算的第一步是（）。

A.通知債權(quán)人

B.確認(rèn)基金財產(chǎn)

C.確定清算主體

D.編制清算報告

【答案】C

56、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

【答案】ABCD

57、商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

【答案】ABCD

58、按照風(fēng)險主體的不同，風(fēng)險可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險

B.負(fù)債風(fēng)險

C.公司風(fēng)險

D.個人風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

【答案】CD

59、根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

【答案】ABCD

60、貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。？？

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】AD

61、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】