2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理真題練習試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、計算信用風險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】C

2、在所有債券之中，（）沒有違約風險。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債

【答案】D

3、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包

括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

C.非實物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】C

4、福費廷是指包買商從（）那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常

由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】C

5、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS,其

中字母E代表的是（）。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

【答案】B

6、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和

《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的

說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,

不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金

融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表

示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正

當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

【答案】B

7、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)

【答案】A

8、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管

理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)

當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】C

9、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

10、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險

狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月

【答案】A

11、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于

一般性政策工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

12、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是

（）o

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

13、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，

這種定期存款也稱之為（）。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】D

14、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

15、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.監(jiān)管條件落實

C.信息交流

D.政府批準

【答案】C

16、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的

銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】B

17、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到

的是貨幣政策的（）。

A.最終目標

B.增長目標

C.操作目標

D.中介目標

【答案】C

18、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是

（）o

A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受

和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，

國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一

級資本的50%

C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融

資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原

則

【答案】C

19、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于

一般性政策工具的是（）o

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

20、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外

部營銷行為的是（）o

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售

【答案】C

21、金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放

款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失

的風險屬于（）o

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】A

22、下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

【答案】A

23、下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇？

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對

沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性

質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整

進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖

【答案】A

24、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)

品投資顧問的，可以有的行為是（）o

A.向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用

B.投資顧問名單應(yīng)當至少由分行行長批準

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議

【答案】D

25、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】B

26、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)

營、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】B

27、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】C

28、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是（）。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】C

29、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

30、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體

制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是（）。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作

B.明確將消費者權(quán)益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)

C.董（理）事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任

D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作

【答案】D

31、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化的核心是道德意識

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】B

32、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是（）。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險

【答案】D

33、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指弓I》

的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的

人員

【答案】B

34、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】B

35、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保

護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施加強對個人金融

信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本

金融機構(gòu)其他營銷活動

D.出售個人金融信息

【答案】A

36、常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構(gòu)發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

37、金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】A

38、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是（）。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】C

39、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之

間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】B

40、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行

業(yè)協(xié)會履行的職責？（）

A.自律職責

B.管理職責

C.協(xié)調(diào)職責

D.服務(wù)職責

【答案】B

41、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的

作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】A

42、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是（）。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、

期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)

務(wù)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國

內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)

【答案】A

43、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍

報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

【答案】A

44、關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式

【答案】A

45、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付

指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利

義務(wù)關(guān)系，建立有效的風險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快

捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨

【答案】B

46、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條

件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡

除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

47、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強微觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.加強激勵機制的監(jiān)管

【答案】B

48、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中

（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人留學貸款

【答案】B

49、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。

A.利率的風險定價機制

B.聯(lián)合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業(yè)化的人員培訓機制

【答案】B

50、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委

員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議I》

B.《巴塞爾協(xié)議II》

C.《巴塞爾協(xié)議III》

D.《巴塞爾協(xié)議IV》

【答案】A

51、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

【答案】A

52、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加

權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加

權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】A

53、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》金融企

業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后（）個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆

賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】c

54、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式

的分類不包括（）。

A.主導式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

【答案】B

55、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用

（）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數(shù)計息法

C.積數(shù)計息法；逐筆計息法

D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法

【答案】C

56、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

57、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)

模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】B

58、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本

機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】C

59、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于

其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】C

60、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配

套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認50%的項目資本金先行到位

【答案】B

61、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤

的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能

用管用水平

B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)

應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管

理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行

業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員

和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】D

62、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修

訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務(wù)追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】A

63、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

64、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各

項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在

盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】A

65、緊縮性財政政策可以（）,達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】B

66、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫

徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

【答案】B

67、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審

計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】C

68、（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定

要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】D

69、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行

業(yè)協(xié)會履行的職責？（）

A.自律職責

B.管理職責

c.協(xié)調(diào)職責

D.服務(wù)職責

【答案】B

70、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的

計算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

C.（總資本-資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)x100%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

【答案】D

71、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，

而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)

目時，（）就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

72、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)

起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】D

73、（）是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】C

74、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是（）。

A.物價相對穩(wěn)定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長

【答案】A

75、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是

（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬

戶繳納法定存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】D

76、為規(guī)范金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡

職要求，中國銀監(jiān)會、財政部（）年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡

職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡

職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

【答案】B

77、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主

要是為防范（）風險而頒布的。

A.信用

B.案件

c.市場

D.流動性

【答案】B

78、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的

市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】A

79、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件

的是（）。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

【答案】D

80、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托

從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子

渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息

【答案】A

81、（）是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織

的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

A.平衡計分卡考核法

B.關(guān)鍵業(yè)績指標法

C.目標管理法

D.360度考核法

【答案】A

82、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來,

通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,

據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

【答案】B

83、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》

的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是

（）o

A.20戶/項以上

B.15戶/項以上

C.10戶/項以上

D.5戶/項以上

【答案】C

84、金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場

的（）功能。

A.風險分散與風險管理功能

B.交易及定價功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能

【答案】C

85、（）可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民

銀行申請再貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

【答案】D

86、企業(yè)集團財務(wù)公司資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】B

87、在我國，企業(yè)集團財務(wù)公司屬于（）。

A.銀行金融機構(gòu)

B.非銀行金融機構(gòu)

C.政策性金融機構(gòu)

D.監(jiān)管類金融機構(gòu)

【答案】B

88、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是

（）o

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】D

89、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不

得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

90、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）o

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

【答案】B

91、銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)

以電子方式提交大額交易報告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

92、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行（）應(yīng)將操作風

險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有

效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】C

93、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債

務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為（）O

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

【答案】A

94、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，

規(guī)定貸款撥備率基本標準為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

95、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護政策

D.市場控制政策

【答案】A

96、由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與

產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）o

A.村鎮(zhèn)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.城市商業(yè)銀行

【答案】B

97、關(guān)于風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險強調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風險是損失的可能性

【答案】A

98、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

99、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞

爾協(xié)議III》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

【答案】D

100、（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

【答案】D

多選題（共80題）

1、銀行的存款定價方法主要有（）o

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

【答案】ABC

2、金融危機發(fā)生的原因包括（）o

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

【答案】ABC

3、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯誤的有（）o

A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、

B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌是指財務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到

期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問是指財務(wù)公司根據(jù)成員單位的需

求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動

提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)

E.委托貸款是財務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員

單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設(shè)計投資方

案，提供投資管理服務(wù)

【答案】C

4、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為（）。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

5、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）o

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合

金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）o

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

【答案】ABCD

7、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

8、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

【答案】ABCD

9、下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

【答案】BD

10、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為0

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

【答案】BD

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20%

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05%

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

12、金融危機發(fā)生的原因包括（）。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

【答案】ABC

13、金融工具的風險主要有（）o

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

14、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

【答案】ABCD

15、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

16、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求包括（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

17、身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

【答案】AB

18、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)

有（）。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)

C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

【答案】ABCD

19、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

【答案】ABCD

20、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

21、下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有（）。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

【答案】CD

22、對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位,

協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權(quán)利

E.取消會員資格

【答案】ABCD

23、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

【答案】ABCD

24、金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括（）。

A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

【答案】AD

25、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶

之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證

明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。

A.10萬元以上60萬元以下

B.30萬元以上60萬元以下

C.20萬元以上60萬元以下

D.40萬元以上60萬元以下

【答案】B

26、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

27、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

【答案】ABCD

28、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

【答案】ACD

29、合規(guī)培訓與教育的組織方式包括（）。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

【答案】ABCD

30、商業(yè)銀行風險評估的環(huán)節(jié)包括（）o

A.目標設(shè)定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應(yīng)對

【答案】ABC

31、通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的,

銀行可為開戶申請人開立（）。

A.I類戶

B.II類戶

C.Ill類戶

D.IV類戶

E.V類戶

【答案】BC

32、一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

【答案】ABCD

33、下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

34、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下

列（）情節(jié)的授信工作

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCD

35、上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

【答案】BCD

36、下列關(guān)于維護存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

【答案】ABC

37、下列不屬于金融債券的特點的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

【答案】D

38、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符

合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有（）o

A.設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標

B.在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項考評指標

C.設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標

D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要

求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標

【答案】ABCD

39、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償

公司債務(wù)，則按（）順序進行分配。

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(2)(1)(3)(4)(5)

C.(3)(2)(1)(4)(5)

D.(3)(1)(2)(4)(5)

【答案】B

40、常備借貸便利的主要特點有（）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

【答案】AC

41、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有（）。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評

估

【答案】AC

42、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括（）。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

【答案】CD

43、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試

【答案】BCD

44、（2018年真題）下列選項中，不具有法人資格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限責任公司

【答案】C

45、（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

46、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】BCD

47、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

48、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

49、（2019年真題）未經(jīng)批準擅自設(shè)立基金管理公司或者未經(jīng)核準從

事公開募集基金管理業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)（）或者責令改

正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違

法所得或者違法所得不足100萬元的，并處10萬元以上100萬元以

下罰款。

A.市場禁入

B.予以取締

C.進行訓誡

D.通報批評

【答案】B

50、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

【答案】ACD

51、當中央銀行買入證券時可以導致（）o

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

【答案】AC

52、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

53、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括（）。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

54、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為（）。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

55、（2016年真題）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以對證券公司進行

檢查的措施有（）o

A.I、II、III

B.IlkIV

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

56、下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有

()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的

一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放

的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制

管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違

規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

【答案】ABD

57、下列選項中，關(guān)于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，

無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無

法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不

利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等

級

【答案】BC

58、風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

59、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

60、金融工具的風險主要有（）。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

【答案】CD

61、下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）o

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

D.與風險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平

【答案】ABD

62、商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

【答案】CD

63、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)

工具主要包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

【答案】