常用擔(dān)保問(wèn)答課件

常用擔(dān)保問(wèn)答課件擔(dān)保制度概述保證擔(dān)保抵押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保留置權(quán)與定金制度企業(yè)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與防范總結(jié)回顧與展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)contents目錄CHAPTER01擔(dān)保制度概述法律術(shù)語(yǔ)，指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保定義擔(dān)保是為了保障債權(quán)人的債權(quán)能夠得到實(shí)現(xiàn)，給債權(quán)人以更大的保障。擔(dān)保功能擔(dān)保的定義與功能擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。保證指保證人向債權(quán)人承諾，在債務(wù)人未按照約定履行債務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。抵押指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。擔(dān)保方式及特點(diǎn)質(zhì)押指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。留置指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。定金指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定；但是，不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十，超過(guò)部分不產(chǎn)生定金的效力。實(shí)際交付的定金數(shù)額多于或者少于約定數(shù)額的，視為變更約定的定金數(shù)額。擔(dān)保方式及特點(diǎn)中國(guó)的擔(dān)保法律制度主要由《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其相關(guān)司法解釋構(gòu)成。此外，民法典、物權(quán)法、合同法等也對(duì)擔(dān)保制度有所規(guī)定。法律法規(guī)政府為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低企業(yè)融資成本，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策支持擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。例如，政府可以設(shè)立專門(mén)的擔(dān)?；穑瑸橹行∑髽I(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)；還可以對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予稅收減免等優(yōu)惠政策。政策支持法律法規(guī)與政策支持CHAPTER02保證擔(dān)保具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定收入，信用狀況良好。自然人法人其他組織依法成立，具有法人資格，有合法經(jīng)營(yíng)資格和良好信用記錄。如合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等，需滿足相關(guān)法律規(guī)定和信用要求。030201保證人資格及條件保證合同要素與簽訂保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證，需明確約定。被保證的債權(quán)種類(lèi)和數(shù)額明確被保證的債權(quán)種類(lèi)，如借款、貨款等，并確定具體數(shù)額。當(dāng)事人包括債權(quán)人、債務(wù)人和保證人，需明確各方權(quán)利義務(wù)。保證范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金等，需具體列明。保證期間約定保證責(zé)任的起止時(shí)間，一般為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)。保證人追償權(quán)保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償，包括代償款項(xiàng)、利息、費(fèi)用等。債權(quán)人與保證人之間的關(guān)系債權(quán)人應(yīng)先向債務(wù)人追償，不足部分可向保證人追償。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，取得債權(quán)人的地位，可向債務(wù)人追償。保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式包括代償、賠償?shù)?，需根?jù)合同約定和法律規(guī)定履行。保證責(zé)任承擔(dān)與追償CHAPTER03抵押擔(dān)?？傻盅贺?cái)產(chǎn)范圍及限制包括土地、房屋等，需具有完全產(chǎn)權(quán)且符合相關(guān)法律法規(guī)要求。如機(jī)器設(shè)備、交通工具等，需具有可轉(zhuǎn)讓性且價(jià)值穩(wěn)定。如知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等，需可依法轉(zhuǎn)讓并具有實(shí)際價(jià)值。禁止抵押的財(cái)產(chǎn)包括法律、行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，如毒品、槍支等。不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利限制抵押人與抵押權(quán)人應(yīng)簽訂書(shū)面抵押合同，明確抵押物種類(lèi)、數(shù)量、價(jià)值等信息。抵押合同根據(jù)抵押物類(lèi)型，向相應(yīng)的登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，如不動(dòng)產(chǎn)登記中心、工商行政管理部門(mén)等。登記手續(xù)登記機(jī)關(guān)核發(fā)抵押權(quán)證明文件，確認(rèn)抵押權(quán)的設(shè)立及優(yōu)先受償順序。抵押權(quán)證明抵押權(quán)設(shè)立與登記手續(xù)包括拍賣(mài)、變賣(mài)、折價(jià)等，需依法進(jìn)行并確保抵押權(quán)人優(yōu)先受償。同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物所得的價(jià)款按照登記的時(shí)間先后確定清償順序。抵押物處置與優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)先受償權(quán)處置方式CHAPTER04質(zhì)押擔(dān)保

可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍及要求動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押包括車(chē)輛、機(jī)器設(shè)備、原材料等可以移動(dòng)的物品。權(quán)利質(zhì)押如匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)要求具有可轉(zhuǎn)讓性、可變現(xiàn)性和價(jià)值穩(wěn)定性等特點(diǎn)，且不屬于法律法規(guī)禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)。質(zhì)權(quán)設(shè)立質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，明確質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等信息，并由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人簽字或蓋章。交付方式動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押應(yīng)當(dāng)交付占有，權(quán)利質(zhì)押應(yīng)當(dāng)辦理出質(zhì)登記手續(xù)。質(zhì)權(quán)自交付或登記時(shí)設(shè)立。質(zhì)權(quán)設(shè)立與交付方式質(zhì)物保管質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。返還義務(wù)債務(wù)人履行債務(wù)后，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。質(zhì)權(quán)人未及時(shí)返還的，出質(zhì)人可以請(qǐng)求返還。質(zhì)物保管和返還義務(wù)CHAPTER05留置權(quán)與定金制度留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人未按照合同約定的期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，并就其變價(jià)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置權(quán)概念留置權(quán)通常適用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等場(chǎng)景，在這些合同中，債權(quán)人需要占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，以確保合同的履行。留置權(quán)適用場(chǎng)景留置權(quán)概念及適用場(chǎng)景定金定義和支付規(guī)則定金定義定金是在合同簽訂時(shí)或履行前，一方當(dāng)事人按照合同約定的比例向另一方當(dāng)事人支付的金錢(qián)或其他財(cái)物，以保證合同的履行。定金支付規(guī)則定金支付應(yīng)當(dāng)符合合同約定，一般不得超過(guò)合同總金額的百分之二十。如果雙方當(dāng)事人在合同中未約定定金，則一方當(dāng)事人不得要求另一方當(dāng)事人支付定金。定金退還規(guī)則如果合同因不可抗力或雙方協(xié)商一致而解除，定金應(yīng)當(dāng)全額退還。如果一方當(dāng)事人違約導(dǎo)致合同無(wú)法履行，則另一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方雙倍返還定金。違約責(zé)任如果一方當(dāng)事人未按照合同約定履行義務(wù)，則構(gòu)成違約。違約方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等。如果雙方當(dāng)事人在合同中約定了違約金，則違約方應(yīng)當(dāng)按照約定支付違約金。定金退還與違約責(zé)任CHAPTER06企業(yè)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與防范確保合同雙方具備合法經(jīng)營(yíng)資格和簽約能力，避免與無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人簽訂合同。合同主體不適格審查合同內(nèi)容是否符合法律法規(guī)規(guī)定，避免簽訂無(wú)效合同。合同內(nèi)容不合法確保合同條款清晰、明確，無(wú)歧義，防止對(duì)方利用模糊條款損害我方利益。合同條款不明確合同簽訂階段風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)03對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況惡化關(guān)注對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況，如發(fā)現(xiàn)對(duì)方出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、資不抵債等情況，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。01交付標(biāo)的物不符合約定嚴(yán)格按照合同約定交付標(biāo)的物，確保標(biāo)的物質(zhì)量、數(shù)量、規(guī)格等符合約定。02履行方式不當(dāng)遵循合同約定的履行方式，如履行地點(diǎn)、履行期限等，避免因履行方式不當(dāng)導(dǎo)致違約。履行過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)舉證困難收集并保存與合同履行相關(guān)的證據(jù)材料，以便在糾紛發(fā)生時(shí)能夠證明自己的主張。超過(guò)訴訟時(shí)效確保在訴訟時(shí)效期間內(nèi)提起訴訟或仲裁，避免因超過(guò)時(shí)效導(dǎo)致權(quán)利喪失。執(zhí)行難在獲得勝訴判決后，及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，防止對(duì)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或逃避執(zhí)行。發(fā)生糾紛后風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)CHAPTER07總結(jié)回顧與展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)擔(dān)保種類(lèi)與方式回顧常用擔(dān)保方式，包括保證、抵押、質(zhì)押等，并分析其特點(diǎn)和適用場(chǎng)景。擔(dān)保合同要素總結(jié)擔(dān)保合同的主要條款，包括擔(dān)保人、債權(quán)人、債務(wù)人、擔(dān)保物等，并強(qiáng)調(diào)合同簽訂的注意事項(xiàng)。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與防控回顧擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如信息不對(duì)稱、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，并分享風(fēng)險(xiǎn)防控措施和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)總結(jié)回顧分析數(shù)字化技術(shù)在擔(dān)保行業(yè)的應(yīng)用趨勢(shì)，如大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能合約等，并探討其對(duì)行業(yè)效率和風(fēng)險(xiǎn)防控的積極影響。數(shù)字化轉(zhuǎn)型探討供應(yīng)鏈金融在擔(dān)保領(lǐng)域的發(fā)展前景，分析其如何優(yōu)化供應(yīng)鏈資金流和信息流，降低中小企業(yè)融資難度和成本。供應(yīng)鏈金融分享綠色金融理念在擔(dān)保行業(yè)的實(shí)踐，如綠色債券擔(dān)保、可再生能源項(xiàng)目融資擔(dān)保等，并討論其對(duì)社會(huì)和環(huán)境產(chǎn)生的積極影響。綠色金融與可持續(xù)發(fā)展行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析預(yù)測(cè)監(jiān)管政策對(duì)擔(dān)保行業(yè)的潛在影響，如注冊(cè)資本要求、業(yè)務(wù)范圍限制等，并為企業(yè)應(yīng)對(duì)變化