實(shí)驗(yàn)報(bào)告(第三方支付)

《電子支付與網(wǎng)上銀行》實(shí)驗(yàn)報(bào)告姓名姓名學(xué)號(hào)*****班級(jí)*****年級(jí)****指導(dǎo)教師****西安財(cái)經(jīng)學(xué)院信息學(xué)院《電子支付與網(wǎng)上銀行》實(shí)驗(yàn)報(bào)告實(shí)驗(yàn)名稱：第三方支付平臺(tái)實(shí)驗(yàn)日期：---------------------------------------------------------------------一、實(shí)驗(yàn)類型：應(yīng)用性實(shí)驗(yàn)二、實(shí)驗(yàn)設(shè)備：接入互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)三、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模和ㄟ^(guò)實(shí)驗(yàn)，使學(xué)生了解第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生與發(fā)展?fàn)顩r；了解第三方支付平臺(tái)的主要功能；掌握典型的第三方支付平臺(tái)的支付流程。實(shí)驗(yàn)要求：了解目前國(guó)內(nèi)典型的第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)狀；了解典型的第三方支付平臺(tái)的主要業(yè)務(wù)類型；熟悉典型的第三方支付平臺(tái)的交易流程；了解目前第三方支付中存在的安全問(wèn)題及對(duì)策。四、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：1、登錄我國(guó)典型的第三方支付平臺(tái)，查看網(wǎng)站界面，了解業(yè)務(wù)功能分布；2、以某個(gè)第三方支付平臺(tái)為例，介紹第三方支付的交易流程；3、比較實(shí)驗(yàn)中的第三方支付平臺(tái)的特點(diǎn)以及支付結(jié)算的差異有哪些；實(shí)驗(yàn)步驟比較PayPal、支付寶、財(cái)付通這三個(gè)平臺(tái)，瀏覽商品界面并嘗試購(gòu)買商品，選擇不同的付款方式進(jìn)入付款頁(yè)面，比較付款的流程及相關(guān)細(xì)節(jié)，分析三個(gè)平臺(tái)在界面設(shè)置、平臺(tái)特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服務(wù)等方面的異同六、實(shí)驗(yàn)總結(jié)（根據(jù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，試從支付寶、財(cái)付通、易寶支付、快錢、銀聯(lián)等第三方支付工具中選擇一個(gè)，分析其得以繼續(xù)存在的原因、提供的服務(wù)、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)。）1、通過(guò)本次試驗(yàn)，我了解了網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的支付原理和第三方支付平臺(tái)的運(yùn)作原理，以及國(guó)家對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管制度。選取PayPal、支付寶、財(cái)付通等第三方支付網(wǎng)關(guān)作為代表，并進(jìn)行了比較分析。2、用戶使用財(cái)付通完成在線交易的流程如下：1）網(wǎng)上買家開(kāi)通自己的網(wǎng)上銀行，擁有自己的網(wǎng)上銀行賬戶。2）買家和賣家點(diǎn)擊QQ錢包，激活自己的財(cái)付通賬戶。3）買家向自己的財(cái)付通賬戶充值。資金從自己網(wǎng)上銀行賬戶劃撥到自己的財(cái)付通賬戶。4）賣家通過(guò)中介保護(hù)收款功能，選擇實(shí)體或虛擬物品，如實(shí)填寫商品名，金額，數(shù)量，類型提交。提交后系統(tǒng)將通知買家付款，買家付款以后，系統(tǒng)通知賣家發(fā)貨。5）等待賣家發(fā)貨。實(shí)體物品此時(shí)可以點(diǎn)擊“交易管理”查看交易狀態(tài)，虛擬物品請(qǐng)查收Email，狀態(tài)以郵件為準(zhǔn)。6）財(cái)付通向賣家發(fā)出發(fā)貨通知。7）賣家收到通知后根據(jù)買家地址發(fā)送貨物。8）買家收到貨物后，登錄財(cái)付通確認(rèn)收貨，同意財(cái)付通撥款給賣家。9）財(cái)付通將買家財(cái)付通賬戶凍結(jié)的應(yīng)付帳款轉(zhuǎn)到賣家財(cái)付通賬戶。10）賣家提現(xiàn)，賣家只需要設(shè)置上自己姓名的銀行卡就可以完成提現(xiàn)，沒(méi)開(kāi)通網(wǎng)銀的卡也可以進(jìn)行提現(xiàn)。3、查詢結(jié)果顯示，所選的3個(gè)第三方支付平臺(tái)中，PayPal的支付業(yè)務(wù)面向全球開(kāi)展，而其余的則側(cè)重于國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)。通過(guò)表格比較不難發(fā)現(xiàn)，各第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)具有明顯的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)：

(1)所提供的功能服務(wù)而言，各平臺(tái)都提供了在線交易、生活支付以及擔(dān)保交易作為基本服務(wù)(網(wǎng)匯通除外)，同時(shí)顯示出擔(dān)保型與擁有電子商務(wù)平臺(tái)的第三方支付網(wǎng)關(guān)的整合。而財(cái)付通由于其與騰訊網(wǎng)的緊密聯(lián)系，提供更加專業(yè)的騰訊服務(wù)項(xiàng)目。

(2)各平臺(tái)的特色主要體現(xiàn)為各自的業(yè)務(wù)范圍和專屬產(chǎn)品。PayPal作為世界第一的在線付款服務(wù),能通過(guò)中國(guó)的本地銀行輕松提現(xiàn)，主要在跨國(guó)貿(mào)易中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)；而網(wǎng)匯通借助于中國(guó)郵政遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)，更加具備服務(wù)于普通民眾的特性。

(3)目前常見(jiàn)的第三方支付網(wǎng)關(guān)，基本都實(shí)現(xiàn)了免費(fèi)(至少部分免費(fèi))的服務(wù)，與傳統(tǒng)的支付手段相比較，從根本上降低了商業(yè)運(yùn)作成本。

(4)各第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)市場(chǎng)份額之間反映了其運(yùn)營(yíng)規(guī)模及市場(chǎng)影響力。PayPal自然不必多說(shuō)，支付寶是國(guó)內(nèi)先進(jìn)的網(wǎng)上支付平臺(tái)，而財(cái)付通僅次于支付寶，三大家實(shí)力不容小覷。下面對(duì)財(cái)付通進(jìn)行分析：財(cái)付通是騰訊集團(tuán)旗下中國(guó)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，一直致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。自2005年成立伊始，財(cái)付通就以“安全便捷”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，不僅為個(gè)人用戶創(chuàng)造200多種便民服務(wù)和應(yīng)用場(chǎng)景，還為40多萬(wàn)大中型企業(yè)提供專業(yè)的資金結(jié)算解決方案。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，財(cái)付通服務(wù)的個(gè)人用戶已超過(guò)2億，服務(wù)的企業(yè)客戶也超過(guò)40萬(wàn)，覆蓋的行業(yè)包括游戲、航旅、電商、保險(xiǎn)、電信、物流、鋼鐵、基金等。結(jié)合這些行業(yè)特性，財(cái)付通提供了快捷支付、財(cái)付通余額支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多種支付產(chǎn)品。服務(wù)：①在線交易：用戶賬戶的充值、提現(xiàn)、支付和交易管理；對(duì)于企業(yè)用戶還提供支付清算服務(wù)和輔助營(yíng)銷服務(wù)

②信用卡還款；生活繳費(fèi)；影視博覽；機(jī)票訂購(gòu)；游戲充值；話費(fèi)充值；彩票購(gòu)買

③“財(cái)付券”；拍拍購(gòu)物；騰訊服務(wù)購(gòu)買；商家工具

④虛擬物品中介保護(hù)交易功能特色：①“財(cái)付券”

②商家工具：“財(cái)付通交易按鈕”、“網(wǎng)站集成財(cái)付通”、“成為財(cái)付通商戶”

③虛擬物品中介保護(hù)交易功能僅限于騰訊旗下游戲使用④微信與財(cái)付通的結(jié)合安全性措施：采用加密方式，傳輸通道加密是通過(guò)HTTS的SLL通道進(jìn)行的，有非常高的互聯(lián)網(wǎng)安全性。盈利方式：目前，騰訊的主要盈利分為三部分，即互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)、移動(dòng)及通信增值服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)廣告。

騰訊互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的內(nèi)容主要包括會(huì)員服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、游戲娛樂(lè)服務(wù)三大類，具體業(yè)務(wù)包括電子郵箱、娛樂(lè)及咨詢、聊天室、交友服務(wù)、休閑游戲以及大型多用戶在線游戲等。目前，騰訊游戲是財(cái)付通的最大收益。

移動(dòng)及通信增值服務(wù)包括移動(dòng)聊天、移動(dòng)游戲、移動(dòng)語(yǔ)音聊天、手機(jī)圖片鈴聲下載等。當(dāng)用戶下載或訂閱短信、彩信等產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商的平臺(tái)付費(fèi)，電信運(yùn)營(yíng)商收到費(fèi)用后再與SP分層結(jié)算。

廣告部分主要通過(guò)即時(shí)通信的客戶端軟件（登入FLASH、即時(shí)通信視窗和系統(tǒng)信息）及在的門戶網(wǎng)站的廣告欄內(nèi)提供網(wǎng)絡(luò)廣告盈利。

財(cái)付通的現(xiàn)階段的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：該費(fèi)率不高于用戶金額的1%，具體以用戶在商戶管理系統(tǒng)確認(rèn)的費(fèi)率為準(zhǔn)。

近階段，財(cái)付通又推出好友間口碑營(yíng)銷渠道“零花錢計(jì)劃”，該計(jì)劃是建立在wab2.0新模式營(yíng)銷深刻理解基礎(chǔ)之上的一種新型商業(yè)模式。主要使用人群：財(cái)付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付和清算服務(wù)。財(cái)付通的主要支付業(yè)務(wù)包括個(gè)人及企業(yè)兩個(gè)方面：個(gè)人：財(cái)付通充值、財(cái)付通變現(xiàn)、財(cái)付通一點(diǎn)通、領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)、手機(jī)支付等；企業(yè)：財(cái)付通企業(yè)版（網(wǎng)上支付銀行、B2C大額支付、財(cái)付通賬戶支付、手機(jī)WAP支付、一點(diǎn)通支付、信用卡支付、交易自動(dòng)分賬、企業(yè)收付款、自動(dòng)對(duì)賬等）行業(yè)解決方案（B2C網(wǎng)上銷售、機(jī)票行業(yè)、游戲行業(yè)等）、營(yíng)銷工具（網(wǎng)購(gòu)導(dǎo)航、騰訊企業(yè)QQ、財(cái)付通用戶共享）。第三方支付發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)1、布局傳統(tǒng)金融理財(cái)行業(yè)：第三方支付線上理財(cái)主要包括基金、保險(xiǎn)（主要是壽險(xiǎn)等投資聯(lián)接險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)除外）、信托、銀行理財(cái)、投融資類業(yè)務(wù)和券商集合理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)主流第三方支付巨頭已悉數(shù)獲得基金支付結(jié)算許可，政策的放行一方面有助于突破傳統(tǒng)金融產(chǎn)品銷售渠道瓶頸、降低運(yùn)營(yíng)成本、提升客戶黏性和品牌專業(yè)形象，加速傳統(tǒng)金融行業(yè)電商化進(jìn)程；同時(shí)也為第三方支付企業(yè)拓展新的市場(chǎng)和盈利空間、穩(wěn)固市場(chǎng)份額及其市場(chǎng)地位，提供了有利條件。2、轉(zhuǎn)型B2B金融服務(wù)提供商：目前國(guó)內(nèi)部分第三方支付企業(yè)除已初步形成的投資理財(cái)支付外，正逐漸將業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展至B2B的企業(yè)流動(dòng)資金管理需求上，致力于成為供應(yīng)鏈金融提供商。供應(yīng)鏈金融主要包括產(chǎn)業(yè)鏈支付（信用支付）、供應(yīng)鏈保理等業(yè)務(wù)，主要圍繞第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，變單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。3、滲透P2P與小額貸款資金監(jiān)管領(lǐng)域：P2P信貸，是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電商平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。對(duì)于普遍擔(dān)憂的資金安全，部分P2P信貸平臺(tái)與具有人民銀行認(rèn)可資質(zhì)的第三方支付平臺(tái)合作，使網(wǎng)站資金與用戶資金完全隔離，分開(kāi)托管，并形成封閉的支付環(huán)境。資金全部由客戶通過(guò)第三方支付平臺(tái)自主操作完成，規(guī)避了資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。在法規(guī)沒(méi)有對(duì)網(wǎng)貸資金強(qiáng)制要求的情況下，這種第三方支付獨(dú)立托