中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷4)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共154題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。A)不得低于60%B)不得低于80%C)不得低于100%D)不得低于150%答案:C解析:巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項監(jiān)管指標及其最低標準（不得低于100%）和一套監(jiān)測工具。[單選題]2.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:B解析:單位定期存款指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等6個檔次。[單選題]3.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A)9個月B)6個月C)12個月D)18個月答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。[單選題]4.下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A)申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B)復議申請符合法定條件的，應予受理C)復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D)復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案:D解析:申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。復議機關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內，對復議申請分別作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；（3）復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。[單選題]5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A)商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀監(jiān)會審批B)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C)商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告D)商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內．應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況答案:A解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條規(guī)定，?商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。?因此A項錯誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況。?B、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。[單選題]6.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A)銀保監(jiān)會及其派出機構B)證監(jiān)會及其派出機構C)中國人民銀行D)銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的?雙罰制?原則。[單選題]7.行政許可實施程序不包括的是（）。A)申請與受理B)審查C)決定與送達D)反饋答案:D解析:行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。[單選題]8.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。A)正常類貸款B)關注類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:B解析:正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。[單選題]9.行政訴訟的程序不包括（）。A)起訴B)受理C)判決D)申請答案:D解析:行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復議的程序包括申請、受理、審理、決定。[單選題]10.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C)確保風險管理水平達到最優(yōu)D)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案:C解析:商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。[單選題]11.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A)固定資產(chǎn)貸款B)流動資金貸款C)項目融資D)銀團貸款答案:B解析:流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。[單選題]12.電子銀行業(yè)務，是指銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或消費者建立的（）網(wǎng)絡，向消費者提供的銀行服務。A)私用B)公用C)共用D)專用答案:D解析:電子銀行業(yè)務，是指銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或消費者建立的專用網(wǎng)絡，向消費者提供的銀行服務。[單選題]13.關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A)現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B)現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C)全面審計一般3年為一個周期D)離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任進行審查答案:B解析:現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面。[單選題]14.高風險債券不包括()。A)債券結構復雜B)信用評級在投資級別以下C)發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D)債券杠桿率過高答案:C解析:高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。[單選題]15.下列不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是（）。A)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B)財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣C)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣答案:D解析:申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備的條件主要包括：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內部財務和資金集中管理經(jīng)驗；（6）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。[單選題]16.下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A)信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B)信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)C)信托財產(chǎn)不必是確定的，真實存在的D)可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權利答案:C解析:信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。(1)信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就無以憑借。(2)信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。(3)用以設立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。(4)可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)。包括合法的財產(chǎn)權利。[單選題]17.()是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A)行政復議申請人B)行政復議被申請人C)行政復議第三人D)行政復議代理人答案:A解析:行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。[單選題]18.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A)牽頭行B)代理行C)參加行D)按排行答案:C解析:銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。[單選題]19.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來．提高金融體系融資效率。A)市場風險B)信用風險C)利率風險D)流動性風險答案:B解析:通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔貸款的信用風險，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔．銀行負責貸款的評審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來．提高金融體系融資效率。[單選題]20.下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告B)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D)授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督答案:B解析:董事會應履行以下合規(guī)管理職責：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。高級管理層職責：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險。[單選題]21.（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長期貸款D)長期貸款答案:D解析:按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。[單選題]22.授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A)半年B)一年C)兩年D)三年答案:B解析:授信額度有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。[單選題]23.只有一個委托人的信托為（）。A)單一信托B)集合信托C)主動管理信托D)被動管理信托答案:A解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。[單選題]24.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)()支付。A)勞動投入B)年度考核結果C)服務年限D)所承擔的經(jīng)營責任答案:B解析:[單選題]25.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。A)同業(yè)拆借B)貸款C)債券投資D)現(xiàn)金資產(chǎn)答案:A解析:負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務．是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務。[單選題]26.（）在外有亞洲金融危機、內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A)1999B)1998C)2001D)200答案:A解析:1999年，在外有亞洲金融危機、內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。[單選題]27.流動性風險的特征不包括（）。A)流動性風險屬于?再生風險?，可以由流動性沖擊直接導致B)嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C)流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D)流動性風險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間答案:A解析:流動性風險具有以下特征：(1)流動性風險屬于?次生風險?，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。(2)流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動性風險屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。[單選題]28.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A)獲手續(xù)費收入B)與借款人商定貸款條件C)獲利益收入D)承擔貸款風險答案:A解析:委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。[單選題]29.下列不屬于按照業(yè)務品種分類對商業(yè)銀行的負債業(yè)務進行劃分的是（）。A)對公存款B)儲蓄存款C)同業(yè)存放D)借入負債答案:D解析:按業(yè)務品種分類，可將商業(yè)銀行的負債業(yè)務分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項等。[單選題]30.（）是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)項目融資D)并購貸款答案:B解析:流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎設施建設類項目，以及不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。[單選題]31.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A)經(jīng)濟資本B)監(jiān)管資本C)會計資本D)核心資本答案:A解析:經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為?風險資本?。[單選題]32.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍不包括（）。A)申請人B)被申請人C)第三人D)申請人家屬答案:D解析:行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。[單選題]33.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A)信用證是一項獨立文件B)開證申請人是信用證第一付款人C)開證行是信用證第二付款人D)信用證業(yè)務處理的是單據(jù)答案:C解析:信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。@##[單選題]34.銀保監(jiān)會已構建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。A)監(jiān)管評級B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)持續(xù)監(jiān)管D)現(xiàn)場檢查答案:B解析:銀保監(jiān)會已構建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。[單選題]35.（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標準指導意見》強化了資本充足率監(jiān)管要求。A)2011B)2012C)2010D)2009答案:A解析:2011年4月，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架?？键c巴塞爾資本協(xié)議在中國的實施[單選題]36.（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)自營性個人住房貸款答案:B解析:個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。[單選題]37.下列關于衍生品交易業(yè)務說法錯誤的是（）。A)衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)B)衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C)銀行業(yè)金融機構開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D)基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易答案:D解析:衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。衍生產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機構開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類，其中基礎類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。[單選題]38.下列選項中，關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A)能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級C)新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D)逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭答案:A解析:B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。[單選題]39.資本充足率為資本凈額與風險加權資產(chǎn)加（）倍的市場風險資本之比，財務公司資本充足率不得低于（）。A)12；10%B)12.5；10%C)12；20%D)12.5；20%答案:B解析:資本充足率為資本凈額與風險加權資產(chǎn)加12.5倍的市場風險資本之比，財務公司資本充足率不得低于10%。[單選題]40.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A)全面檢查B)專項檢查C)稽核檢查D)臨時檢查答案:C解析:現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查．原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。@##[單選題]41.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A)風險對沖B)風險補償C)風險規(guī)避D)風險轉移答案:C解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策理可以大致概括為風險對沖、風險分散、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。[單選題]42.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。A)中國銀監(jiān)會B)中國人民銀行C)國務院D)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行答案:A解析:[單選題]43.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A)活期存款B)定期存款C)通知存款D)定活兩便存款答案:B解析:事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款?？键c儲蓄存款[單選題]44.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A)不得低于50％B)不得低于80％C)不得低于100％D)不得低于120％答案:C解析:巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標及其最低標準(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作[單選題]45.以下不屬于階段性股權投資類型的是（）。A)對擬上市公司的階段性股權投資B)對上市公司的階段性股權投資C)對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D)對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資答案:C解析:階段性股權股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。C項不是階段性股權投資的類型。[單選題]46.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A)40萬B)30萬C)20萬D)10萬答案:C解析:消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。[單選題]47.下列不屬于項目融資的特征的是()。A)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B)借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D)貸款用途不包括在建或已建項目的再融資答案:D解析:《項目融資業(yè)務指引》第三條規(guī)定，?本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：(一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。(二)借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。(三)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。?[單選題]48.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯不包括（）。A)認識新常態(tài)B)適應新常態(tài)C)引領新常態(tài)D)提升新常態(tài)答案:D解析:認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。[單選題]49.交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。A)法律規(guī)定的其他方B)金融租賃公司C)第三擔保方D)交易對手方答案:B解析:交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬金融租賃公司。[單選題]50.資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務是對接收的（）不良貸款進行處置，該任務于2006年圓滿完成。A)商業(yè)銀行B)人民銀行C)私有銀行D)國有銀行答案:D解析:資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務是對接收的國有銀行不良貸款進行處置，該任務于2006年圓滿完成。[單選題]51.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務不包括（）。A)間接融資租賃B)聯(lián)合租賃C)售后回租D)轉租賃答案:A解析:融資租賃業(yè)務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務模式。[單選題]52.貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A)預測現(xiàn)金流B)投資回收期C)預測現(xiàn)金流和投資回收期D)借款人的償債能力和投資回收期答案:C解析:[單選題]53.（）負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A)高級管理層B)業(yè)務經(jīng)理C)事業(yè)部D)董事會秘書答案:A解析:高級管理層負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。[單選題]54.金融租賃公司法人機構設立，注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:金融租賃公司法人機構設立，應符合以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%。（5）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系。（6）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施。（7）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]55.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A)公平競爭原則B)成本可算原則C)獨立性原則D)客戶適當性原則答案:C解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。[單選題]56.（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A)銀保監(jiān)會B)政策性銀行C)中央銀行D)國有銀行答案:C解析:從歷史上看，銀行監(jiān)管的實踐領先于理論的產(chǎn)生，中央銀行作為貨幣的發(fā)行者，承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。[單選題]57.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。A)市場風險B)法律風險C)信用風險D)操作風險答案:D解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務的主要風險點--操作風險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。[單選題]58.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A)境內外上市公司：自營業(yè)務B)境內外金融機構：托管業(yè)務C)境內外金融機構：自營業(yè)務D)境內外上市公司：托管業(yè)務答案:C解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。[單選題]59.監(jiān)管機構以持股比例為基礎，判斷是否形成?控制?。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是?控制?。A)25%B)30%C)50%D)55%答案:A解析:監(jiān)管機構以持股比例為基礎，判斷是否形成?控制?。持有銀行股份在25%以上，肯定會認為是?控制?。[單選題]60.隨著金融資產(chǎn)管理公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面（）體系，并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝著更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。A)風險控制和內部管理B)風險管理和內部控制C)風險管理和監(jiān)督控制D)風險控制和監(jiān)督管理答案:B解析:隨著金融資產(chǎn)管理公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內部控制體系，并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝著更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。[單選題]61.信息科技風險的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會以（）的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程。A)業(yè)務連續(xù)性B)風險為本C)合法合規(guī)D)信息安全答案:B解析:我國銀保監(jiān)會以?風險為本?的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中遵循下列原則。[單選題]62.2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A)3％B)4％C)6％D)8％答案:B解析:2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的計算方法和4％的最低要求。[單選題]63.董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況是指（）。A)強化業(yè)務監(jiān)測原則B)防范交易對手風險原則C)維護客戶利益原則D)客戶適當性原則答案:A解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。其中，強化業(yè)務監(jiān)測原則是指董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。[單選題]64.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A)基本信息B)財務會計報告C)下一年度發(fā)展規(guī)劃D)年度重大事項答案:C解析:商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。[單選題]65.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A)執(zhí)行董事B)董事會秘書C)獨立董事D)董事長答案:C解析:獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。[單選題]66.在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A)英國金融政策委員會B)審慎監(jiān)管局C)金融行為局D)設立系統(tǒng)性風險委員會答案:B解析:在英國，審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。[單選題]67.（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)自營性個人住房貸款答案:B解析:個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。[單選題]68.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。A)封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品B)保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C)凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D)結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品答案:B解析:(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品．(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品。[單選題]69.()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A)銀監(jiān)會B)高級管理層C)董事會D)董事會和高級管理層答案:D解析:[單選題]70.商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A)高級管理層和股東大會B)董事會和高級管理層C)董事會和股東大會D)股東大會和監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。[單選題]71.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會?管內控?的監(jiān)管理念的是（）。A)堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B)建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C)建立與完善有效的內控機制D)對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險答案:C解析:所謂?管內控?，就是要求銀行業(yè)金融機構自身要建立起有效的內部管控機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結構不斷完善內控制度，提高風險管控能力。[單選題]72.（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A)2006B)2007C)2008D)2009答案:C解析:2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。[單選題]73.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A)內部審計B)外部審計C)風險管理D)銀監(jiān)會答案:A解析:[單選題]74.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:C解析:利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。[單選題]75.下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A)違規(guī)超負荷對內提供擔保B)為不具備條件的申請人出具銀行保函C)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度答案:A解析:銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。(3)違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。(5)違規(guī)超負荷對外提供擔保。(6)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。[單選題]76.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A)監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B)最低資本要求C)市場約束D)內部監(jiān)管答案:D解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建了資本監(jiān)管的?三大支柱?最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。[單選題]77.下列關于美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯誤的是（）。A)自由競爭時期（20世紀30年代以前）B)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）C)再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）D)審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）答案:D解析:美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2007年次貸危機前）；（5）次貸危機后全面強化監(jiān)管。[單選題]78.資產(chǎn)負債管理是風險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調，在風險限額范圍內追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一?聯(lián)立方程?的最優(yōu)解。A)聯(lián)動式B)前瞻性C)協(xié)調式D)戰(zhàn)略性答案:C解析:資產(chǎn)負債管理最根本的內涵：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調，在風險限額范圍內追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一?聯(lián)立方程?的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。[單選題]79.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A)金融犯罪B)刑事犯罪C)經(jīng)濟犯罪D)行政犯罪答案:A解析:金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。[單選題]80.考評指標的設置關鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標的是（）。A)合規(guī)經(jīng)營類指標B)社會責任類指標C)資產(chǎn)負債類指標D)風險管理類指標答案:C解析:銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標。(2)風險管理類指標。(3)經(jīng)營效益類指標。(4)發(fā)展轉型類指標。(5)社會責任類指標。[單選題]81.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A)流動性風險B)市場風險C)操作風險D)信用風險答案:A解析:流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。[單選題]82.行政訴訟的一審程序不包括()。A)審理前的準備B)合議庭評議C)開庭審理D)復議答案:D解析:行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應適用的程序，包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段。[單選題]83.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A)投保機構交納的保費B)在投保機構清算中分配的財產(chǎn)C)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D)銀行存款答案:D解析:《存款保險條例》(國務院令第660號)第六條規(guī)定，?存款保險基金的來源包括：(一)投保機構交納的保費；(二)在投保機構清算中分配的財產(chǎn)；(三)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益；(四)其他合法收入。?[單選題]84.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，不包括()，A)信息收集、核實B)授信審核C)審批的全過程D)審后監(jiān)督答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十二條規(guī)定，?商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，包括信息收集、核實、授信審核、審批的全過程。?[單選題]85.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內容是()。A)市場準人管理B)產(chǎn)品準入管理C)人員管理D)銷售管理答案:A解析:商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產(chǎn)品準人管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產(chǎn)品托管、會計核算和信息披露等相關內容。[單選題]86.財務公司（）是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。A)投資業(yè)務B)同業(yè)業(yè)務C)成員單位產(chǎn)品的融資租賃D)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案:A解析:財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。[單選題]87.下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A)面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B)面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C)以?無抵押、無擔保?、?小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式D)提供便捷的小額消費信貸服務答案:A解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務，以?無抵押、無擔保?、?小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。[單選題]88.商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。A)2．5％B)5％C)6％D)8％答案:A解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，?商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2．5％。由核心一級資本來滿足。?特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產(chǎn)的0-2．5％，由核心一級資本來滿足。故本題選A。[單選題]89.不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A)競爭風險B)資本風險C)信用風險D)流動性風險答案:C解析:不良信貸資產(chǎn)是指銀行在經(jīng)營中很難收回或無法收回的貸款，它與很難收回或無法收回的利息一起構成了銀行的不良債權。商業(yè)銀行的信用風險主要表現(xiàn)為不良貸款。[單選題]90.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A)銀行不良資產(chǎn)B)證券不良資產(chǎn)C)信托不良資產(chǎn)D)保險不良資產(chǎn)答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。[單選題]91.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。A)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C)支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測D)支持對管理和決策的有效控制答案:D解析:銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。(2)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標。(3)支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制。(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。(5)支持對優(yōu)質流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。(6)支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測。(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。[單選題]92.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A)流動性風險B)市場風險C)操作風險D)信用風險答案:A解析:流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。[單選題]93.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A)包括B股交易賬戶B)限額統(tǒng)一采用美元核定C)原則上可以開立多個D)限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇答案:B解析:境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。[單選題]94.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準人的法律體系的是（）。A)部門規(guī)章B)行政法規(guī)C)法律D)部門條例答案:D解析:我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。[單選題]95.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A)提高市場份額B)擴大經(jīng)營規(guī)模C)實現(xiàn)利潤最大化D)經(jīng)營和管理風險答案:D解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，該特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。[單選題]96.有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A)單一信托B)集合信托C)主動管理信托D)被動管理信托答案:B解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。[單選題]97.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)法律風險答案:A解析:按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。[單選題]98.（）是指金融機構購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A)固有投資B)資產(chǎn)投資C)證券投資D)同業(yè)投資答案:D解析:同業(yè)投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。[單選題]99.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務．金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A)合并B)重組C)處置D)收購答案:B解析:為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。[單選題]100.金融產(chǎn)品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A)風險性B)無形性C)可行性D)有償性答案:B解析:與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產(chǎn)品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用，傳導至整個經(jīng)濟體系，因此金融消費更具有風險性。[單選題]101.()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A)財務公司B)期貨公司C)證券公司D)保險公司答案:A解析:財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰(zhàn)略的配套政策之一。[單選題]102.商業(yè)銀行利率定價的基本目標是（）。A)發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比B)健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理C)在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利D)在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化答案:C解析:商業(yè)銀行利率定價的基本目標是，在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利。[單選題]103.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務中的（）。A)政策性風險B)不正當競爭風險C)項目評估風險D)操作性風險答案:B解析:商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務主要風險點--?不正當競爭風險?：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導客戶等，被認定為從事不正當競爭。[單選題]104.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。A)不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B)各類存量資產(chǎn)的盤活者C)多元化金融服務的實踐者D)單一的金融服務的實踐者答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務的實踐者。[單選題]105.商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)法人總部答案:D解析:商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。[單選題]106.（）是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。A)金融資產(chǎn)管理公司B)消費金融公司C)金融租賃公司D)汽車金融公司答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。[單選題]107.（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。A)警告B)罰款C)沒收違法所得D)責令停業(yè)整頓答案:A解析:警告屬于申誡罰，是指行政機關對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡，使其認識所應負責任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。[單選題]108.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:C解析:《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。[單選題]109.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A)借款人的還款能力B)借款人的還款記錄C)借款人的還款意愿D)借款人的還款方式答案:A解析:對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。[單選題]110.下列選項中，關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是()。A)樹立?合規(guī)從中層做起?的理念B)樹立?合規(guī)人人有責?理念C)樹立?主動合規(guī)?理念D)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價值?理念答案:A解析:合規(guī)文化的實現(xiàn)：(1)樹立?合規(guī)從高層做起?的理念；(2)樹立?主動合規(guī)?理念；(3)樹立?合規(guī)人人有責?的理念；(4)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價值?的理念；(5)樹立?有效互動?的理念。[單選題]111.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動稱作()。A)股權眾籌融資業(yè)務B)第三方支付業(yè)務C)平臺融資業(yè)務D)P2P業(yè)務答案:A解析:股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動。[單選題]112.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A)不完善或有問題的內部程序B)無法滿足客戶流動性C)外部事件D)員工、信息科技系統(tǒng)答案:B解析:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。[單選題]113.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。A)1個月B)3個月C)2個月D)15個工作日答案:B解析:《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內提交補正申請材料．或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關將作出不予受理申請的規(guī)定．向申請人發(fā)出不予受理通知書。[單選題]114.下列關于消費金融公司說法正確的是()。A)消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B)消費金融公司不吸收公眾存款C)消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D)為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款答案:B解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。[單選題]115.下列關于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系說法不正確的是（）。A)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B)沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系D)金融效率是金融安全的基礎答案:D解析:金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運行效率的同時，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系。金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全。其次，這種互補性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。[單選題]116.隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展．集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面（）體系，并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。A)風險控制和監(jiān)督控制B)風險管理和內部控制C)風險管理和內部管理D)風險控制和監(jiān)督管理答案:B解析:隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風險日漸突出．有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內部控制體系．并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。[單選題]117.2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。A)流動性風險B)模型風險C)操作風險D)信息科技風險答案:D解析:2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將信息科技風險列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。[單選題]118.銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括（）。A)久期分析B)情景模擬及壓力測試C)基本指標分析D)敏感性分析答案:C解析:銀行賬戶利率風險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等。[單選題]119.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。A)穩(wěn)健經(jīng)營B)合規(guī)引領C)戰(zhàn)略導向D)公平公正答案:D解析:商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領；戰(zhàn)略導向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。[單選題]120.財務公司流動性比例不得低于()。A)8％B)25％C)10％D)20％答案:B解析:《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條規(guī)定，?流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％。?[單選題]121.倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。A)一致性B)全面性C)獨立性D)平衡性答案:C解析:倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其獨立性。[單選題]122.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A)2％B)4％C)6％D)8％答案:D解析:商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。[單選題]123.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。[單選題]124.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A)現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金；匯兌C)匯兌；匯兌D)匯兌；現(xiàn)金答案:A解析:未填明?現(xiàn)金?字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明?現(xiàn)金?字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。[單選題]125.以下關于銀行業(yè)金融機構說法不正確的是（）。A)銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息B)銀行業(yè)金融機構應嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C)公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息答案:A解析:銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權．采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構應當在產(chǎn)品銷售過程中．嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品。[單選題]126.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。A)促進經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置B)區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略C)信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配D)風險揭示和信息披露答案:A解析:信托公司風險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。(3)風險揭示和信息披露。A項不屬于信托公司風險管理體系。[單選題]127.股東大會年會應當由__________在每一會計年度結束后__________個月內召集和召開。（）A)董事會；6B)董事會：1C)高級管理層：6D)高級管理層：1答案:A解析:股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。[單選題]128.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A)評價收益B)評價對象C)評價指標D)評價報告答案:A解析:績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。[單選題]129.行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A)申請B)受理C)審理D)反饋答案:D解析:行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。[單選題]130.（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A)美國B)中國C)英國D)德國答案:A解析:美國是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。[單選題]131.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A)3B)5C)6D)8答案:C解析:《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。[單選題]132.貨幣政策環(huán)境不包括()。A)適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B)靈活開展公開市場操作C)發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D)有效實施積極財政政策答案:D解析:貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。D選項屬于財政政策環(huán)境的內容。[單選題]133.下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成B)按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種C)按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等D)按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種答案:D解析:商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種；按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。[單選題]134.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A)吸收成員單位存款B)同業(yè)負債業(yè)務C)發(fā)行金融債券D)發(fā)行企業(yè)債券答案:A解析:A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。[單選題]135.信托公司開展固有業(yè)務，不得有的行為不包括（）。A)向關聯(lián)方融出資金或轉移財產(chǎn)B)為關聯(lián)方提供擔保C)以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D)降低利率答案:D解析:信托公司開展固有業(yè)務，不得有下列關聯(lián)交易行為：（1）向關聯(lián)方融出資金或轉移財產(chǎn)；（2）為關聯(lián)方提供擔保；（3）以股東持有的本公司股權作為質押進行融資。[單選題]136.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須?四證?齊全，四證是指()。A)國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證B)國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證C)國有土地使用證、農村土地承包經(jīng)營權證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證D)國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證答案:A解析:房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，?四證?是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證。[單選題]137.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A)不良貸款率和撥備覆蓋率B)撥備覆蓋率和貸款撥備率C)不良貸款率和集中度D)集中度和全部關聯(lián)度答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。[單選題]138.在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A)股東大會B)董事C)高級管理層D)理事會答案:C解析:在商業(yè)銀行公司治理中，高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。[單選題]139.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A)行政訴訟B)行政復議C)行政強制D)行政許可答案:A解析:行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動?？键c行政訴訟[單選題]140.下列不屬于標準理財投資工具的是()。A)貨幣市場工具B)衍生類金融工具C)信托貸款D)貴金屬類金融工具答案:C解析:標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。[單選題]141.關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內容，說法錯誤的是()。A)對成品卡和密碼信函的登記管理B)對空白卡和制卡業(yè)務的管理C)對柜員管理D)對持卡人管理答案:D解析:銀行卡業(yè)務的監(jiān)管要求：(1)檢查商業(yè)銀行是否根據(jù)銀行卡業(yè)務風險特點制定相應的管理規(guī)章制度，強化對新發(fā)銀行卡的風險防范和信用審查；是否制定了詳細的分級授權體系，并堅持在責任范圍內授權。(2)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內容包括對空白卡和制卡業(yè)務的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內容。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善的銀行卡風險資產(chǎn)管理制度體系，內容涉及信用審批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺詐偵測、商戶欺詐偵測、資產(chǎn)分類、呆賬核銷等各環(huán)節(jié)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立了銀行卡業(yè)務內部監(jiān)督制約機制，定期安排內控人員，負責組合定期對銀行卡業(yè)務流程執(zhí)行情況實施檢查。(5)未建立信用卡授信管理制度，是否隨意上調額度，超授信額度用卡服務授權、分期業(yè)務授權等。(6)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，放任個人信用卡(不含服務?三農?的惠農信用卡)透支應當用于生產(chǎn)經(jīng)營、透支等非消費領域。(7)檢查商業(yè)銀行支付業(yè)務系統(tǒng)安全生產(chǎn)、受理終端(含網(wǎng)絡支付接口)安全、支付敏感信息保護等內容是否滿足監(jiān)管要求。[單選題]142.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。A)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易B)利用股東地位謀取正當利益C)要求信托公司為其提供擔保D)要求信托公司作為最低回報或分紅承諾答案:B解析:信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔保。(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。(8)通過股權托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。[單選題]143.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A)分散風險B)控制風險C)規(guī)避風險D)轉移風險答案:B解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風險，而降低風險的一個做法是實行資產(chǎn)分散化以分散風險。[單選題]144.銀團貸款中．受邀參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A)牽頭行B)代理行C)參加行D)按排行答案:C解析:銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團參加行。[單選題]145.()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A)流動性風險B)市場風險C)經(jīng)濟風險D)戰(zhàn)略風險答案:B解析:市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。[單選題]146.下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A)將小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重