2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、下列關于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是（）。

A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額

B.簡單易行，保證銀行的目標利潤

C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來

【答案】A

2、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

【答案】B

3、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工

具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】D

4、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本

要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

5、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行,

可以采用的定位方式是（）。

A.指揮式

B.主導式

C.追隨式

D.補缺式

【答案】B

6、金融租賃公司不可以經營（）o

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】C

7、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

【答案】A

8、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國平安資產管理公司

【答案】D

9、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬

O

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

10、下列屬于消費金融公司資產業(yè)務的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.固定收益類證券投資

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】B

11、我國資產管理公司最初的注冊資本由（）核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產管理總公司

【答案】C

12、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款

所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

13、根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.期貨市場和現(xiàn)貨市場

C.一級市場和二級市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】B

14、常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

15、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務不包括（）。

A.貿易金融業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.國際證券業(yè)務

D.外幣資金的籌集

【答案】B

16、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、

基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

17、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】D

18、符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關業(yè)務，

其中不能從事的業(yè)務是（）。

A.經批準發(fā)行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃

【答案】D

19、III類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名

I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

20、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融

管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

21、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

【答案】D

22、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標

是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

23、福費廷是指包買商從（）那里無追索地購買已經承兌的，并通常

由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】C

24、以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

【答案】B

25、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

26、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈

額的比例不應超過（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】c

27、（）是典型的合作營銷。

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

【答案】C

28、關于加強個人存款開戶和網銀業(yè)務管理方面，下列說法中，錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網點

員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業(yè)銀行應當落實現(xiàn)行監(jiān)管制

度“聯(lián)系被代理人進行核實"的相關要求，并探索采取賬戶管理有

效措施，積極防范代理風險

C.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規(guī)

辦理轉賬業(yè)務

D.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關規(guī)定，嚴格遵循賬

戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身

份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和

代理人信息

【答案】D

29、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包

括（）o

A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

【答案】A

30、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

【答案】D

31、加強（），根據客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度,

確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

【答案】A

32、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向

（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構

【答案】D

33、一般來說，貨幣市場融資的期限在（）。

A.1年或1年以內

B.2年或2年以內

C.3年或3年以內

D.半年以內

【答案】A

34、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失

的能力是指金融工具的（）o

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

【答案】C

35、全面風險管理的要素不包括（）。

A.內部環(huán)境

B.事項識別

C.風險預防

D.監(jiān)控

【答案】C

36、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】B

37、長期國債屬于（）。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

38、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法

控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

39、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況,

監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案

進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.監(jiān)事會

【答案】C

40、汽車金融公司是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服

務的非銀行金融機構。汽車金融公司的下列經營活動中屬于違規(guī)行

為的是()o

A.向購買二手車的消費者發(fā)放汽車價格80%的貸款

B.向購買新能源汽車的自用消費者發(fā)放貸款金額達到汽車價格的85%

C.向購買汽車的消費者發(fā)放3年期汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

【答案】A

41、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在

()關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

【答案】C

42、以下不屬于操作風險的類別的是()

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

【答案】B

43、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時,

如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一

項缺失的，應要求境外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件

【答案】A

44、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管

期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

45、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】A

46、商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款

損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）o

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

47、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖

【答案】B

48、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于

（）o

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性

【答案】C

49、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）o

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理

C.加強貸款三查，管控信用風險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、

管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容

【答案】A

50、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從

事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭

金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】A

51、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理

職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.設立合規(guī)部門的目標

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

【答案】C

52、關于資產管理產品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）o

A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力

B.具有2年以上投資經歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭

金融資產不低于500萬元

【答案】B

53、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是

（）。

A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現(xiàn)

實、銀行進行墊款時，就轉為表內業(yè)務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承

擔一般保證責任的貸款

【答案】D

54、（2019年真題）根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指弓|》

的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員

C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的

人員

【答案】B

55、商業(yè)銀行從本質上來說就是經營（）的金融機構。

A.負債

B.風險

C.資產

D.貸款

【答案】B

56、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產率（）。

A.小于2%

B.小于3%

C.大于2%

D小于5%

【答案】A

57、（2019年真題）根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸

為關注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息

已經逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

58、商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務

C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構

D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】B

59、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大

操作風險事件的是（）o

A.造成一個省范圍內中斷業(yè)務3小時以上，嚴重影響正常工作開展

的事件

B.造成直接經濟損失在1000萬元以上的自然災害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經

濟秩序混亂的事件

D.高管人員嚴重違規(guī)

【答案】A

60、根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商

業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）o

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

61、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項

目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

62、根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

應當對銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行

（）o

A.風險提示

B.停業(yè)整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證

【答案】A

63、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】C

64、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】c

65、單位定期存款的存款期內如遇利率調整，（）計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

66、（2020年真題）商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督

全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】A

67、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是

（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

【答案】B

68、下列不是導致商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

【答案】B

69、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

70、汽車金融公司根據用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇,

出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金

的業(yè)務是（）。

A.汽車消費貸款

B.汽車融資租賃

C.汽車購車貸款

D.汽車投資

【答案】B

71、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）o

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當的產品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】D

72、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定

重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處

置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

73、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額

總數不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

74、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的

說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者

如有需要，客戶經理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按

照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管

理，并在銷售專區(qū)內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財

產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的

過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投

資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據實際情況進一步細分

【答案】A

75、財政政策的核心是（）。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內容

【答案】B

76、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D無關

【答案】B

77、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信

用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人

造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】A

78、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失

采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

79、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

【答案】B

80、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的

規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超

過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

【答案】B

81、貸款撥備率基本標準為（）。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

【答案】A

82、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的

是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】C

83、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

【答案】A

84、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的

是（）。

A.設立了儲貸監(jiān)管署

B.擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

D.新設立金融消費者保護局

【答案】A

85、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒

金融類不良資產債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務

模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D收購

【答案】B

86、（2018年真題）根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修

訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】A

87、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】B

88、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（）,通過運用整體營銷手段,

以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經營管理目標的過程。

A.以市場為導向

B.以效益為導向

C.以低風險為導向

D.以客戶為導向

【答案】A

89、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立

的賬戶類型是（）o

A.I類戶、II類戶、III類戶

B.II類戶、III類戶

C.II類戶

D.I類戶

【答案】A

90、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人

違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項

【答案】D

91、國別風險不包括（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.操作風險

【答案】D

92、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、

使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃

【答案】B

93、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環(huán)節(jié)的是（）o

A.保管

B.處置

C.管理

D.收購

【答案】A

94、商業(yè)銀行債券投資的目標不包括（）。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風險

D.降低資本充足率

【答案】D

95、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

【答案】C

96、下列不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準備

【答案】D

97、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】C

98、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供

服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】A

99、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀

行，可以采用的定位方式是（）。

A.指揮式

B.主導式

C.追隨式

D.補缺式

【答案】B

100、以下不屬于產業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）o

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調性原則

【答案】B

多選題（共80題）

1、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為（）。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

2、金融工具的風險主要有（）0

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

【答案】BC

3、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行

減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產品和服務的溢價水平

【答案】ACD

4、消費金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.經營模式以“無抵押、無擔?！薄靶　⒖?、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

【答案】ABC

5、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中,

借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付

條件，或根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

【答案】ABCD

6、常備借貸便利的主要特點有（）o

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

【答案】AC

7、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，

()是正確的。

A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角

度長期有效普及金融基礎知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞

信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合

法權益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

【答案】ABCD

8、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】CD

9、擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

10、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業(yè)務

有（）。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經批準的保險代理業(yè)務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

【答案】ABCD

11、汽車金融公司的資產業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

【答案】AB

12、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

【答案】AD

13、下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

【答案】ABCD

14、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股

金融企業(yè)

【答案】ABCD

15、（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

16、根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有

（）o

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務

C.經批準發(fā)行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務

E.向金融機構借款

【答案】ABCD

17、商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

18、行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

19、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經營狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】CD

20、不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔保

C.債務轉移

D.調整利率（上調）

E.調整利率（下調）

【答案】ABC

21、下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）o

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評

價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制

機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運

用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確

定內部控制頻率

【答案】ABCD

22、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之

一是，在聯(lián)邦層面設立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機構對具有系統(tǒng)影響力的金融機構實施更高標準的監(jiān)管

B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結算、清算系統(tǒng)和金融市場設施

C.協(xié)調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融

穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

23、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D信匯

E.票匯

【答案】AD

24、（2018年真題）《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司

將法定公積金轉為股本時，留存的該項公積金不得少于轉增前公司

注冊資本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

25、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。

A.借入負債

B.現(xiàn)金

C.票據貼現(xiàn)

D.結算中負債

E.存款負債

【答案】AD

26、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

【答案】BCD

27、在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，金融資產管理公司主要采取

的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

【答案】ABCD

28、（2019年真題）以下關于設立證券公司，應當具備下列條件，說

法錯誤的是（）。

A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務狀況和誠信記錄，

最近2年無重大違法違規(guī)記錄

B.有合格的經營場所、業(yè)務設施和信息技術系統(tǒng)

C.有完善的風險管理與內部控制制度

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

【答案】A

29、銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

【答案】ABCD

30、下列關于市場細分的說法中，正確的有（）。

A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據

C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據

E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

【答案】ABC

31、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

【答案】AB

32、商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

E.風險補償

【答案】ABCD

33、貸款人有下列（）情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合相關要求的

【答案】ABCD

34、人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應收賬款

【答案】ABC

35、銀行業(yè)消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

【答案】ABC

36、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

37、下列關于非票據結算業(yè)務的說法中，不正確的有（）o

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)

性收費結算

【答案】BD

38、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異

【答案】ABCD

39、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的

薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

40、（2018年真題）以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條

件（）o

A.債權人符合法定人數

B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額

C.有公司住所

D.股東共同制定公司章程

【答案】A

41、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有（）o

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

42、商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括（）。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

【答案】ACD

43、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

【答案】BCD

44、下列關于銀行業(yè)消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有

（）。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力

B.享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協(xié)調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構

開展銀行業(yè)消費者權益保護工作

D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

【答案】ABC

45、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

【答案】ABD

46、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

47、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

48、按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

【答案】BC

49、銀行產品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經驗法

D.創(chuàng)新法

E.產品改進法

【答案】ABD

50、下列關于銀行業(yè)金融機構對投訴處理的說法中，正確的有（）。

A.加強對投訴處理結果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時限內調查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴

D.認真查找產品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患

E.督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進

【答案】ABCD

51、根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

【答案】AC

52、銀行業(yè)消費者的隱私權包括（）。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

53、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯(lián)方轉移財產

【答案】ABC

54、下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）o

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

55、下列關于財政政策的說法中，正確的有（）o

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入

從一方轉移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向對經濟結構的調整起關鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額

縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

【答案】ACD

56、根據《金融資產管理公司條例》規(guī)定，金融資產管理公司在其

收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良

貸款形成的資產時，可以從事的業(yè)務活動有（）。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

【答案】ABCD

57、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

58、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立

對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的

價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】CD

59、全面風險管理包含的要素有（）。

A.內部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】ABCD

60、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

【答案】ABD

61、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

【答案】ABCD

62、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）o

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

63、全面風險管理包含的要素有（）。

A.內部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】ABCD

64、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

【答案】ABD

65、提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

【答案】