2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風

險產生的原因等進行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合

規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)

測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

【答案】B

2、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是（）。

A.對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、

方法的總稱

B.是一個科學的指標體系

C.具有突出的目的性

D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風險

【答案】D

3、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢，調整各類監(jiān)管指標約束

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

【答案】D

4、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行

負債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

5、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下

列屬于大額交易的是（）o

A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】B

6、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）o

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】D

7、下列關于匯款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務中的四個基本當事

人

D.信匯的費用比電匯的高

【答案】C

8、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查可采取的

措施是（）o

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產負債表和利潤表

【答案】D

9、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般

不高于其薪酬總額的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

10、商業(yè)銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括（）。

A.財務控制

B.財產管理

C.銀行內部資金管理

D.銀行的損益管理

【答案】A

11、普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

12、（2017年真題）固定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與

貸款配套使用。

A.確認50%的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

13、根據《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公

司的業(yè)務是（）。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

【答案】B

14、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行理財產品財產獨立于管理人，托管機構的自有資產

B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行

清算的，銀行理財產品財產屬于其清算財產

C.商業(yè)銀行理財產品管理人管理、運用和處分理財產品財產所產生

的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產所產生的債務相抵銷

D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并

獲得登記編碼的理財產品

【答案】B

15、下列只能用于支付現金的支票是（）o

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票

【答案】D

16、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支

機構應當在收到其總行倍B）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持

其總行倍B）的授權文件向當地銀監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

17、()是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算

收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

【答案】A

18、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于

()。

A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性

B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構合理性

C.應對金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策

【答案】A

19、中國正式獲準開業(yè)經營的首家貨幣經紀公司是()。

A.廣州東亞貨幣經紀有限公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.北京華夏貨幣經紀有限公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

【答案】D

20、（2017年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和

《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的

說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,

不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金

融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表

示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正

當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經

消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

【答案】B

21、根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其

凈資產的（）o

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

22、（）屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風險的識別和評估

C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風險報告

【答案】A

23、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因

素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風險偏好

C.市場風險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標

【答案】C

24、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.制度建設

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)風險識別和評價

D.合規(guī)管理目標

【答案】B

25、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼

現率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】B

26、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告（）。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】A

27、資產證券化是指把（）的資產匯集起來，通過結構性重組,

將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的

機制和過程。

A.缺乏流動性，且不具有未來現金流

B.缺乏盈利性，但具有未來現金流

C.不缺乏流動性，但具有未來現金流

D.缺乏流動性，但具有未來現金流

【答案】D

28、機構客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關系等標準進行細分。

A.機構所在地

B.類型

C.所有權

D.經營性質

【答案】D

29、金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

【答案】D

30、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

31、銀行績效考評指標一般包括（）o

A.合規(guī)經營類指標、資產負債結構調整指標、風險調整后收益指標、

發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標

B.合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型

類指標、社會責任類指標

C.資產利潤指標、經營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力

指標

D.盈利能力指標、經營增長指標、資產質量指標

【答案】B

32、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監(jiān)督形式

C.內部審計

D.政府審計

【答案】B

33、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工

作的金融管理部門不包括（）o

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】D

34、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是（）。

A.內部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格

式和數量

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其

是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經營的

影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負

責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】C

35、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是

（）o

A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受

和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，

國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一

級資本的50%

C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融

資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原

則

【答案】C

36、我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】C

37、經濟增加值彌補了股東權益回報率(R0C)和資產回報率(R0E)等

方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔

的風險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

【答案】C

38、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

39、回購交易屬于（）交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

【答案】D

40、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款

人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】D

41、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

42、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)

管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】B

43、我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。

A.貸款

B.現金資產

C.庫存現金

D.在中央銀行存款

【答案】A

44、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守,

完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體

現的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】D

45、商業(yè)銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其

盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

【答案】C

46、商業(yè)銀行債券投資的目標不包括（）。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風險

D.降低資本充足率

【答案】D

47、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經（）批準，中國銀監(jiān)會及其派出

機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關

聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人

【答案】A

48、銀監(jiān)會實施行政許可職責的內容不包括（）。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.機構變更審查

【答案】D

49、(2020年真題)以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是

()o

A.優(yōu)秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤

率最局的產品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細

分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷

手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的

過程

【答案】A

50、下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()o

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

【答案】C

51、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為

()o

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

【答案】A

52、財務公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

【答案】D

53、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

54、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內部控制要求的是（）。

A.對重要崗位實行強制休假制度

B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

【答案】C

55、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業(yè)保險

參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農

取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老

年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農戶

申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】B

56、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責

的是（）。

A.保護銀行業(yè)合法權益

B.非現場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現場檢查

【答案】A

57、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.互聯(lián)網銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設立臨時性攤位或路演地點

【答案】D

58、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但

接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

59、貸款分類應遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】C

60、（）,經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試

點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

61、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸

款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸

款或授信業(yè)務。

A.貿易融資

B.項目融資

C.銀團貸款

D.并購貸款

【答案】C

62、商業(yè)銀行辦理業(yè)務，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構、（）根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】B

63、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內容

【答案】D

64、根據《巴塞爾協(xié)議III》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具

必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為（）,

以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

【答案】B

65、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】D

66、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節(jié)功能

【答案】A

67、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）o

A.互聯(lián)網銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設立臨時性攤位或路演地點

【答案】D

68、下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）。

A.將小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年

人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”（更加注重貸款覆

蓋面和可獲得性工作目標）

C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進

入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農

取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

【答案】D

69、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風

險損失事件應歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】A

70、產業(yè)結構政策的核心是（）。

A.協(xié)調生產者之間的關系及組織結構

B.促進資源的有效分配

C.促進產業(yè)結構的合理化

D.實現產業(yè)組織的高效化

【答案】C

71、（）年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作

風險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

72、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的

是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大

規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率

【答案】C

73、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是

（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

74、商業(yè)銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合

績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體

目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合

（）的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

【答案】D

75、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中

國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.財務公司在經批準的業(yè)務范圍內細分業(yè)務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務

D.更換高級管理人員

【答案】D

76、（2019年真題）某農村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40

億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資

產余額為20億元，合格優(yōu)質流動性資產為10億元，未來30天現金

凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

【答案】C

77、（2018年真題）貨幣經紀公司不可以經營（）經紀業(yè)務。

A.境內外外匯市場交易

B.境內外股票市場交易

C.境內外債券市場交易

D.境內外衍生產品交易

【答案】B

78、銀行損益是一種（）指標，是銀行經營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

79、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率

計算。

A.金額

B.數量

C.時間

D.利潤

【答案】A

80、國別風險應當至少劃分為（）個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】C

81、下列有關商業(yè)銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

【答案】C

82、（）應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合

規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】B

83、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等

級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險

管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】A

84、銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作

環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操

作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

【答案】A

85、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競

爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循（）原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產權

【答案】C

86、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

87、（）是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動

者。

A.金融消費者

B.金融機構

C.中國銀監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

【答案】A

88、商業(yè)銀行應當直接開展（）業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理

等業(yè)務外包給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】C

89、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）o

A.抽調內審人員

B.約談被查金融機構高管的家屬

C.約談外審人員

D.調查與被查金融機構有關的單位

【答案】B

90、（）主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營

貸款等。

A.個人信貸業(yè)務

B.個人融資業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】A

91、根據規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其（）報送離任審

計報告。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.離任機構所在地監(jiān)管機構

D.到任機構所在地監(jiān)管機構

【答案】C

92、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產

品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】C

93、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.金融資產管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

94、經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人

民幣業(yè)務，其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月

（含）以上定期存款

B.經批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

【答案】A

95、（）是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持

國家建設、促進經濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】B

96、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是

()o

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

【答案】A

97、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主

要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

【答案】B

98、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

99、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為

（）o

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

【答案】A

100、產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）o

A.主導產業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

【答案】C

多選題（共80題）

1、（2019年真題）以下屬于商品期貨合約標的物的有（）。

A.I、III、IV

B.I、II、IV

C.II、HLIV

D.I、II、III

【答案】D

2、商業(yè)銀行績效考評評價的內部標準有（）。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業(yè)績標準

E.標桿績效

【答案】ABC

3、銀行存款的常用定價方法有（）。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

【答案】AC

4、以下屬于單位存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

5、（2019年真題）申請設立期貨公司，應當符合，《中華人民共和國

公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

6、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預收賬款

【答案】AD

7、商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

8、綜合化經營的主要特點不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構

【答案】D

9、（2019年真題）簽訂上市協(xié)議的公司應當公告持有公司股份最多

的前（）名股東的名單和持股數額。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

10、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

12、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

13、商業(yè)銀行應根據設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信

息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要

包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

【答案】ABD

14、銀行業(yè)消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

【答案】ABC

15、根據《電梯工程施工質量驗收規(guī)范》GB50310-2002,電梯的所

有電氣設備及導、線槽的外露可導電部分均必須（）。

A.設漏電保護裝置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.設其他安全設施

【答案】C

16、當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

【答案】AC

17、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

18、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

【答案】ABCD

19、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及

其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行

為。

A.黑社會性質的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

【答案】ABCD

20、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

【答案】BCD

21、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.短期激勵占主導

【答案】ABCD

22、商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

【答案】ABCD

23、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業(yè)務時，使用客戶

資產進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

c.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

24、下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

25、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

【答案】BCD

26、關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正

確的是（）O

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行

業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀

行業(yè)監(jiān)管機構

【答案】ABC

27、（2019年真題）在我國，設立證券公司必須經（）批準。

A.中國證券業(yè)協(xié)會

B.國務院證券監(jiān)督管理機構

C.證券投資者保護基金有限責任公司

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】B

28、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括（）。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

【答案】C

29、（2019年真題）下列關于證券公司信息披漏報送的事項中，符合

相關法律法規(guī)規(guī)定的是（）。

A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業(yè)基本情況。

B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財務收支狀況，高級管理

人員薪酬等信息。

C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業(yè)參股及控股情況。

D.證券公司控股的企業(yè)無需向國務院證券監(jiān)督管理機構報送經營管

理和財務狀況等有關信息。

【答案】B

30、根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位

方式分為（）。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

【答案】AD

31、產業(yè)組織政策包括（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產業(yè)合理化政策

E.產業(yè)布局政策

【答案】BCD

32、根據《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中

不得進行批量轉讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

【答案】ACD

33、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風

險管理框架的要素分為（）。

A.內部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】ABCD

34、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）o

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大

類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事

件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

【答案】AC

35、根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務,

應當具備的條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了

符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理

系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全

策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和

技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

【答案】ACD

36、身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產

E.電子郵箱

【答案】AB

37、根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務

工具主要包括（）。

A.短期流動性調節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

【答案】ABCD

38、金融資產管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

39、銀行的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

【答案】ABC

40、費率的類型主要包括（）o

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

【答案】ABCD

41、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

【答案】AB

42、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

【答案】BCD

43、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

44、（2018年真題）下列選項中，不享有法人財產權的有（）。

A.I、HLIV

B.II、HLIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

45、下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

46、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

47、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20%

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05%

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

48、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀

行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)

則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

49、合規(guī)風險的識別和評估工作應當（）。

A.與銀行設定的經營管理目標緊密結合

B.與銀行的內部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風險控制相結合

D.得到銀行各業(yè)務部門或業(yè)務條線以及銀行上下各個層面的配合和

支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

【答案】ABD

50、C0S。委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》中提出

了內部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)督

【答案】ABCD

51、商業(yè)銀行績效考評應當堅持（）原則。

A.穩(wěn)健經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.目標導向

E.統(tǒng)一考核

【答案】ABC

52、商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管體系。

A.管理目標

B.經營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業(yè)務規(guī)模

【答案】BD

53、銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

【答案】ACD

54、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司,

可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產品的融資租賃

【答案】AC

55、同業(yè)拆借按期限長短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

【答案】ABD

56、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭

寸比例的大小取決于（）。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計外匯敞口頭寸

E.資本凈額

【答案】D

57、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）o

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】BCD

58、金融類不良資產的特征有（）。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現具有一定的條件性

【答案】ABCD

59、經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出

資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

【答案】ABCD

60、同業(yè)拆借按期限長短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

【答案】ABD

61、下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與

收益存在對應關系”特點的有（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

【答案】D

62、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）0

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

63、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

【答案】BCD

64、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）o

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

【答案】ABCD

65、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數計息法

B.先進先出