2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬試題B卷-附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬試題B卷附答

案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下哪一種風(fēng)險不屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型（）

A、強制平倉風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、銷售風(fēng)險

2、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

3、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）

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A、利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

B、利率上升，債券價格下降

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

4、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？()

As周周贏

B、安心得利

C、安心快線

D、匯利豐

5、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是()

A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行

交易

C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)

6、()指公司賺取利潤的能力。

A、營運能力

B、償債能力

C、生產(chǎn)能力

D、盈利能力

7、()適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。

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A、定期壽險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、年金保險

8、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進行地分類。

A、按投資基金地組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金地投資對象

D、按投資基金地風(fēng)險大小

9、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

10、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格

11、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客

戶的（）

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A、首要環(huán)節(jié)

B、基本環(huán)節(jié)

C、重要環(huán)節(jié)

D、最重要環(huán)節(jié)

12、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）

A、官方干預(yù)

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

13、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

14、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者的興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

15、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）

A、收益較低

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B、收益較同

C、風(fēng)險較大

D、風(fēng)險較小

16、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，

經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（）收取手續(xù)費。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

17、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求.這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

18、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）

A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大

B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險

C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

19、（）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又

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是如何等。

A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表

B、家庭利潤表

C、家庭現(xiàn)金流量表

D、家庭收支平衡表

20、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

A、基金所投資的產(chǎn)品、對象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況

D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

21、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

22、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型金融

商品。

A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

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23、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金

子公司產(chǎn)品特征的是（）

A、產(chǎn)品收益率相對較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對較多

D、抗風(fēng)險能力低

24、理財產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（）

A、市場需求

B、適合性

C、宏觀經(jīng)濟環(huán)境

D、風(fēng)險大小

25、投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟利益、

A、保險事故

B、保險責(zé)任

C、保險標(biāo)地

D、保險風(fēng)險

26、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

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D、非保本浮動收益理財計劃

27、財務(wù)信息是指客戶目前的（），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來

變化狀況。

A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）

A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

I）、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

29、24K金地實際含金量為（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

30、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費

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的最佳配置

I）、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

31、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納

房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

B、276萬元

C、270萬元

D、267萬元

32、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財產(chǎn)

品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

33、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）

A、財務(wù)功能

B、風(fēng)險管理功能

C、聚斂功能

D、流動性功能

34、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏

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于配置更多的（）

A、國債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

35、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（）

A、在金融市場上，市場交易主體角色固定

B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致

D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

36、遠期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

A、30

B、60

C、180

D、250

37、以下屬于工資薪金所得的項目有（）

A、托兒補助費

B、勞動分紅

C、投資分紅

D、獨生子女補貼

38、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量

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表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（)

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

39、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

40、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（）

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風(fēng)險

D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險

41、（）不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

C、金融機構(gòu)

D、社會團體

42、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證：（）

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A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益

B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財計劃

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險

D、由銀行和客戶按照合同約定分配

43、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）

頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

A、工商行政管理機關(guān)

B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)

C、中國人民銀行

D、保險公司

44、在信用評級操作程序中，不合要求的是（）

A、相關(guān)部門調(diào)查、初評

B、報送到信貸管理部門審批

C、上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

45、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）

A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基｛本

常識

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D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形

46、流動比率是反映（）的指標(biāo)。

A、長期償債能力

B、短期償債能力

C、營運能力

D、盈利能力

47、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（）

A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

D、反映功能

48、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（）

A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清

償所擔(dān)債權(quán)

D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

49、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、

A、10；10

B、20；10

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C、20；5

D、40；5

50、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

51、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

52、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、集聚功能

53、儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期（）的比率，它反映了家庭控制

開支和增加凈資產(chǎn)的能力。

A、收入

B、支出

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C、工作收入

D、消費

54、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小

55、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（）

A、商業(yè)銀行與客戶之間

B、商業(yè)銀行同業(yè)之間

C、商業(yè)銀行與中央銀行之間

D、客戶與中央銀行之間

56、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

57、宋體在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

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D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

58、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項

A、銀行信用卡支出

B、房屋裝修貸款

C、旅游和娛樂支出

D、汽車和其他支出

59、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。

A、某一時期

B、上一年度

C、上一年末

D、某一時點

60、以下關(guān)于年金的說法正確的是（）

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

61、對于客戶地中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損

B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損地概率也會更大

I）、視具體目標(biāo)而確定投資策略

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62、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（)

A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

63、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間

王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（）

A、10萬元

B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

64、信托制度起源于（）

A、英國

B、美國

C、臺灣

D、日本

65、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

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66、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

D、憑證式國債和實物式國債

67、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定.

A、營業(yè)費用

B、稅率高低

C、辦公費用

D、成本費用

68、宋體按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）

A、《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保

險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，也可以是個人

C、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，

依法收取傭金的單位

D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

69、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、年底分紅

B、配股

C、分配基金單位

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D、送股

70、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）

A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權(quán)益證券

71、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如

信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產(chǎn)的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

72、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）

A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代

理

73、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化服務(wù)。

A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

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B、資產(chǎn)管理服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)

D、綜合理財服務(wù)

74、投資連結(jié)險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

75、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A

債券五年到期,B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,正確的是（）

A、兩種債券都會升值，A債券升得較多

B、兩種債券都會升值，B債券升得較多

C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多

D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多

76、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

77、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為

（）

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A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

78、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

79、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）

A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

I）、若差異很大則需要各個項目同時進行改善

80、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇（）

A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

81、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）

A、建立反洗錢行為處罰制度

第21頁共44頁

B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、建立大額交易和可疑交易報告制度

82、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾

83、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求.這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

84、下列對格式條款理解不正確的是（）

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要

求，對條款予以說明

第22頁共44頁

D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

85、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標(biāo)。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

86、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

87、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

88、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項（）

A、及早規(guī)劃

B、穩(wěn)健理財

C、及時溝通

第23頁共44頁

D、追求收益

89、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、

制度

C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

90、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、償債基金系數(shù)

C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D、投資回收系數(shù)

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大

D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的

需要

E、國債不存在違約風(fēng)險

2、影響匯率變化地基本因素有（）

第24頁共44頁

A、經(jīng)濟因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預(yù)

3、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用

E、互換是通過交易所進行交易

4、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）

A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險

管理

B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日

進行公告

C、封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

【）、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限

E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時

提出購買或贖回申請

5、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）

A、銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升

B、所持房產(chǎn)價值走低

第25頁共44頁

C、股票價值下降

D、債券價值下降

E、理財產(chǎn)品的配置比例

6、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）

A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說

明

B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時,

委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院

撤銷該處分行為

D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托

人

E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

7、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（）

A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高.

C、預(yù)期波動率越大地貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高.

1）、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.

8、政府舉辦的社會保障計劃包括（）

A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險

B、旅游補貼

C、社會救濟、社會福利計劃

第26頁共44頁

D、最低工資保障

9、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素？（）

A、股票價格指數(shù)的波動率上漲

B、消費者物價指數(shù)的變動

C、發(fā)行者的信用等級

D、市場利率的波動性增強

E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

10、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

11、世界黃金地需求主要包括（）

A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲備需求

D、飾金需求

12、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見

B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以

第27頁共44頁

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則-一般具有永久性：契約型基金隨契約期滿停止運營

E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建

13、儲蓄理財?shù)幕静呗杂校ǎ?/p>

A、階梯儲蓄法

B、月月儲蓄法

C、利滾利儲蓄法

D、四分儲蓄法

14、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項（）

A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例

E、債務(wù)重組

15、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到

120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）

A、執(zhí)行價格80,到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看

漲期權(quán)

B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價格上漲

C、劉先生盈利為40元

D、劉先生盈利為20元

第28頁共44頁

E、劉先生虧損80元

16、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示書

B、投保單

C、保險單

D、保險條款

E、產(chǎn)品說明書

17、金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的文件和資料有（）

A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃

B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度

C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度

D、所有交易人員的名單、履歷

E、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度

18、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于

配置更多的（）

A、國債

B、房地產(chǎn)

C、股票

D、活期存款

19、下列各項中，應(yīng)按“個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目征稅的有（）

A、個人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得

第29頁共44頁

B、個人存款利息所得所得

C、個人獨資企業(yè)的個人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房

D、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運營，出租車駕駛員從

事客貨營運取得的所得

20、客戶地購買動機包括（）

A、精神動機

B、生理性動機

C、心理性動機

D、物質(zhì)動機

21、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用

C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財組合多樣化，注意整體收益

D、制定計劃，防止意外

22、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（）

A、客戶歷史分析

B、法人治理結(jié)構(gòu)分析

C、股東背景

D、高管人員的素質(zhì)

E、信譽情況

23、應(yīng)納個人所得稅的項目有（）

第30頁共44頁

A、工資、薪金

B、勞務(wù)報酬

C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、偶然所得

24、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）

A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可

C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬

戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理

E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

25、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是（）

A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低

B、理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險

D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資

E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守

26、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（）

A、支出管理指導(dǎo)消費

B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動

C、信用卡透支省利息

第31頁共44頁

D、巧妙避免手續(xù)費用

27、影響消費者行為地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消費者個性心理

C、經(jīng)濟因素

D、社會因素

28、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

29、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（）

A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準(zhǔn)予稅前扣除

B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費，在收入5%。以內(nèi)的部分可據(jù)

實扣除

C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收

D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款

30、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）

A、認(rèn)為股價低就是風(fēng)險小，喜歡買入低價的股票，認(rèn)為風(fēng)險低，盈利的機會大

B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險越小，績優(yōu)股風(fēng)險更小

第32頁共44頁

C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜

D、認(rèn)為價位越高風(fēng)險越大，不敢買入高價位股票，認(rèn)為追高進入就是增加風(fēng)險

31、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）

A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債

B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財富是其理財目標(biāo)

D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

32、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)

B、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)

C、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)

D、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)

33、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。

A、基金募集金額低于二億元人民幣

B、基金份額持有人少于一千人

C、基金合同期限屆滿

D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定

E、基金份額持有人大會決定終止上市交易

34、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

第33頁共44頁

B、受益人只能是自然人

C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

35、客戶信任可以分為（）

A、認(rèn)知信任

B、理念信任

C、服務(wù)信任

D、情感信任

E、行為信任

36、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。

A、理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明

B、理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

C、理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明

D、擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料

E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

37、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）

A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B、對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C、對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

I）、動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

第34頁共44頁

E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

38、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準(zhǔn)予稅前全

額扣除的有（）

A、向貧困地區(qū)的捐贈

B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈

C、向紅十字事業(yè)的捐贈

D、向公益性青少年活動場所的捐贈

39、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）

A、市場風(fēng)險

B、財務(wù)風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

I）、購買力風(fēng)險

40、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（）

A、以實際損失為限

B、以保險金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價值為限

D、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

E、以客戶需要的最大限額為限

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

第35頁共44頁

A、正確

B、錯誤

2、()每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。

A、正確

B、錯誤

3、()個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的

銷售上。

A、正確

B、錯誤

4、宋體()個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利