保險基礎知識串講

保險基礎知識串講新人育成系列——代資考培訓理清脈絡解釋含義尋找竅門模考技巧學習技巧各章、各節(jié)之間的邏輯關系（不謀全局者，不謀一域）重點章節(jié)

風險及風險管理

風險三要素——風險因素、風險事故、風險損失風險的分類：

a、產生的原因——（自然、社會、政治、經濟、技術）風險

b、風險標的——（人身、財產、責任與信用）風險

c、風險性質——（純粹、投機）風險

d、產生的環(huán)境——（動態(tài)、靜態(tài)）風險

f、產生風險行為——（基本、特定）風險風險的五特征：

1、不確定性——是否發(fā)生發(fā)生時間產生結果

2、客觀性——不以人的意志為轉移

3、普遍性——無處不在無時不有

4、可測性——概率論與數(shù)理統(tǒng)計成為風險估測的基礎

5、發(fā)展性——會因時間空間因素的不斷變化而發(fā)展理清脈絡風險管理含義的五個內容：1風險管理的對象是風險2主體是任何組織和個人包括個人家庭組織3過程包括風險識別-估測-評價-選擇風險管理技術-評估風險管理效益4基本目標是以最小的成本獲得最大的安全保障5風險管理成為一個獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學科風險管理程序的五個環(huán)節(jié)：1風險識別——感知風險和分析風險2風險估測——收集資料進行分析并估計發(fā)生的概率和損失的程度3風險評價——以判斷處理風險所支出的費用是否有效益4選擇風險管理技術——最重要的環(huán)節(jié)5評估風險管理效果-技術適用性和收益性的分析和評估A是否以最小的成本獲得最大的安全保障B是否以整體管理目標相一致理清脈絡風險管理的兩個目標：1損失前目標——減少發(fā)生機會預防損失發(fā)生減輕憂慮遵守社會行為規(guī)范損失后目標——減輕危害程度及時提供經濟補償風險管理的兩個方法：1控制型——避免（根本上消除或放棄）預防（消除或減少各種因素降低發(fā)生頻率）抑制（降低損失程度的措施）2財務型——自留風險：（企業(yè)自我承擔）分為主動自留和被動自留

財務型：財務型非保險轉移風險和財務型保險轉移

理清脈絡

保險概述一三個角度看保險

1、從風險管理角度看：保險是一種風險管理的方法是一種風險轉移的機制，起到分散風險；補償損失的作用2、從法律角度看：保險是一種合同行為，確立保險人和投保人的權利和義務的關系3、從經濟角度看：保險是一種財務安排,分攤意外事故損失和提供經濟保障理清脈絡二、保險的五要素：

1、可保風險的存在——性質(意外、純粹)

損失(大量且不同時)

損失(重、但可測)、大量同質風險的集合與分散——前提：

1、風險大量性

2、風險同質性3、保險費率的厘定——公平性、合理性、適度性、穩(wěn)定性、彈性原則4、保險準備金的建立5、保險合同的訂立理清脈絡

保險合同靜態(tài)1、保險合同的定義——投保人與保險人約定雙方權利與義務的協(xié)議2、保險合同的特征——有償保障雙務附和射幸最大誠信3、保險合同的分類——補對給定不定足不足財與人原與再單一綜合與一切理清脈絡理清脈絡動態(tài)1、保險合同訂立——指保險人與投保人在平等的基礎上就保險合同的主要條款經過協(xié)商最終達成協(xié)議的法律行為2、保險合同成立——指投保人與保險人就合同的條款達成協(xié)議3、保險合同生效——指依法成立的保險合同條款對合同當事人產生約束力4、保險合同有效——指保險合同具有法律效力并受國家法律保護

保險的基本原則

一最大誠信原則

1、告知：投保人的告知——無限告知和詢問告知保險人的告知——明確列明和明確說明

2、保證：明示保證——確認保證和承諾保證默示保證——用于海上保險

3、棄權與禁止反言——僅約束與保險人

二保險利益原則

1、保險利益的時效——財產險（從訂立合同到事故發(fā)生全過程都有）人身險（只考察訂立時有無保險利益）貨物運輸險（只考察索賠時有無保險利益）

2、索賠時效————非人壽保險2年人壽保險5年貨物運輸險180天

理清脈絡

三損失補償原則1、兩個含義——質（事故發(fā)生遭受經濟損失）量（補償量以實際損失為限）2、兩個派生原則——保險代位原則（代位求償和物上代位）3、三個例外——定值保險重置成本保險人壽保險4、四個影響因素——實損保險金額保險利益賠償方式

四近因原則1、含義——造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因2、方法——從前到后，從后到前理清脈絡

保險公司經營管理一、銷售的四個環(huán)節(jié)1、準保戶開拓——準保戶鑒定與準保戶開拓的步驟和準保戶的開拓途徑2、調查并確認準保戶的保險需求——分析準保戶所面臨的風險分析準保戶的經濟狀況確認準保戶的保險需求3、設計并介紹保險方案——方案即全面且突出重點說明簡明易懂準4、疑問解答并促成簽約——解答疑問促成簽約填寫投保書二、銷售的兩個渠道1、直接銷售渠道——直銷員郵寄銷售電話銷售網絡銷售2、間接銷售渠道——代理人經紀人公估人理清脈絡三、承保的環(huán)節(jié)核保作出承保決策繕制單證復核簽章收取保費四、核保要素財產險核保要素1、保險標的物所處的環(huán)境2、保險財產的占用性質3、投保標的物的主要風險隱患和關鍵防護部位及防護措施狀況4、檢查各種安全管理制度的制定和實施情況5、有無處于危險狀態(tài)中的財產6、檢查被保險人的以往事故記錄7、調查被保險人的道德情況理清脈絡理清脈絡四、核保要素人壽保險的核保要素1年齡和性別2體格及身體情況3個人病史和家族病史4職業(yè)習慣嗜好及生存環(huán)境五、理賠1、理賠三個原則：1、重合同守信用

2、主動迅速準確合理

3、事實求實2、理賠的流程：壽險理賠流程接案立案初審調查核定復核審批結案歸檔理清脈絡理清脈絡非壽險理賠流程損失通知審核保險責任進行損失調查賠償保險金損余處理代位求償理清脈絡六、保險客戶服務三個環(huán)節(jié)：售前售中售后五個內容：提供咨詢風險規(guī)劃接報案查勘定損核賠客戶投訴處理保全五方面：內容變更行使合同權益續(xù)期收費保險關系轉移生存給付孤兒保單服務：保全服務收展服務全面收展服務理清脈絡

財產保險財產保險的種類：一、財產損失保險：企業(yè)財產險——基本險、綜合險、財產險、一切險利潤損失險——利潤損失、營業(yè)中斷需要支付的費用家庭財產保險——普通、兩全、投資和個人房貸運輸工具保險——機動車輛、船舶、飛機等貨物運輸保險——

國內水、陸路貨物運輸國內航空運輸貨物進出口貨物運輸理清脈絡財產保險的種類：一、財產損失險：工程保險——特殊風險——海洋石油開發(fā)、航天、核電站農業(yè)保險——種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)

建筑工程一切險安裝工程一切險機機器損壞險理清脈絡責任保險——公共責任保險產品責任保險雇主責任保險職業(yè)責任保險財產保險的種類：理清脈絡財產保險的種類：信用保險信用保險賒銷信用一般商業(yè)信用貸款信用個人貸款信用出口信用短期出口信用（不超過180天）中長期出口信用（2年以上）3－6個月短期保證保險保證合同忠誠保證產品質量保證供應保證投標保證履約保證預付款保證維修保證理清脈絡

人身保險概述：

人身保險的定義:保險標的為壽命和身體

人身保險的性質：風險、標的、利益、合同、期限

人身保險的種類：人壽保險、意外傷害保險、健康保險理清脈絡人壽保險種類人壽保險合同常用條款人壽保險的定價普通型人壽保險年金保險簡易人壽保險團體人壽保險新型人壽保險死亡保險生存保險兩全保險理清脈絡意外傷害保險人身意外傷害的含義人身意外傷害的特征人身意外傷害可保風險的分析人身意外傷害的主要內容人身意外傷害的種類理清脈絡健康保險健康保險及特征健康保險的種類醫(yī)療保險重大疾病保險收入保障保險普通醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險手術保險綜合醫(yī)療保險含義解釋基本解釋：

保險的定義——保險是一種合同行為

保險合同的定義——保險合同是協(xié)議字面解釋：

要素——必要的元素

射幸——僥幸射中

要約——要求簽約通俗解釋：

投保人——交錢的人

保險人——賠錢的人

被保險人——享受保障

受益人——領錢人含義解釋舉例解釋：保險合同的射幸性—如買彩票可能中獎可能不中獎畫圖解釋：

原保險均衡保費近因的認定列式解釋：企業(yè)財產終合險=基本險+除地震外的自然災害水漬險=平安險+除自然災害外的部分損失一切險=水漬險+11種附加險尋找竅門保險的功能宏觀—國家社會經濟微觀—見企業(yè)見個人信用保險—保他人保證保險—保自己責任保險—自己的責任別人管全國保險代理人資格考試電子化考試系統(tǒng)準考證號：

身份證號：姓名：李陽

考試須知：1、考試時間為120分鐘2、3、4、5、6、7、8、上一頁下一頁姓名：李陽

操作指南：1、單選題：在A、B、C、D四個選項中，選擇你認為正確的答案，在相應選項之前的方格點擊，電腦會在方格中打√，再次點取其他選項可以做修改。2、3、4、5、6、7、上一頁下一頁操作指南：1、單選題：在A、B、C、D四個選項中，選擇你認為正確的答案，在相應選項之前的方格點擊，電腦會在方格中打√，再次點取其他選項可以做修改。2、3、4、5、6、7、8、姓名：李陽

考試時間已到，是否開始考試？是（Y）否（N）！姓名：李陽考試時間：120分鐘考試科目：保險代理人

準考證號：1010101已用時間：00:15已做題數(shù)：9

身份證號：01010101剩余時間：01:45未做題數(shù)：9110、《保險法》規(guī)定：經營財產保險的公司不得同時經營人身保險。

□

A

□B上一題下一題幫助判斷題：●

1●

2

●3●4●

5●6●7●8●9●10●11●12●13●14單選題：交卷姓名：李陽考試時間：120分鐘

已做題數(shù)：10已用時間：00:17

未做題數(shù)：90剩余時間：01:4311、《保險法》規(guī)定：經營財產保險的公司不得同時經營人身保險。

□

A

□B上一題下一題幫助判斷題：●

1●

2

●3●4●

5●6●7●8●9●10●11●12●13●14單選題：交卷姓名：李陽考試時間：120分鐘

已做題數(shù)：20已用時間：00:35

未做題數(shù)：80剩余時間：01:251、《保險法》規(guī)定：經營財產保險的公司不得同時經營人身保險。

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A

□B□

C

□D

上一題下一題幫助判斷題：●

1●2●3●4●5●6●7●8●9●10●11●12●