互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施2021

《互聯(lián)網(wǎng)銀行》第五章互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管主講教師：王文昭目錄互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施互聯(lián)網(wǎng)銀行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是互聯(lián)網(wǎng)銀行系統(tǒng)的安全性，銀行應(yīng)定期從物理安全和操作系統(tǒng)安全兩個(gè)方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行進(jìn)行入侵檢測(cè)和網(wǎng)絡(luò)滲透檢測(cè)，防范系統(tǒng)被入侵和攻擊。加強(qiáng)系統(tǒng)安全性互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施互聯(lián)網(wǎng)銀行信息系統(tǒng)的內(nèi)部操作人員對(duì)系統(tǒng)及其權(quán)限更為了解，所以互聯(lián)網(wǎng)銀行系統(tǒng)更容易受到銀行內(nèi)部人員的侵?jǐn)_。因此，銀行更應(yīng)注重加強(qiáng)內(nèi)控管理，防止來(lái)自內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)隱患。建立可靠的內(nèi)部控制體系，除了合理的安全技術(shù)以外，還需要建立系統(tǒng)維護(hù)制度、信息保密制度、數(shù)據(jù)備份制度、人員管理制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等規(guī)范，確?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行系統(tǒng)有序正常運(yùn)行。完善內(nèi)部控制體系互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施選擇長(zhǎng)期可靠、綜合能力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行外包服務(wù)商做好互聯(lián)網(wǎng)銀行外包技術(shù)服務(wù)商的合同管理確保銀行等重要數(shù)據(jù)的安全性加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)銀行外包服務(wù)的過(guò)程管理加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)銀行外包團(tuán)隊(duì)建設(shè)加強(qiáng)外包服務(wù)管理互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施互聯(lián)網(wǎng)銀行系統(tǒng)運(yùn)行需要有其他相關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持，如網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳需要調(diào)用銀行核心系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)支付需要調(diào)用大小額支付系統(tǒng)等。當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)故障或者發(fā)生不可抗力的時(shí)，每一個(gè)環(huán)節(jié)的停頓都可能對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的連續(xù)性帶來(lái)影響。因此，應(yīng)該制定詳細(xì)的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃。制定應(yīng)急計(jì)劃互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施事前預(yù)防階段:各銀行要做好自身的安全措施，重點(diǎn)加強(qiáng)釣魚(yú)網(wǎng)站的早期發(fā)現(xiàn)、阻止釣魚(yú)網(wǎng)站蔓延、防御客戶端安全隱患。事中防御階段:針對(duì)網(wǎng)銀認(rèn)證和交易，分辯并且阻止非法交易進(jìn)行。事后審計(jì)階段:通過(guò)網(wǎng)銀交易審計(jì)系統(tǒng)、保持完整交易記錄，追查攻擊者來(lái)源。完善事前、事中和事后防御機(jī)制互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施隨著技術(shù)的進(jìn)步，以及管理層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行的重視，當(dāng)前面臨的最大問(wèn)題不是技術(shù)上的漏洞，而是客戶操作上的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行急需加強(qiáng)對(duì)客戶有關(guān)安全使用網(wǎng)銀的宣傳和教育。重要包括對(duì)使用互聯(lián)網(wǎng)銀行的客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示和安全教育、安全上網(wǎng)行為宣傳介紹和引導(dǎo)等。增強(qiáng)客戶操作風(fēng)險(xiǎn)防范互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)簽約客戶的資格審查加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行客戶的身份驗(yàn)證加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行客戶的操作權(quán)限管理對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行客戶交易過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督加強(qiáng)對(duì)客戶的管理互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控措施對(duì)客戶的安全提示應(yīng)通過(guò)多種渠道進(jìn)行。銀行應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)銀行簽約、銀行營(yíng)業(yè)大廳等醒目位置，向客戶提供正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)銀行的網(wǎng)站地址與客戶服務(wù)電話，并提請(qǐng)客戶牢記，從而避免客戶受到虛假網(wǎng)站的欺騙。對(duì)客戶進(jìn)行安全提示互聯(lián)網(wǎng)銀行系統(tǒng)的安全性對(duì)其健康發(fā)展至關(guān)重要，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做好統(tǒng)籌規(guī)劃，同時(shí)考慮互聯(lián)網(wǎng)銀行系統(tǒng)建